《融資方案》PPT課件.ppt

1、2020/8/2,融智融信 至專至誠,建行中小企業(yè)融資 解決方案介紹,建行廣東省分行荔灣支行 2008-8-26 聯(lián)系人：梁國明甘 輝2020/8/2,融智融信 至專至誠,目錄,建行簡介 對客戶需求的理解 全過程全方位解決方案,2020/8/2,融智融信 至專至誠,建行簡介,中國最早上市的大型國有商業(yè)銀行 大型國有控股銀行中信貸資產質量最好 股價最高的大型國有控股商業(yè)銀行 2007年度中華社會責任獎，感動世界的商業(yè)銀行，唯一的大型商業(yè)銀行獲獎 香港上市公司商會“企業(yè)社會責任獎”，香港上市的境內企業(yè)中唯一該獎 最佳中小企業(yè)融資方案獎速貸通,20

2、20/8/2,融智融信 至專至誠,建行簡介,速貸通（不動產、倉單、擔保公司） 成長之路 廠房按揭抵押貸款 商用物業(yè)抵押貸款 供應鏈融資系列：訂單融資、未來提貨權融資、動產融資、應收賬款融資、先票后貨融資，總有一款適合你 個性化方案,2020/8/2,融智融信 至專至誠,對中小企業(yè)融資需求的理解,接到訂單，備料、組織生產，資金緊張 現(xiàn)金訂購商品，折扣優(yōu)惠大 存貨占用資金，周轉不靈 產品價格看漲，想等等再賣 銷售賬期長，周轉困難 對買方不了解，想銷售又擔心貨款回收 民間融資成本高 財務報表優(yōu)化需要,2020/8/2,融智融信 至專至誠,訂單融資,建 行 解 決 方 案 之 一,2020/8/2,融

3、智融信 至專至誠,對客戶需求的理解業(yè)務機會(喜),業(yè)務機會 企業(yè)A花大力氣拿下了某大型制造企業(yè)B的訂單, 訂單還不小，贏利空間也不錯 企業(yè)A的發(fā)展因此可能上一個臺階,2020/8/2,融智融信 至專至誠,對客戶需求理解面臨難題(愁),面臨難題 企業(yè)A為完成訂單而進行原材料的采購和加工所需的流動資金緊張 向銀行借款需要第三方擔保和不動產抵押。企業(yè)A缺乏不動產，也無法提供銀行需要的第三方擔保,2020/8/2,融智融信 至專至誠,訂單融資,解決方案,2020/8/2,融智融信 至專至誠,訂單融資創(chuàng)造價值功能,訂單融資功能 建設銀行根據(jù)企業(yè)A持有的經認可的，尚未履行交貨義務，相應款項尚未交付的訂單，

4、向企業(yè)A提供資金融通,解決企業(yè)燃眉之急,2020/8/2,融智融信 至專至誠,訂單融資創(chuàng)造價值亮點,訂單融資亮點一 解決在傳統(tǒng)產品模式下,企業(yè)A憑訂單無法融資的難題，大幅提高企業(yè)A接收訂單的能力 為持有大企業(yè)訂單的中小企業(yè)融資打開了一道曾經關閉的大門,2020/8/2,融智融信 至專至誠,訂單融資創(chuàng)造價值亮點,訂單融資亮點二 建設銀行訂單融資注重對訂單發(fā)出企業(yè)的條件審查,同時降低對訂單持有企業(yè)A的條件要求。 這道大門對中小企業(yè)來說開得很大，很有實際意義。,2020/8/2,融智融信 至專至誠,訂單融資創(chuàng)造的價值亮點,訂單融資亮點三 有助于建立新型銀企合作關系，伴隨企業(yè)A的經營過程，提供相適應的

5、供應鏈融資系列產品。包括備料入庫后的動產質押融資等全面服務,2020/8/2,融智融信 至專至誠,訂單融資創(chuàng)造的價值亮點,訂單融資亮點四 由于建設銀行提供訂單融資的支持，有助于訂單持有企業(yè)A與訂單發(fā)出企業(yè)B建立更加穩(wěn)固的業(yè)務合作關系，從而有助于企業(yè)A（中小企業(yè)）的長期穩(wěn)定發(fā)展。,2020/8/2,融智融信 至專至誠,訂單融資創(chuàng)造的價值亮點,訂單融資亮點五 對訂單發(fā)出企業(yè)B，訂單融資可以為其遍布全國的下游客戶在一個集中的平臺上解決融資難題，這樣建設銀行解決了企業(yè)B下游的融資需求，為其提供全流程的服務。,2020/8/2,融智融信 至專至誠,動產融資,建 行 解 決 方 案 之 二,2020/8/

6、2,融智融信 至專至誠,對客戶需求的理解業(yè)務機會(喜),業(yè)務機會 某中小企業(yè)C平日注重品牌建設，業(yè)內口碑較好，多家下游公司強烈要求供貨 企業(yè)A借此機會將有望成為細分行業(yè)的龍頭,2020/8/2,融智融信 至專至誠,對客戶需求的理解面臨難題(愁),面臨難題 企業(yè)C只有少量的資金須買更多的原材料來組織生產，但所需的流動資金緊張 采購能力的加大，企業(yè)A對供應商的議價能力將更有優(yōu)勢。 向銀行借款沒有房產，沒有合格的擔保人,2020/8/2,融智融信 至專至誠,動產融資,解決方案,2020/8/2,融智融信 至專至誠,動產融資創(chuàng)造的價值功能,動產融資功能 建設銀行根據(jù)企業(yè)C自有的動產（范圍廣、種類多，包

7、括鋼材、有色金屬、貴金屬以及化工原料等），交由本行認可的倉儲公司保管，向企業(yè)A提供資金融通,解決企業(yè)燃眉之急,2020/8/2,融智融信 至專至誠,動產融資創(chuàng)造的價值亮點,動產融資亮點一 解決在傳統(tǒng)融資模式下,企業(yè)C僅憑自有的原材料或產成品等存貨，無法融資的難題,2020/8/2,融智融信 至專至誠,動產融資創(chuàng)造的價值亮點,動產融資亮點二 建設銀行動產融資注重對企業(yè)A的動產和品種條件審查，注重倉儲公司的條件要求，不再沿用傳統(tǒng)的擔保方式來進行融資，使企業(yè)A提前獲取資金和收入,2020/8/2,融智融信 至專至誠,動產融資創(chuàng)造的價值亮點,動產融資亮點三 有助于建立新型銀企合作關系，伴隨企業(yè)C的生產

8、經營過程，提供相適應的供應鏈融資系列產品，包括保理業(yè)務等全面服務,2020/8/2,融智融信 至專至誠,動產融資創(chuàng)造的價值亮點,動產融資亮點四 由于建設銀行提供動產融資的支持，有助于增強企業(yè)C 向供應商的議價能力，獲得市場競爭優(yōu)勢；流動資金充足了，提高企業(yè)的生產能力，有助于擴大與下游企業(yè)的業(yè)務發(fā)展空間；從而有助于企業(yè)C的長期穩(wěn)定發(fā)展,2020/8/2,融智融信 至專至誠,動產融資創(chuàng)造的價值亮點,動產融資亮點五 聯(lián)手倉儲公司，提供了一站式服務 動產所有權不轉移，動產質押期間，不影響企業(yè)正常的生產經營活動 可以一次性提取質押動產，也可部分提取質押動產，為企業(yè)銷售提供便利 可以以保證金置換質物，也可

9、以“以貨換貨”, 即可釋放質物,2020/8/2,融智融信 至專至誠,先票/貸后貨,建 行 解 決 方 案 之 三,2020/8/2,融智融信 至專至誠,1、客戶需求行業(yè)背景,行業(yè)背景 市場上流通變現(xiàn)能力較強的工業(yè)用原材料如鋼材、銅材、鋁錠等，其生產企業(yè)為達到較大的規(guī)模效益，保持較高的產能，經常需要大批量采購生產用的原材料（主要是礦產品）；尤其在進口原材料時，一般是整船整批購買 由于礦產品等原材料的采購一般是采取“先款后貨”的形式，因此采購企業(yè)面臨較大的資金壓力,2020/8/2,融智融信 至專至誠,1、客戶需求行業(yè)背景,行業(yè)背景 在鋼材、銅材、鋁錠等流通性較強的工業(yè)用原材料交易模式中，上游生

10、產企業(yè)通常通過與具有較強實力的經銷商簽訂長期購銷合同，按月供貨給經銷商，經銷商再銷售給眾多的下游企業(yè) 經銷商與下游企業(yè)的結算一般也是采取“先款后貨”的方式,2020/8/2,融智融信 至專至誠,2、對客戶需求的理解面臨難題(愁),面臨難題 由于上游生產企業(yè)強勢和資金壓力的轉嫁，經銷商企業(yè)D向上游生產企業(yè)購買產品是采取“先款后貨”的交易，由于購銷合同的金額較大，經銷商企業(yè)D所需的流動資金較大，自有資金不足,2020/8/2,融智融信 至專至誠,2、對客戶需求的理解面臨難題(愁),面臨難題 向銀行借款需要第三方擔保和不動產抵押。經銷商企業(yè)D缺乏不動產，也無法提供銀行需要的第三方擔保 對于普通的動產

11、質押融資，必須是企業(yè)已經擁有所有權的動產（需要先有錢買入動產） 交易沒有完成時，該動產所有權不屬于經銷商企業(yè)D,2020/8/2,融智融信 至專至誠,先票/貸后貨動產質押融資,解決方案,2020/8/2,融智融信 至專至誠,1、先票后貨動產質押融資創(chuàng)造的價值,先票后貨動產質押融資功能 借款人只需存入一定比例的保證金就可以使用我行授信為指定的上游生產企業(yè)（收款人）出具指定交易貨物的銀行承兌匯票，匯票項下貨物物權質押予我行，由我行準入的倉儲公司履行監(jiān)管責任，提前滿足借款人進行貨款交易的資金需求,2020/8/2,融智融信 至專至誠,2、 先票后貨動產質押融資創(chuàng)造的價值,先票后貨動產質押融資亮點一

12、解決在普通動產質押融資模式下,經銷商企業(yè)D憑尚未擁有所有權的動產無法融資的難題，保證經銷商企業(yè)D完成原有交易的同時大幅提高其承接更大業(yè)務合同的能力。,2020/8/2,融智融信 至專至誠,2、先票后貨動產質押融資創(chuàng)造的價值,先票后貨動產質押融資亮點二 提前融資，使經銷商企業(yè)D（制造業(yè)也可以）用較少的資金就確保了現(xiàn)有較大金額貨款交易合同的履行（“小本錢做了大買賣”）,2020/8/2,融智融信 至專至誠,2、先票后貨動產質押融資創(chuàng)造的價值,先票后貨動產質押融資亮點三 通過預付大筆貨款（主要通過開立銀行承兌匯票，可以及時貼現(xiàn)），為經銷商企業(yè)D向上游生產企業(yè)爭取到價格的最大優(yōu)惠,2020/8/2,融

13、智融信 至專至誠,2、先票后貨動產質押融資創(chuàng)造的價值,先票后貨動產質押融資亮點四 由于建設銀行提供先票后貨動產質押融資的支持，有助于經銷商企業(yè)D與上游生產企業(yè)建立更加穩(wěn)固的長期業(yè)務合作關系。,2020/8/2,融智融信 至專至誠,未來提貨權融資,建 行 解 決 方 案 之 四,2020/8/2,融智融信 至專至誠,客戶需求業(yè)務背景,業(yè)務背景 購貨商企業(yè)E與上游供貨商企業(yè)業(yè)務合作關系緊密 上游供貨商企業(yè)實力較強，屬于銀行大力支持的核心企業(yè),2020/8/2,融智融信 至專至誠,客戶需求業(yè)務背景,業(yè)務背景 上游供貨商企業(yè)只接受“先款后貨”的交易方式 購貨商企業(yè)E從上游供貨商企業(yè)購買的貨物不適合做動

14、產質押融資業(yè)務 上游供貨商企業(yè)愿意根據(jù)三方協(xié)議按照銀行指令對購貨商企業(yè)E進行發(fā)貨,2020/8/2,融智融信 至專至誠,客戶需求面臨難題(愁),面臨難題 購貨商企業(yè)E支付上游供貨商企業(yè)所需的流動資金較大，自有資金不足 購貨商企業(yè)E因傳統(tǒng)擔保不足，通常情況下難以向銀行獲得資金融通,2020/8/2,融智融信 至專至誠,未來提貨權融資,解決方案,2020/8/2,融智融信 至專至誠,1、未來提貨權融資創(chuàng)造的價值,未來提貨權融資功能 借款人（購貨商）只需存入一定比例的保證金就可以使用我行授信獲得融資，向指定的上游供貨商支付貨款，由供貨商按照銀行的指令對購貨商進行發(fā)貨,2020/8/2,融智融信 至專

15、至誠,2、未來提貨權融資保兌倉創(chuàng)造的價值,未來提貨權融資保兌倉亮點一 解決購貨商企業(yè)E因傳統(tǒng)擔保不足情況下的融資需求，幫助購貨商企業(yè)E以較少自有資金獲得較大的訂單，享受批量定貨的折扣優(yōu)惠,2020/8/2,融智融信 至專至誠,2、未來提貨權融資保兌倉創(chuàng)造的價值,未來提貨權融資保兌倉亮點二 幫助買方（購貨商企業(yè)E）利用賣方實力進行信用增級，方便取得銀行融資支持,2020/8/2,融智融信 至專至誠,2、未來提貨權融資保兌倉創(chuàng)造的價值,未來提貨權融資保兌倉亮點三 幫助賣方在貨款及時回籠的前提下擴大銷售量，搶占市場份額，提前確定銷售規(guī)模，穩(wěn)定客戶關系，扶持買方（購貨商企業(yè)E ）共同發(fā)展,2020/8

16、/2,融智融信 至專至誠,2、未來提貨權融資保兌倉創(chuàng)造的價值,未來提貨權融資保兌倉亮點四 手續(xù)簡便：一般情況下，無需買方提供其它的擔保 提貨方便：首次保證金可以用于提貨； 適用貨物范圍廣：一般情況下，對貨物的品種不作特別要求 融資綜合成本較低：沒有倉儲公司介入，可適當降低購貨商的融資綜合成本,2020/8/2,融智融信 至專至誠,2、未來提貨權融資保兌倉創(chuàng)造的價值,與先票后貨動產質押業(yè)務的關鍵不同點 不受貨物交易品種的限制 減去倉儲公司的環(huán)節(jié)，職能基本由賣方企業(yè)承擔 賣方企業(yè)承諾回購責任,2020/8/2,融智融信 至專至誠,保理融資,建 行 解 決 方 案 之 五,2020/8/2,融智融信

17、 至專至誠,客戶需求,業(yè)務機會(喜) 某中小企業(yè)F花大力氣成為了某大型制造企業(yè)的供應商, 供應合同還不小 企業(yè)A的發(fā)展因此可能上一個臺階,2020/8/2,融智融信 至專至誠,客戶需求,面臨難題(愁) 采購商的付款條件為3-6個月的賒銷，應收賬款占用了企業(yè)F的流動資金，企業(yè)F倍感資金周轉壓力，企業(yè)連續(xù)生產能力也面臨困難 向銀行借款需要第三方擔保和不動產抵押。企業(yè)F缺乏不動產，也無法提供銀行需要的第三方擔保,2020/8/2,融智融信 至專至誠,轉讓應收賬款/保理,解決方案,2020/8/2,融智融信 至專至誠,國內保理/應收賬款轉讓,企業(yè)F以采購商拖欠的應收賬款向建設銀行申請有追索權國內保理服

18、務 建設銀行通知采購商后，買入了企業(yè)E的應收賬款，企業(yè)F支用預付款，獲得融資，激活了應收賬款，緩解資金周轉壓力 建設銀行提供的應收賬款管理服務為企業(yè)E解決了賬戶管理及收款時的麻煩，這些都由建設銀行包辦了，為企業(yè)F節(jié)省了不少人力物力,2020/8/2,融智融信 至專至誠,客戶新需求,企業(yè)F對應的另外一個采購商，同樣有賒銷期，但是由于采購方的強勢地位，不愿意配合簽收建設銀行的應收賬款轉讓的通知書 建行能解決嗎？,2020/8/2,融智融信 至專至誠,轉讓應收賬款/隱蔽保理,解決方案,2020/8/2,融智融信 至專至誠,隱蔽保理,企業(yè)F以采購商的應收賬款向建設銀行申請有追索權隱蔽保理服務 企業(yè)F按

19、照建設銀行的指示通知采購企業(yè)將應收賬款劃入建設銀行指定的帳戶后，建設銀行買入了企業(yè)F的應收賬款 企業(yè)F由此獲得了建設銀行提供的與有追索權國內保理同樣的保理服務，解決了企業(yè)F所面臨的難題,2020/8/2,融智融信 至專至誠,客戶新需求,企業(yè)F在建行信貸支持下，業(yè)務發(fā)展很快，計劃上市融資 會計師發(fā)現(xiàn)企業(yè)財務報表不是很好看，例如負債率高，資產周轉率慢，現(xiàn)金流不是很好 隱蔽保理不能解決負債率問題 在企業(yè)應收賬款中，有一家客戶G是信譽非常好的大型企業(yè)，也是建行的優(yōu)質授信客戶,2020/8/2,融智融信 至專至誠,買斷應收賬款/無追索權保理,解決方案,2020/8/2,融智融信 至專至誠,無追索權保理,

20、企業(yè)F以企業(yè)G的應收賬款向建行申請無追索權國內保理服務 建行通知企業(yè)G后，買入企業(yè)F的應收賬款。企業(yè)F獲得了建行融資，緩解了資金周轉壓力，還使應收賬款迅速實現(xiàn)了收入，既美化了財務報表又提高了資金的使用效率 建行不僅向企業(yè)F提供了應收賬款管理、信用銷售控制等服務，還提供了對企業(yè)G的信用風險擔保，解決了企業(yè)E對應收賬款壞賬的擔憂，一舉多得,2020/8/2,融智融信 至專至誠,客戶新需求,企業(yè)F上市融資成功，實力迅速增長，產能擴大，面臨市場開拓問題 要求經銷商（采購商）先行支付現(xiàn)金，影響了產品銷售，經銷商意見很大 股東回報和股價壓力，需要加強市場開拓，又擔心資金回收風險 建行能夠解決嗎？,2020

21、/8/2,融智融信 至專至誠,信用擔保/信保保理,解決方案,2020/8/2,融智融信 至專至誠,信用保險項下保理/建行信用擔保,采購商如果是全國建行授信客戶，建行可以提供擔保，并受讓應收賬款 采購商如果不是建行客戶，或者建行不愿意擔保，企業(yè)F應收賬款向信用保險公司投保后，向建設銀行申請有追索權國內保理服務。 通過投保信用保險，企業(yè)F獲得了建設銀行提供的保理服務，擴大了銷售渠道,2020/8/2,融智融信 至專至誠,個性化方案,建 行 解 決 方 案 之 五,2020/8/2,融智融信 至專至誠,鋁業(yè)公司Y供應鏈整合方案,個性化的方案設計,2020/8/2,融智融信 至專至誠,鋁業(yè)Y上下游供應鏈現(xiàn)狀,Y鋁業(yè),經銷商,客戶,電解鋁廠,上游,下游,十幾家,幾十家,幾百家,2020/8/2,融智融信 至專至誠,鋁業(yè)Y上下游供應鏈現(xiàn)狀,Y鋁業(yè),經銷商,客戶,電解鋁廠,上游,下游,電解鋁廠一般都通過經銷商進行銷售 經銷商實力較弱，數(shù)量較多，忠誠度較低，合作關系不緊密 電解鋁廠對經銷商采取現(xiàn)款現(xiàn)貨交易，沒有任何賬期 鋁業(yè)Y對上游供應商選擇余地大，談判占主動地位 南?，F(xiàn)貨市場發(fā)達，采購靈活 鋁業(yè)Y已實現(xiàn)原材料零庫存，不占用資金,2020/8/2,融智融信 至專至誠,鋁業(yè)Y上下游供應鏈現(xiàn)狀,Y鋁業(yè),經銷商,客戶,電解鋁廠,上游,下游,數(shù)百家下游客戶分散在全國各地 下游客戶規(guī)模參差不齊 對