金融學(xué)名詞解釋和簡(jiǎn)答

1、一名詞解釋1. 貨幣制度又稱幣制，是一國(guó)政府以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)和組織形式。2. 金銀復(fù)本位制是本位制的一種，在這種制度之下，黃金與白銀同時(shí)作為本位幣的制作材料，金幣與銀幣都具有無(wú)限法償?shù)哪芰Γ伎梢宰杂设T造、流通、輸出與輸入。金幣和銀幣可以自由兌換3. 金本位制就是以黃金為本位幣的貨幣制度。在金本位制下，每單位的貨幣價(jià)值等同于若干重量的黃金（即貨幣含金量）；當(dāng)不同國(guó)家使用金本位時(shí)，國(guó)家之間的匯率由它們各自貨幣的含金量之比金平價(jià)來(lái)決定。4. 鑄幣稅，也稱為“貨幣稅”。指發(fā)行貨幣的組織或國(guó)家，在發(fā)行貨幣并吸納等值黃金等財(cái)富后，貨幣貶值，使持幣方財(cái)富減少，發(fā)行方財(cái)富增加的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象5. 直接

2、融資是以股票、債券為主要金融工具的一種融資機(jī)制，這種資金供給者與資金需求者通過(guò)股票、債券等金融工具直接融通資金的場(chǎng)所，即為直接融資市場(chǎng)，也稱證券市場(chǎng)，直接融資能最大可能地吸收社會(huì)游資，直接投資于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)之中，從而彌補(bǔ)了間接融資的不足6. 間接融資是直接融資的對(duì)稱，亦稱“間接金融”。是指擁有暫時(shí)閑置貨幣資金的單位通過(guò)存款的形式，或者購(gòu)買(mǎi)銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將其暫時(shí)閑置的資金先行提供給這些金融中介機(jī)構(gòu)，然后再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過(guò)購(gòu)買(mǎi)需要資金的單位發(fā)行的有價(jià)證券，把資金提供給這些單位使用，從而實(shí)現(xiàn)資金融通的過(guò)程。7. 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)又稱市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也稱不可分散

3、風(fēng)險(xiǎn)。是指由于多種因素的影響和變化，導(dǎo)致投資者風(fēng)險(xiǎn)增大，從而給投資者帶來(lái)?yè)p失的可能性。8. 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又稱非市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或可分散風(fēng)險(xiǎn)。它是與整個(gè)股票市場(chǎng)或者整個(gè)期貨市場(chǎng)或外匯市場(chǎng)等相關(guān)金融投機(jī)市場(chǎng)波動(dòng)無(wú)關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，是指某些因素的變化造成單個(gè)股票價(jià)格或者單個(gè)期貨、外匯品種以及其他金融衍生品種下跌，從而給有價(jià)證券持有人帶來(lái)?yè)p失的可能性。9. 信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性，它是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。10. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指在證券市場(chǎng)中因股市價(jià)格、利率、匯率等的變動(dòng)而導(dǎo)致價(jià)值未預(yù)料到的潛在

4、損失的風(fēng)險(xiǎn)11. 資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，指期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。12. 貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，是指融資期限在一年以下的金融市場(chǎng)，是金融市場(chǎng)的重要組成部分13. 匯票是由出票人簽發(fā)的，要求付款人在見(jiàn)票時(shí)或在一定期限內(nèi)，向收款人或持票人無(wú)條件支付一定款項(xiàng)的票據(jù)14. 本票是一項(xiàng)書(shū)面的無(wú)條件的支付承諾，由一個(gè)人作成，并交給另一人，經(jīng)制票人簽名承諾，即期或定期或在可以確定的將來(lái)時(shí)間，支付一定數(shù)目的金錢(qián)給一個(gè)特定的人或其指定人或來(lái)人。15. 承兌即承諾兌付，是付款人在匯票上簽章表示承諾將來(lái)在匯票到期時(shí)承擔(dān)付款義務(wù)的一種行為。承兌行為只發(fā)生在遠(yuǎn)期匯票的有關(guān)活動(dòng)中。16. 票據(jù)貼現(xiàn)

5、是對(duì)持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是將未到期的票據(jù)賣(mài)給銀行獲得流動(dòng)性的行為，這樣可提前收回墊支于商業(yè)信用的資本，而對(duì)銀行或貼現(xiàn)公司來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是與商業(yè)信用結(jié)合的放款業(yè)務(wù)。17. 可轉(zhuǎn)讓大額存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款證。它與一般存單的不同是，金額為整數(shù)，并且在到期之前可以轉(zhuǎn)讓。18. 回購(gòu)交易是指?jìng)环揭詤f(xié)議價(jià)格在雙方約定的日期向另一方賣(mài)出債券，同時(shí)約定在未來(lái)的某一天按約定的價(jià)格從后者哪里買(mǎi)回這些債券的協(xié)議19. 場(chǎng)外交易市場(chǎng)即業(yè)界所稱的otc市場(chǎng)，又稱柜臺(tái)交易市場(chǎng)或店頭市場(chǎng)，是指在證券交易所外進(jìn)行證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)20. 可轉(zhuǎn)換債券是債券的一種，它可以轉(zhuǎn)換為債券發(fā)行公司的股票，通常

6、具有較低的票面利率。從本質(zhì)上講，可轉(zhuǎn)換債券是在發(fā)行公司債券的基礎(chǔ)上，附加了一份期權(quán)，并允許購(gòu)買(mǎi)人在規(guī)定的時(shí)間范圍內(nèi)將其購(gòu)買(mǎi)的債券轉(zhuǎn)換成指定公司的股票。21. 市盈率是某種股票每股市價(jià)與每股盈利的比率22. 市凈率指的是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比率。23. 遠(yuǎn)期合約是相對(duì)簡(jiǎn)單的一種金融衍生工具。合約雙方約定在未來(lái)某一時(shí)刻按約定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)約定數(shù)量的金融資產(chǎn)24. 期權(quán)合約以金融衍生產(chǎn)品作為行權(quán)品種的交易合約。指在特定時(shí)間內(nèi)以特定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量交易品種的權(quán)利。合約買(mǎi)入者或持有者以支付保證金期權(quán)費(fèi)的方式擁有權(quán)利；合約賣(mài)出者或立權(quán)者收取期權(quán)費(fèi)，在買(mǎi)入者希望行權(quán)時(shí)，必須履行義務(wù)。25. 期貨合約引指由期貨

7、交易所統(tǒng)一制訂的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量實(shí)物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約26. 表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)27. 信用證是指開(kāi)證銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求并按其指示向受益人開(kāi)立的載有一定金額的、在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書(shū)面保證文件。28. 流動(dòng)性陷阱是凱恩斯提出的一種假說(shuō)，指當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)利率降到很低水平，市場(chǎng)參與者對(duì)其變化不敏感，對(duì)利率調(diào)整不再作出反應(yīng)，導(dǎo)致貨幣政策失效。29. 派生存款指銀行由發(fā)放貸款而創(chuàng)造出的存款。是原始存款的對(duì)稱，是原始存款的派生和擴(kuò)大。是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申而來(lái)的存

8、款30. 基礎(chǔ)貨幣，也稱貨幣基數(shù)、強(qiáng)力貨幣、始初貨幣，因其具有使貨幣供應(yīng)總量成倍放大或收縮的能力，又被稱為高能貨幣，它是中央銀行發(fā)行的債務(wù)憑證，表現(xiàn)為商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和公眾持有的通貨。31. 貨幣乘數(shù)是指貨幣供給量對(duì)基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系，簡(jiǎn)單地說(shuō)，貨幣乘數(shù)是一單位準(zhǔn)備金所產(chǎn)生的貨幣量。二簡(jiǎn)答題1. 請(qǐng)簡(jiǎn)要分析貨幣產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)原因F 物物交換有太高的交易成本，減少交易成本最好的辦法就是借助于交換媒介進(jìn)行間接交換；交易中最受歡迎的商品常常被充當(dāng)交易媒介，并會(huì)自我強(qiáng)化為大家都接受的交易媒介，這就是貨幣。2. 請(qǐng)用一個(gè)圖形簡(jiǎn)要刻畫(huà)金融系統(tǒng)的基本結(jié)構(gòu)3. 簡(jiǎn)要分析金融系統(tǒng)的功能1.降低交易費(fèi)用2.時(shí)間與

9、空間轉(zhuǎn)換3.流動(dòng)性與投資的連續(xù)性 4.風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)?5.清算支付6.監(jiān)督與激勵(lì)4. 金融活動(dòng)中的信息不對(duì)稱會(huì)導(dǎo)致什么問(wèn)題？解決信息不對(duì)稱問(wèn)題有哪些機(jī)制？問(wèn)題：逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制：1.信息的私人生產(chǎn)和銷售2.金融中介 3.貸款承諾：規(guī)定在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)，只要合約規(guī)定的條件沒(méi)有發(fā)生變化，銀行就要向企業(yè)給予信貸支持的承諾 4.抵押和凈值5.合約的正向激勵(lì) 6.外部監(jiān)管與政府的作用5. 簡(jiǎn)要分析影響人們?cè)谙M(fèi)和儲(chǔ)蓄之間進(jìn)行選擇的因素。 1.收入(絕對(duì)收入假說(shuō) 持久收入假說(shuō) 生命周期假說(shuō) 相對(duì)收入假說(shuō)) 2財(cái)富3利率和投資的預(yù)期收益率4對(duì)未來(lái)不確定性的預(yù)期5文化特性6. 可供人們選擇的金融資產(chǎn)主要有哪些

10、種類？影響投資者資產(chǎn)選擇的因素主要有哪些？貨幣資產(chǎn)（現(xiàn)金與存款）債權(quán)資產(chǎn)股權(quán)資產(chǎn)基金資產(chǎn)（不同類型基金風(fēng)格差異大）信托資產(chǎn)（預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)高，流動(dòng)性低，門(mén)檻高）理財(cái)產(chǎn)品（期限短，風(fēng)險(xiǎn)一般高于存款，有門(mén)檻）1. 因素：資產(chǎn)的特征預(yù)期收益率 風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性2. 投資者的特征財(cái)富與收入 風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好 7. 企業(yè)管理者在決定采用債務(wù)融資還是股權(quán)融資時(shí)主要會(huì)考慮哪些因素？ 融資成本 財(cái)務(wù)杠桿對(duì)資本回報(bào)率的影響 對(duì)公司治理的影響a. 控制權(quán)b. 內(nèi)部人控制問(wèn)題8. 對(duì)融資活動(dòng)中的信息不對(duì)稱問(wèn)題有哪些解決方法？ 私人生產(chǎn)信息 市場(chǎng)約束 抵押、擔(dān)保和凈值 合約中的激勵(lì)機(jī)制 5外部監(jiān)管9. 金融體系中主

11、要有哪些類型的金融組織？1. 商業(yè)銀行 2. 政策性銀行 3. 保險(xiǎn)公司 4. 證券和期貨市場(chǎng)中的機(jī)構(gòu)與組織 5. 其他金融機(jī)構(gòu) 6. 調(diào)控與監(jiān)管機(jī)構(gòu) 10. 什么是貨幣市場(chǎng)？貨幣市場(chǎng)有哪些特征？1. 貨幣市場(chǎng)：期限在1年以內(nèi)的金融交易市場(chǎng)2. 貨幣市場(chǎng)的特征 工具的流動(dòng)性高，具有準(zhǔn)貨幣性質(zhì) 風(fēng)險(xiǎn)較低 批發(fā)性 參與者主要是機(jī)構(gòu)和企業(yè)11. 貨幣市場(chǎng)主要有哪些交易？同業(yè)拆借市場(chǎng)票據(jù)市場(chǎng)短期債券與債券回購(gòu)市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)基金12. 簡(jiǎn)述古典利率理論的基本原理。a. 投資（I）是利率（r）的減函數(shù)b. 儲(chǔ)蓄（S）是利率的增函數(shù)c. 投資與儲(chǔ)蓄的均衡決定市場(chǎng)均衡利率13. 簡(jiǎn)述凱恩斯流動(dòng)性偏好利率理論。凱

12、恩斯認(rèn)為，利率由貨幣的供求關(guān)系決定： 貨幣需求是收入的增函數(shù)，利率的減函數(shù)。 貨幣供給由中央銀行直接控制。 貨幣需求等于貨幣供給時(shí)的利率為均衡利率。14. 簡(jiǎn)述利率決定的可貸資金理論。n 借貸資金的供給是利率的增函數(shù)n 借貸資金的需求是利率的減函數(shù)n 市場(chǎng)均衡利率取決于借貸資金的供給和需求15. 什么商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？ 主要有哪些？中間業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行代理客戶辦理收款、付款和其他委托事項(xiàng)而收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。 匯兌 信用證 代理 承兌5信托 6其他中間業(yè)務(wù)：咨詢業(yè)務(wù)、信息服務(wù)16. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)： 自有資本 吸收存款 其他負(fù)債資產(chǎn)業(yè)務(wù)： 準(zhǔn)備金 貼現(xiàn) 貸款

13、證券投資 17. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)應(yīng)遵循的三個(gè)原則，并簡(jiǎn)要分析這三個(gè)原則之間的沖突。盈利性原則 流動(dòng)性原則 安全性原則沖突：如果收益率較高，其風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)會(huì)高一些，流動(dòng)性則會(huì)相應(yīng)低一些；反之，要想風(fēng)險(xiǎn)最小，流動(dòng)性最高，但又必須以低收益為代價(jià)。18. 中央銀行發(fā)揮“銀行的銀行”的職能主要體現(xiàn)在哪些方面？ 集中管理商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金 充當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人” 組織和管理銀行間清算19. 中央銀行作為“國(guó)家的銀行”主要體現(xiàn)在哪些方面？ 制定貨幣政策，進(jìn)行宏觀調(diào)控 代表國(guó)家實(shí)施監(jiān)管 管理國(guó)際儲(chǔ)備 代理國(guó)庫(kù)和國(guó)債的發(fā)行20. 中央銀行有哪些主要職能？1.發(fā)行的銀行 中央銀行壟斷銀行債券的發(fā)行2銀行

14、的銀行 a制定、實(shí)施貨幣金融政策b代表國(guó)家實(shí)施監(jiān)管c 管理國(guó)際儲(chǔ)備d代理國(guó)庫(kù)和國(guó)債的發(fā)行e 為政府提供信貸支持 3國(guó)家的銀行a 集中管理商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金b 充當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的最后的貸款人c 組織和管理銀行間清算21. 簡(jiǎn)述現(xiàn)金交易論的貨幣需求理論。貨幣需求取決于貨幣流通速度和名義收入，當(dāng)貨幣流通速度不變，完全取決于名義收入水平 22. 簡(jiǎn)述劍橋?qū)W派的貨幣需求理論（現(xiàn)金余額說(shuō)理論）的主要內(nèi)容。人們出于交易需要貨幣外，也會(huì)選擇貨幣來(lái)保有其財(cái)富，總的來(lái)說(shuō)人們的貨幣需求與其收入水平成一定的比例 23. 簡(jiǎn)述弗里德曼的貨幣需求理論（現(xiàn)代貨幣數(shù)量論）弗里德曼將貨幣視作一種資產(chǎn)，認(rèn)為影響人們資產(chǎn)持有的因素同樣

15、也是影響貨幣需求的因素。據(jù)此他提出如下形式的貨幣需求函數(shù)： 24. 簡(jiǎn)述凱恩斯的貨幣需求理論及凱恩斯學(xué)派對(duì)其理論的發(fā)展。凱恩斯貨幣需求理論：1.貨幣需求動(dòng)機(jī)分析 交易動(dòng)機(jī) 預(yù)防動(dòng)機(jī) 3投機(jī)動(dòng)機(jī)2. 貨幣需求公式：三種動(dòng)機(jī)的綜合 3. 凱恩斯關(guān)于“流動(dòng)性陷阱”的解釋 發(fā)展：1. 論證了交易性和預(yù)防性貨幣需求也是利率的減函數(shù)。 平方根法則：2. 從多樣化資產(chǎn)組合的角度考察了貨幣需求問(wèn)題，認(rèn)為貨幣需求是多樣化資產(chǎn)組合選擇的結(jié)果。25. 影響一個(gè)經(jīng)濟(jì)體或一個(gè)國(guó)家貨幣需求的主要因素有哪些？ 規(guī)模因素：收入、財(cái)富 機(jī)會(huì)成本因素：各種資產(chǎn)收益率、物價(jià)變動(dòng)率 其他因素：制度因素等26. 簡(jiǎn)述存款派生公式并簡(jiǎn)要

16、分析制約商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的因素。假定法定存款準(zhǔn)備金率為rd，D為存款總額 D0為原始存款，那么：,存款派生倍數(shù)（乘數(shù)）為 超額存款準(zhǔn)備金率（re ）現(xiàn)金漏損率（rc = C/D）27. 貨幣政策最終目標(biāo)一般是哪幾個(gè)？簡(jiǎn)要分析它們之間的沖突。n 穩(wěn)定物價(jià)n 實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)n 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)n 保持國(guó)際收支平衡1. 物價(jià)穩(wěn)定與充分就業(yè)之間存在沖突。物價(jià)水平與失業(yè)率之間存在交替關(guān)系，通貨膨脹率越高，則失業(yè)率越低。2. 物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡之間也存在沖突。物價(jià)水平上漲，國(guó)內(nèi)貨幣貶值，匯率未調(diào)整則會(huì)對(duì)本國(guó)的出口造成不利的影響。3. 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡也存在沖突。28. 可供選擇的貨幣政策中介目標(biāo)主要有