村鎮(zhèn)銀行個人綜合消費貸款管理辦法模版

1、xxx村鎮(zhèn)銀行個人綜合消費貸款管理辦法第一章總則第一條為全面促進我行個人消費信貸市場穩(wěn)定發(fā)展，實現(xiàn)業(yè)務(wù)管理規(guī)范化，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國擔(dān)保法、xxx村鎮(zhèn)銀行個人貸款管理辦法等法律法規(guī)，結(jié)合我行實際，制定本辦法。第二條個人綜合消費貸款是指我行向個人客戶發(fā)放的用于合法合規(guī)消費的貸款，如購車、裝修、旅游、教育以及借款人及其家庭購買大額耐用消費品等。本辦法不適用于購買商品房性質(zhì)的個人貸款和經(jīng)營活動。第三條個人綜合消費貸款的發(fā)放應(yīng)堅持“有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期還款”的原則，遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和政策以及xxx村鎮(zhèn)銀行的相關(guān)信貸規(guī)章制度。第四條個人綜合消費貸款不得發(fā)放非指定貸款，貸

2、款資金不得用于投資證券市場、期貨市場、股權(quán)、個人或企業(yè)的經(jīng)營活動、違反國家法律法規(guī)的非法使用，不得進入監(jiān)管部門禁止銀行貸款進入或支持的領(lǐng)域。第五條本辦法適用于xxx村鎮(zhèn)銀行轄區(qū)內(nèi)分行發(fā)放個人消費貸款。第二章貸款對象和條件第六條貸款對象。個人綜合消費貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；且年滿18周歲，不超過60周歲且未退休或已退休；對于身體健康、收入穩(wěn)定的人，貸款到期日可以放寬到65歲；第七條貸款條件。符合個人綜合消費貸款條件的自然人可以向經(jīng)辦銀行申請貸款，具體相關(guān)條件如下：1.借款人具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩?.在當(dāng)?shù)赜泻戏殬I(yè)和穩(wěn)定的收入來源，有按期還本付息的能力；3

3、.借款人個人信用良好，無重大不良信用記錄和犯罪記錄，中國人民銀行“個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”無違約記錄；4.能夠提供完整合法的貸款使用證明；5.一般來說，必須提供我行認(rèn)可的有效擔(dān)保；6.在我行開立個人結(jié)算存款賬戶或新的伊斯蘭債券賬戶；7.本行規(guī)定的其他條件。第三章貸款金額、期限、利率、貸款方式和還款方式第八，最高限額原則上不得超過200萬元，一般不得超過實際使用所需資金總額的70%。第九條以貸款人認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款金額不得超過我行抵押物的價值標(biāo)準(zhǔn)；抵押財產(chǎn)作為抵押物的，最高貸款額不得超過我行批準(zhǔn)的抵押物實施標(biāo)準(zhǔn)。詳情請參考xxx村鎮(zhèn)銀行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法。第十條貸款期限一般為一至三

4、年，最長不得超過五年。第十一條貸款利率按照xxx村鎮(zhèn)銀行相關(guān)利率政策執(zhí)行。第十二條貸款方式允許使用擔(dān)保、抵押、質(zhì)押或者兩種以上擔(dān)保方式的組合。第十三條貸款償還方式：1.貸款期限不足一年的，可通過一次性還本付息、按季(月)結(jié)息分期還本付息、按月等額還本付息和按月平均還本付息的方式償還貸款本息。2.貸款期限超過一年的，原則上按月等額本息還款法和月平均資金還款法償還貸款本息。3.借款人償還貸款本息時，必須在貸款銀行開立活期存款賬戶。4.貸款期間，借款人應(yīng)根據(jù)貸款合同向貸款銀行申請?zhí)崆斑€款，并征得貸款銀行同意。如借款人未按合同約定足額償還貸款本息，銀行有權(quán)按貸款合同約定的違約金額收取罰息抵押物必須是我

5、行認(rèn)可的可以抵押登記的財產(chǎn)，抵押率必須按照我行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十六條質(zhì)押質(zhì)押必須是我行認(rèn)可的能夠設(shè)定質(zhì)押權(quán)利的質(zhì)押財產(chǎn)，質(zhì)押率必須按照我行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十七條保證保證人是我行認(rèn)可的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人，具有代為清償債務(wù)的能力，符合中華人民共和國擔(dān)保法的要求。第五章貸款程序第十八次貸款申請。經(jīng)辦銀行是個人綜合消費貸款的受理部門。借款人申請個人綜合消費貸款時，應(yīng)按照經(jīng)辦銀行的要求提交書面申請并提供申請材料。有聯(lián)合申請人的，應(yīng)當(dāng)要求申請人同時提交相關(guān)申請材料。第十九條貸款受理和調(diào)查。經(jīng)辦行受理借款人申請后，應(yīng)綜合評估借款人和擔(dān)保人的信用狀況和償付能力，通過面談、電話核實、家

6、訪、查詢相關(guān)系統(tǒng)等方式進行貸前調(diào)查。按照個人貸款客戶信息核查的要求完成相關(guān)工作，并填寫相關(guān)面談記錄。第二十次貸款審查。審查員應(yīng)當(dāng)審查調(diào)查人員提供的材料的符合性、有效性和完整性。第二十一條貸款審批。授權(quán)審批人應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)審批權(quán)限進行審批，不得超越審批權(quán)限。對于未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)及時通知借款人，并做好解釋工作。第二十二條簽訂合同。對于經(jīng)批準(zhǔn)的個人貸款申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)根據(jù)貸款審批意見和要求落實貸款發(fā)放條件。經(jīng)辦銀行應(yīng)通知借款人、產(chǎn)權(quán)人、擔(dān)保人及其他相關(guān)方在約定時間與銀行簽訂借款合同和擔(dān)保合同，并按規(guī)定的手續(xù)或程序辦理相關(guān)登記。第二十三條借款人簽署的所有銀行文件，如貸款申請、貸款合同、貸款收據(jù)等，

7、信貸員必須在場，以確保由客戶親自簽署。如果涉及擔(dān)保人、共有人或配偶，還必須親自簽字。第二十四條申請回避。提款前，借款人應(yīng)向經(jīng)辦銀行提交提款申請、相關(guān)貸款使用證明文件和資料，并填寫提款申請書。第二十五條貸款審查。經(jīng)辦行收到借款人的提款申請后，應(yīng)根據(jù)個人貸款發(fā)放的要求，檢查發(fā)放數(shù)據(jù)的完整性、完整性和規(guī)范性。第二十六條貸款的發(fā)放和使用。貸款發(fā)放條件落實后，經(jīng)辦行與借款人簽訂借據(jù)，貸款人按照貸款合同約定的方式，通過委托支付或借款人自主支付的方式管理和控制貸款資金的支付，并按照約定的用途監(jiān)督貸款資金的使用。如發(fā)生違反貸款合同的情況，貸款人有權(quán)采取停止貸款、提前收回部分或全部貸款、按合同收取罰息等措施。第二十七條貸款人和借款人應(yīng)在借款合同中明確約定還款方式和還款計劃，并授權(quán)貸款人在約定還款日主動從借款人指定的賬戶中扣收貸款本息。第二十八條貸款償還。借款合同簽訂后，借款人應(yīng)按合同約定的還款方式償還貸款。未經(jīng)貸款人同意，借款人不得擅自改變還款方式