銀行與評估機構(gòu)業(yè)務(wù)合作管理辦法模版

1、xxxcc村鎮(zhèn)銀行與評估機構(gòu)業(yè)務(wù)合作管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范我行信貸抵押物評估業(yè)務(wù)運作，加強對評估機構(gòu)的監(jiān)督和管理，有效防范和控制貸款抵押物評估風(fēng)險，根據(jù)建設(shè)部、中國人民銀行、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合頒布的關(guān)于規(guī)范與銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的房地產(chǎn)抵押估價管理有關(guān)問題的通知、房地產(chǎn)抵押估價指導(dǎo)意見等法規(guī)制度及我行實際情況，制定本辦法。第二條 本辦法所指評估業(yè)務(wù)，是指信貸客戶委托與cc村鎮(zhèn)銀行合作的評估機構(gòu)，對信貸業(yè)務(wù)中的抵質(zhì)押物進行評估。合作評估機構(gòu)接受委托后，根據(jù)國家和行業(yè)管理的有關(guān)規(guī)定，對評估對象在估價時點的價值進行客觀合理的估算和斷定，并出具有關(guān)評估報告。第三條 本辦法所稱評估機

2、構(gòu)，是指與cc村鎮(zhèn)銀行合作的，為cc村鎮(zhèn)銀行信貸業(yè)務(wù)所涉及的抵質(zhì)押物提供評估服務(wù)的資產(chǎn)價格評估機構(gòu)。第四條 評估機構(gòu)的確定應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正、公開原則，采用一年一定，名單準(zhǔn)入、擇優(yōu)增補、動態(tài)監(jiān)測、適時淘汰的方式選定。第二章 組織機構(gòu)及管理職責(zé)第五條 cc村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險合規(guī)部為評估機構(gòu)的歸口管理部門，負責(zé)擬定評估機構(gòu)的準(zhǔn)入條件，組織對評估機構(gòu)的考評和退出工作；各支行、部負責(zé)協(xié)助監(jiān)督各評估機構(gòu)對cc村鎮(zhèn)銀行的各項承諾，監(jiān)控各評估機構(gòu)的評估報告質(zhì)量和服務(wù)水平。第六條 評估機構(gòu)需經(jīng)我行貸審會審定準(zhǔn)入，并列入我行各分區(qū)準(zhǔn)入名單，以輪號方式接受派單開展業(yè)務(wù)，禁止各信貸經(jīng)營機構(gòu)接受準(zhǔn)入名單外的評估機構(gòu)及非輪號

3、派單機構(gòu)報告。第七條 我行任何部門和個人都不得干預(yù)合作評估機構(gòu)的價值判斷，不得向合作評估機構(gòu)提出高估或低估的要求。第八條 評估機構(gòu)出具的評估報告僅作為cc村鎮(zhèn)銀行進行決策的價值參考。各支行經(jīng)辦人員在日常貸款受理工作中，應(yīng)根據(jù)建設(shè)部、中國人民銀行、銀監(jiān)會關(guān)于房地產(chǎn)抵押估價指導(dǎo)意見檢查評估報告是否存在評估價值不實、評估對象與貸款客戶抵押物不符、評估報告要素不齊全、評估機構(gòu)的服務(wù)效率等問題；積極配合上級管理部門做好評估機構(gòu)日常管理工作，發(fā)現(xiàn)問題及時向上級管理部門反饋。第九條 風(fēng)險合規(guī)部作為評估機構(gòu)管理部門負責(zé)對評估機構(gòu)的日常管理，不定期考評及年度考核工作。第三章 評估機構(gòu)的準(zhǔn)入第十條 合作評估機構(gòu)必

4、須同時滿足以下條件：（一）經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)登記具有法人資格的企業(yè)；（二）有固定的營業(yè)場所；（三）經(jīng)營管理規(guī)范、有健全的內(nèi)部管理制度；（四）在當(dāng)?shù)卦O(shè)立機構(gòu)或設(shè)有分支機構(gòu)；（五）具有較高執(zhí)業(yè)能力，在行業(yè)內(nèi)具有較高聲譽；（六）近三年無不良執(zhí)業(yè)記錄，未受到評估行業(yè)管理部門的處罰，并通過相關(guān)估價行業(yè)管理部門的年檢； （七）資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)量均達到一定水平，企業(yè)法定代表人、控股股東和總經(jīng)理無不良信用記錄；（八）在當(dāng)?shù)卣u估管理機關(guān)進行過備案登記（九）履行對cc村鎮(zhèn)銀行的各項承諾（見附件5）。（十）評估機構(gòu)應(yīng)具備以下特定條件：（1）資質(zhì)等級三級以上（含三級）；（2）以土地、房地產(chǎn)、資產(chǎn)價格評估為主營業(yè)

5、務(wù)；（3）注冊資本在人民幣50萬元以上（含50萬元）；（4）有3名（含）以上取得相關(guān)估價師執(zhí)業(yè)資格證書，并登記注冊的專職估價師。第十一條 風(fēng)險合規(guī)部對申請準(zhǔn)入評估機構(gòu)的資質(zhì)進行審查時，應(yīng)驗證評估機構(gòu)經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；驗資報告；公司章程；經(jīng)工商行政管理部門蓋章的企業(yè)變更登記有關(guān)文件；最近一期企業(yè)財務(wù)報表和上年末企業(yè)財務(wù)報表；相關(guān)的經(jīng)營資質(zhì)證書或資質(zhì)資格、執(zhí)業(yè)證書；法定代表人或授權(quán)代理人的身份證件及簽字樣本，授權(quán)代理人應(yīng)同時提供授權(quán)委托書；控股股東和總經(jīng)理的身份證件；組織機構(gòu)代碼證、對cc村鎮(zhèn)銀行的承諾書等證書原件，并留存證書復(fù)印件及評估機構(gòu)情況簡價（含從業(yè)人員的詳細情況）等資料。第十二條

6、 合作評估機構(gòu)確定后，需簽訂評估業(yè)務(wù)合作協(xié)議（見附件6）由總行風(fēng)險合規(guī)部負責(zé)辦理，各支行、部配合。第四章 評估機構(gòu)的考評和退出第十三條 合作評估機構(gòu)實行一年一定，依照本辦法第四條規(guī)定的原則擇優(yōu)準(zhǔn)入，對上一期年度考核結(jié)果為優(yōu)秀和良好的評估機構(gòu)予以優(yōu)先考慮。第十四條 評估機構(gòu)的考評實行年度考評與動態(tài)管理制度，年度考評在次年的第一季度完成。動態(tài)管理是指在與評估公司的合作期內(nèi)如評估公司出現(xiàn)不滿足本辦法第十條任意一款規(guī)定的情況，將被暫停與cc村鎮(zhèn)銀行的評估業(yè)務(wù)合作直至整改為符合第十條所有情況。對因違反本辦法第十七條規(guī)定，被cc村鎮(zhèn)銀行強制終止合作的評估機構(gòu)，從被退出之日起計，須滿三年才能重新參加評估機構(gòu)

7、的準(zhǔn)入評選。第十五條 對評估機構(gòu)考評的主要事項包括評估機構(gòu)出具的評估報告質(zhì)量、服務(wù)態(tài)度和服務(wù)效率、遵守cc村鎮(zhèn)銀行管理要求等方面。對評估機構(gòu)的考評實行平時記錄、抽查以及年度評估相結(jié)合的方式進行，在平時記錄方面，各支行經(jīng)辦人員在每次評估業(yè)務(wù)后應(yīng)填寫評估質(zhì)量反饋表（見附件3），及時反饋評估機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量、效率，維護cc村鎮(zhèn)銀行聲譽形象等情況。評估機構(gòu)管理部門平時收到對評估機構(gòu)投訴，應(yīng)認真對待，及時調(diào)查，對情況屬實的違規(guī)評估機構(gòu)給予警告直至終止業(yè)務(wù)等處理。對造成cc村鎮(zhèn)銀行損失的，應(yīng)及時追究評估機構(gòu)有關(guān)責(zé)任。并作為年度考評的參考；抽查評估報告，在每季按一定比例對評估報告進行復(fù)評。對復(fù)評的評估報告將填

8、寫評估報告考評表（見附件1），將抽查結(jié)果作為年度考評的參考；每一年度，信貸管理部將組織部門管理人員及評估專家成立考評小組，對各合作評估機構(gòu)進行年度考核，依據(jù)日常積累的資料及專項考核結(jié)果，填寫評估機構(gòu)年度考評表（見附件2）?？荚u結(jié)果分優(yōu)秀、良好、合格和不合格四個等次，根據(jù)的考評得分，按以下標(biāo)準(zhǔn)確定考評等次：考評得分為90100分，考評等次為優(yōu)秀；考評得分為8089分，考評等次為良好；考評得分為6079分，考評等次為合格；考評得分低于60分，考評等次為不合格。第十六條 考評結(jié)果的利用1、考評結(jié)果為合格以上（含合格）的評估機構(gòu)，可繼續(xù)邀請其參加cc村鎮(zhèn)銀行下一期評估機構(gòu)準(zhǔn)入申報；2、對考評結(jié)果為優(yōu)秀

9、的評估機構(gòu)，在確定下一期評估機構(gòu)時，給予優(yōu)先考慮；3、對年度考評結(jié)果為不合格的評估機構(gòu)，取消其下一期的準(zhǔn)入資格。第十七條 評估機構(gòu)出現(xiàn)下列情況之一時，應(yīng)終止其從事cc村鎮(zhèn)銀行貸款抵押物的評估業(yè)務(wù)。（一）評估機構(gòu)資質(zhì)、從業(yè)人員等發(fā)生變化，不再符合本辦法規(guī)定的準(zhǔn)入條件的，且在一個月時間內(nèi)還未整改到位；（二）不符合準(zhǔn)入條件，提供的申請材料弄虛作假，企圖蒙混過關(guān)的；（三）評估報告內(nèi)容與評估對象的真實情況嚴重不符，有欺騙行為，經(jīng)調(diào)查屬實的；（四）對cc村鎮(zhèn)銀行貸款抵押物嚴重高估，造成信貸資金處于高風(fēng)險狀態(tài)；（五）不按時履行對cc村鎮(zhèn)銀行的承諾，經(jīng)兩次書面催告仍不履行的；（六）在cc村鎮(zhèn)銀行年度考評中，結(jié)

10、果為不合格的；（七）被當(dāng)?shù)卣?wù)信息網(wǎng)或有關(guān)單位列入誠信不良名單的評估機構(gòu)；（八）有損我行形象和聲譽的；（九）其它錯誤行為或我行認為不宜繼續(xù)合作的。第五章 業(yè)務(wù)流程第十八條 cc村鎮(zhèn)銀行合作評估機構(gòu)的項目評估采取分區(qū)輪號機制。我行所有的信貸評估項目均需通過輪號方式向評估機構(gòu)派單，對個人按揭貸款按項目輪號，對一個項目內(nèi)所有按揭貸款評估業(yè)務(wù)均由輪到的一家評估機構(gòu)評估。第十九條 各經(jīng)營機構(gòu)在產(chǎn)生評估需求后，責(zé)任信貸員填寫委托評估業(yè)務(wù)聯(lián)系單（見附件2）并提交至風(fēng)險合規(guī)部。第二十條 風(fēng)險合規(guī)部經(jīng)辦人員在收到委托評估業(yè)務(wù)聯(lián)系單后按分區(qū)順序安排輪號派單，并聯(lián)系評估機構(gòu)下發(fā)派單任務(wù)，派單完畢后登記臺賬。因無法承

11、接任務(wù)或規(guī)定時間內(nèi)無法聯(lián)系的評估機構(gòu)在跳過本單業(yè)務(wù)后，進入輪號的下一順位，但該情況將會被記錄作為考評依據(jù)。第二十一條 評估機構(gòu)在接到派單需及時與委托評估方及經(jīng)營機構(gòu)信貸人員聯(lián)系，并在規(guī)定的時間內(nèi)保證質(zhì)量的完成評估報告與登記權(quán)證等事宜。第二十二條 在評估業(yè)務(wù)結(jié)束后，參與評估活動的經(jīng)營機構(gòu)信貸人員將評估質(zhì)量反饋單反饋至風(fēng)險合規(guī)部，本單評估活動結(jié)束。第六章 檔案管理第二十三條 評估管理機構(gòu)應(yīng)對每個準(zhǔn)入評估機構(gòu)的業(yè)務(wù)檔案進行整理、歸檔和保管。業(yè)務(wù)檔案是指對合作評估機構(gòu)進行監(jiān)督考評過程中形成的具有保存價值的各類文件資料的總稱。包括與評估業(yè)務(wù)相關(guān)的重要文件復(fù)印件，合作評估機構(gòu)抽查情況表，委托評估業(yè)務(wù)聯(lián)系單，評估質(zhì)量反饋單，評估機構(gòu)年度考評表，對評估機構(gòu)違約行為的通報和處理決定，與評估機構(gòu)召開的會議紀(jì)要，往來信函，評估機構(gòu)履行承諾的有關(guān)單據(jù)復(fù)印件等與評估業(yè)務(wù)有關(guān)的各類紙質(zhì)檔案等。業(yè)務(wù)檔案的保管、期限、調(diào)用、移交等均按cc村鎮(zhèn)銀行檔案綜合管理制度的規(guī)定執(zhí)行。第二十四條 合作評估機構(gòu)業(yè)務(wù)檔案管理遵循“專人建檔、專夾保管”的原則進行管理。第二十五條 每個合作期滿后需及時完成上一合作期檔案的整理和歸檔保管工作。第