銀行收單業(yè)務(wù)管理辦法

1、銀行收單業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為規(guī)范銀行收單業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)收單業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展，根據(jù)中國人民銀行鄭州中心支行河南省銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用管理暫行辦法和中國銀聯(lián)銀行卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章、銀聯(lián)卡特約商戶類別碼使用細(xì)則等相關(guān)文件規(guī)定，結(jié)合我行實際情況，特制定本辦法。 第二條 收單業(yè)務(wù)是指我行為特約商戶提供交易終端設(shè)備和資金結(jié)算服務(wù)，并按約定比例或金額向特約商戶收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)；特約商戶是指在我行開立結(jié)算賬戶并簽訂協(xié)議，受理銀行卡結(jié)算交易的商戶；交易終端設(shè)備是指特約商戶用于受理銀行卡刷卡結(jié)算的機具。 第三條 我行收單業(yè)務(wù)實行“直聯(lián)模式，聯(lián)網(wǎng)通用，規(guī)模與質(zhì)量并重”的經(jīng)營管理原則，在獲取收單

2、收益的同時，承擔(dān)由此項業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險。第四條 我行所轄各分支機構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)時須遵守本辦法。第二章 機構(gòu)職責(zé)及崗位設(shè)置第五條 個人金融業(yè)務(wù)部是我行收單業(yè)務(wù)的綜合管理部門，內(nèi)設(shè)客戶管理崗、設(shè)備管理崗和風(fēng)險控制崗?？蛻艄芾韻弽徫宦氊?zé)：(一) 負(fù)責(zé)特約商戶資料的審核及保管；(二) 負(fù)責(zé)商戶信息資料的錄入、變更和機具密鑰下載;(三) 負(fù)責(zé)組織我行員工和特約商戶進(jìn)行收單業(yè)務(wù)培訓(xùn)；(四) 負(fù)責(zé)商戶后期管理、定期回訪等；(五) 負(fù)責(zé)商戶服務(wù)工作及受理投訴。設(shè)備管理崗崗位職責(zé)：(一) 負(fù)責(zé)機具和耗材的采購工作；(二) 負(fù)責(zé)機具的布放安裝工作;(三) 負(fù)責(zé)對已布放的機具進(jìn)行檢查、維護等日常管理，并做好耗材配送；

3、(四) 負(fù)責(zé)機具管理，包括對機具的收、發(fā)保管工作以及已布放機具的監(jiān)管工作等。風(fēng)險控制崗崗位職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)新增商戶資質(zhì)初步審查（包括實地調(diào)查和登錄中國銀聯(lián)風(fēng)險管理系統(tǒng)進(jìn)行核對）及違規(guī)商戶的上報工作；（二）負(fù)責(zé)商戶信息資料錄入后的復(fù)核;（三）負(fù)責(zé)對特約商戶的巡檢及風(fēng)險防范工作；（四）負(fù)責(zé)對申請所報商戶資料的審核及復(fù)查工作，對不符合規(guī)定的商戶不能成為我行特約商戶；（五）負(fù)責(zé)機具程序、密鑰的安裝；（六）在接收到電子銀行部的調(diào)單通知后進(jìn)行調(diào)單處理；（七）制定風(fēng)險控制方案及緊急情況下的處理預(yù)案。第六條 電子銀行部是我行收單業(yè)務(wù)的清算數(shù)據(jù)接收和賬務(wù)查詢及差錯處理的管理部門，內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)處理管理崗。業(yè)務(wù)處理管理

4、崗崗位職責(zé)：(一) 負(fù)責(zé)接收銀聯(lián)清算數(shù)據(jù)并及時提供清算資金入賬流水明細(xì)；(二) 負(fù)責(zé)受理賬務(wù)查詢及差錯查詢工作，及時與中國銀聯(lián)協(xié)調(diào)處理;(三) 負(fù)責(zé)銀聯(lián)差錯平臺發(fā)起的調(diào)單接收，并將調(diào)單申請?zhí)峤粋€人金融業(yè)務(wù)部。(四) 負(fù)責(zé)相關(guān)差錯、手工退貨、手工預(yù)授權(quán)類交易處理；第七條 運營管理部是我行收單業(yè)務(wù)清算資金的管理部門，內(nèi)設(shè)清算資金管理崗。清算資金管理崗崗位職責(zé)：（一） 負(fù)責(zé)全行收單業(yè)務(wù)的清算資金往來。第八條 各行具體負(fù)責(zé)我行收單業(yè)務(wù)的營銷工作，主要職責(zé)是：(一) 負(fù)責(zé)特約商戶的營銷和商戶資信調(diào)查；(二) 負(fù)責(zé)對商戶資信證明、相關(guān)申請資料進(jìn)行收集整理，上報個人金融業(yè)務(wù)部備案；(三) 為商戶及時辦理開戶

5、等相關(guān)手續(xù)，做好帳戶管理工作；(四) 提供日常交易明細(xì)對賬業(yè)務(wù)，做好商戶對賬服務(wù)工作； (五) 對于收單業(yè)務(wù)資金結(jié)算工作中發(fā)現(xiàn)的異常情況及時上報個人金融業(yè)務(wù)部。第三章 特約商戶的營銷、變更與撤機第九條 特約商戶基本條件(一)經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記，依法經(jīng)營，有良好的商業(yè)信譽；(二)在我行開立對公結(jié)算賬戶。第十條 特約商戶營銷在營銷新特約商戶時，要遵循“風(fēng)險控制、穩(wěn)健發(fā)展、效益為本”的原則，杜絕“一柜多機”現(xiàn)象。(一) 商戶向我行提出申請，填寫特約商戶申請表（見附件1）； (二) 支行收到商戶申請后，對目標(biāo)商戶進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查工作要雙人進(jìn)行，并進(jìn)行必要的復(fù)查。調(diào)查要現(xiàn)場調(diào)查和資質(zhì)

6、審查相結(jié)合。現(xiàn)場調(diào)查主要內(nèi)容為：目標(biāo)商戶的基本情況、營業(yè)場所、經(jīng)營和財務(wù)狀況等資料，并拍攝實地照片；資質(zhì)審查主要內(nèi)容為：目標(biāo)商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人有效身份證件的真實性和有效性，并對有關(guān)證明文件復(fù)印留存。(三) 支行調(diào)查后，根據(jù)調(diào)查結(jié)果填寫特約商戶信息調(diào)查表(附件2)，并填制新增特約商戶申請表(附件3)，連同相關(guān)資料提交個人金融業(yè)務(wù)部進(jìn)行審核。(四) 個人金融業(yè)務(wù)部客戶管理崗首先對申請表中填寫信息的完整性、正確性進(jìn)行審核，按要求編制商戶編碼。其次，由風(fēng)險控制崗進(jìn)行商戶資質(zhì)審查，形成審查報告，按商戶風(fēng)險等級報部門總經(jīng)理或主管業(yè)務(wù)副行長進(jìn)行審批，經(jīng)審批后由客戶管理崗在中國銀聯(lián)商戶集中管理系統(tǒng)

7、中詳細(xì)錄入相關(guān)資料信息，同時匯總填制新增特約商戶表（附件4），將相關(guān)信息（通過傳真及電子郵件方式）傳至中國銀聯(lián)河南分公司，并對新增特約商戶申請表原件及相關(guān)資料入檔保存。(五) 錄入的商戶資料經(jīng)中國銀聯(lián)審批并同步后，個人金融業(yè)務(wù)部客戶管理崗從商戶管理系統(tǒng)中下載機具密鑰，交由風(fēng)險控制崗人員安裝至指定的特約商戶機具中。(六) 個人金融業(yè)務(wù)部與商戶簽訂銀行特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書，由設(shè)備管理崗將商戶資料、相關(guān)參數(shù)錄入指定的特約商戶機具中并為商戶進(jìn)行布放。安裝機具時，要收取一定的機具押金。(七) 填寫商戶資料、編制相關(guān)參數(shù)規(guī)則如下： 1 商戶編碼、商戶類別碼必須嚴(yán)格按照銀聯(lián)卡特約商戶類別碼使用規(guī)則和商戶

8、分類對照表的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。對特約商戶進(jìn)行編碼時，由客戶管理崗人員統(tǒng)一按類別進(jìn)行編號。2 在機具中錄入商戶資料時，商戶名稱為商戶對外使用的名稱，錄入要完整、準(zhǔn)確。機具程序設(shè)置中，商戶名稱處可寫入20個漢字 ，實際名稱如果超過20個字，可省略非關(guān)鍵字，但要體現(xiàn)出商戶名稱的唯一性和商戶經(jīng)營內(nèi)容的合法登記信息。3 填寫各種表格時，商戶開戶名稱的填寫一定要和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開戶單位里的名稱一致。商戶名稱為商戶對外使用的名稱。清算行號為商戶開戶行的清算代碼。(八) 特約商戶申請增加機具時，應(yīng)填制特約商戶增加機具申請書（附件5），經(jīng)支行調(diào)查后報送個人金融業(yè)務(wù)部，在中國銀聯(lián)商戶集中管理系統(tǒng)中為其錄入機具的相關(guān)信息，

9、其他流程同本條的（四）、（五）、（六），該申請書作為已簽協(xié)議書的一部分入檔保存。第十一條 特約商戶變更(一) 特約商戶下列事項發(fā)生變更時，要向我行提出變更申請，并填寫特約商戶資料變更申請書（附件6）。 1商戶名稱、法定代表人（負(fù)責(zé)人）、商戶地址、經(jīng)營范圍、銀行賬戶等； 2業(yè)務(wù)經(jīng)營或銷售方式變更，特別是開展郵購、電話訂購、網(wǎng)上訂購、批發(fā)等業(yè)務(wù)時。(二) 開戶支行收到商戶的變更申請，經(jīng)過調(diào)查核實并通過個人金融業(yè)務(wù)部審批。(三) 個人金融業(yè)務(wù)部客戶管理崗在中國銀聯(lián)商戶集中管理系統(tǒng)中進(jìn)行變更，并填制特約商戶基本信息變更表（附件7）審核后，提交中國銀聯(lián)河南分公司，在系統(tǒng)中進(jìn)行變更。 (四) 客戶管理崗?fù)?/p>

10、過查詢中國銀聯(lián)商戶集中管理系統(tǒng)，確認(rèn)銀聯(lián)變更完成后，留存特約商戶資料變更申請書原件，由設(shè)備管理崗在特約商戶機具中進(jìn)行信息變更。特約商戶資料變更申請書作為原協(xié)議書的一部分進(jìn)行入檔保存。(五) 特約商戶的名稱、費率變更時，需重新簽訂協(xié)議書。出現(xiàn)差錯的特約商戶在變更時，按正常變更程序辦理。第十二條 特約商戶退出(一) 特約商戶退出包括主動退出、強制退出和因停業(yè)、破產(chǎn)等其他原因退出。(二) 特約商戶主動退出時，由設(shè)備管理崗收回布放于商戶的機具、自退出日前6個月的交易單據(jù)，并告知商戶在法律規(guī)定的交易、差錯及爭議處理有效期限內(nèi)，商戶仍需承擔(dān)已發(fā)生交易產(chǎn)生的未償債務(wù)風(fēng)險損失和信息保密責(zé)任等，我行保留追索權(quán)利

11、。收回機具后，填制特約商戶信息/機具刪除表（附件8）并留存保管。(三) 客戶管理崗人員在中國銀聯(lián)商戶集中管理系統(tǒng)中作撤銷、停用處理。緊急情況下，開戶支行可先通知個人金融業(yè)務(wù)部在中國銀聯(lián)商戶集中管理系統(tǒng)中直接作停用處理。(四) 特約商戶出現(xiàn)下列情況之一的，個人金融業(yè)務(wù)部需立即書面通知特約商戶強制解除協(xié)議，收回機具，并保留對風(fēng)險損失的追索權(quán)利： 1多次出現(xiàn)違規(guī)操作，經(jīng)指出拒不糾正的； 2存在欺詐行為或虛假交易的； 3側(cè)錄、泄露賬戶及交易信息的； 4發(fā)生套現(xiàn)、洗單的； 5多次無故拒絕受理銀聯(lián)卡，經(jīng)指證拒不改正的； 6屢次無理拒絕或故意拖延我行查詢查復(fù)業(yè)務(wù)和調(diào)單要求的； 7多次受到他行投訴、無法妥善處

12、理相關(guān)問題的； 8因商戶其他原因?qū)е率諉物L(fēng)險增大的； 9三個月未發(fā)生有效消費交易的； 10.多次擅自移機的，及移機從事違法、欺詐活動的；11我行認(rèn)為其他應(yīng)該退出的情況。(五) 對強制退出的特約商戶，個人金融業(yè)務(wù)部要及時填制特約商戶信息/機具刪除表，匯總后報中國銀聯(lián)聯(lián)席會議辦公室，錄入中國銀聯(lián)不良信息系統(tǒng)。第十三條 特約商戶要求撤掉其中的一臺或幾臺機具時，設(shè)備管理崗人員收回機具，要求商戶提交自停用日之前9個月的交易單據(jù)，并填寫 特約商戶信息/機具刪除表，由客戶管理崗人員在中國銀聯(lián)商戶集中管理系統(tǒng)作停用處理。第四章 特約商戶管理第十四條 個人金融業(yè)務(wù)部與商戶簽約后，應(yīng)建立特約商戶管理檔案并統(tǒng)一入檔

13、保管，特約商戶檔案保管期限為自協(xié)議終止日起至少兩年。具體應(yīng)包括以下內(nèi)容： （一）商戶基本信息相關(guān)資料(包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人身份證復(fù)印件等)； （二）受理協(xié)議及相關(guān)附屬協(xié)議； （三）各項申請書及表格； （四）與商戶終止或意欲終止收單協(xié)議的書面文件；（五）與商戶終止收單協(xié)議的其他相關(guān)報告和資料；（六）其他相關(guān)資料。 第十五條 新發(fā)展的或原有特約商戶收銀員發(fā)生變動的，個人金融業(yè)務(wù)部必須對收銀人員進(jìn)行培訓(xùn)并確認(rèn)其能夠正確操作后，方可允許其開辦業(yè)務(wù)。第十六條 個人金融業(yè)務(wù)部應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制需要，制定特約商戶培訓(xùn)計劃及培訓(xùn)內(nèi)容，對其財務(wù)人員及收銀人員進(jìn)行每年不少于兩次的培訓(xùn)，及時向特約商

14、戶發(fā)布風(fēng)險提示信息。培訓(xùn)必須有書面記錄，記載參訓(xùn)人員、培訓(xùn)內(nèi)容等，并要有培訓(xùn)的單位負(fù)責(zé)人、會計負(fù)責(zé)人及受訓(xùn)人員簽字確認(rèn)，書面記錄要歸入檔案管理。第十七條 個人金融業(yè)務(wù)部應(yīng)對特約商戶財務(wù)人員和收銀人員安排培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容主要包括：(一) 銀行卡受理相關(guān)知識和交易流程；(二) 國內(nèi)（外）銀行卡基本檢查方法和防偽標(biāo)志識別;(三) 銀行卡受理設(shè)備功能操作和簡單維護;(四) 銀行卡授權(quán)和異常交易解決辦法以及交易風(fēng)險防范等。針對財務(wù)人員還要特別培訓(xùn)以下內(nèi)容：(一) 銀行卡交易流程；(二) 賬務(wù)處理和差錯處理流程；(三) 商戶受理銀行卡的責(zé)任和權(quán)利；(四) 交易單據(jù)保管等。第十八條 個人金融業(yè)務(wù)部應(yīng)監(jiān)督特約商

15、戶妥善保管所有銀行卡交易單據(jù)及與交易相關(guān)的原始憑證等，保存期限自交易日起至少24個月，以備查詢和調(diào)閱。第十九條 特約商戶按月交易金額和商戶經(jīng)營性質(zhì)分為高風(fēng)險類商戶、重點商戶、一般商戶。個人金融業(yè)務(wù)部應(yīng)安排人員定期或不定期對特約商戶進(jìn)行巡檢，對于高風(fēng)險類商戶每月檢查至少一次；對于重點商戶 (月交易金額超過200萬以上)每季巡檢至少一次；對于一般商戶每半年巡檢至少一次。巡檢時登記特約商戶日常檢查表(附件9)。第二十條 個人金融業(yè)務(wù)部要建立特約商戶服務(wù)工作登記簿（附件10），做好機具布放后的特約商戶服務(wù)工作。第二十一條 個人金融業(yè)務(wù)部要加強對特約商戶進(jìn)行我行成本效益分析，每年撰寫一次分析報告，作為是

16、否撤出機具具或繼續(xù)進(jìn)行合作的依據(jù)。第五章 機具的管理第二十二條 機具供應(yīng)商由我行招標(biāo)選定，個人金融業(yè)務(wù)部根據(jù)我行收單業(yè)務(wù)發(fā)展計劃統(tǒng)一訂購。第二十三條 個人金融業(yè)務(wù)部在機具程序、密鑰的下載及安裝過程中，應(yīng)加強監(jiān)控，密鑰機專柜保管，在為特約商戶安裝密鑰時，必須有詳細(xì)的書面記錄。第二十四條 個人金融業(yè)務(wù)部應(yīng)加強機具的管理，對機具入庫、出庫、型號、編號、裝機位置、狀態(tài)和商戶名稱等進(jìn)行記錄，定期盤點。第二十五條 個人金融業(yè)務(wù)部為特約商戶布放機具時，認(rèn)真填寫特約商戶機具管理登記表(附件11)，并落實以下內(nèi)容：（一）已與商戶簽署協(xié)議書，并確認(rèn)該商戶相關(guān)信息已在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)主機系統(tǒng)中進(jìn)行注冊；（二）確認(rèn)安裝機具的

17、商戶為原申請商戶，嚴(yán)禁不同商戶合用同一臺機具，對于“店中店”商戶，應(yīng)根據(jù)其經(jīng)營的獨立性，分別布放機具；（三）裝機后，換人復(fù)核，確認(rèn)臺數(shù)和裝機地點，避免出現(xiàn)裝錯機情況。裝機完成后，現(xiàn)場進(jìn)行測試，確保能夠正常工作。第二十六條 特約商戶不得將機具、簽購單、簽購結(jié)算單、受理標(biāo)識牌等專用于收單業(yè)務(wù)受理的資源用于協(xié)議范圍以外的用途，也不得轉(zhuǎn)給第三方使用；對無線移動機具，嚴(yán)禁商戶挪作它用。 第二十七條 個人金融業(yè)務(wù)部對機具進(jìn)行維護時應(yīng)認(rèn)真填寫特約商戶機具管理登記表（附件11），詳細(xì)記錄維修時間、機具編號、故障原因、維修描述等；與商戶解除合約收回機具時，應(yīng)認(rèn)真核對原登記記錄和檢查維修記錄，并做好回收機具記錄。

18、第二十八條 個人金融業(yè)務(wù)部應(yīng)定期對布放的機具進(jìn)行檢查，檢查時填制特約商戶日常檢查表（附件9），檢查內(nèi)容主要包括：（一）機具的數(shù)量及編號是否與原登記記錄一致；（二）機具的狀態(tài)是否正常；（三）機具的布放位置是否有變動；（四）商戶是否對機具進(jìn)行擅自更換或加裝其他設(shè)備。第二十九條 機具的撤機、報廢和追查管理（一）對于因各種原因需要撤機的商戶，個人金融業(yè)務(wù)部設(shè)備管理崗人員應(yīng)在撤機申請審批核準(zhǔn)后盡快完成撤機工作。因風(fēng)險原因而被撤機的，應(yīng)在一個工作日內(nèi)完成；其他原因而被撤機的，應(yīng)在三個工作日內(nèi)完成。（二）撤機時，應(yīng)檢驗機具的完好性，并做好登記。撤回的機具須在兩個工作日內(nèi)入庫登記。（三）因商戶倒閉、失蹤等原因而無法收回的機具，個人金融業(yè)務(wù)部應(yīng)指定人員進(jìn)行追查，追查超過半年仍無法收回的，應(yīng)考慮進(jìn)行報損處理。 （四）機具無法使用需要作報廢處理時，設(shè)備管理崗人員應(yīng)填寫機具報廢申請書，詳細(xì)注明報廢原因、機具型號、數(shù)量等，經(jīng)審核后做報廢處理。第三十條 對于發(fā)生故障的機具，設(shè)備管理崗人員要及時與供應(yīng)商聯(lián)系進(jìn)行維修，確保機具的正常使用。要經(jīng)常對機具的質(zhì)量和供應(yīng)商的服務(wù)進(jìn)行跟蹤，每半年填制一次機具服務(wù)及質(zhì)量調(diào)查表（附件12），作為我行對各供應(yīng)商的評比依據(jù)。第六章 資金清算、差錯及爭議處理第三十一條 對于商戶的日常交易要做到及時入賬，一般情況下在正常工作日