銀行活期儲蓄業(yè)務操作規(guī)程模版

1、存款業(yè)務運用規(guī)程編制部門：版本號：生效日期： xx年07月07日目錄0更改和批準記錄31目的和范圍42定義、縮寫、分類43角色和權限44基本規(guī)定45流程的說明和操作要點55.1開戶、續(xù)存操作流程65.2存款提取操作流程95.3存款銷售者操作流程116內外部限制制度索引126.1外部法律法規(guī)126.2內部規(guī)章制度137附錄13第八條記錄13記錄1. 個人客戶業(yè)務申請書 140目的和范圍為了規(guī)范銀行(以下簡稱“本行”)人民幣存款的操作，加強風險控制，保證業(yè)務健康發(fā)展，制定本操作規(guī)程。 本規(guī)章規(guī)定了本行人民幣存款的操作流程和控制點。本規(guī)章適用于本行各分公司人民幣存款業(yè)務的操作處理。1定義、縮寫、分類

2、(1)普通存款是指沒有存款期限制，可隨時存取的存款，從一元存款，多數存款無限制，開戶時由存款機構發(fā)放存款證明書，用存款證明書隨時辦理存取金的業(yè)務。2角色和權限部門的崗位職責的權限架子上的人一)負責存款業(yè)務的具體辦理；會議修訂負責人，營業(yè)部主任一)負責存款相關大宗業(yè)務的討論和批準；3基本規(guī)定(一)持有本人有效身份證的國內外個人可以申請開設個人存款賬戶，委托他人代理開設賬戶的，委托人攜帶本人和存款人的有效身份證進行處理。(2)活期存款從一元存起，許多存款不限。 (3)客戶開設個人結算賬戶時，填寫個人客戶業(yè)務申請表(4)客戶第一次開設非個人結算賬戶時，不需要填寫個人客戶業(yè)務申請表，本行開設個人賬戶時

3、，不需要填寫個人客戶業(yè)務申請表(五)開設集體賬戶填寫“儲蓄集體賬戶開設通知書”，按照零額賬戶開設或者批發(fā)卡的操作。(6)個人結算賬戶和個人結算賬戶之間可以進行不同戶名、同戶名的轉賬，個人結算賬戶和非個人結算賬戶之間必須進行同戶名的轉賬。(7)存款、取款的證件原則上要求客戶自己填寫，特殊情況(如文盲、年齡大等)的客戶不能填寫時，工作人員可以改寫，但客戶在證明書的右上角(不得超過客戶收據的虛線)簽名， 必須蓋章或簽名確認(簽名必須同時蓋章)的客戶填寫或確認的證書，因有效合同而在法律上有效，禁止員工隨意銷毀或篡改。(8)開戶時支付方式選擇了“無限制、印鑒、證明書或者印鑒”的情況下，不能兌換賬戶的客戶

4、選擇了“證明書”的取款方式的情況下，選擇了應該留下身份證復印件的“印鑒”或者“印密”的取款方式的情況下，預定印鑒的印鑒銀行卡的支付方法只能使用密碼。(9)收到付款時發(fā)現客戶的長短款時，注冊錯款登記簿，經客戶驗證必須簽字的柜員收到付款錯誤時，注冊錯款登記簿的同時，在前面進行結算注冊后，立即檢索(10 )提交后印刷的委托書上出現字體異樣、歪曲、不完整或未印刷時，立即進行再印刷交易，在再印刷的委托書上蓋上附件，向客戶填寫委托書的附件(未印刷的委托書可以再印刷在原委托書上)。 印刷的存折上字體異樣歪曲、不完整或未印刷時，請立即更換。(十一)當日一次或累訂現金的取款、轉賬利息的修訂金額超過五萬元(包括)

5、，審核存款者的身份證，向客戶填寫身份證的名稱、號碼，留有客戶身份證復印件的代理人的取款，也應審核代理人的身份證。 給客戶把存款人的身份證書名、號碼和代理人的姓名、身份證書名和號碼填寫在取款證明的背面，留下代理人的身份證復印件，架子上的人必須在網上檢查身份證明。(十二)當日一次或累訂現金出款、轉賬利息合訂金額超過五萬元(包括)，審核存款人身份證，向客戶填寫身份證名稱、號碼，留有客戶身份證副本的代理人出款，還應審核代理人身份證。 給客戶把存款人的身份證書名、號碼和代理人的姓名、身份證書名和號碼填寫在取款證明的背面，留下代理人的身份證復印件，架子上的人必須在網上檢查身份證明。4流程的說明和操作要點此

6、流程包括開戶、持續(xù)存款和銷售、取款兩個流程。 具體流程的說明和要求如下：4.1開戶、持續(xù)存款操作流程節(jié)點任務名稱部門/工作部門操作要點外部法規(guī)遵從性要求內部法規(guī)遵從性要求操作風險提示一) a 1申請開戶客戶客戶應當提交本人的有效身份證、儲蓄存款證、個人客戶業(yè)務申請書、現金，提供開設轉賬戶的轉賬戶證，如開設代理賬戶，提供代理人的有效身份證。一) b 1接受審查架子上的人1 )存款單上應該記載的內容包括：存款日期、姓名、存款種類、小寫金額、是否兌換、是否結賬、是否存賬、是否存款、是否用現金存款等內容2 )架上人員無現金錯誤，審查客戶身份證合法性、有效性和真實性，審查申請書和存款證填寫是否齊全，審查

7、身份證號碼是否與客戶提供的身份證一致3 )存款金額在5萬(含)以上的，在收據背面填寫存款者身份信息，由代理人代理的，還必須填寫代理人身份信息。一) b 2是否符合架子上的人判斷是否符合開戶條件。 核對一致，傳輸流程2)b1開戶核對不一致，傳輸流程1)a1由客戶補充和完善開戶資料。二) b 1開戶頭架子上的人一)開設現金賬戶； 柜員進入本賬戶開戶畫面，輸入相關信息向客戶復述，經客戶批準后，打印存折和存款證書2 )開設匯款賬戶。 轉賬賬戶必須是和轉賬賬戶相同的賬戶名。 轉賬開戶的程序和現金開戶相同。3 )在存款證書上蓋清濟印章和經營者姓名印章，在個人客戶業(yè)務申請書上蓋儲蓄業(yè)務專用章，蓋經營者姓名印

8、章后，第一系列交付事后監(jiān)督交付事后監(jiān)督，個人客戶業(yè)務申請書第二系列，身份證復印件分行保管。 個人客戶業(yè)務申請書第三連及備注聯系方式風險點：客戶提供虛假身份證風險類型：外部欺詐風險等級：中等風險重要的控制行動：有效證明書的審查控制柱：架子上的人2)b2存續(xù)架子上的人1 )存款的續(xù)存分為有卡/存折空白單續(xù)存款、無卡/存折簡單記入單續(xù)存款2 )客戶選擇卡/存折的空白存款方式，無需填寫存款證明書，將銀行卡或存折、現金交給柜員，告知存款金額，柜員對面盤點，檢查與客戶無誤后，打印空白存款證明書和存折。 存款證件由客戶簽收，蓋清濟印和經營者名章，遞交事后監(jiān)督，銀行卡或存折、存款證件提交客戶領取3 )客戶選擇

9、不使用卡/存折繼續(xù)存款時，填寫簡單的填寫式存款證明書，在證明書上明確記載日期、賬號、姓名、金額等內容，在存款地點打“”。 棚戶人員審核存款證書要素，現金如無誤，持續(xù)存款，印刷存款證書的存款用收據蓋清濟章和經營者名章，傳達事后監(jiān)督。2)a3收到回信客戶客戶領取身份證、銀行卡或存折、存款單。4.2存款的取款操作流程節(jié)點任務名稱部門/工作部門操作要點外部法規(guī)遵從性要求內部法規(guī)遵從性要求操作風險提示一) a 1申請出款客戶客人把銀行卡或存折交給架子。一) b 1接受審查架子上的人架子上的人審查是否滿足取款條件。一) b 2是否符合架子上的人如果對照沒有錯誤，則對照流程2)b1取款不合格轉送流程1)a1

10、，向客戶說明原因。二) b 1出款架子上的人1 )架子上的人在系統(tǒng)上進行取款操作。2 )打印存款取款證、存折。 存款取款憑收據蓋清濟章和辦理架人員名章，告知事后監(jiān)督。風險點：客戶大宗出款提供虛假身份證風險類型：外部欺詐風險等級：中等風險重要的控制措施：有效證明書的審查控制柱：架子上的人2)a2收收據和現金客戶存款取款通過收據、現金、卡/存折交給客戶收取。4.3存款銷售者的運用流程節(jié)點任務名稱部門/工作部門操作要點外部法規(guī)遵從性要求內部法規(guī)遵從性要求操作風險提示一) a 1申請銷售客戶客戶填寫存款取款證明書，并將銀行卡、存折、存款取款證明書交給架子上的人。 對于卡本相關賬戶，必須同時提供一套卡或

11、存折(卡本通相關證書在出售一個證書后出售)，轉賬銷售者必須同時提供匯入賬戶的卡或存折。一) b 1接受審查架子上的人柜員審查是否滿足銷售條件。一) b 2是否符合架子上的人如果對照沒有錯誤，則對照流程2)b1銷售者或取款不合格轉送流程1)a1，向客戶說明原因。二) b 1市場營銷架子上的人3 )柜員在系統(tǒng)上進行銷售人員或取款操作，轉帳銷售人員時，轉帳和轉帳必須是同一個賬戶名4 )打印存款證、利息單、存折。 在存款憑證和利息票上蓋清濟印和辦理柜員名章，在回收存折上蓋附件印和辦理柜員名章，交付事后監(jiān)督，銀行卡切角處理。風險點：客戶大宗出款提供虛假身份證風險類型：外部欺詐風險等級：中等風險重要的控制措施：有效證明書的審查控制柱：架子上的人2)a2收收據和現金客戶存款取款是通過收據、利息書、現金或轉入賬戶的卡