信用擔(dān)保與中小企業(yè)融資.ppt

1、1,信用擔(dān)保與中小企業(yè)融資,廣東銀達(dá)擔(dān)保投資集團(tuán)有限公司,2,提綱,第一部分 中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的國(guó)際比較及我國(guó)發(fā)展現(xiàn)狀 第二部分 中小企業(yè)融資環(huán)境及中小企業(yè)客戶市場(chǎng) 第三部分信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)分類和在中小企業(yè)融資中的作用 第四部分廣東銀達(dá)擔(dān)保簡(jiǎn)介及信用擔(dān)保行業(yè)前景展望,3,第一部分,中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的國(guó)際比較及我國(guó)發(fā)展現(xiàn)狀,4,國(guó)外信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與發(fā)展,信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生可追溯到19世紀(jì)，已有上 百年的發(fā)展歷史 比利時(shí)的一家擔(dān)保基金 從1848年運(yùn)作至今。 全世界已有48的國(guó)家和地區(qū)建立了中小企業(yè) 信用擔(dān)保體系,5,ADB對(duì)全球擔(dān)保業(yè)的調(diào)查研究,中小企業(yè)公共融資系統(tǒng) (美國(guó)、英國(guó)、加拿大

2、） 中小企業(yè)信用擔(dān)保體系 1、（歐洲-意大利、法國(guó)、西班牙、比利時(shí)） 2、（東北亞地區(qū)-日本、韓國(guó)、臺(tái)灣） 再擔(dān)保和相關(guān)體系 （再擔(dān)保、再保險(xiǎn)）,6,美國(guó)小企業(yè)管理局（SBA ),SBA 管理了三個(gè)政府擔(dān)保的貸款計(jì)劃，這些計(jì)劃每年支持為中小企業(yè)擔(dān)保放款125億美圓 SBA通過(guò)一個(gè)總體擔(dān)保貸款計(jì)劃向給符合要求的中小企業(yè)提供貸款的美國(guó)銀行提供擔(dān)保 覆蓋用途-土地、廠房購(gòu)建、設(shè)備購(gòu)置、流動(dòng)資金等,7,歐洲信用擔(dān)保模式,歐洲國(guó)家多種中小企業(yè)信用擔(dān)保體系歷史悠久（世界上最古老的） 1、互保協(xié)會(huì)（MGA) 出現(xiàn)于20世紀(jì)40年代，存在于15個(gè)歐盟國(guó)家 基于會(huì)員關(guān)系，成員們通過(guò)特殊關(guān)系在成員中締結(jié)聯(lián)系， 相

3、互提供擔(dān)保 MGA與銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 2、德國(guó)-擔(dān)保銀行 歐洲最大的信用擔(dān)保體系，基于互相自助的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方案 股東：商會(huì)、企業(yè)和銀行 信譽(yù)和悠久的歷史使得該體系效率很高,8,東北亞信用擔(dān)保方案,東北亞信用擔(dān)保方案建立很好（30-50年），并在投資基金、擔(dān)保額和支持中小企業(yè)數(shù)量上是目前世界上最大的信用擔(dān)保方案。 其貸款擔(dān)保支持的中小企業(yè)的比例是世界上最高的-日本40%，韓國(guó)20%，臺(tái)灣15%（中國(guó)不到1%） 均有政府支持的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方案,9,世界最佳擔(dān)保機(jī)構(gòu)排名,10,我國(guó)擔(dān)保行業(yè)探索階段,1994年1998年，全國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)屈指可數(shù)。 1999年2002年，全國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)百家。 2002年 至今，全國(guó)

4、擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展期，已有近4000家 構(gòu)建“一體兩翼四層”的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,11,第二部分,中小企業(yè)融資環(huán)境及中小企業(yè)客戶市場(chǎng),12,中小企業(yè)的融資環(huán)境,中小企業(yè)“融資難”問(wèn)題 首先，是中小企業(yè)自身的發(fā)展問(wèn)題 1、中小企業(yè)自身所處的發(fā)展階段 ；（規(guī)模小，有形資產(chǎn)少，生命周期短） 2、中小企業(yè)行業(yè)分布廣泛 ，管理不夠規(guī)范 ，信息不對(duì)稱 ； 3、手續(xù)完善可供抵押的實(shí)物資產(chǎn)較少 ； 4、銀行體制的硬約束，資本市場(chǎng)的不完善，金融衍生工具的缺乏，導(dǎo)致融資渠道狹窄 。,13,中小企業(yè)的融資環(huán)境,我國(guó)銀行等金融機(jī)構(gòu)方面的問(wèn)題： 1、銀行的信貸政策、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和市場(chǎng)導(dǎo)向； 2、銀行的經(jīng)營(yíng)模式以及金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

5、； 3、銀行現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)理念、服務(wù)方式、服務(wù)種 類傾向于單位成本低的大中型企業(yè)。,14,中小企業(yè)的融資環(huán)境,社會(huì)信用體系有待完善的問(wèn)題 1、營(yíng)造社會(huì)信用環(huán)境，提升中小企業(yè)的信用意識(shí)和信用能力； 2、構(gòu)建以中小企業(yè)信用信息的登記、征集、評(píng) 價(jià)、發(fā)布和獎(jiǎng)懲為主要內(nèi)容的信用制度； 3、符合我國(guó)發(fā)展國(guó)情的權(quán)威征信機(jī)構(gòu)。 社會(huì)信用體系建設(shè)迫在眉睫,15,中小企業(yè)的地位和作用,社會(huì)化大生產(chǎn)體系不可缺少的組成部分 高新技術(shù)成果孵化、轉(zhuǎn)化的重要搖籃 獨(dú)立于大企業(yè)的新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)活力源泉，在全社會(huì)的資源配置中扮演著越來(lái)越重要的角色 提供就業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等方面在國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中起到越來(lái)越重要的作用,16,中小企業(yè)的

6、地位和作用,中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位 45%稅收；55%GDP；60%銷(xiāo)售收入和出口； 75%就業(yè)；80%創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化；99%企業(yè)戶數(shù) 政策導(dǎo)向 -“大企業(yè)富國(guó)，中小企業(yè)富民”； “優(yōu)化調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的重要手段”； “創(chuàng)建和諧社會(huì)的重要途徑”,17,中小企業(yè)客戶市場(chǎng),對(duì)中小企業(yè)的基本認(rèn)識(shí)過(guò)程： 抓大放小 抓大扶小 大力發(fā)展中小企業(yè) 目前金融機(jī)構(gòu)信貸投向發(fā)展變化趨勢(shì) 大型企業(yè)集團(tuán)客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的白熱化和風(fēng)險(xiǎn)集中； 信貸投向結(jié)構(gòu)性調(diào)整和信貸資源的再分配； 各級(jí)政府及國(guó)內(nèi)外各金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的高度重視； 中小企業(yè)客戶市場(chǎng)的巨大潛力和廣闊發(fā)展前景。,18,中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì),業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)：柔性適應(yīng)

7、客戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和需要，提供個(gè)性化服務(wù) 時(shí)效性； 靈活性； 多樣性； 綜合性； 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)： 信息采集手段、渠道、真實(shí)性核查； 工作底稿、調(diào)查方案； 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型 風(fēng)險(xiǎn)控制：有效整合客戶信用資源，控制企業(yè)核心資源,19,第三部分,信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)分類和在中小企業(yè)融資中的作用,20,按所有制結(jié)構(gòu)劃分 純財(cái)政出資的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)； 全民營(yíng)資本出資的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)； 政府資金引導(dǎo)、民營(yíng)資金為主體“混合制”的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。,我國(guó)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的三種類型,21,信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)融資中的作用,1、為中小企業(yè)提供信用增級(jí) ； 2、構(gòu)建銀行和企業(yè)間的橋梁； 3、完善社會(huì)融資體系，成為投、融資體系的重要環(huán)節(jié)； 4、信用體

8、系建設(shè)的核心組成部分 ； 5、作為銀行的戰(zhàn)略合作伙伴，成為銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范體系的補(bǔ)位和補(bǔ)充，為銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)提供了有力的保障。,最近的比喻：信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是中小企業(yè)“過(guò)冬”的“棉襖”,22,擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的優(yōu)勢(shì),體制優(yōu)勢(shì)： 擔(dān)保體系的產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢(shì)-涉足典當(dāng)、拍賣(mài)、租賃的相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈延伸 多角色轉(zhuǎn)換，具有債權(quán)與股權(quán)的轉(zhuǎn)換空間 稅收的優(yōu)惠政策及多級(jí)財(cái)政的配套支持體系 產(chǎn)權(quán)清晰的法人治理結(jié)構(gòu) 機(jī)制優(yōu)勢(shì)： 扁平化管理，高效、到位的決策機(jī)制 完全市場(chǎng)化運(yùn)作，高效的業(yè)務(wù)運(yùn)作機(jī)制 完全企業(yè)化運(yùn)作，靈活的運(yùn)作手段 信息渠道通暢，整合各方社會(huì)資源,23,信用擔(dān)保體系的風(fēng)險(xiǎn)控制鏈,信用擔(dān)保-社會(huì)公共產(chǎn)品的性質(zhì) 連接

9、財(cái)政、金融的有效手段 以有限責(zé)任的形式，實(shí)現(xiàn)有效屏蔽，防止金融風(fēng)險(xiǎn)向財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化 實(shí)現(xiàn)財(cái)政資金的杠桿作用，起到四兩撥千斤的作用，提高財(cái)政資金使用效率 信用擔(dān)保體系的風(fēng)險(xiǎn)控制鏈 風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、銀行、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同組成的各自獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審； 分保、再擔(dān)保組成的風(fēng)險(xiǎn)分散； 各級(jí)財(cái)政的中小企業(yè)各類專項(xiàng)資金的貼息、風(fēng)險(xiǎn)獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)償； 典當(dāng)、拍賣(mài)、兼并重組、產(chǎn)權(quán)交易組成的風(fēng)險(xiǎn)處置； 共同構(gòu)建中小企業(yè)投融資體系和風(fēng)險(xiǎn)防范體系,24,第四部分,廣東銀達(dá)擔(dān)保簡(jiǎn)介及信用擔(dān)保行業(yè)前景展望,25,1、國(guó)內(nèi)首批股份制擔(dān)保機(jī)構(gòu)，8年的發(fā)展歷程，資本金叁億元； 2、立足廣州，輻射珠三角的大型區(qū)域性專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)； 3、16家

10、金融機(jī)構(gòu)良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，累計(jì)擔(dān)保140億； 4、四級(jí)政府部門(mén)的充分認(rèn)可，全國(guó)擔(dān)保試點(diǎn)免稅單位，被廣州市政府認(rèn)定為高新技術(shù)企業(yè)，加入中國(guó)擔(dān)保聯(lián)盟，廣東擔(dān)保協(xié)會(huì)的主要發(fā)起人，發(fā)改委、財(cái)政部擔(dān)保政策研究的主要參與者 5、“全國(guó)最具影響力的十大擔(dān)保機(jī)構(gòu)”之一、“廣東省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)示范單位”、董事長(zhǎng)被評(píng)為“全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)領(lǐng)軍人物”之一,銀達(dá)公司的發(fā)展概況,26,“銀達(dá)擔(dān)保模式”的主要內(nèi)涵和特點(diǎn) 1、政府資金為引導(dǎo)，社會(huì)資金為主體，市場(chǎng)化運(yùn)作，股份制建設(shè)； 2、貼近政府經(jīng)濟(jì)政策，努力將擔(dān)保服務(wù)變?yōu)閷?shí)現(xiàn)政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)的工具 和金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)的有力保障； 3、探索出一條信用擔(dān)保與風(fēng)險(xiǎn)投資

11、有機(jī)結(jié)合的經(jīng)營(yíng)模式 ； 4、打造擔(dān)保業(yè)務(wù)鏈，融合擔(dān)保、典當(dāng)、拍賣(mài)、投資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等一系列業(yè)務(wù)，降低擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，為中小企業(yè)提供“一站式、全方位”融資服務(wù)。,銀達(dá)公司的經(jīng)營(yíng)模式,27,5、創(chuàng)造多元化、個(gè)性化的業(yè)務(wù)品種，運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)控制模型，為中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供全方位服務(wù)； 6、將中小企業(yè)信用擔(dān)保產(chǎn)品開(kāi)發(fā)成產(chǎn)業(yè)化、系統(tǒng)化品種，將銀達(dá)公司發(fā)展成集團(tuán)化，從而使企業(yè)迅速在幾年內(nèi)做大做強(qiáng)； 7、建立科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理制度，注重長(zhǎng)期效益，創(chuàng)銀達(dá)品牌 ； 8、充分貫徹以人為本原則，用一流人才、建一流團(tuán)隊(duì)，推行一流制度,銀達(dá)公司的經(jīng)營(yíng)模式,28,業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)：柔性適應(yīng)客戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和需要,品種組合：擔(dān)保融資和風(fēng)險(xiǎn)投資

12、有機(jī)結(jié)合,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：科學(xué)運(yùn)用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型,風(fēng)險(xiǎn)控制：有效整合客戶信用資源,銀 達(dá) 擔(dān) 保 業(yè) 務(wù) 特 色,29,信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀,一、今年美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的金融海嘯沖擊和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，造成中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨前所未有的挑戰(zhàn)。 二、大部分信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)可控，以中小企業(yè)融資擔(dān)保為主業(yè)，少部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)不務(wù)正業(yè)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高； 三、政府近期從中央到地方非常重視中小企業(yè)融資問(wèn)題，盡力扶持信用但保機(jī)構(gòu)成長(zhǎng)，財(cái)政部近期安排10億元，專用于對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保的支持，我省和廣州市近期也將出臺(tái)補(bǔ)貼政策； 四、資金實(shí)力雄厚、風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)、善于審時(shí)度勢(shì)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)將能度過(guò)“冬天”，迎來(lái)重大發(fā)展機(jī)遇；經(jīng)營(yíng)不善、盲目擴(kuò)張、不務(wù)正業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)將