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文檔簡介

1、人到中年要進保,中年是一個承上啟下的階段,作為家庭經(jīng)濟支柱,既要有充足的保障以維持家庭生活品質(zhì),又需要為將來養(yǎng)老作資金積累,故中年人更加需要全面而充足的保障計劃,人到中年 保險要趕早,人到中年疾病的概率特別是重大疾病的概率大大增加,而隨著大病的不斷年輕化,如心血管、癌癥等原來集中在45歲后多發(fā)的疾病現(xiàn)在大大提前,早買保險不但提早有效防范健康風險,同時可以避免因為疾病而被拒保的無奈; 由于人到中年,前半段一般屬于事業(yè)、經(jīng)濟收入的上升期,后半段事業(yè)、收入將慢慢減少,因此,提早買保險對于個人的經(jīng)濟壓力會小,因為在事業(yè)、收入的黃金時段完成了保險規(guī)劃。,人到中年 保險要趕早,提早購買保險,保費便宜;年齡

2、越大繳費越貴,因此提早購買,家庭的負擔小; 如果要為孩子購買保險,也是早買早好,一是可以讓孩子早點有保障,其次早買便宜; 隨著平均壽命的不斷延長、以及經(jīng)濟發(fā)展等因素,保險保費不斷向上調(diào)整,因此早買相對比較便宜。,人到中年的四大風險,責任風險 健康風險 教育風險 養(yǎng)老風險,父母要養(yǎng)老:由于父母絕大部分沒有足夠的養(yǎng)老保險,一般只夠應(yīng)付基本的生活費用,而醫(yī)療等大額開支大多必須由子女資助; 子女的撫養(yǎng)教育:中國的傳統(tǒng)使父母習慣長時間負擔子女的養(yǎng)育費用(一般直到大學畢業(yè)后3年),加之教育費用、孩子的生活費用不斷上漲,孩子的養(yǎng)育費用已成為家庭經(jīng)濟的最大開支之一(調(diào)查顯示占家庭收入的40左右)。,人到中年

3、責任大,房子負擔重:中國的房價嚴重超出了居民的收入水平(房價30倍左右年收入),因此,買了房之后,意味著必須拿出一半左右的收入供房,且連續(xù)要供幾十年; 生活開支大:中國進入了新一輪的通貨膨脹期,特別是生活必需品不斷上漲(水、電、煤氣、食品等),這些必需品的上漲大大增加了生活開支 社會轉(zhuǎn)型風險大:經(jīng)濟體制改革、醫(yī)療、教育、公共事業(yè)等改革風險很大程度轉(zhuǎn)移到個人頭上(如漲價、天價醫(yī)療、高學費、失業(yè)等)。,人到中年 責任大,人到中年 誰靠得住?,養(yǎng)老靠得住嗎? 今年年初,勞動和社會保障部向國務(wù)院提交了一份專業(yè)報告,指出中國未來30年養(yǎng)老金的缺口為6萬億元人民幣,這再一次敲響了中國養(yǎng)老問題的警鐘。 如果

4、完全依賴政府,即使用30年來彌補,每年財政也要為此支出2000億元。財政的不堪重負,必將轉(zhuǎn)嫁給當代的企業(yè)或者進行代際轉(zhuǎn)移。誰來為中國養(yǎng)老?,人到中年 誰靠得住?,醫(yī)療能讓公眾有信心嗎? 就在哈爾濱爆出我國醫(yī)療界的一樁驚世丑聞550萬的“天價醫(yī)療費案”,該案不但驚動了中紀委、公安部、衛(wèi)生部,發(fā)改委的官員更公開稱這種行為是“拿著刀子搶錢”!,人到中年 誰靠得?。?教育,能讓公眾有信心嗎? 高學費就像一座大山,壓的中國父母喘不過氣來,教育因此也成為社會“不可承受之重”,甚至學費殺人現(xiàn)象也時有新聞,而高校大躍進似的發(fā)展(許多學校事實已經(jīng)破產(chǎn)),正等著我們的孩子買單!,人到中年 給自己買點意外險,中年人

5、的責任大:一般都是家庭的主要支柱,因此一旦意外發(fā)生對家庭的打擊最大,而購買了意外保險即使發(fā)生意外也可依靠保險的賠償幫家庭度過難關(guān); 中年人的意外風險大:中年人一般是工作與家庭的主要勞動力,需要頻繁的接觸交通工具、各種工作環(huán)境等(交通意外與工傷事故中大部分是壯年)。,人到中年 給自己買點意外險,商業(yè)意外保險不同于一般的工傷保險,它是24小時的保障,不論你在什么時間、是不是從事工作,因此即使單位購買了工傷保險,也需要為自己多提供一層保障; 意外保險的保費低保障高,對家庭的經(jīng)濟影響十分低,因此是每個中年人最優(yōu)先購買的保險產(chǎn)品。,人到中年 疾病上身,來自上海、無錫、深圳等地對1000多位城市中年男性的

6、健康狀況調(diào)查顯示,66的人失眠、多夢、不易入睡;62的經(jīng)常腰酸背痛;一干活就累得人為58;爬樓時感到吃力或記憶力明顯減退者為57;皮膚干燥、面色晦暗、脾氣暴躁、焦急者為48; 北京近10年居民死亡情況調(diào)查報告顯示,40歲到59歲組死亡人數(shù)10年上升2.4倍。其中,男性40歲到49歲組死亡率10年間增長73,女性增長了15。作為家中的“頂梁柱”,家庭成員應(yīng)該多關(guān)注中年男性的身體健康。,人到中年 疾病上身,近幾年我國中年男性“猝死”屢屢發(fā)生。世界衛(wèi)生組織調(diào)查全球約有35的人處于亞健康狀態(tài),在“亞健康”人群中,中年男性所占比例高達75; 心血管病是中年男性要警惕的第一大健康殺手。長期的疲勞、精神緊張

7、、大量吸煙、飲酒,是這類病的直接誘因; 中年男性在工作中身擔重任,往往是企業(yè)的中流砥柱,每周工作時間長。工作之外則是無休止的應(yīng)酬,其中又夾雜吸煙、酗酒等不良習慣。這勢必會導致冠狀動脈痙攣、心肌梗塞,最后引發(fā)“猝死”。,人到中年 科學買保險,首選健康類保險 健康類的險種,有病時可以得到保險的補償,若萬一遭遇不幸,受益人也可以得到一筆給付金 每年再投保一份附加險或意外險,可增加保險額度 選準投保對象 從經(jīng)濟承受能力考慮,應(yīng)該先為家庭的“經(jīng)濟支柱”辦保險,萬一有個三長兩短,到時可以領(lǐng)取保險金,選好保險 應(yīng)對中年危機,著名的演藝界人士高秀敏、傅彪因疾病相繼去世,這讓中年人的健康問題引起高度關(guān)注。保險理

8、財專家支招,可以重點購買重大疾病保險和意外險,而且越早買越好,一旦得了重病,不僅減少醫(yī)療費的負擔,如果不測也能有一部分錢留給家人!,選好保險 應(yīng)對中年危機,重大疾病發(fā)病率年輕化: 據(jù)了解,由于空氣污染、飲食結(jié)構(gòu)變化等原因,重大疾病的發(fā)病率呈現(xiàn)年輕化的趨勢,近年我國癌癥發(fā)病率上升了69,死亡率增長了29.4%。惡性腫瘤每年發(fā)病例數(shù)為160萬,死亡約130萬。平均每死亡5個病人中,就有一人死于惡性腫瘤。隨之帶來的就是巨額醫(yī)藥費的支出,目前重大疾病治療費用很驚人:惡性腫瘤治療費用10萬30萬元;心肌梗塞早期發(fā)現(xiàn)治療5萬元;血管復通手術(shù)10萬元;腦中風后遺癥8萬10萬元;骨髓移植化療一次1萬元、手術(shù)費

9、8萬元;慢性腎衰竭洗腎400元次、一周2次,換腎15萬30萬元;主動脈手術(shù)8萬元;冠狀動脈搭橋手術(shù),一條橋5萬元,兩條橋10萬元;暴發(fā)性肝炎6萬元;癱瘓治療費、住院費、護理費,平均一天500元;嚴重燒傷10萬20萬元。 據(jù)與傅彪關(guān)系密切的一位演藝圈人士透露,傅彪生病后兩次肝移植花的醫(yī)療費用有100多萬元。對此理財專家認為,不管你是收入高還是收入低的人,買保險不失為一種好的保障方法。,養(yǎng)老 需要多少錢?,通貨膨脹 20年后10萬元現(xiàn)在21450元 通貨膨脹是養(yǎng)老理財中不容忽視的環(huán)節(jié)。隨著時間的推移,通貨膨脹會使我們手中的現(xiàn)金價值不斷縮水,錢就越來越不值錢了。 社保制度 現(xiàn)在月薪4000元,退休僅

10、領(lǐng)770元,一位專業(yè)人士算了一筆帳:個人養(yǎng)老帳戶的規(guī)模將由本人繳費工資的11調(diào)整為8后,一位目前月薪4000元的職工,繳費10年,退休后每年才能夠領(lǐng)到770元養(yǎng)老金。 醫(yī)療統(tǒng)籌 大病要花20萬,醫(yī)療報銷最高才9萬,疾病對于老年生活是一個極大的威脅。當前我國的醫(yī)療保障體系也處于改革階段,在發(fā)生一些大病的情況下,僅靠醫(yī)療統(tǒng)籌難以應(yīng)付高昂的醫(yī)療費用。,人到中年 給自己買份養(yǎng)老險,中年人的養(yǎng)老認識誤區(qū): 依賴銀行存款進行養(yǎng)老規(guī)劃:不少人存在這樣的想法,認為只要銀行有存款,養(yǎng)老就不成為問題。事實上除非有足夠的銀行存款,否則有限的銀行存款根本不足以應(yīng)對罹患重大疾病、通貨膨脹等不可測因素; 依賴社會保險和退休金進行養(yǎng)老規(guī)劃:由于社保具有覆蓋廣、保障低的特點,退休金也就十分有限,即使對有保障的退休人員一旦患有重大疾病也是無錢可醫(yī)。據(jù)2005年勞動保障統(tǒng)計公報:我國離退休人員月平均養(yǎng)老金僅為705元左右,這個數(shù)字是許多城市的最低收入保障線,如果加上物價上漲和大病,退休人員連維持基本的生活水平都很困難。,中年人的養(yǎng)老認識誤區(qū): 依靠子女進行養(yǎng)老規(guī)劃:中國已實行數(shù)十年的

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