代理結(jié)算、第四章前兩節(jié)、案例.ppt

1、第三章 結(jié)算產(chǎn)品,主講人：許海燕,1,基本結(jié)算產(chǎn)品,1,3,代理結(jié)算產(chǎn)品,4,2,4,目 錄,代理結(jié)算產(chǎn)品指農(nóng)業(yè)銀行按照客戶(hù)的委托，借助自身的網(wǎng)點(diǎn)、結(jié)算渠道、系統(tǒng)平臺(tái)和支付工具等資源，代理其進(jìn)行與第三者間的交易，從而實(shí)現(xiàn)加快資金結(jié)算過(guò)程或簡(jiǎn)化結(jié)算業(yè)務(wù)流程等目的的服務(wù)。 代理結(jié)算產(chǎn)品可以發(fā)揮我行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和結(jié)算網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，增加中間業(yè)務(wù)收入，改善銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的質(zhì)量，降低經(jīng)營(yíng)管理中的風(fēng)險(xiǎn)，因而成為我行提高經(jīng)營(yíng)管理水平、防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段和方法。,概 述,1、代理同業(yè)結(jié)算,代理結(jié) 算產(chǎn)品,3、第三方支付,2、代理財(cái)政結(jié)算,目 錄,代理同業(yè)結(jié)算指受其他銀行委托、代為辦理銀行匯票、匯兌、委托收款

2、、托收承付等支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行為。委托方為被代理行，受托方為代理行。其目標(biāo)客戶(hù)主要為銀行同業(yè)。 開(kāi)展代理同業(yè)結(jié)算業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持平等自愿、互惠互利、長(zhǎng)期合作的原則，遵照中國(guó)人民銀行印發(fā)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理辦法，嚴(yán)格與客戶(hù)簽訂代理協(xié)議，明確雙方權(quán)利及義務(wù)。,1、代理同業(yè)結(jié)算,代理同業(yè)結(jié)算,代理外資銀行人民幣異地匯劃,代理股份制商業(yè)銀行結(jié)算,代信用社簽發(fā)銀行承兌匯票,1、代理同業(yè)結(jié)算,1、代理同業(yè)結(jié)算,(1)外資銀行需與主辦銀行簽訂代理業(yè)務(wù)協(xié)議。 (2)外資銀行所在地的省級(jí)分行指定一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為外資銀行在華分行人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)清算代理行；我行經(jīng)總行批準(zhǔn)的其他各地分行分別指定一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為外資銀行在華分

3、行人民幣的結(jié)算代理行。,1、代理同業(yè)結(jié)算,1、代理同業(yè)結(jié)算,代理同業(yè)結(jié)算,代理外資銀行人民幣異地匯劃,代理股份制商業(yè)銀行結(jié)算,代信用社簽發(fā)銀行承兌匯票,1、代理同業(yè)結(jié)算,1、代理同業(yè)結(jié)算,指我行接受其他商業(yè)銀行的委托，為其辦理款項(xiàng)匯出和匯入的行為。 被代理行是外資銀行、國(guó)內(nèi)股份制商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)，代理行是農(nóng)業(yè)銀行。,代理簽發(fā)銀行匯票,代理匯兌業(yè)務(wù),1、代理同業(yè)結(jié)算,指接受我行委托的其他商業(yè)銀行，使用農(nóng)業(yè)銀行的銀行匯票憑證、匯票專(zhuān)用章，為其開(kāi)戶(hù)單位或個(gè)人簽發(fā)銀行匯票并由農(nóng)業(yè)銀行兌付的行為。 被代理行是農(nóng)業(yè)銀行，代理行是外資銀行、國(guó)內(nèi)股份制商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社

4、等金融機(jī)構(gòu)。,1、代理同業(yè)結(jié)算,(1)代理行與被代理行必須簽訂書(shū)面代理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。 (2)代理簽發(fā)我行銀行匯票的股份制商業(yè)銀行，須具備以下條件： 內(nèi)部管理完善，內(nèi)控制度健全； 經(jīng)營(yíng)狀況較好，無(wú)重大違規(guī)違紀(jì)行為； 信譽(yù)良好，在人民銀行存有充足的準(zhǔn)備金，能保證及時(shí)移存簽發(fā)銀行匯票的資金。 (3)銀行匯票移存資金不計(jì)付利息。,1、代理同業(yè)結(jié)算,1、代理同業(yè)結(jié)算,1、代理同業(yè)結(jié)算,(1)要與信用社簽訂代理簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的協(xié)議。 (2)信用社和其指定的客戶(hù)須在經(jīng)辦行開(kāi)立正常的資金往來(lái)結(jié)算賬戶(hù)和代辦銀行承兌匯票保證金賬戶(hù)。 (3)經(jīng)辦行須按票面金額收取不低于50的承兌保證金（含用存單

5、、國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票或備用信用證進(jìn)行質(zhì)押），信用社必須就承兌金額與保證金的差額部分提供連帶責(zé)任擔(dān)保。 (4)能夠提供100保證金、全額存單、國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票或備用信用證質(zhì)押的，可按低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種流程辦理。,1、代理同業(yè)結(jié)算,1、代理同業(yè)結(jié)算,1、代理同業(yè)結(jié)算,代理結(jié) 算產(chǎn)品,3、第三方支付,2、代理財(cái)政結(jié)算,目 錄,代理財(cái)政結(jié)算指農(nóng)業(yè)銀行通過(guò)自身的網(wǎng)絡(luò)渠道，專(zhuān)門(mén)代理財(cái)政實(shí)現(xiàn)稅收、非稅收入的收繳，以及實(shí)現(xiàn)各級(jí)財(cái)政部門(mén)的直接支付、授權(quán)支付等代收付業(yè)務(wù)。 代理財(cái)政結(jié)算包括我行代理各級(jí)財(cái)政辦理收入、支出業(yè)務(wù)。,2、代理財(cái)政結(jié)算,代理中央財(cái)政結(jié)算,代理省級(jí)財(cái)政結(jié)算,代理市級(jí)財(cái)政結(jié)算,代理縣級(jí)財(cái)政結(jié)

6、算,中央,省級(jí),市級(jí),縣級(jí),按代理財(cái)政的級(jí)次分,2、代理財(cái)政結(jié)算,2、代理財(cái)政結(jié)算,2、代理財(cái)政結(jié)算,使用 規(guī)定,(1)支付的財(cái)政資金只能適用于未納入工資支出，工程采購(gòu)支出，物品、服務(wù)采購(gòu)支出管理的購(gòu)買(mǎi)支出和零星支出。 (2)對(duì)用途不符合要求的支付指令不予辦理。,2、代理財(cái)政結(jié)算,2、代理財(cái)政結(jié)算,使用 規(guī)定,必須由財(cái)政部門(mén)開(kāi)具財(cái)政直接支付憑證向農(nóng)業(yè)銀行發(fā)出直接支付指令。,2、代理財(cái)政結(jié)算,2、代理財(cái)政結(jié)算,(1)滿(mǎn)足財(cái)政部合理調(diào)度資金、及時(shí)辦理資金撥付。 (2)滿(mǎn)足財(cái)政部對(duì)省級(jí)、縣級(jí)財(cái)政部門(mén)中央專(zhuān)項(xiàng)資金賬戶(hù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控的需要。 (3)適用于省級(jí)財(cái)政國(guó)庫(kù)部門(mén)和縣級(jí)財(cái)政國(guó)庫(kù)部門(mén)選定的開(kāi)立專(zhuān)戶(hù)以辦

7、理中央專(zhuān)項(xiàng)資金支付業(yè)務(wù)的農(nóng)業(yè)銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。,產(chǎn) 品 特 點(diǎn),2、代理財(cái)政結(jié)算,使 用 規(guī) 定,(1)農(nóng)業(yè)銀行一級(jí)分行要與省級(jí)財(cái)政（國(guó)庫(kù)）部門(mén)簽訂委托代理協(xié)議，開(kāi)設(shè)中央專(zhuān)項(xiàng)資金特設(shè)專(zhuān)戶(hù)的農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)辦行要與縣級(jí)財(cái)政（國(guó)庫(kù)）部門(mén)簽訂委托代理協(xié)議。 (2)經(jīng)辦行要為省級(jí)財(cái)政（國(guó)庫(kù)）部門(mén)開(kāi)設(shè)中央專(zhuān)項(xiàng)資金財(cái)政零余額賬戶(hù)，為縣級(jí)財(cái)政（國(guó)庫(kù)）部門(mén)開(kāi)設(shè)中央專(zhuān)項(xiàng)資金特設(shè)專(zhuān)戶(hù)。 (3)在辦理資金支付的同時(shí)，要將中央專(zhuān)項(xiàng)資金支付的有關(guān)信息，通過(guò)代理中央專(zhuān)項(xiàng)資金支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)上報(bào)，以滿(mǎn)足財(cái)政部動(dòng)態(tài)監(jiān)控和行內(nèi)監(jiān)管的需要。,2、代理財(cái)政結(jié)算,2、代理財(cái)政結(jié)算,2、代理財(cái)政結(jié)算,(1)適用于有非稅收入收繳管理需求的國(guó)家機(jī)關(guān)、

8、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體。 (2)安全、準(zhǔn)確、及時(shí)收繳、匯劃財(cái)政非稅收入。 (3)能使財(cái)政部門(mén)全面掌握非稅收入的收繳情況。 (4)農(nóng)業(yè)銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理。,產(chǎn) 品 特 點(diǎn),2、代理財(cái)政結(jié)算,使 用 規(guī) 定,(1)未經(jīng)國(guó)庫(kù)支付局批準(zhǔn)不得為執(zhí)收單位開(kāi)立中央財(cái)政匯繳專(zhuān)戶(hù)。 (2)開(kāi)立中央財(cái)政匯繳專(zhuān)戶(hù)的執(zhí)收單位開(kāi)戶(hù)行不能擅自辦理收入退付業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)由總行營(yíng)業(yè)部根據(jù)國(guó)庫(kù)支付局的指令辦理。 (3)非稅收入資金到賬，要審查是否出具了非稅收入一般繳款書(shū)，并對(duì)資金和票面信息進(jìn)行核對(duì)確認(rèn)。,2、代理財(cái)政結(jié)算,2、代理財(cái)政結(jié)算,2、代理財(cái)政結(jié)算,使用 規(guī)定,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需每日檢查是否有征收機(jī)關(guān)扣稅業(yè)務(wù)失敗明細(xì)清單、征收機(jī)

9、關(guān)扣稅異常業(yè)務(wù)明細(xì)表、三方協(xié)議驗(yàn)證失敗清單，發(fā)現(xiàn)有失敗和異常的業(yè)務(wù)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行處理。,2、代理財(cái)政結(jié)算,(1)適用于通過(guò)TIPS辦理國(guó)庫(kù)集中支付業(yè)務(wù)的省級(jí)及省級(jí)以下財(cái)政部門(mén)和預(yù)算單位。 (2)系統(tǒng)自動(dòng)完成財(cái)政直接支付。 (3)農(nóng)業(yè)銀行已開(kāi)通國(guó)庫(kù)集中支付業(yè)務(wù)的大額支付機(jī)構(gòu)可以辦理。,產(chǎn)品 特點(diǎn),2、代理財(cái)政結(jié)算,使用 規(guī)定,直接支付額度和直接支付指令必須由省級(jí)財(cái)政部門(mén)發(fā)起。,2、代理財(cái)政結(jié)算,1、代理同業(yè)結(jié)算,代理結(jié) 算產(chǎn)品,3、第三方支付,2、代理財(cái)政結(jié)算,目 錄,基本結(jié)算服務(wù),現(xiàn)金管理服務(wù),發(fā)行聯(lián)名卡等,代收代付,第三方支付,3、第三方支付,分為人民幣卡和本外幣合一卡,服務(wù)對(duì)象可以是第 三方支

10、付組織、中 小商戶(hù)、網(wǎng)銀客戶(hù),與第三方支付組織 合作發(fā)行或拓展現(xiàn) 有的儲(chǔ)值卡功能,服務(wù)對(duì)象是第三方 支付組織和中小企業(yè),服務(wù)對(duì)象是多 數(shù)中小單位客戶(hù),3、代理財(cái)政結(jié)算,3、第三方支付,(1)全面支持各種商務(wù)模式的電子商務(wù)網(wǎng)站和企業(yè)。適用于各類(lèi)電子商務(wù)網(wǎng)站，包括B2B網(wǎng)站、B2C網(wǎng)站和C2C網(wǎng)站，以及擁有網(wǎng)站并有資金結(jié)算需求的學(xué)校、培訓(xùn)中心、航空公司、各類(lèi)企事業(yè)收費(fèi)單位等。 (2)為買(mǎi)賣(mài)雙方提供一個(gè)安全、快捷、方便的電子商務(wù)應(yīng)用環(huán)境和網(wǎng)上資金結(jié)算工具，幫助賣(mài)方實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售款項(xiàng)的快速歸集，縮短收款周期，也為買(mǎi)方提供網(wǎng)上支付結(jié)算方式，使客戶(hù)真正做到足不出戶(hù)、網(wǎng)上購(gòu)物。 (3)通過(guò)第三方支付平臺(tái)為企事業(yè)單

11、位和個(gè)人提供現(xiàn)金管理服務(wù)、代收代付、儲(chǔ)值卡等其他服務(wù)。 (4)支持多種銀行卡。包括惠農(nóng)卡、校園卡、通寶卡、中國(guó)青年卡、各種聯(lián)名卡等。,3、代理財(cái)政結(jié)算,3、第三方支付,使用 規(guī)定,（1）Key寶客戶(hù)不受交易限額控制，可享受24小時(shí)大額轉(zhuǎn)賬匯款等各種服務(wù)。 （2）動(dòng)態(tài)口令卡客戶(hù)單筆支付限額1000元，每日累計(jì)支付限額5000元。,3、第三方支付,代理結(jié)算產(chǎn)品,單選易，知識(shí)點(diǎn)多,多選難 ，知識(shí)點(diǎn)多,本節(jié)考試注意事項(xiàng),判斷易，基本概念,產(chǎn)品定義 必須掌握,產(chǎn)品特點(diǎn) 非常了解,產(chǎn)品分類(lèi) 必須掌握,業(yè)務(wù)流程 基本了解,使用規(guī)定 必須掌握,風(fēng)險(xiǎn)提示 一般了解,本節(jié)考試注意事項(xiàng),例題1（判斷）： 代理結(jié)算產(chǎn)

12、品指農(nóng)業(yè)銀行按照客戶(hù)的委托，借助自身的網(wǎng)點(diǎn)、結(jié)算渠道、系統(tǒng)平臺(tái)和支付工具等資源，代理其進(jìn)行與第三者間的交易，從而實(shí)現(xiàn)加快資金結(jié)算過(guò)程或簡(jiǎn)化結(jié)算業(yè)務(wù)流程等目的的服務(wù)。（ ） 答案：對(duì),本節(jié)考試注意事項(xiàng),例題2（單選）： 下列不屬于代理結(jié)算產(chǎn)品的是（ ）。 A代理同業(yè)結(jié)算 B代理財(cái)政結(jié)算 C第三方支付 D委托收款 答案：D,本節(jié)考試注意事項(xiàng),例題3（單選）： 代理同業(yè)結(jié)算的主要目標(biāo)客戶(hù)為（ ）。 A證券公司 B銀行機(jī)構(gòu) C保險(xiǎn)公司 D基金公司 答案：B,本節(jié)考試注意事項(xiàng),例題4（多選）： 代理中央專(zhuān)項(xiàng)資金支付業(yè)務(wù)中，哪些支出可以將資金直接支付到學(xué)校有關(guān)賬戶(hù)（ ）。 A日常支出 B零星支出 C緊急支

13、出 D大型工程采購(gòu)支出 答案：ABC,本節(jié)考試注意事項(xiàng),例題5（多選）： 下列關(guān)于代理同業(yè)結(jié)算說(shuō)法正確的有（ ）。 A代理同業(yè)結(jié)算指受其他銀行委托、代為辦理銀行匯票、匯兌、委托收款、托收承付等支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行為 B委托方為被代理行，受托方為代理行 C目標(biāo)客戶(hù)主要為銀行同業(yè) D具體產(chǎn)品包括代理外資銀行人民幣異地匯劃業(yè)務(wù)、代理股份制商業(yè)銀行結(jié)算、代信用社簽發(fā)銀行承兌匯票等 答案：ABCD,第四章 現(xiàn)金管理產(chǎn)品,主講人：許海燕,本章以我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)服務(wù)的內(nèi)容和系統(tǒng)功能為主線(xiàn)，著重講述了賬戶(hù)服務(wù)、收付款、流動(dòng)性管理、融資理財(cái)四大板塊金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和使用規(guī)定，并從營(yíng)銷(xiāo)的角度簡(jiǎn)單講述了現(xiàn)金管理產(chǎn)品的辦理

14、流程和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。,概述,賬戶(hù)服務(wù),收付款,融資理財(cái),4,1,2,3,目錄,基本概念 賬戶(hù)服務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)渠道或電子渠道為客戶(hù)提供的基于其結(jié)算賬戶(hù)的個(gè)性化服務(wù)，以方便客戶(hù)構(gòu)建合理的賬戶(hù)體系、及時(shí)掌握賬戶(hù)信息、有效控制賬戶(hù)收支，科學(xué)進(jìn)行業(yè)務(wù)決策,第一節(jié)賬戶(hù)服務(wù),第一節(jié)賬戶(hù)服務(wù),賬戶(hù)服 務(wù)產(chǎn)品,多級(jí)賬簿,多級(jí)賬簿,使用 規(guī)定,（1）客戶(hù)開(kāi)通多級(jí)賬簿，須提交多級(jí)賬簿申請(qǐng)表。 （2）多級(jí)賬簿的使用單位必須在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)。 （3）多級(jí)賬簿開(kāi)設(shè)必須由上而下逐級(jí)開(kāi)設(shè)，注銷(xiāo)由下而上逐級(jí)注銷(xiāo)。 （4）對(duì)已注銷(xiāo)賬簿的賬簿號(hào)，不能重新開(kāi)設(shè)使用，只能重新編號(hào)或做后臺(tái)維護(hù)。,多級(jí)賬簿,

15、多級(jí)賬簿,賬戶(hù)信息服務(wù),賬戶(hù)信息服務(wù),使用 規(guī)定,（1）開(kāi)戶(hù)單位只能查詢(xún)本單位賬戶(hù)信息。 （2）集團(tuán)客戶(hù)通過(guò)電子渠道可查詢(xún)各分支機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)信息，但必須先履行各分支機(jī)構(gòu)授權(quán)查詢(xún)的手續(xù)。,賬戶(hù)信息服務(wù),賬戶(hù)信息服務(wù),使用 規(guī)定,（1）銀企雙方必須簽訂相關(guān)協(xié)議，約定電子數(shù)據(jù)信息格式、內(nèi)容、發(fā)送時(shí)間、傳輸方式等內(nèi)容，明確權(quán)利義務(wù)。 （2）客戶(hù)必須開(kāi)通銀企直聯(lián)渠道，接收賬戶(hù)電子數(shù)據(jù)信息。,賬戶(hù)信息服務(wù),賬戶(hù)信息服務(wù),賬戶(hù)信息服務(wù),使用 規(guī)定,（1）客戶(hù)可根據(jù)需要靈活定制動(dòng)賬通知功能?？蛇x擇聯(lián)網(wǎng)通知或手機(jī)短信通知兩種方式，通知內(nèi)容可以選擇按賬戶(hù)信息為準(zhǔn)或按賬簿信息為準(zhǔn)。但選擇手機(jī)短信通知的，只能選擇按賬戶(hù)

16、信息為準(zhǔn)通知。 （2）客戶(hù)可以約定是否將賬戶(hù)的最新動(dòng)態(tài)聯(lián)網(wǎng)通知給集團(tuán)總公司，如選擇了集團(tuán)通知，客戶(hù)賬戶(hù)的最新動(dòng)態(tài)將直接通知給集團(tuán)總公司，不另行通知給客戶(hù)本身的銀企通平臺(tái)。,賬戶(hù)信息服務(wù),賬戶(hù)信息服務(wù),賬戶(hù)信息服務(wù),傳統(tǒng)回單是指農(nóng)業(yè)銀行為客戶(hù)的每筆銀行業(yè)務(wù)提供的有詳細(xì)信息的紙質(zhì)回單，包括業(yè)務(wù)回執(zhí)、對(duì)賬單、余額對(duì)賬單、入賬通知等，供客戶(hù)查詢(xún)以及賬務(wù)處理。,電子回單是指農(nóng)業(yè)銀行為開(kāi)通銀企通平臺(tái)和網(wǎng)上銀行的客戶(hù)提供的電子支付業(yè)務(wù)付款憑證。,賬戶(hù)信息服務(wù),使用 規(guī)定,（1）在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)有權(quán)得到回單服務(wù)。 （2）不得向開(kāi)戶(hù)單位外的其他人提供客戶(hù)回單信息。 （3）嚴(yán)格補(bǔ)制紙質(zhì)回單程序，確保補(bǔ)制回

17、單內(nèi)容完整準(zhǔn)確、要素齊全，補(bǔ)制回單必須注明“補(bǔ)制”字樣，防止客戶(hù)重復(fù)記賬。 （4）客戶(hù)通過(guò)銀企通平臺(tái)或網(wǎng)上銀行渠道打印的電子回單不能作為發(fā)貨的依據(jù)，應(yīng)以銀行提供的紙質(zhì)回單為準(zhǔn)。,賬戶(hù)信息服務(wù),賬戶(hù)信息服務(wù),賬戶(hù)服務(wù),收付款,融資理財(cái),4,1,2,3,目錄,基本概念 收付款管理是商業(yè)銀行利用自身優(yōu)勢(shì)，幫助企業(yè)高效處理收付款業(yè)務(wù)，提高現(xiàn)金周轉(zhuǎn)效率的服務(wù)行為，可分為收款管理和付款管理。,第二節(jié)收付款,收付款 產(chǎn)品,通存通兌,第二節(jié)收付款,通存通兌,使用 規(guī)定,（1）存款人應(yīng)當(dāng)在農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立單位銀行結(jié)算存款賬戶(hù)。 （2）存款人開(kāi)通通存通兌功能，須事先向開(kāi)戶(hù)行提交申請(qǐng)書(shū)。 （3）根據(jù)交易行和賬戶(hù)

18、行的隸屬關(guān)系不同，通存通兌范圍可以分為地市內(nèi)、跨地市和跨省三種。,通存通兌,風(fēng)險(xiǎn) 提示,（1）開(kāi)通通存通兌但未使用支付密碼或電子印鑒的，易引起資金風(fēng)險(xiǎn)。 （2）未按賬戶(hù)管理和現(xiàn)金管理制度規(guī)定辦理現(xiàn)金通兌，導(dǎo)致現(xiàn)金被冒領(lǐng)，引起資金風(fēng)險(xiǎn)。 （3）對(duì)客戶(hù)準(zhǔn)入審查不嚴(yán)，易發(fā)生利用通存通兌業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)等不正當(dāng)交易的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。,基本概念 代收代付主要是利用農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，根據(jù)客戶(hù)委托，代理其進(jìn)行資金收付的業(yè)務(wù)，包括代收公用事業(yè)費(fèi)、代發(fā)工資等項(xiàng)目。農(nóng)業(yè)銀行的代收代付產(chǎn)品主要包括代收代繳、集中代理收付款、定期代收付、協(xié)議代收款等。,代收代付,代收代付,使用 規(guī)定,(1)收款單位須在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)并

19、簽訂代收費(fèi)業(yè)務(wù)協(xié)議。 (2)客戶(hù)繳費(fèi)的單位存款賬戶(hù)、銀行卡或活期存折賬戶(hù)應(yīng)保持足夠款項(xiàng)，如因余額不足而未能按時(shí)足額扣繳的，有關(guān)收費(fèi)單位可以按規(guī)定收取滯納金。,代收代付,（1）簡(jiǎn)化成員單位與集團(tuán)總部的賬務(wù)處理，有效節(jié)省人力成本。 （2）由系統(tǒng)自動(dòng)完成，無(wú)需落地處理。,產(chǎn)品 特點(diǎn),代收代付,使用 規(guī)定,（1）客戶(hù)與農(nóng)業(yè)銀行須簽訂現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議，使用農(nóng)業(yè)銀行銀企通平臺(tái)。 （2）集團(tuán)財(cái)務(wù)公司在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)設(shè)單位結(jié)算賬戶(hù)，集團(tuán)下屬成員單位在財(cái)務(wù)公司有內(nèi)部賬戶(hù)，可以不在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)戶(hù)。 （3）集團(tuán)或財(cái)務(wù)公司代理其成員單位劃收款項(xiàng)，由銀行提供每筆收款的詳細(xì)信息。,代收代付,代收代付,代收代付,使用 規(guī)定,（1

20、）付款行收到定期代收業(yè)務(wù)指令請(qǐng)求時(shí)，按協(xié)議立即辦理扣款。付款清算行應(yīng)當(dāng)在借記回執(zhí)信息返回期滿(mǎn)前發(fā)出回執(zhí)。 （2）付款行對(duì)發(fā)起的定期代付、定期代收業(yè)務(wù)回執(zhí)需要撤銷(xiāo)的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)小額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷(xiāo)申請(qǐng)。 （3）定期代付業(yè)務(wù)單筆金額不得超過(guò)5萬(wàn)元。,代收代付,代收代付,使用 規(guī)定,（1）收款人須在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立賬戶(hù)并簽訂服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。 （2）協(xié)議代收款可以通過(guò)銀企通平臺(tái)或網(wǎng)上銀行發(fā)起。,代收代付,賬戶(hù)服務(wù) 收付款,單選易，知識(shí)點(diǎn)多,多選難 ，知識(shí)點(diǎn)多,本節(jié)考試注意事項(xiàng),判斷易，基本概念,產(chǎn)品定義 必須掌握,產(chǎn)品特點(diǎn) 非常了解,產(chǎn)品分類(lèi) 必須掌握,業(yè)務(wù)流程 一般了解,使用規(guī)定 必須掌握

21、,風(fēng)險(xiǎn)提示 一般了解,本節(jié)考試注意事項(xiàng),例題1（判斷）： 客戶(hù)申請(qǐng)使用農(nóng)業(yè)銀行動(dòng)賬通知功能，只能選擇手機(jī)短信通知方式。（） 答案：錯(cuò),本節(jié)考試注意事項(xiàng),例題2（判斷）： 通存通兌是指農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)存款人委托，在農(nóng)業(yè)銀行范圍內(nèi)通過(guò)現(xiàn)金管理系統(tǒng)，跨營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的人民幣資金實(shí)時(shí)收付操作的行為。（ ） 答案：對(duì),本節(jié)考試注意事項(xiàng),例題3（單選）： 農(nóng)業(yè)銀行（）服務(wù)功能，可通過(guò)在單一賬戶(hù)下開(kāi)設(shè)多種類(lèi)、多層級(jí)的明細(xì)核算登記簿，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)賬戶(hù)精細(xì)化管理。 A平等資金池 B虛擬資金池 C多級(jí)賬簿 D資金歸集 答案：C,本節(jié)考試注意事項(xiàng),例題4（單選）： 代理中央資金專(zhuān)項(xiàng)支付業(yè)務(wù)中，下列（ ）支

22、出縣級(jí)財(cái)政部門(mén)可將資金直接支付到學(xué)校賬戶(hù)。 A大型工程采購(gòu)支出 B大宗貨物支出 C服務(wù)采購(gòu)支出 D零星支出 答案：D ：,本節(jié)考試注意事項(xiàng),例題5（多選）： 動(dòng)賬通知是農(nóng)業(yè)銀行為客戶(hù)提供的一種有償信息提醒服務(wù)。根據(jù)與法人客戶(hù)的約定，當(dāng)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)（），我行系統(tǒng)自動(dòng)向客戶(hù)發(fā)出信息提醒。 A單筆收、付款交易金額達(dá)到預(yù)設(shè)條件時(shí) B資金歸集上存余額達(dá)到一定額度時(shí) C賬戶(hù)余額低于最低限額時(shí) D賬戶(hù)余額高于最高限額時(shí) 答案：ACD,本節(jié)考試注意事項(xiàng),例題6（多選）： 財(cái)務(wù)公司申請(qǐng)利用銀企通平臺(tái)辦理集中代理付款業(yè)務(wù)，應(yīng)該具備的前提條件包括（）。 A財(cái)務(wù)公司在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立單位結(jié)算賬戶(hù) B財(cái)務(wù)公司與農(nóng)業(yè)銀行簽訂相關(guān)協(xié)議，開(kāi)通使用銀企通平臺(tái) C下屬成員單位必須在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù) D下屬成員單位在財(cái)務(wù)公司開(kāi)立內(nèi)部賬戶(hù) 答案： ABD,案例與行業(yè)方案考題解析,主講人：許海燕,考題特點(diǎn),案例題相比前面章節(jié)的題目，具備以下特點(diǎn)： 一、與現(xiàn)金管理產(chǎn)品相關(guān) 二、難度較大 三、綜合性較強(qiáng) 四、在整在試題庫(kù)中占比較小 其它要求與前幾章類(lèi)似,學(xué)習(xí)方法,第一、熟讀。立足于課本，熟讀案例與行業(yè)方案； 第二、理解。掌握案例中企業(yè)需求和產(chǎn)品的呼應(yīng)關(guān)系； 第三、記憶。記憶書(shū)中明顯的知識(shí)點(diǎn)。,例題,判斷題： 1F高校使用了我行的多級(jí)賬簿產(chǎn)品，各明細(xì)賬簿分別開(kāi)立在