《建筑工程一切險(xiǎn)》PPT課件.ppt

1、2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,武漢武鋼城市建設(shè)投資限公司湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,關(guān)于建筑工程一切險(xiǎn)的交流活動(dòng),2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,一、建筑工程一切險(xiǎn)的范圍,大伙都知道，現(xiàn)在我國對于建筑工程施工都要求辦理工程一切險(xiǎn)，那么，什么是工程一切險(xiǎn)，是不是投了工程一切險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司什么都會賠償呢： 我相信很多職工甚至于我們的管理層的領(lǐng)導(dǎo)都是按字面的意思來理解這種保險(xiǎn)的，都會認(rèn)為既然建筑工程一切險(xiǎn)（含第三者責(zé)任險(xiǎn)）的名稱中有“一切”二字，那么凡是屬于現(xiàn)場發(fā)生的所有事項(xiàng)，保險(xiǎn)公司均應(yīng)該理賠。其實(shí)，大伙的想法太過于想當(dāng)然，謬之千里。事實(shí)上工程一切險(xiǎn)的準(zhǔn)確定義是針對自然災(zāi)害或者意外事故造成

2、的損失的一種綜合性的保險(xiǎn)?，F(xiàn)在從我們公司所投保的范圍來給大家作進(jìn)一步的詳細(xì)分解。,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,一 、建筑工程一切險(xiǎn)的范圍,我們公司所投保的險(xiǎn)種為建筑工程一切險(xiǎn)，這一份保險(xiǎn)主要包含有兩個(gè)部分的內(nèi)容。 第一部分主要是本單位的物質(zhì)損失部分： 1、物質(zhì)損失部分,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,第一部分：物質(zhì)損失部分,物質(zhì)損失部分包括:橋基、橋面、交通工程、綠化、房建（一切與工程有關(guān)的財(cái)物、包括永久及臨時(shí)的施工辦公樓、倉庫、輔助設(shè)置、材料及建設(shè)用的一切材料等，但不包括施工用的機(jī)器、設(shè)備和用具。這是我們承保險(xiǎn)種的第一大部分。通俗的講，第一部分是指施工工地上存在的的材料、

3、工棚、工程自身等的物質(zhì)損失，但不包括本單位及施工作業(yè)人身傷害，以及不包括諸如挖掘機(jī)、混凝土攪拌機(jī)、打樁機(jī)、推土機(jī)等施工用的機(jī)器、設(shè)備和用具在內(nèi)的施工機(jī)器等器具。按我們專業(yè)經(jīng)常所說的人材機(jī)術(shù)語來講，這一部分的險(xiǎn)種主要的就是材料，而無人員和機(jī)械。,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,施工用的機(jī)器、設(shè)備和用具,挖掘機(jī)、混凝土攪拌機(jī)、打樁機(jī)、推土機(jī)等 電鉆 泥刀 ？ 價(jià)值大 流動(dòng)性,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,第二部分：第三者責(zé)任,第二部分主要是第三者責(zé)任險(xiǎn)： 何為第三者責(zé)任險(xiǎn)了，那就是在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因發(fā)生與保險(xiǎn)合同所載明的工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾

4、病或財(cái)產(chǎn)損失。 第二部分第三者責(zé)任險(xiǎn)是指因“意外事故”原因造成的其他人的物質(zhì)和人身損失。這一部分主要是承保的第三方的人和物。這里的第三方的人是指排除本施工單位職員（包含家庭成員）之外的其他人，如偶然路過工地的行人。如果是工地上職員（或者是職員的家庭成員）受傷就不屬于賠償范圍。這一部分的財(cái)產(chǎn)損失指的是由于貴公司的施工造成的第三方的財(cái)產(chǎn)損失，而不是本單位的財(cái)產(chǎn)。但大伙也應(yīng)注意，這一部分的損失又必須是因?yàn)椤耙馔馐鹿省薄?2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,案例分析,案例：去年8月18日江城大道工地施工材料暴雨受損案中就存在我們所投工程險(xiǎn)的兩個(gè)部分：物質(zhì)損失部分和第三者責(zé)任險(xiǎn)部分，當(dāng)時(shí)的暴雨不僅造

5、成我們的活動(dòng)房、固定、PVC圍擋等損失，同時(shí)也對周邊的民房及奧迪車造成損失。那么，本起事故中造成的損失就是我們剛才講到的工程一切險(xiǎn)的兩個(gè)部分，我們的活動(dòng)房、固定、PVC圍擋等就屬于工程一切險(xiǎn)的第一部分，即自己財(cái)產(chǎn)物質(zhì)損失；而奧迪車及民房等就是剛才我們講的工程一切險(xiǎn)的第二部分所指向的對象，即第三方的人身和財(cái)產(chǎn)。,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,案例分析,當(dāng)然，雖說這一事故造成的兩部分都符合保險(xiǎn)合同所指向的對象，但不能以此作為完全理賠的要求，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同的條款還有免責(zé)要求，以及第三方損失應(yīng)屬于意外事故限制。那么，我們的第二部分就來談?wù)劚ｋU(xiǎn)合同的免責(zé)條款。,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事

6、務(wù)所,建筑工程一切險(xiǎn)責(zé)任免除,建筑工程一切險(xiǎn)條款的責(zé)任免除要求 在雙方的保險(xiǎn)合同中，列舉了大量保險(xiǎn)免賠條款，其中：下列原因造成的損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,責(zé)任免除,（一）設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失和費(fèi)用； （二）自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用； （三）因原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用； （四）非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身損失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的

7、本身損失。,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,責(zé)任免除,下列損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償： （一）維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用； （二）檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價(jià)證券、圖表資料及包裝物料的損失； （三）盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺； （四）領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險(xiǎn)予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失； （五）除非另有約定，在保險(xiǎn)工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)的損失； （六）除非另有約定，在本保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間終止以前，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收部分的損失。,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,

8、責(zé)任免除,除了上述免賠條款外，我們的保險(xiǎn)合同還設(shè)定了免賠額，即應(yīng)該賠，但我保險(xiǎn)公司不會全部賠給你，我要扣一部分下來，這一點(diǎn)就和我們大伙所投車輛的保險(xiǎn)一致，大伙很多人都知道，車損險(xiǎn)中，如果你不投不講免賠率，保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)就不會全額賠償你損失。同理，在物質(zhì)損失中，保險(xiǎn)合同中也設(shè)有免賠額，免賠額主要有以下幾點(diǎn)：,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,免賠額度,一般自然災(zāi)害或意外事故 10萬或8% 暴雨、暴風(fēng)等風(fēng)險(xiǎn) 20萬或15% 地震、海嘯等特種風(fēng)險(xiǎn) 50萬或20% 上述選擇標(biāo)準(zhǔn)中，以高者為準(zhǔn)。,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,第二部分、第三者責(zé)任部分,第三者責(zé)任險(xiǎn)中保險(xiǎn)公司予以賠償?shù)谌?/p>

9、方損失的要求必須是意外事故，那么，什么是意外事故，其必須是意外的、偶然的、不可預(yù)見、突發(fā)的造成的損失，如落水、觸電、食物中毒等。,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,案例實(shí)際理賠,我們剛才談到的案例中，活動(dòng)房、固定、PVC圍擋、活動(dòng)碳鋼圍擋、 模板等單位自有財(cái)產(chǎn)的損失，保險(xiǎn)公司應(yīng)予以賠償，但如果是暴風(fēng)天氣就應(yīng)扣除免賠額，即因暴雨、暴風(fēng)等風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，扣除 20萬或所損失金額的15%后予以賠償。,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,第二部分、第三者責(zé)任部分,在保險(xiǎn)合同中，第三者責(zé)任免除的情形主要有以下： 下列原因造成的損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償： （一）由于震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐而造成

10、的任何財(cái)產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失； （二）領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、航空器造成的事故。 下列損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償： （一）本保險(xiǎn)合同物質(zhì)損失項(xiàng)下或本應(yīng)在該項(xiàng)下予以負(fù)責(zé)的損失及各種費(fèi)用； （二）工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或其所雇用的在工地現(xiàn)場從事與工程有關(guān)工作的職員、工人及上述人員的家庭成員的人身傷亡或疾?。?（三）工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或其所雇用的職員、工人所有的或由上述人員所照管、控制的財(cái)產(chǎn)發(fā)生的損失； （四）被保險(xiǎn)人應(yīng)該承擔(dān)的合同責(zé)任，但無合同存在時(shí)仍然應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的法律責(zé)任不在此限。,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所

11、,案件理賠分析,從以上條款可見，我們剛才所談到的案例中，對于第三者的民房和奧迪是否賠償，就要看2013年8月18的天氣是否確實(shí)屬于暴風(fēng)、暴雨天氣，即自然災(zāi)害。如果確實(shí)屬于自然災(zāi)害，三者民房和奧迪車損就不屬于“意外事故”，不能獲得賠償。,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,案件理賠分析,武鋼建工夾河街648公汽乘客受傷案 報(bào)損：10萬元 保險(xiǎn)公司理賠：資料不全，待提供資料后再確定 律師分析意見：未掌握詳細(xì)信息，報(bào)損金額過低；損失屬于免賠事項(xiàng)，無法實(shí)現(xiàn)理賠目的。,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,二、工程出險(xiǎn)后申報(bào)應(yīng)注意事項(xiàng),作為投保人而言，保險(xiǎn)理賠面對的是專業(yè)、強(qiáng)勢的承保公司，因此，理

12、賠往往不能獲得理想的效果，因此，我們在發(fā)生保險(xiǎn)事故后上報(bào)保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，盡量注意以下事項(xiàng)：,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,二、工程出險(xiǎn)后申報(bào)應(yīng)注意事項(xiàng),1、出險(xiǎn)報(bào)案：保險(xiǎn)事故出現(xiàn)后，要嚴(yán)格按合同規(guī)定的保險(xiǎn)理賠程序進(jìn)行理賠，并根據(jù)相關(guān)理賠條款執(zhí)行。項(xiàng)目在出現(xiàn)保險(xiǎn)事故后應(yīng)立即啟動(dòng)了保險(xiǎn)理賠程序，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)以書面形式報(bào)案。 2、在報(bào)案的同時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)備相關(guān)保險(xiǎn)理賠資料；,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,二、工程出險(xiǎn)后申報(bào)應(yīng)注意事項(xiàng),3、事故發(fā)生后，項(xiàng)目立即組織相關(guān)業(yè)務(wù)人員趕到事故現(xiàn)場，了解事故發(fā)生原因，勘查事故現(xiàn)場，同時(shí)組織人力，機(jī)械對事故現(xiàn)場采取一切必要措施，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大

13、，將損失減少到最低限度。 4、在保險(xiǎn)公司代表或檢驗(yàn)人員到達(dá)事故現(xiàn)場進(jìn)行勘查之前，安排用影像設(shè)備記錄好事故發(fā)生現(xiàn)場、搶險(xiǎn)經(jīng)過及收集有關(guān)實(shí)物證據(jù)。 5、盡量爭取在取得保險(xiǎn)公司同意前不對第三者負(fù)責(zé)。,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,二、工程出險(xiǎn)后申報(bào)應(yīng)注意事項(xiàng),6、保留向責(zé)任方索賠的權(quán)利 7、特別注意事項(xiàng)：我們在發(fā)生保險(xiǎn)事故后上報(bào)保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，盡量結(jié)合保險(xiǎn)條款的約定，特別是擴(kuò)展條款的約定，在報(bào)案時(shí)盡量避免出現(xiàn)相關(guān)保險(xiǎn)術(shù)語：,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,理賠特別注意事項(xiàng)：,1、對因天氣原因造成的事故 對于發(fā)生天氣惡劣情況下發(fā)生的事故，在上報(bào)保險(xiǎn)公司時(shí)，不管是書面還是口頭形式，盡量

14、不要采用諸如“雷擊”“暴雨”“暴風(fēng)”“洪水”“龍卷風(fēng)”“冰雹”“臺風(fēng)”“暴雪”“冰凌”“突發(fā)性滑坡”“崩塌”“泥石流”“地面突然下陷下沉”“火災(zāi)”“爆炸”等保險(xiǎn)條款中特別定義的詞語（保險(xiǎn)協(xié)議P20第五十條），可采用一些口語化的名稱，如“打雷”“大雨”“大風(fēng)”等。盡量結(jié)合保險(xiǎn)條款的約定，特別是擴(kuò)展條款的約定。,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,理賠特別注意事項(xiàng)：,2、對于特別擴(kuò)展條款中免責(zé)條款的約定，在報(bào)給保險(xiǎn)公司時(shí)，不管是書面還是口頭形式，盡量不要采用屬于保險(xiǎn)公司免賠范圍的用語，直接引用屬于賠償范圍的用語。如保險(xiǎn)單特別特別條款（6）地下電纜、管道及設(shè)施特別條款中約定：“任何損失賠償僅限于

15、電纜、管道及地下設(shè)施的修理費(fèi)用，任何后果損失及罰金均不負(fù)責(zé)”，那么在報(bào)給保險(xiǎn)公司時(shí)，可以直接采用“修理費(fèi)用XXXX元”即可。,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,案例分析,2013年7月大橋局鸚鵡大道工地挖斷電纜案 報(bào)損：425萬 余元（管道部分96萬余元、一次搶修172萬余元、二次遷改243萬余元） 定損：搶修費(fèi)用和遷改費(fèi)用不屬于理賠范圍，定損為33萬余元，扣除免賠額，保險(xiǎn)公司僅愿意支付23萬余元。,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,特別注意事項(xiàng)：,3、對于上述1和2中提及的名稱，在需要開具發(fā)票、確定損失等情況下，也應(yīng)按照1和2的意見處理；,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,

16、三、今后簽訂保險(xiǎn)協(xié)議應(yīng)注意事項(xiàng)建議,建議貴公司在今后簽署類似保險(xiǎn)時(shí)，可以注意以下內(nèi)容： 1、主保險(xiǎn)條款系保監(jiān)會制定的，條款的協(xié)商變更的可能性較小； 2、在簽訂保險(xiǎn)合同中，主要針對擴(kuò)展條款協(xié)商：,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,拓展條款協(xié)商,（1）保險(xiǎn)協(xié)議中存在與建筑工程不配套、不適用的保險(xiǎn)條款可以取消，以降低保險(xiǎn)費(fèi)。如以下發(fā)生幾率太低幾類：罷工、暴亂及民眾騷動(dòng)、空運(yùn)費(fèi)、地下炸彈、幕再水工條款（如貴公司的工程不涉及到碼頭、江流河域等）。 （2）可以依據(jù)工程實(shí)際增加部分條款。如錯(cuò)誤和遺漏條款、重置價(jià)值條款、調(diào)查、談判和辯護(hù)費(fèi)用條款、損失賠付基礎(chǔ)條款等。 （3）免賠額的比例以及標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整。,2020/9/13,湖北揚(yáng)子律師事務(wù)所,簽訂保險(xiǎn)協(xié)議注意事項(xiàng),3、鑒于工程一切險(xiǎn)不賠付包含施工人員的損失，故建議可以為施工人員購買建筑工程意外險(xiǎn)，以達(dá)到進(jìn)一步規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。但在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)可不用同