第五章 合同的擔(dān)保

1、第五章 合同的擔(dān)保,本章內(nèi)容要覽,第一節(jié) 擔(dān)保概述,一、擔(dān)保的概念（P70）,合同的擔(dān)保，即合同之債的擔(dān)保，是促使債務(wù)人履行其債務(wù)、 保證債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的各種法律措施的總稱。,二、擔(dān)保的適用范圍,（一）僅適用民商事法律行為；,（二）僅適用民商事法律活動(dòng)中產(chǎn)生的具有債權(quán)債務(wù)內(nèi)容的行為；,（三）僅適用民商事法律行為所產(chǎn)生的合同之債。,（一）保證,（二）抵押,三、擔(dān)保的方式,（三）質(zhì)押,（四）留置,（五）定金,四、合同擔(dān)保的種類,（一）根據(jù)擔(dān)保產(chǎn)生的原因,1.法定擔(dān)保,依照法律的規(guī)定直接產(chǎn)生的擔(dān)保。,（1）因房屋抵押而同時(shí)在相應(yīng)的土地使用權(quán)中產(chǎn)生的抵押權(quán)和 因土地使用權(quán)抵押而同時(shí)在土地上房屋產(chǎn)

2、生的抵押權(quán)。,（2）留置權(quán),2.約定擔(dān)保,當(dāng)事人通過合同的約定而產(chǎn)生的擔(dān)保。,保證、抵押、質(zhì)押、定金,（1）約定擔(dān)保產(chǎn)生于當(dāng)事人的擔(dān)保合同，也即擔(dān)保約定。,（2）約定擔(dān)保并不意味著當(dāng)事人可任意設(shè)定擔(dān)保。,（二）根據(jù)擔(dān)保標(biāo)的的不同,1.人的擔(dān)保 （信用擔(dān)保）,以債務(wù)人以外的第三人的信用為標(biāo)的 而設(shè)定的擔(dān)保。,保證,2.物的擔(dān)保,以債務(wù)人或者第三人所有的特定的動(dòng)產(chǎn)、 不動(dòng)產(chǎn)或其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的而設(shè)定的擔(dān)保。,抵押、質(zhì)押、留置,定金,3.金錢擔(dān)保,五、合同擔(dān)保的特征,（一）從屬性（附隨性/附從性/伴隨性）,1.成立上的從屬性,2.消滅上的從屬性,3.處分上的從屬性,（二）相對獨(dú)立性,1.發(fā)生或存在的

3、獨(dú)立性,2.效力的相對獨(dú)立性,六、無效擔(dān)保合同,（一）產(chǎn)生的原因,1.主合同和擔(dān)保合同共有的無效原因,1）一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國家利益,2）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益,3）以合法形式掩蓋非法目的,4）損害公共利益,5）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,2.擔(dān)保合同特殊的無效的情形,1）國家機(jī)關(guān)和以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體違反法律規(guī)定 提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無效。,2）董事、經(jīng)理以公司資本為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù) 提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無效。,3）未履行法定審批和登記手續(xù)或者不具有對外擔(dān)保資格的 當(dāng)事人提供的對外擔(dān)保無效。,4）以法律、法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)

4、讓的財(cái)產(chǎn)設(shè)定 擔(dān)保的，擔(dān)保合同無效。,（二）法律后果,1.無效合同自始無效,2.責(zé)任承擔(dān),七、擔(dān)保責(zé)任的免除,（一）發(fā)生不可抗力,（二）主債務(wù)已得到全面、正確的履行,（三）債權(quán)人擅自許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù),（四）債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的內(nèi)容未經(jīng)擔(dān)保人同意,（五）債權(quán)人在法定期間內(nèi)未主張債權(quán),第二節(jié) 保證,一、保證的概念和法律特征,保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)， 保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。,（一）概念,保證人,保證關(guān)系,內(nèi)部性,主債權(quán)債務(wù)關(guān)系,債權(quán)人,債務(wù)人,從合同,主合同,（二）法律特征,1.保證是一種人的擔(dān)保方式；,保證人的信譽(yù)與一般財(cái)產(chǎn),2.保證人為債務(wù)人以外

5、的第三人；,3.保證合同是一種有名合同、諾成合同、單務(wù)合同、無償合同、要式合同；,4.保證人履行義務(wù)不具有必然性。,二、保證方式,當(dāng)事人在保證合同中約定保證人僅對債務(wù)人不能履行債務(wù)負(fù) 補(bǔ)充責(zé)任的保證。,（一）一般保證,1.一般保證是當(dāng)事人特殊約定的保證方式；,2.保證人承擔(dān)保證責(zé)任的前提條件是債務(wù)人不能履行債務(wù)；,不履行債務(wù),喪失了債務(wù)的履行能力，或者說履行不能,在債務(wù)履行期內(nèi)沒有履行債務(wù),4.保證人承擔(dān)的是補(bǔ)充責(zé)任。,保證人請求債權(quán)人必須先起訴債務(wù)人并執(zhí)行債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)， 否則即拒絕履行保證責(zé)任的權(quán)利。,3.保證人享有先訴抗辯權(quán)；,當(dāng)事人約定或者按照法律規(guī)定由保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān) 連帶責(zé)任

6、的保證方式。,（二）連帶責(zé)任保證,2.連帶責(zé)任保證是保證人與債務(wù)人對債權(quán)人承擔(dān)連帶責(zé)任的保證；,1.連帶責(zé)任保證是對一般保證的補(bǔ)充保證方式；,3.承擔(dān)連帶責(zé)任的前提是債務(wù)人屆期沒有履行債務(wù)。,擔(dān)保法第19條規(guī)定：“當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任?！?一般保證與連帶責(zé)任保證的區(qū)別,三、保證人的范圍,擔(dān)保法第7條規(guī)定：“具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人?！?（一）自然人,1.具有完全民事行為能力；,2.以其個(gè)人所有的全部財(cái)產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任；,（二）國家機(jī)關(guān)作保證人的禁止與例外,1.國家機(jī)關(guān)原則上不得擔(dān)任保證人；,2.在特殊情況下

7、，國家機(jī)關(guān)也可擔(dān)任保證人，但須同時(shí)滿足：,（1）我國所接受的貸款必須是外國政府或國際經(jīng)濟(jì)組織提供的,（2）需經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),（三）公益事業(yè)單位、社會團(tuán)體禁止作保證人,（四）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)作保證人,必須同時(shí)滿足：,（1）必須有法人的書面授權(quán)；,（2）法人的書面授權(quán)應(yīng)當(dāng)明確授權(quán)范圍。,（五）企業(yè)職能部門禁止作保證人,下列不能成為保證合同的保證人的是（ ）。 A建筑企業(yè) B. 商業(yè)銀行 C. 學(xué)校 D. 保險(xiǎn)公司,KEY：C,四、保證擔(dān)保的范圍（保證范圍）,（一）法定保證范圍,1.主債權(quán),2.利息,3.違約金,4.損害賠償金,5.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用,（二）約定保證范圍,1.保證合同當(dāng)事人在約定保證范圍

8、時(shí)，有優(yōu)先于法定保證范圍適用的效力；,2.保證人可約定只對數(shù)債務(wù)中的一項(xiàng)或幾項(xiàng)承擔(dān)保證責(zé)任；,3.當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確時(shí)，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。,五、保證期間（保證責(zé)任的期限）,保證人對已確定的主債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任的期間，債權(quán)人只能 在此期間內(nèi)向保證人行使請求權(quán)。,（一）債權(quán)人行使權(quán)利的方式因保證方式的不同而不同,1.一般保證中，債權(quán)人行使權(quán)利的方式是提起訴訟或者申請仲裁,2.連帶責(zé)任保證中，債權(quán)人只要請求保證人履行保證義務(wù)， 就符合法律要求。,（二）保證期間,1.當(dāng)事人在保證合同中約定了保證期間的，應(yīng)尊重當(dāng)事人的意愿,如果當(dāng)事人約定的保證期間早于或等于主債務(wù)履行

9、期限的， 視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月,2.當(dāng)事人在保證合同中沒有約定保證期間的，依照法律規(guī)定,為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月,第二節(jié) 抵押,一、抵押的概念和有關(guān)各方,債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為 債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人依法以該財(cái)產(chǎn) 折價(jià)或者拍賣、變賣的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。,（一）概念,1.抵押權(quán)是債務(wù)人或者第三人就其特定財(cái)產(chǎn)設(shè)定的,2.抵押權(quán)從屬于主債權(quán),3.抵押權(quán)人有權(quán)就抵押物賣得的價(jià)款優(yōu)先受償,（二）有關(guān)各方,1.抵押人,為擔(dān)保債的履行而提供抵押物的債務(wù)人或者第三人,（1）國家機(jī)關(guān)不得為他人提供抵押；,（2）以公益為目的的

10、事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得 以其教育設(shè)施、醫(yī)療設(shè)施設(shè)定抵押；,2.抵押權(quán)人,接受抵押物擔(dān)保的債權(quán)人,3.抵押物,債務(wù)人或者第三人用于設(shè)定抵押權(quán)的財(cái)產(chǎn),（2）動(dòng)產(chǎn),（1）不動(dòng)產(chǎn),不得抵押的財(cái)產(chǎn)：,1）國有或集體土地所有權(quán)；,2）集體土地使用權(quán)；,（3）不動(dòng)產(chǎn)用益物權(quán),a.依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意的“四荒”（荒山、荒溝、荒丘、荒灘）土地使用權(quán)；,b.以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村辦企業(yè)廠房等建筑物抵押的，占有范圍內(nèi)的集體土地使用權(quán)一并抵押。,3）公益法人的公益設(shè)施；,4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財(cái)產(chǎn)；,例外：公益法人以公益設(shè)施以外的財(cái)產(chǎn)為自身債務(wù)設(shè)抵押的，有效：,a.對象：公益設(shè)施以外的財(cái)產(chǎn)；,b.擔(dān)保債務(wù)：抵押人

11、自身的債務(wù)。,e.g.1 某大學(xué)向銀行貸款1000萬元，以校車隊(duì)所屬的車輛作抵押。該抵押是否有效？,e.g.2 甲、乙為夫妻，共有一處房產(chǎn)。一日，甲與債權(quán)人商定以該房產(chǎn)為并設(shè)定抵押，簽約地點(diǎn)在甲家中，乙在一旁遞紙供墨。事后，乙以未經(jīng)自己同意為由，請求法院確認(rèn)合同無效。法院應(yīng)如何判決？,二、抵押合同,1.抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立抵押合同,2.抵押合同可以是單獨(dú)訂立的書面合同， 也可以是主合同中的抵押條款,3.抵押合同的生效,（1）一般抵押合同，自簽訂時(shí)生效,（2）應(yīng)辦理抵押物登記的，抵押合同自登記之日生效（P81）,5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；,6）依法被確認(rèn)的違法、違章建筑。,

12、三、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的方式,（一）折價(jià),（二）拍賣,（三）變賣,第三節(jié) 質(zhì) 押,一、質(zhì)押的概念和有關(guān)各方,債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或者財(cái)產(chǎn)權(quán)利移交債權(quán)人占有，以 該動(dòng)產(chǎn)或者財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人屆期不履行債 務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)或者財(cái)產(chǎn)權(quán)利折價(jià)或者以拍賣、 變賣該動(dòng)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利所得價(jià)款優(yōu)先受償。,（一）概念,1.出質(zhì)人債務(wù)人或第三人,2.質(zhì)權(quán)人債權(quán)人,3.質(zhì)物移交的動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利,（二）法律特征,1.質(zhì)權(quán)的設(shè)立以轉(zhuǎn)移質(zhì)押物的占有為前提；,2.質(zhì)押物限于動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利；,匯票、本票、支票、債券、股票、股份、商標(biāo)權(quán),3.質(zhì)押物被債權(quán)人占有；,二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,（一）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同,1.主體,

13、（1）出質(zhì)人：將出質(zhì)物交給主合同債權(quán)人，以作該債權(quán)擔(dān)保的人,（2）質(zhì)權(quán)人：因享有債權(quán)而占有出質(zhì)人提供的質(zhì)物，并在債務(wù)人 到期不履行債務(wù)的情況下，可以處分質(zhì)物并優(yōu)先受償?shù)娜恕?2.形式,書面形式,3.生效,自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效,（二）質(zhì)權(quán)人義務(wù),1.保管義務(wù),2.將質(zhì)物提存的，質(zhì)物提存費(fèi)用由質(zhì)權(quán)人負(fù)擔(dān)；出質(zhì)人提前 清償債權(quán)的，應(yīng)當(dāng)扣除未到期部分的利息。,3.質(zhì)權(quán)人未經(jīng)同意不得使用質(zhì)物的義務(wù),4.返還質(zhì)物的義務(wù),5.未經(jīng)出質(zhì)人同意，在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，不得為擔(dān)保自己 的債務(wù)，在其所占有的質(zhì)物上為第三人設(shè)定質(zhì)權(quán),三、權(quán)利質(zhì)押,（一）權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的,2.股權(quán) （股票、股份）,1.證券債權(quán) （匯票、

14、支票、本票、 債券、存款單、倉單、 提單）,3.知識產(chǎn)權(quán) （商標(biāo)專用權(quán) 專利權(quán)，著作權(quán)）,4.依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利,（二）權(quán)利質(zhì)押合同的生效,1.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的， 質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。,2.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì) 登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效。,3.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) 出質(zhì)的，向其管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起 生效。,第四節(jié) 留 置,一、留置的概念,債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折

15、價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。,二、留置擔(dān)保的范圍,主債權(quán)、利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用,三、留置物,動(dòng)產(chǎn)：留置的財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置物的價(jià)值應(yīng)相當(dāng)于債務(wù)的金額,（二）行使條件不同,留置權(quán)的行使需要經(jīng)過寬限期，而動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)則無此必要,2.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)為約定擔(dān)保物權(quán)，依當(dāng)事人的設(shè)定而發(fā)生,四、留置權(quán)的法律特征,（一）發(fā)生不同,1.留置權(quán)為法定擔(dān)保物權(quán)，依照法律的規(guī)定發(fā)生，并且其發(fā)生必須具備法定條件。,債權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定，債權(quán)人留置該財(cái)產(chǎn)后，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在不少于兩個(gè)月的期限內(nèi)履行債務(wù)。,五、留置權(quán)的適用范圍,保管合同,運(yùn)輸合同,承攬合同,倉儲合同,第

16、五節(jié) 定 金,一、定金的概念,合同當(dāng)事人為了確保合同的履行，依據(jù)法律的規(guī)定或者雙方當(dāng)事人 的約定，在合同訂立時(shí)或者合同訂立后履行之前，由一方當(dāng)事人 按照合同標(biāo)的額的一定比例，預(yù)先給付對方當(dāng)事人的金錢。,定金的功能,擔(dān)保主債務(wù),作為違約責(zé)任的一種,二、定金的法律特征,1.定金擔(dān)保為金錢擔(dān)保；,2.定金擔(dān)保為合同債務(wù)的履行擔(dān)保；,4.定金對主合同當(dāng)事人雙方互為擔(dān)保；,3.定金擔(dān)保的設(shè)定人限于被擔(dān)保的主合同當(dāng)事人；,三、定金合同的特征,1.要式合同,2.實(shí)踐合同,擔(dān)保法第90條規(guī)定：“定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。當(dāng)事人在定金合同中應(yīng)當(dāng)約定交付定金的期限。定金合同從實(shí)際交付之日起生效?！?例1：甲建設(shè)單位

17、與乙鋼材供應(yīng)商于6月1日簽訂了一份鋼材購銷合 同，內(nèi)有定金條款，約定甲給付乙定金10萬元。后甲于6月15日交 付8萬元給乙，乙予以接受。問:該定金合同何時(shí)生效？定金數(shù)額？,【答案】6月15日生效；數(shù)額為8萬元。,當(dāng)約定的定金數(shù)額與實(shí)際交付（收受）額不一致的，以后者為準(zhǔn)。,擔(dān)保法第91條規(guī)定：“定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十。”,3.限額性,例2：設(shè)例1中鋼材購銷合同款為30萬元，則甲、乙的定金合同的數(shù) 額為多少？多出的部分如何處理？,【答案】6萬元；超出的部分應(yīng)以不當(dāng)?shù)美幚恚覒?yīng)返還給甲， 連同同期銀行利息。,超出部分按不當(dāng)?shù)美幚恚舢?dāng)事人事后將超出部分當(dāng)作預(yù)付

18、款， 也應(yīng)予以支持。,五、定金罰則,擔(dān)保法第89條規(guī)定：“當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金?！?1.交付方違約的，定金喪失； 2.收受方違約的，雙倍返還定金； 3.若雙方均依約履行了主合同，收受方原價(jià)返還給交付方。,例5：甲施工單位與乙水泥廠訂有一水泥買賣合同，后甲交10萬元 與乙。設(shè)： A.甲違約，應(yīng)如何處理定金？ B.乙違約，應(yīng)如何處理定金？,（一）適用定金罰則的情形,1.根本違約的；,2.因第三人原因根本違約的。,例5：甲施工單位與乙

19、水泥廠訂有一水泥買賣合同，約定乙于6月1 日前送水泥1000噸給甲；甲支付定金10萬元給乙。后乙于6月2日將 1000噸水泥運(yùn)至甲處。甲以乙違約（遲延履行）為由，要求乙雙倍 返還定金20萬元。問：甲的請求應(yīng)否支持？,【答案】不予支持,（二）不適用定金罰則的情形（免責(zé)事由）,1.因不可抗力致主合同不能履行的；,2.因意外事件致使主合同不能履行的；,3.雙方都違約的，此時(shí)適用定金罰則則失去實(shí)效性。 定金應(yīng)原數(shù)返還,例6：假設(shè)例5中乙后來未交付水泥給甲，因?yàn)橐以庥霭倌瓴挥龅暮樗瑥S房被沖，則甲也不能要求乙雙倍返還定金，只能要求原價(jià)返還。,（三）部分履行的，依相應(yīng)比例適用定金罰則,例7：假設(shè)例5中乙于6月1日交付給甲水泥800噸，后無貨可