融資租賃業(yè)務(wù)管理辦法

1、融資租賃業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 目的為了規(guī)范租賃業(yè)務(wù)操作程序，改善業(yè)務(wù)管理水平，防范與化解金融租賃風(fēng)險(xiǎn)，不斷提升判斷能力，更好的服務(wù)于銷售市場(chǎng)，特制定本管理辦法。第二條 適用范圍本辦法適用于公司所有融資租賃業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門需根據(jù)辦法開展盡職調(diào)查和授信申報(bào)，風(fēng)險(xiǎn)管理部需根據(jù)辦法開展審查。第三條 相關(guān)定義本辦法所稱融資租賃業(yè)務(wù)主要指實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移了與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的租賃。所有權(quán)最終可能轉(zhuǎn)移，也可能不轉(zhuǎn)移。受業(yè)務(wù)約束，融資租賃業(yè)務(wù)主要包括以下形式：直接租賃、售后回租。（一）本辦法所稱直接租賃業(yè)務(wù)，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購(gòu)買物件，提供給承租人使用，并向承

2、租人收取租金的交易。（二）本辦法中所稱售后回租業(yè)務(wù)，是指承租人將自有物件出售給出租人，同時(shí)與出租人簽訂一份融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的租賃形式。售后回租業(yè)務(wù)是承租人和出賣人為同一人的特殊融資租賃方式。第四條 管理職責(zé)（一）業(yè)務(wù)部門是融資租賃物審查的第一責(zé)任人，對(duì)租賃物資料真實(shí)性、完整性、及時(shí)性，操作的合規(guī)性等承擔(dān)主要責(zé)任。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部承擔(dān)融資租賃物風(fēng)險(xiǎn)審查責(zé)任。風(fēng)控經(jīng)理在進(jìn)行融資租賃相關(guān)的授信、合同審批時(shí)，須依照本辦法復(fù)核租賃物本身的真實(shí)性、準(zhǔn)確性及操作的合規(guī)性，完成租賃物審查工作，形成評(píng)審結(jié)論，出具意見。（三）法律部門承擔(dān)法律事項(xiàng)審查責(zé)任。法務(wù)部門在進(jìn)行融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的授信

3、、合同審批時(shí)，根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供基礎(chǔ)資料負(fù)責(zé)對(duì)租賃物本身權(quán)利業(yè)務(wù)是否存在瑕疵，是否違反法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定進(jìn)行審查，并提供技術(shù)性指導(dǎo)意見。第二章 業(yè)務(wù)受理及立項(xiàng)第五條 業(yè)務(wù)受理是指業(yè)務(wù)部門受理申請(qǐng)人提出的融資租賃業(yè)務(wù)需求，獲取申請(qǐng)人初步信息，并對(duì)是否進(jìn)一步深入調(diào)查作出初步判斷?？蛻糍Y料經(jīng)過初審合格的，業(yè)務(wù)部門認(rèn)為可以受理該業(yè)務(wù)的，應(yīng)報(bào)主要領(lǐng)導(dǎo)并根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況進(jìn)行準(zhǔn)入判斷，確認(rèn)受理的業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)部門進(jìn)行項(xiàng)目立項(xiàng)，并根據(jù)授信項(xiàng)目盡職調(diào)查工作規(guī)范的要求做好盡職調(diào)查的前期準(zhǔn)備工作。對(duì)于初審或準(zhǔn)入判斷確認(rèn)為現(xiàn)階段不宜介入的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)做好相應(yīng)的解釋工作，建立并維護(hù)好潛在客戶關(guān)系以便將來(lái)?xiàng)l件成熟時(shí)再進(jìn)

4、行合作。第三章 盡職調(diào)查第六條 對(duì)于已立項(xiàng)的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門應(yīng)實(shí)行雙人（多人）共同調(diào)查制度，按照公司授信項(xiàng)目盡職調(diào)查工作規(guī)范的要求對(duì)客戶進(jìn)行全面、深入的盡職調(diào)查。第七條 業(yè)務(wù)人員在盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上初步制定授信方案，形成盡職調(diào)查報(bào)告，盡職調(diào)查報(bào)告經(jīng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員簽字確認(rèn)、業(yè)務(wù)部門相關(guān)負(fù)責(zé)人審核通過后，與調(diào)查過程中收集的客戶資料一并提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行項(xiàng)目審查。第四章 項(xiàng)目審查第八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)業(yè)務(wù)部門提交的盡職調(diào)查報(bào)告及客戶資料進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)審查，對(duì)盡職調(diào)查工作中所了解的客戶信息進(jìn)行核實(shí)及補(bǔ)充，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和提示，提出授信方案建議，并形成授信項(xiàng)目審查意見。第九條 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)過項(xiàng)目審查后

5、認(rèn)為不適宜介入的項(xiàng)目，可向本部門領(lǐng)導(dǎo)反饋意見，同時(shí)與業(yè)務(wù)部門溝通并征得同意后可中止該項(xiàng)目的進(jìn)一步推進(jìn)；對(duì)于具備可操作性的項(xiàng)目，在完成項(xiàng)目審查后可提請(qǐng)公司授信項(xiàng)目審查委員會(huì)進(jìn)行審批。第十條 物權(quán)審查（一）直租設(shè)備：（1）對(duì)承租人尚未與供貨人簽署買賣合同的，可約定由三方簽署買賣合同，取得發(fā)票確權(quán)；（2）對(duì)于設(shè)備分散的客戶，采用委托購(gòu)買方式，由公司和承租人簽署委托購(gòu)買協(xié)議，并要求在協(xié)議中明確租賃物所有權(quán)歸公司所有；（3）對(duì)已簽署買賣合同但尚未支付價(jià)款的，可以通過買賣合同權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓協(xié)議確權(quán)。（二）回租設(shè)備：確定不存在抵押、共同所有等權(quán)利瑕疵。核實(shí)方法包括：查看承租人的資產(chǎn)負(fù)債表和固定資產(chǎn)清單，必要時(shí)

6、需核實(shí)對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)記賬憑證，核實(shí)租賃物是否計(jì)入承租人的固定資產(chǎn)；查詢當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門抵押、查封等情況。第十一條 價(jià)值審查（一）直租設(shè)備：明確按照買賣合同或發(fā)票的購(gòu)買價(jià)格進(jìn)行價(jià)值確認(rèn)。并對(duì)交易的公開公平性進(jìn)行評(píng)審，確保租賃物以市場(chǎng)公允價(jià)格交易；（二）回租設(shè)備：核實(shí)租賃物最新賬面凈值或最新市場(chǎng)價(jià)值，需要通過賬面原值或購(gòu)買價(jià)格、折舊政策，核實(shí)賬面凈值。對(duì)于股東投資入股設(shè)備、自建設(shè)備等通過第三方報(bào)告輔佐證明價(jià)值：（1）股東投資入股的固定資產(chǎn)需提供由會(huì)計(jì)事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告；（2）自建設(shè)備需提供固定資產(chǎn)決算報(bào)告，或提供第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告，同時(shí)抽查大額設(shè)備發(fā)票；（3）如果租賃物是進(jìn)口

7、設(shè)備，應(yīng)當(dāng)通過承租人提供的進(jìn)口設(shè)備相關(guān)報(bào)關(guān)材料，包括設(shè)備采購(gòu)合同、關(guān)稅和增值稅的完稅/免稅憑證、發(fā)票的復(fù)印件等審查租賃物是否處于海關(guān)監(jiān)管期。第十二條 租賃項(xiàng)目調(diào)查（一）申請(qǐng)租賃項(xiàng)目的批準(zhǔn)單位是否屬于有權(quán)批準(zhǔn)單位；可行性研究報(bào)告的內(nèi)容是否真實(shí)準(zhǔn)確；項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和地區(qū)發(fā)展規(guī)劃，有無(wú)良好的經(jīng)濟(jì)效益；水電氣和主要原材料是否落實(shí)；設(shè)計(jì)、施工條件與租賃項(xiàng)目要求是否適應(yīng)；項(xiàng)目總投資及資金來(lái)源，自籌資金是否落實(shí)到位；（二）對(duì)項(xiàng)目開發(fā)的必要性，資金使用的合理性，工程技術(shù)、財(cái)務(wù)預(yù)算、市場(chǎng)預(yù)測(cè)、經(jīng)濟(jì)效益的可行性，風(fēng)險(xiǎn)程度以及權(quán)利足值變現(xiàn)的可能性做出調(diào)查；第十三條 租賃項(xiàng)目的評(píng)估（一） 項(xiàng)目立項(xiàng)手續(xù)是

8、否完善有效；（二） 項(xiàng)目可行性研究報(bào)告的已經(jīng)是否充分、合理；（三） 項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)前景；（四） 項(xiàng)目配套條件是否落實(shí)，目前的工程進(jìn)度；（五） 項(xiàng)目是否對(duì)預(yù)測(cè)可能發(fā)生的突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)做出充分評(píng)估及相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施；（六） 進(jìn)行盈虧平衡點(diǎn)和敏感性分析，提出存在問題、方案選擇和項(xiàng)目決策建議；第十四條 直租采購(gòu)合同簽訂（一）與承租企業(yè)簽訂租賃委托書：租賃委托書是公司與承租人簽訂的租賃委托協(xié)議，主要內(nèi)容包括承租人基本情況、經(jīng)濟(jì)狀況、委托要求、受理意見及委托租賃明細(xì)表，租賃委托書是租賃合同重要組成部分。（二）與供貨商洽談并簽訂供貨合同：（1）業(yè)務(wù)員根據(jù)租賃委托書承租人委托租賃的要求，向有關(guān)供貨商發(fā)送詢價(jià)單；對(duì)擬購(gòu)

9、買的供貨商至少要有三家在價(jià)格、性能、科技含量、人員培訓(xùn)、零配件供應(yīng)、售后服務(wù)和環(huán)境保護(hù)等方面進(jìn)行綜合比較，最終由承租人選定最優(yōu)廠商。（2）業(yè)務(wù)員制定商務(wù)談判方案并組織洽談，必要時(shí)還要進(jìn)行實(shí)地商務(wù)考察。（3）談判過程中公司以商務(wù)談判為主，承租人以技術(shù)談判為主。（4）確定供貨商后，公司和承租人共同與供貨商簽訂供貨合同。第五章 項(xiàng)目審批第十五條 根據(jù)公司授信項(xiàng)目審查委員會(huì)制度的規(guī)定，融資租賃業(yè)務(wù)由授信項(xiàng)目審查委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱信審會(huì)）進(jìn)行審批。第十六條 信審會(huì)采取逐級(jí)匯報(bào)、集中審議的形式進(jìn)行。報(bào)信審會(huì)審議的項(xiàng)目，由項(xiàng)目調(diào)查和審查人員分別匯報(bào)項(xiàng)目情況，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人闡述各自觀點(diǎn)，

10、信審會(huì)委員通過提問質(zhì)詢、分析研究后發(fā)表意見并表決，最終形成同意、否決和續(xù)議的審批結(jié)論。第十七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)信審會(huì)最終審批結(jié)果出具授信項(xiàng)目審查委員會(huì)決議，信審會(huì)辦公室復(fù)核風(fēng)險(xiǎn)管理部提交的授信項(xiàng)目審查委員會(huì)決議是否與信審會(huì)審批結(jié)果一致。復(fù)核無(wú)誤的授信項(xiàng)目審查委員會(huì)決議經(jīng)信審會(huì)委員和有權(quán)審批人審批通過后生效。第六章 風(fēng)險(xiǎn)管控措施 第十八條 為了防范融資租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控措施，融資租賃業(yè)務(wù)授信金額不超過租賃物市場(chǎng)評(píng)估價(jià)值的80%。同時(shí)融資租賃業(yè)務(wù)辦理中還應(yīng)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及融資租賃標(biāo)的物可變現(xiàn)難易情況，采取必要的風(fēng)險(xiǎn)管控措施。具體可選擇的措施包括：（格式）(一） 承租方資產(chǎn)抵押（

11、含房產(chǎn)、土地、汽車、機(jī)器設(shè)備、其他設(shè)備等）、權(quán)利質(zhì)押（含股權(quán)、上市公司股票、專利、收費(fèi)權(quán)等）；(二） 收取承租方一定比例保證金、對(duì)主要銀行賬戶及印章（含公章、財(cái)務(wù)章、私章等）實(shí)施監(jiān)管； (三） 保證人提供不可撤銷的連帶責(zé)任保證。保證人包含：承租方實(shí)際控制人、法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、借款主體股東、關(guān)聯(lián)方、承租方實(shí)際控制人家庭主要成員、其他第三方等；(四） 保證人資產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押；(五） 重要證照留置（含營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開戶許可證、重要資產(chǎn)購(gòu)買合同、發(fā)票等）等；第十九條 融資租賃業(yè)務(wù)符合公司授信審查標(biāo)準(zhǔn)的，授信評(píng)審可根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況選擇安全、可行的風(fēng)控措施辦理融資租賃業(yè)務(wù)。（一）資產(chǎn)抵押措施可抵押的資

12、產(chǎn)包括房產(chǎn)、土地、汽車、機(jī)器設(shè)備、其他設(shè)備等。（二）保證人提供不可撤銷連帶責(zé)任保證方式的情形風(fēng)險(xiǎn)管控措施中存在保證人提供不可撤銷連帶責(zé)任保證方式的，按以下方式辦理：（1）承租方為民營(yíng)法人企業(yè)的，原則上由其實(shí)際控制人夫妻雙方、法定代表人、主要負(fù)責(zé)人（包括財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)提供不可撤銷連帶責(zé)任保證。（2）承租方為國(guó)有企業(yè)的，原則上由其主要股東單位、國(guó)有企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)提供不可撤銷連帶責(zé)任保證。（3）承租方為自然人的，原則上由自然人主要家庭成員、自然人及主要家庭成員名下主要經(jīng)營(yíng)實(shí)體提供不可撤銷連帶責(zé)任保證。（三）其他風(fēng)險(xiǎn)管控措施當(dāng)資產(chǎn)抵押以及保證人提供不可撤銷連帶責(zé)任保證仍不足以

13、管控項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可考慮其他風(fēng)險(xiǎn)管控措施。其他風(fēng)險(xiǎn)管控措施主要包括承租方、保證人權(quán)利質(zhì)押、收取承租方一定比例保證金、主要銀行賬戶監(jiān)管，重要證照留置等。（1）保證金比例原則上不低于授信金額的10%，不高于授信金額的15%。業(yè)務(wù)辦理過程中，依據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況及收費(fèi)高低而定。（2）主要銀行賬戶及印章（含公章、財(cái)務(wù)章、私章等）實(shí)施監(jiān)管。（3）重要證照（含營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開戶許可證、重要資產(chǎn)購(gòu)買合同、發(fā)票等）留置。公司依據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況及對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)的判斷，選擇上述一項(xiàng)或幾項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施。第七章 融資租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)第二十條 融資租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)結(jié)合當(dāng)前市場(chǎng)產(chǎn)品定價(jià)行情，根據(jù)行業(yè)、客戶質(zhì)量、保證金比例等因素實(shí)行差別化

14、定價(jià)。項(xiàng)目利息/年手續(xù)費(fèi)保證金綜合收益范圍7%18%05%010%不低于10%第二十一條 融資租賃業(yè)務(wù)中需收取的咨詢費(fèi)、調(diào)查服務(wù)費(fèi)等，根據(jù)具體項(xiàng)目情況結(jié)合市場(chǎng)行情而定。第八章 落實(shí)授信條件第二十二條 業(yè)務(wù)部門根據(jù)授信項(xiàng)目審查委員會(huì)決議要求，落實(shí)融資租賃業(yè)務(wù)授信條件。第二十三條 合同簽訂。根據(jù)公司合同鑒證工作規(guī)范的規(guī)定，合同簽訂工作需由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員和鑒證人員雙人共同完成。簽署完畢后的合同文本及收取的客戶身份資料需經(jīng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員與鑒證人員簽署合同鑒證清單及鑒證資料移交清單，由鑒證人員及時(shí)移交至公司風(fēng)險(xiǎn)管理部妥善保管。第二十四條 授信條件落實(shí)：（一）在合同文本簽署完畢后，對(duì)于融資租賃業(yè)務(wù)條件中涉及到

15、抵（質(zhì)）押、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等辦理方式的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)管理部領(lǐng)用相應(yīng)合同文本，并及時(shí)辦理抵（質(zhì)）押、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等登記手續(xù)。對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控措施中涉及到收取客戶保證金的，應(yīng)及時(shí)與客戶溝通，向客戶足額收取保證金。對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控措施中涉及到主要銀行賬戶監(jiān)管、重要證照留置的，應(yīng)采取相關(guān)措施確保客戶重要證照原件留存公司保管，客戶主要銀行賬戶納入公司監(jiān)管。對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控措施中涉及到承租方股東及關(guān)聯(lián)方、第三方提供擔(dān)保的，應(yīng)及時(shí)與承租方的股東及關(guān)聯(lián)方、第三方簽署正式的擔(dān)保合同，明確擔(dān)保主體的責(zé)任和義務(wù)。（二）經(jīng)辦人員錄入客戶基本信息表，錄入完成后將客戶基本信息表提交至風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審核。第九章

16、放款第二十五條 放款及審核責(zé)任人根據(jù)授信項(xiàng)目審查委員會(huì)決議審核授信條件落實(shí)情況及風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審核后的客戶基本信息表填寫情況。法務(wù)部門按照要求審核相關(guān)的合同文本并發(fā)表意見。財(cái)務(wù)部門審核并確認(rèn)應(yīng)向客戶收取的相關(guān)費(fèi)用已到賬。以上放款流程中的直接審核責(zé)任人、相關(guān)部門的負(fù)責(zé)人及公司負(fù)有審批權(quán)限的主要領(lǐng)導(dǎo)在業(yè)務(wù)辦理通知單上簽字確認(rèn)。第二十六條 業(yè)務(wù)辦理通知單審核通過后方可辦理相應(yīng)的放款手續(xù)，并及時(shí)在運(yùn)營(yíng)管理部登記備案。運(yùn)營(yíng)管理部需督促業(yè)務(wù)部門在放款后將與客戶、合作機(jī)構(gòu)簽署的合同文本及資料及時(shí)歸檔，運(yùn)營(yíng)管理部門在收到相關(guān)檔案后進(jìn)行審核，如有問題應(yīng)及時(shí)與業(yè)務(wù)部門溝通處理。第十章 租后管理第二十七條 根據(jù)公司貸（保

17、）后管理工作規(guī)范的要求，項(xiàng)目放款后業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要加強(qiáng)動(dòng)態(tài)跟蹤管理，通過定期或不定期對(duì)企業(yè)情況的調(diào)查，掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)是否正常、還款來(lái)源是否有保障，做到積極主動(dòng)管理，及時(shí)防范潛在風(fēng)險(xiǎn)，并按要求提交相應(yīng)的貸（保）后管理報(bào)告。第二十八條 租賃后檢查重點(diǎn)（一）檢查承租方是否按合同約定使用資金。（二）檢查項(xiàng)目施工進(jìn)度和存在問題，及時(shí)協(xié)助解決或向上級(jí)報(bào)告。（三）檢查資金使用效果和財(cái)務(wù)狀況，預(yù)測(cè)總投資結(jié)余還是超支，能否按期投產(chǎn)，能否按期收回投資。（四）要求承租人每月提供財(cái)務(wù)報(bào)表，業(yè)務(wù)員作好財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的積累和分析。（五）檢查承租設(shè)備的安裝、調(diào)試、使用、維修情況。（六）了解企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理情況

18、和問題，及時(shí)幫助解決。業(yè)務(wù)部門應(yīng)加強(qiáng)租賃過程的監(jiān)督管理，定期現(xiàn)場(chǎng)回訪客戶，對(duì)實(shí)施過程的還款信息及時(shí)反饋，對(duì)合同履行情況加強(qiáng)臺(tái)帳管理。第二十九條 租金回收（一）業(yè)務(wù)員催收到期租金：租金到期日前十五天，由分管業(yè)務(wù)員發(fā)送到期租金通知書催收。業(yè)務(wù)員須在租金到期日前三天落實(shí)還款事宜。（二）發(fā)票開具及臺(tái)賬管理：租金到賬后業(yè)務(wù)員應(yīng)及時(shí)向公司財(cái)務(wù)部申請(qǐng)開具等額租賃發(fā)票，如客戶要求先開具發(fā)票的，業(yè)務(wù)員應(yīng)持財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)的發(fā)票提前開具申請(qǐng)單申請(qǐng)開具等額租賃發(fā)票。業(yè)務(wù)員還應(yīng)及時(shí)登記臺(tái)帳，做好管理工作。（三）租金未按時(shí)到賬：業(yè)務(wù)員應(yīng)及時(shí)與承租人、擔(dān)保人聯(lián)系，詢問情況，加緊催收。（四）租金回收情況及時(shí)核對(duì)：每月最后一個(gè)

19、工作日，業(yè)務(wù)部門與財(cái)務(wù)部門通過臺(tái)帳匯總表方式對(duì)賬，保證帳帳相符。第十一章 檔案管理第三十條 根據(jù)公司檔案管理辦法的要求，相關(guān)責(zé)任部門應(yīng)將融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)資料包括內(nèi)部工作資料、客戶資料、合同文書、權(quán)利憑證、貸保后資料等各類檔案及時(shí)、規(guī)范歸檔。第十二章 業(yè)務(wù)結(jié)清第三十一條 租金結(jié)清或業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)取得業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢的相關(guān)憑證，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部審核及公司主要領(lǐng)導(dǎo)審批后，方可為客戶辦理相關(guān)的結(jié)清手續(xù)，并將相關(guān)結(jié)清資料于結(jié)清后及時(shí)提交至運(yùn)營(yíng)管理部審核存檔。第十三章 資產(chǎn)保全第三十二條 如出現(xiàn)業(yè)務(wù)到期客戶無(wú)法按期足額支付租金的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門需及時(shí)向公司主要領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并協(xié)同公司法務(wù)部門進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)保全措施，組織實(shí)施依法收貸、以物抵貸、執(zhí)行處理工作，采取相關(guān)措施轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)、保全資產(chǎn)。第三十三條 在資產(chǎn)保全過程中，對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目公司應(yīng)成立風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目組，一事一議。風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目組一般由該項(xiàng)目分管領(lǐng)導(dǎo)牽頭，由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、法務(wù)人員等組成。第三十四條 風(fēng)險(xiǎn)處置