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1、民生銀行工作心得體會(huì)范文下面我就民生銀行在中小企業(yè)金融服務(wù)面的做法和心得與大家做一個(gè)交流。今天上午和今天下午很多學(xué)者專家和銀行家、 當(dāng)局官員都對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)進(jìn)行了判斷和分析, 在這輪以美國(guó)次貸為導(dǎo)火索的經(jīng)濟(jì)危機(jī)狀況下,中國(guó)經(jīng)濟(jì)在金融業(yè)中它的直接風(fēng)險(xiǎn)、 直接損失不大,但是隨著國(guó)際金融危機(jī)的逐步衍生而影響中國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。 而中國(guó)的企業(yè)當(dāng)中中小企業(yè)占了多數(shù),中國(guó)企業(yè)當(dāng)中 90%以上的企業(yè)是中小企業(yè),中小企業(yè)對(duì)國(guó)家 gdp 的貢獻(xiàn)度將近 60%,工業(yè)總產(chǎn)值占 70%,社會(huì)零售額占 60%,稅收和出口總量都在 50%60%。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主要構(gòu)成中小企業(yè)又占這么大的比例, 實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到這輪經(jīng)濟(jì)危機(jī)
2、的影響越深,對(duì)于中小企業(yè)的影響也就越深。當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐步走向衰退或者增長(zhǎng)速度降緩的情況下, 中小企業(yè)面臨很大的融資困難, 這個(gè)融資困難不僅僅是企業(yè)自身的事情, 也是當(dāng)局、社會(huì)各界包括銀行的事情。 剛才大家也討論中小企業(yè)融資難的問(wèn)題是一個(gè)世界性的難題, 這個(gè)世界性的難題如何解決?我就民生銀行在中小企業(yè)融資方面的做法跟大家交流一下。民生銀行是 1996 年成立的以民營(yíng)資本為構(gòu)成的股份制商業(yè)銀行,也是比較小的商業(yè)銀行,經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展由1996 年成立時(shí)只有 13。8 億資本金發(fā)展到去年年底總資產(chǎn)超過(guò)一萬(wàn)億成為中型銀行,民生銀行在成立之初它的客戶定位就是以民營(yíng)、 高科技、中小型企業(yè)為服務(wù)對(duì)象。民生銀
3、行在改革與發(fā)展的十多年的實(shí)踐當(dāng)中, 民生銀行在服務(wù)中小企業(yè)方面的一些做法也得到不斷完善。 去年民生銀行率先在中國(guó)金融業(yè)中間推行事業(yè)部制的改革, 去年年底民生銀行專門成立了專門服務(wù)中小企業(yè)的內(nèi)部事業(yè)部,我們稱之為“工商企業(yè)金融事業(yè)部”,它服務(wù)的對(duì)象主要是中小企業(yè)。 這個(gè)事業(yè)部成立以后對(duì)于整個(gè)服務(wù)中小企業(yè)的業(yè)務(wù)進(jìn)行了一些探討, 在探討過(guò)程中有幾個(gè)方面可以和大家進(jìn)行交流。第一,體制創(chuàng)新。民生銀行過(guò)去做中小企業(yè)的業(yè)務(wù)是由分行和支行這兩級(jí)行來(lái)做, 大家做中小企業(yè)業(yè)務(wù)的時(shí)候, 客戶經(jīng)理既可以做大客戶也可以做小客戶,也做微型客戶,也做零售銀行業(yè)務(wù)。每個(gè)客戶經(jīng)理是所有的客戶都做, 所有的客戶做的都不精。 事業(yè)
4、部成立以后我們組建專門的團(tuán)隊(duì), 專門的組織體系, 按照銀監(jiān)會(huì)的六項(xiàng)機(jī)制實(shí)行公司化運(yùn)作,內(nèi)部實(shí)行獨(dú)立核算,人財(cái)物與民生銀行原來(lái)的母體相對(duì)獨(dú)立,設(shè)計(jì)專門的業(yè)務(wù)處理流程, 整個(gè)事業(yè)部改革在一年的發(fā)展中得到很好的體現(xiàn)。民生銀行中小企業(yè)金融服務(wù)工商企業(yè)金融事業(yè)部在一年的發(fā)展中為 1600 多戶中小企業(yè)提供了信貸方面的金融服務(wù)。一年當(dāng)中新增的授信 250 億,占民生銀行 08 年全年計(jì)劃的 20%多。第二,制度創(chuàng)新。原來(lái)民生銀行實(shí)行獨(dú)立的信貸評(píng)審體系,整個(gè)信貸審批集中在四個(gè)大區(qū)域中心, 這些區(qū)域中心在審批大企業(yè)和中型企業(yè)方面還是能夠適應(yīng)它們的需求。 小企業(yè)是貼近市場(chǎng), 財(cái)務(wù)不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)體,按照原來(lái)審批大企
5、業(yè)的模式審批小企業(yè)肯定是不適應(yīng)市場(chǎng)需求,我們?cè)诿總€(gè)城市分行設(shè)立區(qū)域的業(yè)務(wù)部門, 派駐信貸審批官進(jìn)行獨(dú)立的信貸評(píng)審, 同時(shí)根據(jù)信貸審批官個(gè)人素質(zhì)的差異、 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的差異、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的差異、 客戶信用等級(jí)的差異進(jìn)行一些差異化和多層次授權(quán),使授權(quán)與客戶需求能夠相結(jié)合,大大提高信貸的審批效率。第三,技術(shù)創(chuàng)新。做中小企業(yè)的管理和大企業(yè)的管理完全不一樣,原來(lái)傳統(tǒng)的國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行有比較豐富做大企業(yè)客戶授信的經(jīng)驗(yàn),做小企業(yè)特別是微型企業(yè)沒(méi)有太多的經(jīng)驗(yàn)積累。民生銀行在小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等方面做了一些有效的探討。特別對(duì)于小型和微型企業(yè)的授信如果靠人工審批一單一單處理,這種成本會(huì)非常高, 不可能實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)性。 我們通過(guò)對(duì)小企業(yè)財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)因素的分析,借鑒國(guó)外先進(jìn)商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn),研究出一套小企業(yè)評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)體系,建立適合國(guó)情的小企業(yè)信貸工程, 通過(guò)工程化的處理來(lái)實(shí)現(xiàn)小企業(yè)授信的規(guī)模性。根據(jù)當(dāng)前中小企業(yè)信息不對(duì)稱, 特別是道德風(fēng)險(xiǎn)存在的情況,我們現(xiàn)在正在研究監(jiān)控濾檢系統(tǒng), 把人民銀行的征信系統(tǒng)還有銀監(jiān)局的中小企業(yè)客戶征信系統(tǒng), 加上民生銀行自身的客
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