社會(huì)信用的制度分析西方經(jīng)濟(jì)學(xué).doc

1、謝謝閱讀社會(huì)信用的制度分析_西方經(jīng)濟(jì)學(xué)一、導(dǎo)言信用起初是指資本擁有者和資本需求者之間的一種借貸關(guān)系，社會(huì)信用則專指國(guó)家的一種債務(wù) 1 。其實(shí)在工業(yè)文明以前，這種本質(zhì)上的賒欠行為就一直存在于人們的日常生活之中。它們都有一個(gè)共同的特點(diǎn)，即當(dāng)事人雙方之間的誠(chéng)信保證。而誠(chéng)信則是整個(gè)社會(huì)正常運(yùn)行的必要條件，它的內(nèi)涵和外延又都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了信用的狹義范疇。但是，在交換經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的當(dāng)代社會(huì)，誠(chéng)信在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的意義就顯得尤其重要。所以，社會(huì)信用就逐漸替代了社會(huì)誠(chéng)信這個(gè)倫理范疇，其自身也就完成了由經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域向整個(gè)社會(huì)領(lǐng)域的轉(zhuǎn)化。本文就是在這個(gè)基礎(chǔ)上準(zhǔn)備對(duì)社會(huì)信用的制度特性進(jìn)行一些有益的探討。二、社會(huì)信用的產(chǎn)生社會(huì)誠(chéng)信

2、在人類的肇始階段是自然而然產(chǎn)生的。在一個(gè)比較封閉的、環(huán)境極其惡劣的氏族或部落之中，由于特殊的家庭關(guān)系，原始人之間的個(gè)體觀念和謝謝閱讀謝謝閱讀群體觀念幾乎沒有差別。氏族成員對(duì)公共權(quán)利的均占性保證了人們?cè)谟邢薜纳钯Y料范圍內(nèi)的公平，從而也為后來的社會(huì)公正播下了最原始的種子。如同一個(gè)十分民主的家庭一樣，誠(chéng)信就自然而然地滲透到人們的血緣感情中去了。這時(shí)候自利和互利還處于渾然一體的狀態(tài)，而氏族的公共權(quán)利從本質(zhì)上而言也就是一個(gè)體現(xiàn)互利的制度。隨著對(duì)偶婚和父權(quán)社會(huì)的出現(xiàn)，新的財(cái)產(chǎn)繼承方式的產(chǎn)生逐漸導(dǎo)致了不同家庭之間的財(cái)富分化，以家庭為單位的自利行為開始沖破原來純粹的互利制度而爭(zhēng)取最有利于自己的分配方式，其中

3、氏族最高軍事首領(lǐng)及其下一級(jí)軍事首領(lǐng)是瓜分互利剩余的第一批自利者。原始的存在于血緣感情中的誠(chéng)信連同舊的家庭關(guān)系被一起炸毀了，自利釋放出的無窮力量開始貪婪地攫取一切可能的財(cái)富，原始誠(chéng)信在這種自利的盲目性中徹底消失了2 。從此以后，社會(huì)誠(chéng)信開始了它艱難的重建過程。這個(gè)過程大體上可以分為三個(gè)不同的領(lǐng)域，它們?cè)诓粩嗟亩窢?zhēng)和妥協(xié)中向前融合演進(jìn)，形成了具有穩(wěn)定特征的社會(huì)規(guī)范體系。第一個(gè)領(lǐng)域形成了社會(huì)最廣泛和樸素的誠(chéng)信基礎(chǔ)，它是社會(huì)倫理體系的主要組成部分。之所以說這種誠(chéng)信是樸素的，是因?yàn)樗€帶有原始社會(huì)時(shí)期遺留下來的后來被休謨稱為 “公共感情 ”的東西。在人充當(dāng)生產(chǎn)資料的時(shí)期，劣勢(shì)自利和優(yōu)勢(shì)自利之間的絕對(duì)矛盾

4、加深了前者在感情上的互相支持，出于互利的需要，劣勢(shì)自利之間逐漸產(chǎn)生了屬于自己的行為規(guī)則。而誠(chéng)信所體現(xiàn)的就是一種在惡劣條件下的互相扶助，這種小范圍的、與落后生產(chǎn)方式相伴隨的誠(chéng)信還處于不被優(yōu)勢(shì)自利認(rèn)同的斷續(xù)發(fā)展?fàn)顟B(tài)。當(dāng)然，劣勢(shì)自利之間起初也并非必然地選擇了誠(chéng)信規(guī)則，所謂必然，不僅意味著“公共感情 ”的需要，而且還包含了對(duì)必然的背離和斗爭(zhēng)。最后，在小范圍的落后的生產(chǎn)方式下，人們發(fā)現(xiàn)保持誠(chéng)信成了一個(gè)生存下去的必需“技巧 ”。擁有它就意味著融入謝謝閱讀謝謝閱讀了一個(gè)共同對(duì)付困難的劣勢(shì)自利團(tuán)體，這是一種典型的物質(zhì)和精神的雙重歸屬需要，它并非人們自愿設(shè)計(jì)，而是出于對(duì)生存危機(jī)的本能反應(yīng)。隨著技術(shù)的發(fā)展和工業(yè)文

5、明的到來，這種發(fā)軔于小范圍的誠(chéng)信原則就逐漸突破了其狹小的疆域而演化為全社會(huì)倫理體系的一部分。第二個(gè)領(lǐng)域就是劣勢(shì)自利和優(yōu)勢(shì)自利以及優(yōu)勢(shì)自利之間的矛盾斗爭(zhēng)所產(chǎn)生的誠(chéng)信原則。除了和第一個(gè)領(lǐng)域的誠(chéng)信具有一定的共性之外，這種誠(chéng)信則更多地體現(xiàn)了在規(guī)范上的強(qiáng)制性。不同自利之間的斗爭(zhēng)導(dǎo)致了資源在某種程度上的損失，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的差別有可能使得優(yōu)勢(shì)自利和劣勢(shì)自利之間形成一種暫時(shí)的和解，其保證就需要一種誠(chéng)信。但這種誠(chéng)信帶有雙方的被迫性和對(duì)各自自利的壓抑，所以它又往往具有不穩(wěn)定性，有時(shí)反而會(huì)造成對(duì)社會(huì)誠(chéng)信的懷疑和破壞。優(yōu)勢(shì)自利之間的斗爭(zhēng)則通常表現(xiàn)為一種雙贏的格局，通過對(duì)利益的重新分配，他們需要遵守的是一種契約性的誠(chéng)信。隨

6、著國(guó)家公共權(quán)利的出現(xiàn)，這種誠(chéng)信也就逐漸地上升到了法律的高度。在一個(gè)各種自利可以制衡的格局中，國(guó)家就越處于中立者和執(zhí)法者的地位，而其代表的公共權(quán)利則更多的是一種維護(hù)互利的權(quán)利，誠(chéng)信也因而成了互利的應(yīng)有之義。第三個(gè)領(lǐng)域就是國(guó)家與國(guó)家之間的斗爭(zhēng)所產(chǎn)生的誠(chéng)信問題。由于國(guó)家所代表的是一種抽象的公共權(quán)利，所以它更有可能會(huì)被自利集團(tuán)利用來進(jìn)行有利于自己的交易。由于主權(quán)的介入，國(guó)家之間的誠(chéng)信往往具有更加不穩(wěn)定的特征，從而導(dǎo)致了第二個(gè)領(lǐng)域斗爭(zhēng)的向外延伸及其損失的可能增大。盡管各個(gè)國(guó)家斗爭(zhēng)的結(jié)果會(huì)達(dá)成一些共識(shí)性的原則，但緩解矛盾的根本點(diǎn)還在于劣勢(shì)自利和優(yōu)勢(shì)自利之間差距的進(jìn)一步縮小。誠(chéng)信的力量暫時(shí)還無法突破人類由于

7、發(fā)展差距所導(dǎo)致的自利算計(jì)?？傊?，社會(huì)誠(chéng)信的產(chǎn)生主要導(dǎo)源于自利之間的相互斗爭(zhēng)，是各種自利力量謝謝閱讀謝謝閱讀制衡的結(jié)果。在普遍的倫理基礎(chǔ)之上，隨著公共權(quán)利向互利體系的轉(zhuǎn)化，上升到法律高度的契約性誠(chéng)信由保護(hù)優(yōu)勢(shì)自利而轉(zhuǎn)化為對(duì)普遍自利的保護(hù)。這種倫理要求和法律規(guī)范上的逐漸一致使得社會(huì)誠(chéng)信獲得了真正的普適性，從而也使得它成為了互利制度體系的重要組成部分。三、社會(huì)信用不同層面制度的互補(bǔ)性及外部性社會(huì)誠(chéng)信的倫理范疇是十分重要的，它是整個(gè)社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)。正如上一部分所討論的，劣勢(shì)自利由于處在權(quán)利的控制之下，他們對(duì)于欺詐者的懲罰通常情況下不可能上升到法律的高度。為了避免 “以牙還牙 ”的惡性循環(huán)，最有效的

8、辦法就是剝奪欺詐者未來依靠誠(chéng)信而可能獲取的利潤(rùn)。而在一個(gè)小范圍的團(tuán)體中，慣例就能夠起到這個(gè)作用。從花費(fèi)資源的角度而言，慣例是比較節(jié)約交易成本的一種被團(tuán)體成員默認(rèn)的非正規(guī)規(guī)則。這種誠(chéng)信慣例的建立起初是基于對(duì) “公共感情 ”的非自覺遵守，后來是自利遭受過懲罰損失的被迫性接受，而更重要的原因則在于大多數(shù)自利個(gè)體的誠(chéng)信行為所帶來的團(tuán)體的穩(wěn)定以及團(tuán)體對(duì)誠(chéng)信者的認(rèn)同性獎(jiǎng)勵(lì)。當(dāng)誠(chéng)信經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)期的系統(tǒng)強(qiáng)化之后，這種倫理觀念就變成了自利個(gè)體效用最大化的一個(gè)無意識(shí)的約束條件。所以，某種程度而言，在一個(gè)小范圍的團(tuán)體中由于不存在信息的問題，通常情況下倫理等非正規(guī)規(guī)則就可以起到一種準(zhǔn)法律的作用。對(duì)于一個(gè)資源稀缺的系統(tǒng)來說

9、，這種基礎(chǔ)規(guī)則體系就是高效的。隨著交換經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，一個(gè)國(guó)家甚至整個(gè)人類在某謝謝閱讀謝謝閱讀種程度上都變成了一個(gè)密不可分的系統(tǒng)。信息問題的出現(xiàn)給一些純粹自利者創(chuàng)造了超越小范圍的、利用欺詐獲取超額利潤(rùn)的機(jī)會(huì)，這時(shí)候誠(chéng)信者就變成了弱者，而倫理規(guī)則所具有的懲罰功能對(duì)這種游弋性的自利欺詐者也就失去了作用。如果這個(gè)欺詐者具有對(duì)公共權(quán)利的表決權(quán)，那么就會(huì)出現(xiàn)公共權(quán)利的代理問題。它所導(dǎo)致的可能后果就是遭受侵犯的倫理規(guī)則由于長(zhǎng)期做不到對(duì)欺詐者的懲罰而失去了社會(huì)群體的繼續(xù)認(rèn)同。這樣的系統(tǒng)就變成了一個(gè)具有極高交易成本的非穩(wěn)定系統(tǒng)，擴(kuò)大的交換經(jīng)濟(jì)也將因?yàn)榈貌坏秸\(chéng)信的保證而有可能退縮到以前的小范圍經(jīng)濟(jì)。但是，整個(gè)社會(huì)誠(chéng)信的喪失同時(shí)也非常不利于優(yōu)勢(shì)自利最大化效用的實(shí)現(xiàn)，所以完成對(duì)利用信息問題欺詐的限制和懲罰任務(wù)的往往不是劣勢(shì)自利，而是優(yōu)勢(shì)自利之間經(jīng)過斗爭(zhēng)而達(dá)成的合作性規(guī)范。這種規(guī)范屬于行業(yè)的層面，它的目的在于通過確保成員的誠(chéng)信而維續(xù)行業(yè)在市場(chǎng)上的優(yōu)勢(shì)地位。如果行業(yè)能夠通過欺詐而達(dá)到長(zhǎng)期的收益，那么這種行業(yè)的規(guī)范就失去了存在的意義。同樣的，如果行業(yè)內(nèi)其他成員一直容忍個(gè)別成員對(duì)劣勢(shì)自利的欺詐行為，那