保險(xiǎn)案例分析-習(xí)題課45005.ppt

1、習(xí)題課,1.例：一位心臟病患者投保了意外傷害險(xiǎn)。某日被突如其來的汽車緊急剎車驚嚇而亡。能否獲得保險(xiǎn)賠償？,2.問題：以下各屬何種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)？ A：安裝防火門（ ） B：安裝防盜門（ ） C：為保證貨款安全而拒絕賒銷（ ）,3.問題：以下幾種情況各屬于何種保險(xiǎn)？ （1）某人向A、B兩家保險(xiǎn)公司簽訂了一份保險(xiǎn)合同。（ ） （2）某人向A保險(xiǎn)公司投保了100萬元財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)， A公司隨后將其中的20%向B保險(xiǎn)公司投保。（ ） （3）某企業(yè)有100萬元財(cái)產(chǎn)，該企業(yè)首先在甲保險(xiǎn)公司投保了50萬元財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，隨后又在乙保險(xiǎn)公司投保了40萬元財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，這是否為重復(fù)保險(xiǎn)？（ ） 如其他不變，該企業(yè)隨后在乙保險(xiǎn)公司投

2、保了90萬元，這是否為重復(fù)保險(xiǎn)？（ ）,4、以下幾種情況是否屬于重復(fù)保險(xiǎn)，為什么？ （1）某人將其家庭財(cái)產(chǎn)100萬元向A保險(xiǎn)公司投保了火災(zāi)險(xiǎn)，隨后又向B保險(xiǎn)公司投保盜竊險(xiǎn)。（ ） （2）某人以其房產(chǎn)100萬元作為抵押向銀行取得50萬元貸款，隨后該人和銀行各自對該房產(chǎn)投保了100萬元和50萬元財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)。（ ） （3）某人先向A保險(xiǎn)公司以本人為被保險(xiǎn)人投保了50萬元人壽險(xiǎn)，隨后又向B保險(xiǎn)公司同樣投保了50萬元人壽險(xiǎn)。（ ）,5、案例：某人妻子生產(chǎn)，為防萬一，他給錢讓小舅子張三幫忙辦理投?！澳笅氚部惦U(xiǎn)”。沒想到，張三在辦理投保時以自己作為投保人和受益人。作為保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的院方雖然知道張三投保不符

3、合保險(xiǎn)利益原則，但沒有提出異議而接受了投保。事后發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任？案情：年上海郊縣有一農(nóng)村婦女因患高血壓休息在家，月投保保險(xiǎn)金額為萬元、期限年的人壽保險(xiǎn)，投保時隱瞞了病情。年月該婦女高血壓病情發(fā)作，不幸去世。被保險(xiǎn)人的丈夫作為家屬請求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。 問題：問保險(xiǎn)公司是否履行給付責(zé)任？,6、案情一：某銀行向保險(xiǎn)公司投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫明小時有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日小時內(nèi)有半小時警衛(wèi)不在崗。 問題：保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？,7、案情二：賓館投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承

4、保并以此作為減費(fèi)的條件。后賓館于某日被盜，經(jīng)調(diào)查，該日值班警衛(wèi)因正當(dāng)理由離開崗位僅10分鐘。 問題：賓館所作的保證是一種什么保證？保險(xiǎn)公司是否能藉此拒賠？為什么？,8、問題：保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，有人認(rèn)為被保險(xiǎn)人將房屋由投保時的居住改為制作煙花，風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。而被保險(xiǎn)人既未向保險(xiǎn)公司申報(bào)又未增加保費(fèi)，沒有履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。請問這種觀點(diǎn)是否正確？,9、案情：一游客到北京旅游，在游覽了故宮博物院后，出于愛護(hù)國家財(cái)產(chǎn)的動機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為故宮投保。 問題：該游客是否具有保險(xiǎn)利益？,10、案情一：有一承租人向房東租借房屋，租期9個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負(fù)

5、責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投保火災(zāi)保險(xiǎn)一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后1個月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。 問題：（1）保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？ （2）如果承租人在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠賠？為什么？,12、案情二：劉某陪其姐到醫(yī)院檢查身體，得知其姐已懷孕。劉某感到非常高興，于是在未經(jīng)其姐同意的情況下，自己花錢為其姐購買一份“母嬰安康保險(xiǎn)”以示慶祝。 問題：問保險(xiǎn)公司是否承保？為什么？,13、案情：某外貿(mào)企業(yè)從國外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價(jià)格。按該價(jià)格條件，應(yīng)由買方投保。于是企業(yè)以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物

6、為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。 問題：保險(xiǎn)公司是否愿意承保？,14、案情：丁某于2000年以妻子為被保險(xiǎn)人投保人壽保險(xiǎn)，每年按期交付保費(fèi)。夫妻雙方于200年離婚。此后，丁某繼續(xù)交付保費(fèi)。2005年，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故死亡。 問題：丁某作為受益人能否向保險(xiǎn)公司請求保險(xiǎn)金給付？,15、案情：某屋主將其所有的一棟房屋投?；痣U(xiǎn)，投保時的市價(jià)為50萬元，保險(xiǎn)金額按50萬元確定。該屋在保險(xiǎn)期滿前因發(fā)生火災(zāi)而被毀。 問題：（1）當(dāng)時市價(jià)跌至40萬元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？ （2）如果房屋被毀時，市價(jià)漲至60萬元。保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？ （3）如果在保險(xiǎn)事故發(fā)生前，屋主已將此屋的一半出售給他人，不久房屋被毀，當(dāng)時市價(jià)跌至40

7、萬元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？,16、案情；A銀行向B企業(yè)發(fā)放抵押貸款50萬元，抵押品為價(jià)值100萬元的機(jī)器設(shè)備。然后，銀行以機(jī)器為保險(xiǎn)標(biāo)的投?；痣U(xiǎn)一年，保單有效期為1998年1月1日至該年12月31日。銀行于1998年3月1日收回抵押貸款20萬元。后此機(jī)器于1998年10月1日全部毀于大火。 問題：（1）銀行在投保時可向保險(xiǎn)公司投保多少保險(xiǎn)金額？為什么？ （2）若銀行足額投保，則發(fā)生保險(xiǎn)事故時可向保險(xiǎn)公司索賠多少保險(xiǎn)賠款？為什么？,17、案情：某貨物投保了定值保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為200萬元。 問題：（1）保險(xiǎn)事故發(fā)生時，若發(fā)生全部損失，損失時的市場實(shí)際價(jià)值為300萬元，則保險(xiǎn)人應(yīng)賠償多少？ （2）若發(fā)

8、生部分損失，損失程度為75，則保險(xiǎn)人應(yīng)賠償多少？,18、案情：張某2000年12月18日向某保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)期間為1年的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為40萬元，2001年2月28日張某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時，張某的家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為50萬元。 問題：若按第一危險(xiǎn)賠償方式。則：（1）財(cái)產(chǎn)損失10萬元時，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）家庭財(cái)產(chǎn)損失45萬元時，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？為什么？,19、案情：某被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬元。在保險(xiǎn)期間王某家中失火。 問題：（1）當(dāng)：絕對免賠率為5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失2萬元時，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ （2）當(dāng)：絕對免賠率為5%，

9、家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬元時，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ （3）當(dāng)：相對免賠率為5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬元時，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？,20、案情：某人將同一批財(cái)產(chǎn)向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分別為4.8萬元和3.2萬元，后在保險(xiǎn)期內(nèi)因保險(xiǎn)事故損失4萬元。保單上約定采用賠款額比例責(zé)任制分?jǐn)偂?問題：甲、乙兩家公司應(yīng)分別賠償多少？,1. （不能。因?yàn)槠嚲o急剎車只是風(fēng)險(xiǎn)因素，而不是風(fēng)險(xiǎn)事故。引起被保險(xiǎn)人死亡的直接原因是心臟病。如被汽車撞死，則可獲得賠償。）,2. A：安裝防火門（抑制） B：安裝防盜門（預(yù)防） C：為保證貨款安全而拒絕賒銷（避免）,3. （1）某人向A、B兩家保險(xiǎn)公司簽訂了一份保險(xiǎn)合同。（共同保險(xiǎn)

10、） （2）某人向A保險(xiǎn)公司投保了100萬元財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)， A公司隨后將其中的20%向B保險(xiǎn)公司投保。（再保險(xiǎn)或分保） （3）某企業(yè)有100萬元財(cái)產(chǎn)，該企業(yè)首先在甲保險(xiǎn)公司投保了50萬元財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，隨后又在乙保險(xiǎn)公司投保了40萬元財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，這是否為重復(fù)保險(xiǎn)？（不是） 如其他不變，該企業(yè)隨后在乙保險(xiǎn)公司投保了90萬元，這是否為重復(fù)保險(xiǎn)？（是）,4. （1）某人將其家庭財(cái)產(chǎn)100萬元向A保險(xiǎn)公司投保了火災(zāi)險(xiǎn)，隨后又向B保險(xiǎn)公司投保盜竊險(xiǎn)。（不是，因不同保險(xiǎn)事故） （2）某人以其房產(chǎn)100萬元作為抵押向銀行取得50萬元貸款，隨后該人和銀行各自對該房產(chǎn)投保了100萬元和50萬元財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)。（不是，因不同保險(xiǎn)利益

11、） （3）某人先向A保險(xiǎn)公司以本人為被保險(xiǎn)人投保了50萬元人壽險(xiǎn)，隨后又向B保險(xiǎn)公司同樣投保了50萬元人壽險(xiǎn)。（不是，因人身保險(xiǎn)不存在重復(fù)保險(xiǎn)）,5.分析：因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r隱瞞了病情，違反了如實(shí)告知義務(wù)。因此，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。,6.分析：因?yàn)檫`反保證的后果是嚴(yán)格的，只要違反保證條款，不論這種違反行為是否給保險(xiǎn)人造成損害，也不管是否與保險(xiǎn)事故的發(fā)生有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人均可解除合同，并不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。在本案例中，銀行在投保時保證小時都有警衛(wèi)值班，但某日有半小時警衛(wèi)不在崗。不論警衛(wèi)不在崗與銀行被竊是否有因果關(guān)系，保險(xiǎn)公司都不承擔(dān)賠償責(zé)任。

12、,7.分析：該賓館所作的保證是一種明示保證。保險(xiǎn)公司可以據(jù)此拒賠。因?yàn)樵撡e館違反了明示保證，而保證是保險(xiǎn)合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險(xiǎn)人可以據(jù)此而解除保險(xiǎn)合同，或宣布保險(xiǎn)合同無效，在發(fā)生保險(xiǎn)事故事不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。,8.分析：按照保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)明顯增加時，被保險(xiǎn)人有義務(wù)將這些情況及時告知保險(xiǎn)公司，必要時還要增加保費(fèi)。否則，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并對已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償責(zé)任。在本案例中，被保險(xiǎn)人將居住的房屋改為制作煙花，風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。而被保險(xiǎn)人并沒有通知保險(xiǎn)公司，違反了告知義務(wù)，照理保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。但值得注意的是，保險(xiǎn)公司得知房

13、屋已作它用后未提出異議，放棄了解除保險(xiǎn)合同和增加保費(fèi)的權(quán)利。所以，根據(jù)棄權(quán)與禁止反言的有關(guān)內(nèi)容，既然保險(xiǎn)公司已經(jīng)棄權(quán)就不能再憑此而拒絕賠償。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。,9.分析：游客對故宮博物院沒有保險(xiǎn)利益。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)利益是投保方對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的安全存在時投保方可以由此而獲得經(jīng)濟(jì)利益。若保險(xiǎn)標(biāo)的受損，則會蒙受經(jīng)濟(jì)損失。在本案例中，保險(xiǎn)標(biāo)的（即故宮）的存在不會為投保人（即游客）帶來法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故也不會給投保人造成經(jīng)濟(jì)損失，所以該旅客對故宮博物院沒有保險(xiǎn)利益。,10.分析：（1）保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)槌凶馊藢υ摲课菀呀?jīng)沒有保險(xiǎn)利益。

14、（2）房東不能以被保險(xiǎn)人的身份索賠。因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險(xiǎn)人辦理批單手續(xù)，房東與保險(xiǎn)人沒有保險(xiǎn)關(guān)系。,12.分析：保險(xiǎn)公司不能承保，因?yàn)樵谖唇?jīng)其姐同意的情況下，劉某與其姐沒有法律承認(rèn)的保險(xiǎn)利益。在我國保險(xiǎn)法規(guī)定：本人；配偶、子女、父母；前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬； 除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。,13.分析：保險(xiǎn)公司會承保這批貨物。企業(yè)因尚未取得的該批貨物而沒有保險(xiǎn)利益，在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中是不能投保的。但在海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，在訂立保險(xiǎn)合同時，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益也可投保。,14.分析：丁某可以向保

15、險(xiǎn)公司請求保險(xiǎn)金給付。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)利益只要求在保險(xiǎn)合同訂立時存在，而不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時存在。在本案例中，丁某于2000年投保時，與被保險(xiǎn)人（其妻子）存在保險(xiǎn)利益關(guān)系，雖然在被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故死亡時已不存在保險(xiǎn)利益（已離婚），但不影響其獲得保險(xiǎn)金給付。,15.分析：（1）當(dāng)房屋市價(jià)跌至40萬元時，被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失就為40萬元，雖然保險(xiǎn)金額為50萬元，保險(xiǎn)人也只能按實(shí)際損失賠償，即賠付40萬元； （2）而當(dāng)房屋市價(jià)漲至60萬元時，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額只有50萬元，所以保險(xiǎn)人只能償付50萬元。 （3）當(dāng)房屋市價(jià)跌至40萬元，且屋主已將一半產(chǎn)權(quán)出售給他人時，雖然保險(xiǎn)金額為50萬元，但由于被保

16、險(xiǎn)人只有20萬元的保險(xiǎn)利益，故保險(xiǎn)公司只賠償20萬元。,16.分析：（1）在投保時，雖然抵押品（即機(jī)器設(shè)備）價(jià)值100萬元，但因銀行發(fā)放抵押貸款50萬元而只有50萬元的抵押權(quán)，即其保險(xiǎn)利益的額度就是50萬元。根據(jù)保險(xiǎn)利益原則，銀行在投保時向保險(xiǎn)公司投保的保險(xiǎn)金額可達(dá)50萬元。 （2）如果銀行足額投保，即投保的保險(xiǎn)金額為50萬元，后又于1998年3月1日收回抵押貸款20萬元，那么銀行的保險(xiǎn)利益從此時起減少為30萬元。當(dāng)機(jī)器于1998年10月1日全部毀于大火時，由于銀行的保險(xiǎn)利益額度只有30萬元，所以只能獲得30萬元保險(xiǎn)賠款。,17.分析：（1）保險(xiǎn)事故發(fā)生時，若發(fā)生全部損失，損失時的市場實(shí)際價(jià)值

17、為300萬元，則保險(xiǎn)人賠償200萬元； （2）若發(fā)生部分損失，損失程度為75，則按比例計(jì)算的賠償金額為:賠償金額=20075=150萬元。損失150萬元，賠償150萬元，符合補(bǔ)償原則。,18.分析：（1）因?yàn)榈谝晃ｋU(xiǎn)賠償方式是按保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險(xiǎn)）為10萬元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償10萬元。（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償40萬元。該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險(xiǎn)）為40萬元。,19.分析：（1）因?yàn)椴捎昧私^對免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即100萬元5%=5萬元時，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。所以，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失2萬元時，保險(xiǎn)公司不賠償。 （2）因?yàn)椴捎昧私^對免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免賠額即5萬元時，保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任等于實(shí)際損失減去免賠額后剩余的差額，即超出免賠額的部分。所以，