公共基礎(chǔ)知識-第一章.ppt

,銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試,公 共 基 礎(chǔ),公共基礎(chǔ),第一篇 銀行知識與業(yè)務(wù) 第一章 中國銀行體系概況 第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境 第三章 銀行主要業(yè)務(wù) 第四章 銀行管理,第一章 中國銀行體系概況,中央銀行、監(jiān)管與自律組織 銀行業(yè)金融機構(gòu),1、中央銀行 2、監(jiān)管機構(gòu) 3、自律組織 4、政策性銀行 5、大型商業(yè)銀行 6、中小商業(yè)銀行 7、農(nóng)村金融機構(gòu) 8、中國郵政儲蓄銀行 9、外資銀行 10、非銀行金融機構(gòu),中 央 銀 行,我國的中央銀行是中國人民銀行（PBC），成立于1948年，在1984年以前承擔(dān)著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能，1984年1月1日起，人行將工商信貸和儲蓄職能移交至新設(shè)立的工商銀行，開始專門行使中央銀行的職能。1995年，中國人民銀行發(fā)將人行作為中央銀行以法律形式確定下來。2003年，人行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。 1、職能 “中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定?！?2、職責(zé) （1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章； （2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策； （3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； （4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場； （5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場； （6）監(jiān)督管理黃金市場； （7）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備； （8）經(jīng)理國庫； （9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行； （10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測； （11）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測； （12）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動； （13）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)； （14）為執(zhí)行貨幣政策，從事金融業(yè)務(wù)活動。,監(jiān) 管 機 構(gòu),1、歷史沿革與監(jiān)管對象 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（CBRC）成立于2003年4月，同年通過的銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國的銀行業(yè)金融機構(gòu)極其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法歲銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定?！?2、監(jiān)管職責(zé) （1）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則； （2）依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍； （3）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高管人員實行任職資格管理； （4）依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則； （5）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況； （6）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為； （7）對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理； （8）會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件； （9）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；,（10）對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督； （11）開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動 （12）對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組； （13）對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷； （14）對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌或者隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié)； （15）對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，予以取締； （16）負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作； （17）承辦國務(wù)院交辦的其他事項。,3、監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn) 監(jiān)管理念，即：“管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度” （1）管法人：堅持以風(fēng)險為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對風(fēng)險進行跟蹤監(jiān)控，對風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置； （2）管法人：堅持法人管理，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體金融風(fēng)險的把握、防范和化解，并通過法人實施對整個系統(tǒng)的風(fēng)險控制； （3）管內(nèi)控：堅持促進銀行內(nèi)控機制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)險的內(nèi)部防線； （4）提高透明度：加強信息披露和透明度建設(shè)，通過加強銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)的信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度。 監(jiān)管目標(biāo)，即：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。四個具體監(jiān)管目標(biāo)為： （1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益； （2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心； （3）通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解； （4）努力減少金融犯罪。,4、監(jiān)管措施 （1）市場準(zhǔn)入 機構(gòu)準(zhǔn)入：批準(zhǔn)金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設(shè)置和變更； 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：批準(zhǔn)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù)； 高管人員準(zhǔn)入：對金融機構(gòu)董事及高管人員的任職則個進行審查核準(zhǔn)。 （2）非現(xiàn)場監(jiān)管 根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風(fēng)險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價。 （3）現(xiàn)場檢查 根據(jù)審慎監(jiān)管要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的帳表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險行和合規(guī)管理進行分析、檢查、評價和處理的一種監(jiān)管手段。 （4）監(jiān)管談話 根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。 （5）信息披露監(jiān)管 要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高管人員變更以及其他重大事項等信息。,自 律 組 織,中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利性社會團體，主管單位為銀監(jiān)會。 1、協(xié)會宗旨 促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。 2、會員單位 會員條件：經(jīng)銀監(jiān)局批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認(rèn)中國銀行業(yè)協(xié)會章程；在民政部門登記注冊的各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會，承認(rèn)中國銀行業(yè)協(xié)會章程。 截至2009年8月，共有132家會員單位和1家觀察員單位，會員單位包括：政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會、金融租賃公司。觀察員單位為中國銀聯(lián)股份有限公司。 3、組織機構(gòu) 會員大會、理事會、監(jiān)事會、10個專業(yè)委員會（法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會、保理專業(yè)委員會、金融租賃專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委員會）,政 策 性 銀 行,成立目的：為促進“瓶頸”產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進進出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促進國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資（國家開發(fā)銀行）、支持進出口貿(mào)易融資（中國進出口銀行）和農(nóng)業(yè)政策行貸款（中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）的任務(wù)。 1、國家開發(fā)銀行 成立于1994年3月，成立時主要任務(wù)：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，籌集和引導(dǎo)境內(nèi)外資金，向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)（兩基一支）的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款，從資金來源上對對固定資產(chǎn)總量進行控制和調(diào)節(jié)，實行獨立核算，自主、保本經(jīng)營。 主要業(yè)務(wù)：管理和運用國家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營性建設(shè)基金和貼息資金；向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券；辦理有關(guān)外國政府和國際金融機構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券，根據(jù)國家利用外資計劃籌集國際商業(yè)貸款等；向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及其配套工程呢個發(fā)放政策性貸款；辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)；為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴，提供投資機會和投資信息；經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 2、中國進出口銀行 主要任務(wù)：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。 主要業(yè)務(wù)：辦理出口信貸；辦理對外承包工程和境外投資類貸款；辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款；提供對外擔(dān)保；轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機構(gòu)提供的貸款；辦理本行貸款項下的國際國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)；在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場等籌集資金；辦理國際銀行間的貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團貸款；從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購；從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易；辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的自信調(diào)查、咨詢、評估和見證業(yè)務(wù)；經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。,3、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 主要任務(wù)：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)；籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。 主要業(yè)務(wù)：辦理由國務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調(diào)銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農(nóng)產(chǎn)品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風(fēng)險基金開立專戶并辦理補貼資金的撥付，；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款；辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算；發(fā)行金融債券；辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿(mào)易項下的國際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆解、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)；辦理國務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。,大型商業(yè)銀行,國有及控股的大型商業(yè)銀行包括：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行 1、中國工商銀行（ICBC）2005年10月，改制為股份有限公司，2006年10月在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市。 2、中國農(nóng)業(yè)銀行（ABC），2009年改制為股份有限公司 3、中國銀行（BOC），2004年改制為股份有限公司，2006年7月在上海證券交易所上市 4、中國建設(shè)銀行（CCB），2004年9月改制為股份有限公司，2005年10月在香港聯(lián)合交易所上市。 5、交通銀行（BOCOM），2005年6月在香港聯(lián)合交易所上市，2007年5月在上海證券交易所上市。 中國建設(shè)銀行，CBC(Construction Bank of China)，“存不存？” 中國銀行，BC（Bank of China），“不存！” 中國工商銀行，ICBC(Industry and Commercial Bank of China)，“愛存不存！” 中國農(nóng)業(yè)銀行，ABC(Agriculture Bank of China)，“哎，不存。”,中小商業(yè)銀行,分兩大類：股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行 1、股份制商業(yè)銀行包括12家：中信銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。 2、城市商業(yè)銀行 城市商業(yè)銀行在原城市信用社的基礎(chǔ)上組建起來。 幾件大事：1979年在河南駐馬店成立第一家；1994年國務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行；1998年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行；2005年，會上銀行正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕；2006年，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)。 發(fā)展趨勢：（1）引進戰(zhàn)略投資者； （2）跨區(qū)域經(jīng)營； （3）聯(lián)合重組。,農(nóng)村金融機構(gòu),主要包括：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。 1、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行 幾個要點：（1）1957年，農(nóng)村信用社成立；（2）1996年，農(nóng)村信用社與農(nóng)行脫鉤；（3）2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點在江蘇拉開；（4）2001年，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立；（5）2003年，第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行掛牌成立。 2、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社 2007年，銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始實施村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定。 （1）村鎮(zhèn)銀行主要業(yè)務(wù)：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期、長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)；代理政策性銀行、商業(yè)銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)業(yè)務(wù)；設(shè)置ATM，發(fā)行銀行卡；采取流動服務(wù)等形式提供服務(wù)。 （2）農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接收社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金作為資金來源，資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后有富余的可存放在其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，也可購買國債和金融債券。農(nóng)村資金互助社可辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，按規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)，不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融服務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保。,郵政儲蓄銀行和外資銀行,郵政儲蓄銀行 1986年，郵政儲蓄成立，2007年，中國郵政儲蓄銀行在郵政儲蓄基礎(chǔ)上組建。市場地位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為準(zhǔn)，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。 外資銀行 外資銀行可設(shè)立以下機構(gòu)