齊慶林二O一四七新合作擔(dān)保公司.ppt

齊慶林 二一四 七 新合作擔(dān)保公司,擔(dān)保業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù),目標(biāo),1、合格的項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)=還款意愿+還款能力 2、成熟的項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)=還款意愿+還款能力 +不可預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)的控制力 簡化為七個(gè)字：意愿（信用）、能力、 反擔(dān)保,一、還款意愿的判斷,1、企業(yè)自身信用的調(diào)查與分析 2、股東信用的調(diào)查與分析 3、關(guān)聯(lián)企業(yè)信用的調(diào)查與分析 4、實(shí)際控制人信用的調(diào)查與分析 5、其他信用的調(diào)查與分析,1、行業(yè)特點(diǎn)的調(diào)查與分析,了解行業(yè)特征因素、行業(yè)盈利能力、行業(yè)發(fā)展能力、行業(yè)資本流動(dòng)性、行業(yè)運(yùn)營效率、行業(yè)潛規(guī)則、工藝流程、生產(chǎn)狀況等基本情況，對照被調(diào)查企業(yè)，看是否符合該行業(yè)的特性。,二、還款能力的判斷,1、行業(yè)特點(diǎn)的調(diào)查與分析 2、經(jīng)營模式的調(diào)查與分析 3、財(cái)務(wù)信息的調(diào)查與分析 4、貸款用途的調(diào)查與分析 5、第一還款來源的分析與判斷 6、擔(dān)保期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)的分析,2、經(jīng)營模式的調(diào)查與分析,經(jīng)營模式是企業(yè)根據(jù)自身的經(jīng)營宗旨，為實(shí)現(xiàn)所確認(rèn)的價(jià)值定位而采取某一類經(jīng)營方式方法的總稱，其中包括為實(shí)現(xiàn)價(jià)值定位所規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍、企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的位置、以及在這樣的定位下實(shí)現(xiàn)價(jià)值的方式和方法。 經(jīng)營模式是企業(yè)的靈魂，了解其上下游客戶合作的穩(wěn)定性，了解依附在產(chǎn)品流動(dòng)上的現(xiàn)金流動(dòng)的規(guī)律。,3、財(cái)務(wù)信息的調(diào)查與分析,財(cái)務(wù)信息要求真和實(shí)，體現(xiàn)合理性。 （1）資產(chǎn)負(fù)債表與長短期償債能力 （2）損益表與經(jīng)營獲利能力 （3）現(xiàn)金流量表與獲取現(xiàn)金能力,4、貸款用途的調(diào)查與分析,貸款用途需真實(shí)、合理，了解企業(yè)為何貸款、何時(shí)用貸款、購進(jìn)何種產(chǎn)品，購進(jìn)產(chǎn)品的價(jià)格、數(shù)量，測算企業(yè)合理的資金需求量，這是整個(gè)業(yè)務(wù)操作的前提。,6、擔(dān)保期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)分析,擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)是絕對的，要充分地考慮風(fēng)險(xiǎn)、分析擔(dān)保期內(nèi)可能出現(xiàn)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)、股東風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等，盡量全面科學(xué)地評價(jià)還款意愿和還款能力,三、控制力的判斷,1、反擔(dān)保的調(diào)查及方案的設(shè)定、 落實(shí)； 2、保后監(jiān)管方案的設(shè)定及實(shí)施； 3、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后的轉(zhuǎn)化與清收。,5、第一還款來源的分析與判斷,依據(jù)企業(yè)的經(jīng)營模式、合同定單、生產(chǎn)能力、信貸資金注入量、資金周轉(zhuǎn)周期、資金占用量、變動(dòng)成本等因素，推算擔(dān)保資金注入后，正常情況下企業(yè)會(huì)增加多少銷售收入、增加多少利潤、增加多少現(xiàn)金凈流量，科學(xué)設(shè)定未來的第一還款資金來源及還款方式，這是最體現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作水平的地方。,1、反擔(dān)保的調(diào)查及方案的設(shè)定、落實(shí),解決信息不對稱的一個(gè)有效辦法就是提供抵押品，這對中小微企業(yè)不完全適用，但卻是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的生存空間。 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)創(chuàng)新反擔(dān)保方式，房產(chǎn)抵押、土地抵押、房地產(chǎn)抵押、機(jī)器設(shè)備抵押、車輛抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管、企業(yè)互保、聯(lián)保、股東及實(shí)際控制人個(gè)人財(cái)產(chǎn)無限連帶責(zé)任反擔(dān)保等擔(dān)保方式應(yīng)更多地組合使用，綜合地評估擔(dān)保潛在的損失風(fēng)險(xiǎn)。,2、保后監(jiān)管方案的設(shè)定及實(shí)施,保后管理是擔(dān)保貸款自發(fā)放或其他擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的管理。 保后監(jiān)管方案要結(jié)合企業(yè)特點(diǎn)及調(diào)查報(bào)告的情況來制定，以現(xiàn)金流為主線，了解貸款使用用途、使用效果、使擔(dān)保資金在物流和現(xiàn)金流轉(zhuǎn)化中實(shí)現(xiàn)保值增值，保證貸款到期前落實(shí)第一還款資金來源。,3、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后的轉(zhuǎn)化與清收,發(fā)現(xiàn)擔(dān)保企業(yè)信用下降、收入減少、資金挪用、經(jīng)營虧損、反擔(dān)保資產(chǎn)縮水等情況后及早采取相應(yīng)的信用補(bǔ)救措施，當(dāng)