三年交金裕訓練材料(展業(yè)版).ppt

,世襲富裕,樂享金生,中國平安人壽泉州分公司 豐澤第二營業(yè)區(qū),對內貶值-通貨膨脹-加息周期,去紙幣化風暴將蕩滌百姓理財觀,對外升值-熱錢涌入-影響出口,回望2011,2012理財正確行動,形成資產配置,？,展望2012同步建池,明確一個觀念,金裕人生賬戶五大作用,一、平滑作用 鎖定財富,金裕平滑線,平滑作用,金裕人生賬戶五大作用,二、變形作用 如何用“金?！北ｋU,金裕三大賬戶,一、資本金帳戶,鎖定（過去或未來的財富）體現了財產的雙重安全性，保單貸款體現了資金的靈活性（隨時獲得短期急用現金的機會）,機會收益5.25%即可,5倍收益杠桿何樂不為,變形作用,二、固定收益帳戶,體現了分紅產品的保證收益功能，復利滾存體現了財富的時間效應,三、浮息紅利帳戶,體現了金錢的投資效應，在保證本金安全，返還一定的收益情況下有對未來收益的期盼 無限成長空間，可期待的回報,資本金賬戶、固定收益賬戶、浮動分紅賬戶，這三個賬戶隨時都可以動用，三個賬戶是靈活的。,金裕人生賬戶五大作用,三、穩(wěn)定作用 不貶值、不虧損,現在40、50歲的父母,6070歲,20年后,80后、90后的子女啃老,財富縮水,投資渠道萎縮,成為窮人,什么叫養(yǎng)老金？ 養(yǎng)老金就是你能夠平平安安活到60歲能夠享受的那個東西。,那60歲前在你30歲到60歲這段時間里用什么保證你能拿到養(yǎng)老金？ 有呀，社保。 今天我們所有的職業(yè)生涯只是一紙合同。恰恰是今天我們健康我們平安，單位就有保障，有社保。今天我們不健康不平安就沒有保障，因為合同是可以不續(xù)訂的。,領取額度 / 退休前的工資 = 替代率,“養(yǎng)老金替代率”是衡量勞動者退休前后生活保障水平差異的基本指標之一。,穩(wěn)定作用,如果只依靠社保， 退休后的生活水平至少下降70%, 用一頓飯的錢，解決一日三餐！,穩(wěn)定作用,人口結構變化,2020年之后60歲人口將達到2.5億，這是標準化的老齡化社會,在其他國家也出現了,包括美國，這是不遙遠的。,德國為減輕財赤削減福利,2010年6月13日，德國柏林和斯圖加特多達3萬名示威者響應在野黨、工會和社會組織的號召走上街頭，要求政府撤回削減社會福利開支的計劃，讓銀行和富人承擔更多的義務。 德國政府在前一周公布，將會縮減社會規(guī)劃、公務員工資以及退休金等方面的預算開支。該方案計劃至2015年共節(jié)約800億歐元，大多數節(jié)約措施將在社會福利領域內實施。據德國電視一臺在柏林做的一項民調指出，79%的人不贊成此方案，認為這項緊縮計劃是不適當的；93%認為這項計劃不僅會給民眾帶來額外的經濟負擔，同時不相信這項措施真的能達到聯邦政府的儲蓄目標 2010.6.13德國明鏡周刊,金裕賬戶是你可以掌握的退休年齡，金裕賬戶是你可以掌握的退休金。金裕賬戶保證你未來的養(yǎng)老金不貶值、不虧損是有保障的。,陳先生，30歲，手上有一筆余錢， 選擇一套平安“金裕人生”（保額50萬）作為養(yǎng)老 存3年，每年455850元，共存1457550元,成人金裕,固定收益賬戶,60周歲前每兩年領取5萬元，60周歲起每年領取3萬元，如不領取可放在公司累積生息。60歲累積115萬；80歲累積288萬 （按3%生生有息演示）,浮息分紅賬戶,60歲累積紅利低檔27萬、中檔108萬、高檔190萬； 80歲累積紅利低檔66萬、中檔266萬、高檔466萬；,資本金賬戶,60歲129萬： 80歲133萬;,3年共存145萬,注：總收益是指生存總利益，包含現金價值、生存累積利益及累積紅利。以上舉例是基于本公司精算及其他假設，不代表本公司的歷史經營業(yè)績，也不代表對本公司未來經營業(yè)績的預期，紅利分配是不確定的。實際分紅情況以本公司實際經營狀況為準，實際生存金累積生息利率由本公司確定，特提醒客戶注意。,80歲時總收益： 488萬（低） 688萬（中） 888萬（高）,金裕人生賬戶五大作用,四、避雷作用 不被剝奪（避稅、避債）,避稅 資產完整鎖定,避雷作用,防火墻,企業(yè),家庭,破產時,企業(yè)主意外或疾病,避債 剝離家庭風險,避雷作用,金裕人生賬戶五大作用,五、增容作用 愛與責任,愛她,就給她一個 既【美好】又能【確?！康奈磥?！,在我們的生命中 最寶貴最值得驕傲的永遠是我們的孩子,被保人：寶寶,男孩 年 齡：0周歲 保 額：30萬元 年投入：25萬元 投入期：三年,金 裕 天 使,一次投入 三年投完,少兒金裕,資金靈活： 您只需投入3年，每年投入5萬元，共投入約15萬，保單生效次年就能收到公司分紅和隔年能收到生存金返還，這些錢都可以由您的意愿隨時支取。同時，在您急需用錢時還能申請保單貸款，生存返還和分紅金均不受影響。,本金安全 一旦發(fā)生保險責任，您所交的費用100%返還。到保單第9年，生存總利益達16萬。,固定收益帳戶 孩子60歲前，每2年可以領取基本保額的10%，就是6000元。如果這筆錢不領取，還享受累積生息，到孩子20歲，會有7.9萬多元，30歲時可達到14萬多，可以作為孩子的創(chuàng)業(yè)基金/婚嫁金/家庭旅游基金等。 到孩子60歲時，每年可以領取基本保額的6%，就是3600元，這筆錢和以前的累積生存金可以部分領取作為養(yǎng)老補充。,浮動收益帳戶 除了固定收益，每年還有浮動的分紅，這部分錢同樣享受累積生息，也能產生一筆不小的財富，不僅幫助能抵御通貨膨脹，還能作為零用、旅游、醫(yī)療等補充。到孩子退休時達到41萬多，做為一筆豐厚的養(yǎng)老金或者留給孩子的孩子。,讓金裕人生賬戶 幫助您鎖定