最經(jīng)典的反向保理介紹.ppt

反向保理業(yè)務(wù)方案匯報,匯報內(nèi)容,1、什么是反向保理 2、反向保理的優(yōu)勢 3、實(shí)現(xiàn)手段 4、案例分享,中化國際、上海醫(yī)藥所代表的市場機(jī)會,隨著核心企業(yè)供應(yīng)鏈管理意識的覺醒，核心企業(yè)希望通過借助銀行的金融服務(wù)手段，加強(qiáng)對其上游供應(yīng)商的金融支持，以保障其供應(yīng)鏈的安全性， 核心企業(yè)作為債務(wù)人直接介入保理業(yè)務(wù)，讓應(yīng)收賬款的質(zhì)量得到強(qiáng)化。由此需要我們以一種全新的理念開展保理業(yè)務(wù)-反向保理,什么是反向保理,反向保理（reverse factoring）：在買家（債務(wù)人）資信水平很高的情況下， 對以這些買家為付款人的應(yīng)收賬款，保理商（銀行）直接對供應(yīng)商提供融資服務(wù)。在風(fēng)險管理上，銀行只需要考量買家（債務(wù)人）的風(fēng)險，無需考量賣家（應(yīng)收帳款的債權(quán)人）。,反向保理的優(yōu)勢,營銷批量化,SDB,核心企業(yè),供應(yīng)商1,供應(yīng)商1,供應(yīng)商1,供應(yīng)商1,反向保理的優(yōu)勢,風(fēng)險管理集約化,SDB,核心企業(yè),買方信用風(fēng)險,資金風(fēng)險,交易風(fēng)險,反向保理的優(yōu)勢：操作簡化,傳統(tǒng)保理 中的難點(diǎn),貿(mào)易背景 是否真實(shí),賣方履約能力,債權(quán)轉(zhuǎn)讓 是否有效 通知債務(wù)人,回款保障,確認(rèn)交易,債權(quán)已經(jīng) 債務(wù)人確認(rèn),認(rèn)可A/R轉(zhuǎn)讓,承諾付款到 我行指定賬號,核心企業(yè),反向保理中的合同關(guān)系,深發(fā)展,核心企業(yè),供應(yīng)商,合作協(xié)議,保理（貼現(xiàn)）合同,合同文本：我行與核心企業(yè)之間,我行與核心企業(yè)之間：簽署業(yè)務(wù)合作協(xié)議，約定內(nèi)容： 我行向核心企業(yè)的供應(yīng)商提供發(fā)票貼現(xiàn)服務(wù) 核心企業(yè)向我行推薦供應(yīng)商，供應(yīng)商信息包括：供應(yīng)商名稱、地址、聯(lián)系人、供應(yīng)商在核心企業(yè)內(nèi)部的供應(yīng)商評級等 核心企業(yè)向我行傳遞發(fā)票信息，并確保所提交信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性。 核心企業(yè)同意供應(yīng)商將以核心企業(yè)為付款人的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行 核心企業(yè)需將其和推薦供應(yīng)商之間的發(fā)票，全部傳輸給我行，并承諾到期將款項全部支付到我行指定的賬戶，無論單筆發(fā)票是否貼現(xiàn)。,我行與供應(yīng)商之間簽署保理合同，約定內(nèi)容： 我行向供應(yīng)商提供有追索權(quán)的發(fā)票貼現(xiàn)服務(wù) 供應(yīng)商將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行 我行隨之享有向核心企業(yè)收款的權(quán)力 在發(fā)生商業(yè)糾紛或者核心企業(yè)拒絕付款的情況下，我行有權(quán)行使追索權(quán),合同文本：我行與供應(yīng)商之間,業(yè)務(wù)流程,準(zhǔn)備階段 我行與核心企業(yè)簽署合作協(xié)議，并對核心企業(yè)核定間接授信額度 核心企業(yè)向我行推薦經(jīng)其認(rèn)定的供應(yīng)商 我行根據(jù)核心企業(yè)的推薦，對供應(yīng)商批準(zhǔn)保理融資額度，我行和供應(yīng)商簽署保理合同 實(shí)施階段 核心企業(yè)向我行傳輸經(jīng)其確認(rèn)的發(fā)票 供應(yīng)商就已經(jīng)核心企業(yè)確認(rèn)的發(fā)票提交融資（貼現(xiàn)）申請 我行發(fā)放保理融資 發(fā)票到期后，核心企業(yè)直接向我行付款 回款直接歸還我行融資,發(fā)票的轉(zhuǎn)讓,核心企業(yè)向我行導(dǎo)入發(fā)票信息，發(fā)票信息包括：供應(yīng)商名稱、商品名稱、發(fā)票金額、日期、付款到期日 對于核心企業(yè)導(dǎo)入的發(fā)票，我行不再進(jìn)行審查，因此無需履行行內(nèi)的發(fā)票轉(zhuǎn)讓階段的審查手續(xù) 導(dǎo)入的發(fā)票信息直接進(jìn)入后臺保理系統(tǒng)，狀態(tài)為已經(jīng)完成轉(zhuǎn)讓的發(fā)票 保理系統(tǒng)根據(jù)發(fā)票所對應(yīng)的供應(yīng)商進(jìn)行分揀,發(fā)票貼現(xiàn)（保理融資的申請和發(fā)放）,保理系統(tǒng)將已經(jīng)收到的發(fā)票信息分供應(yīng)商輸出到供應(yīng)商終端 供應(yīng)商根據(jù)已經(jīng)核心企業(yè)確認(rèn)的發(fā)票情況，申請發(fā)票貼現(xiàn) 在核心企業(yè)間接授信額度內(nèi)，我行貼現(xiàn)供應(yīng)商的發(fā)票 貼現(xiàn)公式如下： 發(fā)票貼現(xiàn)現(xiàn)額發(fā)票金額（1貼現(xiàn)利率/360 貼現(xiàn)期） 貼現(xiàn)期發(fā)票的剩余付款期寬限期（10天-30天） 貼現(xiàn)利率流動資金貸款利率上浮30-50,收款和還款,發(fā)票到期后，核心企業(yè)將款項直接支付到以我行為戶名的保理收款專戶 對于沒有貼現(xiàn)的發(fā)票，在付款到期日，我行代核心企業(yè)進(jìn)行支付。 對于已經(jīng)貼現(xiàn)的發(fā)票，在貼現(xiàn)到期日，系統(tǒng)自動到保理收款專戶中扣款，并做還款處理 在貼現(xiàn)到期日和核心企業(yè)付款日之間，將會形成沉淀存款,客戶界面,后臺系統(tǒng),網(wǎng) 上 銀 行,保 理 系 統(tǒng),線上數(shù)據(jù)傳輸、查詢,線上發(fā)票貼現(xiàn)申請、放款,實(shí)現(xiàn)方式,核心企業(yè),供應(yīng)商,SDB網(wǎng)上銀行,發(fā)票信息,上傳,后臺保理系統(tǒng) 進(jìn)入已完成受讓 的應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)庫,輸入發(fā)票信息,分供應(yīng)商列示 應(yīng)收賬款,輸出發(fā)票信息,網(wǎng)上銀行,選擇發(fā)票，在線提交貼現(xiàn)申請,線上信息傳輸,線上信息轉(zhuǎn)換,線上融資申請,線上融資發(fā)放,線上收款還款,線上化平臺，實(shí)現(xiàn)反向保理的操作,核心企業(yè)的發(fā)票信息和供應(yīng)商信息不落地進(jìn)入我行保理系統(tǒng),保理系統(tǒng)自動分揀導(dǎo)入的發(fā)票信息，并呈現(xiàn)給相應(yīng)的供應(yīng)商用戶,供應(yīng)商線上申請發(fā)票貼現(xiàn)，線上簽訂應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請書,貼現(xiàn)款項直接進(jìn)入供應(yīng)商在我行開立的賬戶,應(yīng)收賬款到期，核心企業(yè)付款到指定賬戶，貼現(xiàn)期滿后，自動扣款還款。,華為反向保理案例,核心企業(yè)：華為 業(yè)務(wù)思路：依據(jù)對華為付款能力的判斷，將核心企業(yè)華為的資信作為主要審查點(diǎn)，弱化對賣方主體風(fēng)險的考量 業(yè)務(wù)模式：以華為為核心企業(yè)的無追索權(quán)反向保理 各環(huán)節(jié)實(shí)施方案： 1、審批環(huán)節(jié) 準(zhǔn)入：賣方準(zhǔn)入需獲得華為推薦 主題評級：以華為主體評級直接認(rèn)定單一授信客戶主體評級 資產(chǎn)分類評級：以華為授信資產(chǎn)分類等級作為單筆業(yè)務(wù)資產(chǎn)風(fēng)險分類等級 2、業(yè)務(wù)授權(quán) 單一法人客戶敞口審批權(quán)限4億元 一家做全國 3、操作環(huán)節(jié) 我行、華為、供應(yīng)商簽署法律文件，確定各方責(zé)任義務(wù) 單筆出賬資料：年度采購合同（一次性提