高中生研究性學習課題研究報告簡要格式

精品文檔芒市中學研究性學習課題研究報告格式簡要說明 各位導師注意： 高中階段完成3個課題，每個課題可獲得5學分，共15個學分。2015屆第一個研究性學習課題時間自2012年9月30日-2013年2月28日。教師和學生利用假期完成。沒有選題的學生無此項學分，后果自負。研究課時共 90 學時。其中教師輔導學時為 27學時，學生研究學時為63 學時。課題成果于2013年3月1日開學初按小組（以不超過8人小組為單位，若超過8人請另外分組。每組1份）以電子文檔形式上交，切忌教師個人包辦。 封面設計成A4紙張彩頁，其余內容用A4紙張黑白。研究報告內每位成員的反思不同（每人200字以上），學生自付費用。 （封面）芒市中學2015屆研究性學習課題研究報告 課題名稱：一個保險方案的收益分析兼談購買保險的策略課題組長：楊榮素課題成員: 晏吳波、畢小雙、李祖能、楊榮素、魏艷廷、郭麗萍、朗洼磊 指導老師：歐陽姣、鐘園秋所屬領域：數學 目 錄 開題報告（因組異而不同）.(頁碼) 活動記錄.(頁碼) 研究報告（因人異而不同）.(頁碼) 成績評價.(頁碼) 附錄： 芒市中學研究性學習活動開題報告 芒市中學研究性學習活動記錄表 芒市中學研究性學習課題小組成績評價表 芒市中學研究性學習個人成績評價表 芒市中學研究性學習課題開題報告 本課題研究共有 15 名學生參與，分為 2 小組進行研究。課題研究時間2012年9月302013年2月10日。研究課時共90學時。教師輔導學時共 27 學時，學生研究學時共63學時。課題名稱: 一個保險方案的收益分析兼談購買保險的策略指導老師: 歐陽姣、鐘園秋 課題組長: 楊榮素 課題成員: 晏吳波、畢小雙、李祖能、楊榮素、魏艷廷、郭麗萍、朗洼磊 背景（課題的提出）: 隨著人們生活水平的提高，越來越多的人已經意識到了保險的重要性，并產生了購買意愿.目前各大保險公司推出了還本保險險種, 此類保險一出便引起了消費者的關注.這類保險是否有廣告中說的既存錢又保險那么好? 目的與意義: 調查還本保險，分析其中的利弊，給買該種保險的人一個好的建議，為他們進 行選擇提供依據。 研究內容： 1、購買還本保險與存入銀行哪個選擇更好 2、 買什么樣的保險 主導學科: 數學 相關學科: 保險學 具體研究計劃任務分工任 務責任人任 務責任人開題報告的提出全體成員完成報告（輸入電腦）晏吳波資料的查閱全體成員資料的整理全體成員結題報告全體成員研究方法： 文獻法 調查法 實驗法 制作法 觀察法 其他 每一階段的主要任務和目標: 階段 時間（周）主要任務 階段目標1 2012.10月上旬 選題 選出合適的課題 2 2012.11月上旬 開題報告 開題講座 3 2012.11月中旬開始 實地調查，收集資料 進一步熟悉課題 4 2013.01至2月中旬 分析資料 初步形成見解 5 2013.02月下旬 結題報告 答辯、展示、評比 計劃訪問的校內、外專家: 1、 2、 活動所需條件（如設備、器材、活動場地、經費及來源等）： 預期成果展示的方式： 做筆記，撰寫小論文 指導老師意見： 題目的選擇具有實用性和可行性，可以仔細的的回顧一下以前所學數學知識， 結合常識一步一步的把問題羅列出來，并解決，而且可以從自己得到的結果給出相 應的意見及建議。 簽名： 鐘園秋、歐陽姣 2012 年 11 月5 日 芒市中學研究性學習活動記錄表 年 月 日，活動地點： 第 1次活動課題項目 名稱：參與活動人員：晏吳波、畢小雙、李祖能、楊榮素、魏艷廷、郭麗萍、朗洼磊 活動過程記錄：活動結果記錄（解決的問題，得到的結論，出現的新問題、主要收獲、體會等）：指導老師意見： 簽名： 年 月 日 活動時間： （具體時間） 記錄人簽名： 芒市中學研究性學習活動記錄表 年 月 日，活動地點： 第 2次活動課題項目 名稱：參與活動人員：晏吳波、畢小雙、李祖能、楊榮素、魏艷廷、郭麗萍、朗洼磊 活動過程記錄：活動結果記錄（解決的問題，得到的結論，出現的新問題、主要收獲、體會等）：指導老師意見： 簽名： 年 月 日活動時間： （具體時間） 記錄人簽名： 芒市中學研究性學習活動記錄表 年 月 日，活動地點： 第 3次活動課題項目 名稱：參與活動人員：晏吳波、畢小雙、李祖能、楊榮素、魏艷廷、郭麗萍、朗洼磊 活動過程記錄：活動結果記錄（解決的問題，得到的結論，出現的新問題、主要收獲、體會等）：指導老師意見： 簽名： 年 月 日活動時間： （具體時間） 記錄人簽名： 芒市中學研究性學習活動記錄表 年 月 日，活動地點： 第 4次活動課題項目 名稱：參與活動人員：晏吳波、畢小雙、李祖能、楊榮素、魏艷廷、郭麗萍、朗洼磊 活動過程記錄：活動結果記錄（解決的問題，得到的結論，出現的新問題、主要收獲、體會等）：指導老師意見： 簽名： 年 月 日活動時間： （具體時間） 記錄人簽名： 芒市中學研究性學習活動記錄表 年 月 日，活動地點： 第 5次活動課題項目 名稱：參與活動人員：晏吳波、畢小雙、李祖能、楊榮素、魏艷廷、郭麗萍、朗洼磊 活動過程記錄：1、 分析用于銀行存款與買保險的差別2、 請求老師指導進行分析時存在的問題3、根據老師的意見進行改進活動結果記錄（解決的問題，得到的結論，出現的新問題、主要收獲、體會等）： 同學們知道了怎么去計算一個產品是有利還是無利，初步學會運用數學解決生活中的一些問題。指導老師意見： 該組學生積極參與解決問題，并且對數學知識運用能力強。 簽名： 年 月 日活動時間： （具體時間） 記錄人簽名： 芒市中學研究性學習活動記錄表 年 月 日，活動地點： 第 6次活動課題項目 名稱：參與活動人員：晏吳波、畢小雙、李祖能、楊榮素、魏艷廷、郭麗萍、朗洼磊 活動過程記錄：1、分析買保險的有關問題：給誰買保險？買什么公司的保險？找誰買保險？2、 請求老師給予指導活動結果記錄（解決的問題，得到的結論，出現的新問題、主要收獲、體會等）： 同學們鍛煉了自己的搜索資料的能力，并且思考問題更為全面。指導老師意見： 該組學生思維清晰，思考問題考慮全面。 簽名： 年 月 日活動時間： （具體時間） 記錄人簽名： 芒市中學研究性學習活動記錄表 年 月 日，活動地點： 第 7次活動課題項目 名稱：參與活動人員：晏吳波、畢小雙、李祖能、楊榮素、魏艷廷、郭麗萍、朗洼磊 活動過程記錄：1. 整理活動的所有資料2. 填寫研究報告活動結果記錄（解決的問題，得到的結論，出現的新問題、主要收獲、體會等）： 培養(yǎng)了同學們收集資料，討論，合作的能力。指導老師意見： 該組同學在本次活動中善于思考，表現不錯。 簽名：2013 年 2 月 18 日活動時間： （具體時間） 記錄人簽名： 芒市中學研究性學習活動記錄表 年 月 日，活動地點： 第 8次活動課題項目 名稱：參與活動人員：晏吳波、畢小雙、李祖能、楊榮素、魏艷廷、郭麗萍、朗洼磊 活動過程記錄：1. 老師對結題報告所需表格的填寫進行說明2. 小組討論完成表格的填寫?；顒咏Y果記錄（解決的問題，得到的結論，出現的新問題、主要收獲、體會等）： 同學們懂得了結題報告的填寫，學會了論文的格式。指導老師意見： 該組同學認真記錄，勤于動手，積極討論。 簽名：2013年 2 月 24 日活動時間： （具體時間） 記錄人簽名： 【研究報告】 一個保險方案的收益分析 兼談購買保險的策略【摘 要】現在，隨著人們生活水平的提高，越來越多的人已經意識到了保險的重要性，并產生了購買意愿.目前各大保險公司推出了還本保險險種, 此類保險一出便引起了消費者的關注.這類保險是否有廣告中說的既存錢又保險那么好?本文就為廣大消費者提供了一個還本保險的典型案例，并且把錢存入銀行與同時購買其他相同效果的險種的收益分析進行比較，給出了還本保險的購買建議，對于購買此類保險的消費者具有實際意義.【關鍵詞】保險；還本險種；收益分析【正文】1 引言目前國內各保險公司大量推出各種還本保險險種，并在廣告中宣傳其既存錢又保險等諸多好處，更有甚者還在投保人購買足夠多份的條件下附送免費出國旅游項目等等，這類保險是否真如廣告說的那么好？有沒有什么缺點？和銀行存款相比收益如何？這是欲購買此類保險的人最為關注的問題.而從google和百度這兩個主要搜索引擎上搜到的有關保險購買策略建議的中文信息幾乎全部來自各大保險公司和保險代理公司以及保險經紀人，很難客觀分析，最近出版的關于保險購買指南的書籍為數不多，但缺少完整的個案分析，就連被普遍采用的教程亦無案例分析，目前最新出版的保險案例分析的教程很少包含這類險種，即使有其分析是從保險從業(yè)人員的角度展開的.另外，雖然美國等西方發(fā)達國家基于其嚴格的保險監(jiān)管政策，其保險公司和保險購買指南網站如著名的Insurance Guide網提供的信息基本上客觀公正，但多是英文或其他外文，國內保險購買人很難參考.本文完整地分析了一份陽光保險公司提供的針對中年人的還本保險合同案例，并且與錢存入銀行同時購買其他相同效果的險種的收益分析進行比較，給出了還本保險的購買建議，對于購買此類保險的消費者具有較大的參考價值.1.1 還本險種概述還本險種，也有人稱為儲蓄式保險險種，即在一定期限內分期繳納足量保險金，保險期滿還本并付一定利息的險種.市場上推出的還本險種很多，但是還本保險的特點不外乎有收益并且能夠保險.以下是目前各大保險公司推出的幾種還本保險種類：A. 陽光保險金滿堂終身壽險(萬能型)保險所屬公司：中國陽光保險股份有限公司 繳費方式：年交險種類別：重大疾病保險投保年齡： 18-60歲 產品特色：a.健康財富 ,雙重保障；本計劃不僅提供安全的財務保障，還針對健康需求，特別提供額外給付型輕癥保障和提前給付型重疾保障.b.收益保底， 投資靈活；為的個人賬戶價值提供最低保證利率，給投資加上一把安全鎖.c.穩(wěn)健進取,專家理財；可以根據自己的投資偏好自主選擇，理財專家用專業(yè)為您打造上不封頂、下有保底的財富人生.d.保費緩交，保障不變；若暫時無法按時交納期交保險費，您可以選擇緩交期交保險費，只要您當時的個人賬戶價值足以支付保障成本，您就可以繼續(xù)享有保險保障.e.持續(xù)交費，獎勵多多；只要您按照條款規(guī)定按時交納期交保險費，就可以享受我們兩項額外獎勵，交納保險費時間越長，享受獎勵越多.保險責任：若被保險人身故，我們按身故當時的保險金額給付身故保險金，本合同效力終止1.B.中國人壽國壽康寧終身重大疾病保險主險所屬公司：中國人壽保險股份有限公司 繳費方式： 躉交,年交,十年交,二十年交,其他險種類別： 重大疾病保險投保年齡： 0-70歲 產品特色：a.重大疾病保險金；如患合同約定的重大疾病，將獲得重疾保險金以支付高額醫(yī)療費用.b.身故保險金；一旦遭遇不幸將獲得一筆資金，以維持家人的正常生活水平如患合同約定的重大疾病，將獲得重疾保險金以支付高額醫(yī)療費用.c.終身保障;交費有期限，保障無限期，一旦擁有，一生呵護.d.保單借款；如需流動資金，可憑保單按條款規(guī)定獲取2.C. 建信人壽保險有限公司999還本兩全壽險產品類型：主險所屬公司：建信人壽保險有限公司繳費方式：年交,其他,險種類別：終身壽險投保年齡：0-65歲 產品特色：保費低廉 ，定期繳費，保障終身 ；每三年給付一次生存保險金，直至終身 ；生命末期給付，同時豁免以后各期保費以下是此種還本保險的保障說明：身故全殘給付：如安先生不幸身故或全殘，可獲得等值于保額或現金價值(取兩者高者)的保險金.生存給付：安先生每三年可以領取一次生存金9,000元，直至身故.生命末期給付：如安先生處于生命末期，即可獲得生命末期保險金50,000元,同時豁免以后各期保費3.以上所舉的都是還本險，要真正了解一款保險一定要通過實例，下面我們就通過一個實例來了解還本險.2 一份還本險種合同分析2.1 合同介紹以下以楊先生的保險合同為例進行保險合同介紹：被保險人：楊先生，男性，45周歲職業(yè)：機械設計工程技術人員，類別：1類，代碼：4020701表1 金滿堂壽險概況表產品全稱產品簡稱保額/檔次/份數保險期間交費期限年交保費金滿堂終身壽險（萬能險）金滿堂120000元終身終身100000元附加萬能重大疾病保險B款附加萬能重疾B款100000元終身終身0元 合計保費：100000元提供的保險利益被保險人：楊某，男性，45周歲金滿堂 身故保險金:若被保險人因疾病或意外身故，可獲得的保險金額為以下兩項數值較大者：(1)身故當時主險合同個人賬戶價值的105%；(2)身故當時主險合同基本保險金額.持續(xù)交費獎金：自第4保單年度起，每滿一個保單年度時，在您交納期交保險費后，如果下列條件符合，我們將發(fā)放持續(xù)交費特別獎金，并計入個人賬戶價值.（1)本合同生效日起3年內的每一期應交期交保險費，均在其約定的交費日期或其后的60日交納；（2)以前各期期交保險費已交納，并且當期應交期交保險費在約定的交費日期或其后的60日交納.持續(xù)交費特別獎金等于當期應交期交保險費的2%.追加保險費和補交以前各期期交保險費均不享有持續(xù)交費特別獎金.長期客戶特別獎金：在本合同有效期內，每滿20個保單年度為一個長期客戶特別獎金計算期間.每滿20個保單年度時，在您交納期交保險費后，如果下列條件均符合，我們將發(fā)放長期客戶特別獎金，并計入個人賬戶價值.（1）該長期客戶特別獎金計算期間內的各保單年度應交期交保險費均已交納.（2）該長期客戶特別獎金計算期間內的第20個保單年度應交期交保險費在其約定的繳費日期或其后60日交納.長期客戶特別獎金等于該長期客戶特別獎金計算期間內的第20個保單年度應交期交保險費的20%.追加保險費和補交的以前各期期交保險費均不享有長期客戶特別獎金.部分領取生存利益:拿到保單10天后，依照條款規(guī)定，可到公司申請部分領取個人賬戶價值.健康保險利益：重大疾病保險金：若被保險人經認可的醫(yī)院?？漆t(yī)生確診首次患本附加合同約定的重大疾?。o論一種或多種），則我們按照確診當時的重大疾病保險金額給付重大疾病保險金，本附加合同終止.可獲得的保險金額為以下兩項數值較大者:（1）申請當時萬能重疾的基本保險金額（2）申請當時主合同個人賬戶價值的105%輕癥重疾保險金：若被保險人經認可的醫(yī)院?？漆t(yī)生確診首次患本附加合同約定的輕癥重疾（無論一種或多種），則按照收到的輕癥重疾保險金給付申請書當時的附加合同基本保險金額的20%給付輕癥重疾保險金，本責任終止4.表2 30種重疾1惡性腫瘤15癱瘓2急性心肌梗塞16心臟瓣膜手術3腦中風后遺癥17嚴重阿爾茨海默病4重大器官移植術或造血干細胞移植術18嚴重腦損傷5冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）19嚴重帕金森病20嚴重度燒傷6終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）21嚴重原發(fā)性肺動脈高壓22嚴重運動神經元病7多個肢體缺失23語言能力喪失8急性或亞急性重癥肝炎24重型再生障礙性貧血9良性腦腫瘤25主動脈手術10慢性肝功能衰竭失代償期26多發(fā)性硬化11腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥27經輸血導致的人類免疫缺陷病毒感染12深度昏迷28終末期肺病13雙耳失聰29嚴重類風濕性關節(jié)炎14雙目失明30系統(tǒng)性紅斑狼瘡表3 5種輕癥重疾1非危及生命的惡性病變相對重疾1、惡性腫瘤2腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤相對重疾9、良性腦腫瘤3冠狀動脈支架植入術相對重疾5、冠狀動脈搭橋術4主動脈介入手術相對重疾25、主動脈手術5輕度原發(fā)性肺動脈高壓相對重疾21、重度原發(fā)性肺動脈高壓表4 保險利益測算表保單年度12345678910保單年度末個人賬戶價值6327元14604元24008元34512元45676元57882元70910元84847元99798元115854元2.2與銀行存款收益比較如果楊先生投保的10萬元用來存銀行，按照最新的定期存款利率：三個月 3.10 % ； 六個月 3.30 %； 一年 3.50 %；二年 4.40%；二年 4.40%；三年 5.00%；五年 5.50% ；用最大收益來存這一筆錢 ，計算如下：第一年所要交的保險金10年后的本息和100000（1+5.50%*5）（1+5.50%*5）=16256.2（元）第二年所要交的保險金9年后的本息和100000（1+5.50%*5）（1+5.50%*3）（1+3.50%）=15175.7（元）第三年所要交的保險金8年后的本息和100000（1+5.50%*5）（1+5.50%*3）=14662.5（元）第四年所要交的保險金7年后的本息和100000（1+5.50%*5）（1+4.40%*2）=13872.0（元）第五年所要交的保險金6年后的本息和100000（1+5.50%*5）（1+3.50%）=13196.2（元）第六年所要交的保險金5年后的本息和100000（1+5.50%*5）=12750（元）第七年所要交的保險金4年后的本息和100000（1+5.00%*3）（1+3.50%）=11904.86（元）第八年所要交的保險金3年后的本息和100000（1+5.00%*3）=11500（元）第九年所要交的保險金2年后的本息和100000（1+4.40%*2）=10800（元）第十年所要交的保險金1年后的本息和100000（1+3.50%）=10350（元）16256.2+15175.7+14662.5+13872.0+13196.2+13196.2+12750+11904.86+11500+10800+10350=130466.6(元)所以10年后存款的收益為130466.61000000=30466.6（元）.由以上計算可知10年后的銀行存款收益為30466.6元，而由保險利益測算表可知如果楊先生在投保的10年期間沒有任何的疾病或意外則他投保所得到的收益為15854元，在這種情況下很明顯楊先生投保是不合算的，這時候銀行收益比較大.這時候有些消費者就會認為把錢存入銀行不是更合算嗎，還買什么保險.其實不然，倘若投保人發(fā)生了重大疾病那么銀行存款多出的那些收益根本無法支付天價的醫(yī)療費.而如果投了保險的話那么天價的醫(yī)療費可能就會得到解決.所以說買保險也有它的好處，那么什么時候買保險好，什么時候又是銀行存款靠譜呢？以下就這一問題分析.很顯然，如果10年期間楊先生都沒有什么疾病或意外那么他就應該做出把錢存入銀行這一選擇.換句話說如果一個人身體一直都比較健康那么把錢存入銀行是比較明智的選擇，因為買保險的收益來的比較低.要是10年期間楊先生得了疾病（以重大疾病為例），那么就會有以下情況：（1）如果楊先生在投保的第一年患了重大疾病那么他獲賠的金額為100000元（1000006327105%）（2）如果在投保的第二年患了重大疾病那么他獲賠的金額為100000元（10000014604105%（3）如果在投保的第三年患了重大疾病那么他獲賠的金額為100000元（10000024008105%）（4）如果在投保的第四年患了重大疾病那么他獲賠的金額為100000元（10000034512105%）（5）如果在投保的第五年患了重大疾病那么他獲賠的金額為100000元（10000045676105%）（6）如果在投保的第六年患了重大疾病那么他獲賠的金額為100000元（10000057882105%）（7）如果在投保的第七年患了重大疾病那么他獲賠的金額為100000元（10000070910105%）（8）如果在投保的第八年患了重大疾病那么他獲賠的金額為100000元（10000084847105%）（9）如果在投保的第九年患了重大疾病那么他獲賠的金額為104787.90元（10000099798105%）（10）如果在投保的第十年患了重大疾病那么他獲賠的金額為121646.70元（100000115854105%）（11）如果在投保的第十一年患了重大疾病那么他獲賠的金額為128804.55元（100000122671105%）（12）如果在投保的第十二年患了重大疾病那么他獲賠的金額為136367.70元（100000129874105%）（13）如果在投保的第十三年患了重大疾病那么他獲賠的金額為144360.30元（100000137486105%）（14）如果在投保的第十四年患了重大疾病那么他獲賠的金額為152799.15元（100000145523105%）（15）如果在投保的第十五年患了重大疾病那么他獲賠的金額為161705.25元（100000154005105%）由此可知10年期間如果楊先生有重大疾病發(fā)生，那么楊先生投保是對的.如果他沒有投保而是將錢存入銀行，發(fā)生重大疾病楊先生的銀行存款收益根本無法支付天價的醫(yī)療費.類比重大疾病的情況分析，如果楊先生10年期間得的是輕癥重疾或發(fā)生意外身故，我們可知投保是很明智的.2.3與銀行存款同時購買其他相同效果的險種的收益分析結果那么對于我們廣大消費者來說一定要買類似于楊先生的還本保險嗎？答案是：不一定.買上述保險時，我們會面臨這樣一個問題：每年辛苦掙的錢將有一部分用于交保險金，自己的積蓄將會減少.那么市場上有沒有短期一次性的保險可以達到上述效果呢？這樣類型的保險是有的.比如我們可以購買中民健康保險卡系列健康保險卡(原中民健康保險卡)，每年只要480 元，即可享有健康、意外、醫(yī)療三重保險，更有一年365天的專業(yè)健康咨詢服務.沉重的生活壓力和逐步惡化的環(huán)境使各種重大疾病的發(fā)生率不斷攀升，高昂的住院醫(yī)療費用支出通過這種健康保險卡就可以得到解決.若發(fā)生保險條款中的的31種重大疾?。ㄈ鐞盒阅[瘤、急性心肌梗塞、重大器官移植術或造血干細胞移植術等等）中的一種或數種，確認后則可一次性獲得10萬元.下面接著寫對表4的一點說明，讓表4在完整的一頁上表4 “中民健康保險卡”保險責任表保險責任項目保險金額保險費重 大 疾 病10萬480住 院 津 貼100元天（3天免賠）重癥監(jiān)護津貼200元天意 外 身 故20萬意外殘疾或燒傷意 外 醫(yī) 療1萬（100元免賠、100%賠付）個人健康咨詢服務下面介紹一份投保案例：李先生，35歲，購買健康保險卡(原中民健康保險卡)，花費480元.保險期間內，李先生因急性心肌梗塞住院37天（其中住進重癥監(jiān)護病房4天），并做了心臟瓣膜開胸手術，共支出醫(yī)療費用36985元（其中符合社保范圍的22105元，超出社保規(guī)定范圍的14880元）.李先生可獲得以下款項： 1、重大疾病保險金： 100,000元 2、住院津貼：100元/天（37天3天免責期）3400元 3、重癥監(jiān)護津貼：200元/天4天800元 以上三項給付無需憑醫(yī)院費用清單報銷，無關社保報銷與否及實際醫(yī)療支出多少.情況一經確認，李先生可直接獲得本保險卡104200元的補償.上面例子中的的李先生如果買的是金滿堂終身壽險(萬能型)，若他得了急性心肌梗塞獲賠的金額在投保的8年前是低于購買健康保險卡的，所以說購買這樣的保險卡再加上銀行儲蓄是可以達到購買金滿堂終身壽險(萬能型)的效果的.我們知道拿這些投保的錢用來儲蓄可以賺30466.6元，在賺的這些錢當中我們拿一部分來買有同樣效果的一次性健康保險卡豈不是更好！可以達到同樣的效果，何樂而不為呢？不過這樣的健康保險卡是不還本的，而且沒有收益.如果保險期間沒有保險條款中的索賠情況發(fā)生，那么相當于你的錢白給保險公司.所以說還本保險既有它的優(yōu)點也有它的缺點.3 還本險險種購買建議對消費者來說，買一份適合的還本保險的確是一件困難事，不少投保人礙于熟人的面子或禁不住保險推銷員的勸說，稀里糊涂就買了保險 5.買保險，會有很多困惑，問題多多.一般可以歸結為給誰買保險、買什么公司的保險、在哪里買保險三類問題.首先我們談談第一個問題：給誰買保險？很多新手可能會說，這還是問題嗎？我想給孩子買保險，或者想給老婆買保險，就直接買了唄，這應該不算個問題.實際上，給誰買保險不但是個問題，而且是個大問題很多人買了錯誤的保險，被套住，如果退保，損失太大，不退吧，形同雞肋，一點用處都沒有.而買錯保險的情況中，大約有60%是給不需要保險或者不該買保險的人買了保險.請永遠銘記：給最需要的人買保險6. 其次是面臨的第二個問題：買什么公司的保險？俗話說：男怕選錯行，女怕嫁錯郎.買保險也是一樣，選擇一個很好的保險公司買保險是必須的.一般來說，我們要選在市場上比較有影響力和服務比較好的保險公司買保險.只有去這樣的保險公司買保險你的權益才會得到保障.第三個問題：找誰買保險？買保險一般有以下途徑：通過銀行等兼業(yè)代理機構購買，通過專業(yè)中介機構購買，通過保險公司購買.直銷購買，即通過保險營銷員購買.銀行等兼業(yè)代理機構的網點分布比較廣，方便消費者就近購買保險產品.通過銀行等兼業(yè)代理機構銷售的人身保險產品通常比較簡單，投保方便.消費者也可以通過保險代理公司、保險經紀公司等專業(yè)中介機構購買人身保險產品.目前，部分保險公司采取了公司直銷的方式銷售保險產品，即保險公司通過電視、電話、廣告信函或互聯網等方式直接向消費者銷售保險產品.隨著電信、電腦網絡、互動媒體等高新技術的飛速發(fā)展，直銷方式近年來發(fā)展較快.保險營銷員經保險公司授權，代表保險公司銷售保險產品.保險營銷員需要經過專業(yè)培訓和通過從業(yè)資格考試.消費者可以要求保險營銷員出示資格證和展業(yè)證，并可以通過保險公司核查營銷員的身份.消費者可以請保險營銷員為自己提供專業(yè)建議，并針對自身實際情況，設計靈活、全面的保險計劃.其中，通過保險營銷員購買保險是我們購買保險的主要渠道.總之，買保險一定要根據自己的情況而定，不同的人情況不同，不同情況下的收益也不同，所以買適合自己的保險很重要7.很多人認為工薪階層余錢不多，買保險太過昂貴，其實工薪家庭更需要保障，因為他們的家庭財務狀況比較脆弱，難于抵擋風險對生活和家庭帶來的沖擊.購買保險應該像爬臺階一樣，先從最基本的保障需要買起，然后考慮長期的剛性需求的配置，最后才能考慮分紅、萬能和投連險之類的投資型保險8.具體順序如下：首先買傳統(tǒng)型保險和全家重大疾病保險；其次買孩子教育保險以及大人的養(yǎng)老保險；最后才考慮買萬能險，投資連結險等投資型保險產品.所以購買保險的順序是先保障再投資，先保障平時需要的，再規(guī)劃長期需要的.根據家庭收支結余按以下順利先后考慮：定期、終身人壽保險等保障型產品.重大疾病保險.教育金保險或養(yǎng)老保險.萬能險，分紅險，投資連結保險.那么找誰購買呢？找信譽好，經營相對成熟的保險公司，如平安這樣的大的壽險集團.找人品好，專業(yè)能力較好，真心從您的需求角度幫您思考，解決問題的壽險顧問.其實工薪階層，每日生活忙碌，但是為自己考慮，買一份好的保險也是保證工薪階層生活越來越好的重要條件9.這樣對于個人和家庭而言都是有益無害的.參考文獻1 向日葵保險網.陽光人壽金滿堂終身壽險（萬能型）./p_21061/.2中國人壽官網.國壽康寧終身重大疾病保險./Product/gerenbaoxian/jiankangbaoxian/kangningzhongshen.html?ser=baidu&WT.srch=1&key=0188&uni=024.3建信人壽官網.999還本兩全壽險. /Grkhsh/product_detail.asp?id=88&Type=保障類壽險.4陽光保險集團（人壽保險）.某45周歲機械設計工程技術人員綜合保障計劃.陽光保險集團昆明分公司.5墨墨.千萬不要相信保險師保險推銷員沒有告訴你的40件事M(第一版).北京：北京理工大學出版社，2011.10：12.6 黃龍輝.首次買保險應重點關注三大問題. /blog/413863.html. 2012-04-30.7向日葵保險網.保險一定要量題身定做. /toubaozhinan/38087.html. 2010-08-03.8沃保網.工薪家庭如何購買保險. /2012/5/4/720916298130.htm