銀行管理論文-關(guān)于基層專業(yè)銀行企業(yè)化的辯證思考.doc

銀行管理論文-關(guān)于基層專業(yè)銀行企業(yè)化的辯證思考基層專業(yè)銀行是我國社會主義金融產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)。要真正全面搞活社會主義金融，從現(xiàn)在開始，就應(yīng)當(dāng)以基層專業(yè)銀行的企業(yè)化改革作為整個金融體制改革的出發(fā)點。本文試圖運用馬克思主義哲學(xué)的基本理論對有類向題談點粗淺的感想。一、金融體制改革的主要矛盾金融體制改革的主要矛盾是什么?是管理體制間題，還是人才素質(zhì)問題?是開放金融市場、加強和改善金融宏觀控制，抑是信貸資金劃分或銀行的所有制問題丫我認(rèn)為，就目前而言，我國金融體制改革的主要間題是基層專業(yè)銀行的企業(yè)化間題。基層專業(yè)銀行的企業(yè)化，是金融體制改革的核心問題，因為唯有如此，才能有推動金融市場開放的主體骨干力量；金融宏觀控制的加強和改善才有了直接的對象和基礎(chǔ)多社會資金效益的提高也就有了，種持續(xù)的內(nèi)在推動力，大量高質(zhì)量的金融人才必將會在企業(yè)化的實踐中源源涌現(xiàn)多.等.等。因此，凡事必須從基礎(chǔ)做起，只要緊緊抓住基層銀行的企業(yè)化這一主要矛盾，選準(zhǔn)了突破口，其他有關(guān)金融體制改革的一系列矛盾也就可迎刃而解。二、企業(yè)化的核心在于建立內(nèi)在的動力機制唯物辯證法認(rèn)為，世界上萬事萬物都處于不斷的運動之腳，事物之所以會運動，皆在于事物內(nèi)部的矛盾性，因為外因只是變化的條件，唯內(nèi)因才是變化的根據(jù)。在計劃產(chǎn)品經(jīng)濟體制下，銀行按機關(guān)化原則辦事，下級行事事聽命于上級行，基層行在上級行的外力推動下開展業(yè)務(wù)，由于缺乏內(nèi)在的動力，必然長期處于停滯和僵化狀態(tài)，難以有真正的發(fā)展變化。這種以外因決定一切、用條件代替根據(jù)的體制，顯然與事務(wù)發(fā)展的普遍真理相悖。而基層專業(yè)銀行企業(yè)化的核心內(nèi)容，就在于要變外在的推動力為內(nèi)牲的自動力，建立起基層專業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的內(nèi)在動力機制。在商品經(jīng)濟社會巾，凡經(jīng)濟實體都毫無例外地以利潤為目標(biāo)?；鶎訉I(yè)銀行的企業(yè)北改革核心，是要逐步建立利潤為目標(biāo)的內(nèi)部動力機制。以利潤為目標(biāo)，意味著自負(fù)盈虧、承擔(dān)經(jīng)濟風(fēng)險；意味著嚴(yán)格的崗位責(zé)任制和經(jīng)濟核算制；意味著銀行職工的勞動和經(jīng)營成果直接掛鉤，也意味著依靠自己的力量進行自我改造和自我發(fā)展。這一系列以利潤為中心的矛盾運動，使物質(zhì)利益的原則滲透到銀行業(yè)務(wù)的一切領(lǐng)域。只有這樣，我國社會主義金融產(chǎn)業(yè)才能全面呈現(xiàn)出奮發(fā)向前的生氣。最近，.金融理論探討己深入到社會主義銀行的所有制問題。其實，要逐步建立起以利潤為目標(biāo)的動力機制，宏觀上就必須打破銀行資金的“大鍋飯”體制，銀行所有制結(jié)構(gòu)的重新組合勢所必然。如國家銀行就應(yīng)實行所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)的分離，既可向股份制轉(zhuǎn)口化也可通過租賃、承包等形式建立起相應(yīng)的資金責(zé)任制。當(dāng)然，也可積極籌建新的股份銀行、合作銀行或適當(dāng)開放民間金融機構(gòu)等。、現(xiàn)在，有些同志提出:建立了資金責(zé)任制后怎樣經(jīng)營的問題。因為長期以來，基層專業(yè)銀行工作習(xí)慣于聽命上級指示，一旦真的自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧，由于銀行職工素質(zhì)不相適應(yīng)，。佳往會解無策。這種耽心雖有道理，但缺乏發(fā)展眼光。固然，基層專業(yè)銀行擔(dān)起了獨立經(jīng)營、承擔(dān)風(fēng)險、自.求發(fā)展的重任后，、開始必然會在經(jīng)營上遇，到重重:困難擔(dān)這種困難是暫時的。如承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險，基層專業(yè)銀行就可能因經(jīng)營不善而面臨破產(chǎn)的危險，但這正反映了優(yōu)勝劣汰的規(guī)律。它作為一種內(nèi)在的動力，能逼迫每一個基層專業(yè)銀粉去爵力改善經(jīng)營管瑾。勞動者素質(zhì)不高是舊體制的產(chǎn)物，在機關(guān)化管理的體制卞，勞動者作為最活躍、最能動的生產(chǎn)力處于被壓抑的狀態(tài)。一旦改機關(guān)化管理為企業(yè)化經(jīng)營，真正建立起以利潤為中心使勞動成果和利潤目標(biāo)直接掛鉤的動辦機制，廣天銀行職工將會千方百計地去努力提高自身的素質(zhì)。，可以預(yù)料，隨著塞層專業(yè)銀行企業(yè)化改革不斷向縱深發(fā)展，新二代的社會主義金融家將會從廣大銀行職工中涌現(xiàn)出來。氣成一種自動調(diào)節(jié)的機制，能有效地促進全部銀行機構(gòu)經(jīng)營管理水平的提高，能極大地提高整個社會資金的經(jīng)濟效益，又何必要懼J盯競爭呢?解行之何競爭局面的出現(xiàn)，是否必然會導(dǎo)致競相放款的沖動，盈利動機和“投資饑渴癥”交織，.是否就難以實現(xiàn)需求和供給的平衡?回答應(yīng)該是否定的。因為每一家基層專業(yè)銀行雖然都以盈利為目標(biāo)，但又是以責(zé)、權(quán)、利蘭者緊密結(jié)合的經(jīng)濟實體的身份參與競爭，這種競爭自然會遵循一定的規(guī)律而展開，從而在微觀金融領(lǐng)域里會出現(xiàn)一種新的自動調(diào)節(jié)機制。這就是所謂市場調(diào)節(jié)，我們在這里稱之為“第一次調(diào)節(jié)”。微觀金融領(lǐng)域“第一次調(diào)節(jié)”的形成，恰恰能有效制止競相放款的沖動是根除投資饑渴癥”的藥良。三、金融竟?fàn)幒投握{(diào)節(jié)隨著國家銀行資金責(zé)任制的建立和各種所有制形式的金融機構(gòu)的誕生，各基層專業(yè)銀行彼此處于競爭者的地位。金融業(yè)全面競爭的出現(xiàn)將會帶來一個怎樣的成果呢?有的同志耽心競爭的后果不好收拾，認(rèn)內(nèi)必須堅持國有化的大銀行制度，不宜再多設(shè)銀行、筆者愚見，競爭既然是商品經(jīng)濟發(fā)展的強大推動力，競爭同樣也能成為社會主義金融產(chǎn)業(yè)向前發(fā)展的巨大動力。事物的運動必然遵循一定的規(guī)律。以利潤為目標(biāo)而又處于相互競爭地位的銀行和其它金融機構(gòu)，為了能在竟?fàn)幹腥?，為了能獲得更多的銀行利潤，必然會千方百計提高工作效率、，改進服務(wù)質(zhì)量，烏并抓緊一切時機開拓和發(fā)展業(yè)務(wù)。由一家銀行機構(gòu)的壟斷經(jīng)營，不如由幾家銀行杉咖競爭經(jīng)營。雖然對當(dāng)事的競爭者來說，其目標(biāo)只是為了獲得較多的銀行利潤丫但在為利潤而競爭的無數(shù)競爭者的背后則會形成一股推動整個金融產(chǎn)業(yè)向前發(fā)展的合力，競爭的無形之手既然舍形在過去建設(shè)資金主要靠財政撥款的體制下，誰爭到撥款誰就有了資金，投資者又無須承擔(dān)任何投資風(fēng)險，誰不想多爭一點資金呢?即使在撥款改貸款以后，只要不改變地方、部門、企業(yè)吃銀行資金“大鍋飯”、下級行吃上級行資金“大鍋飯”、專業(yè)銀行吃中來銀行資金“大鍋飯”的體制，則“投資饑渴癥”的狀況還會存在。而“旦微觀金融領(lǐng)域形成了第一次調(diào)節(jié)，一方面銀行為承擔(dān)資金責(zé)任，實現(xiàn)利潤目標(biāo)，必然努力保障資金的安全和減少投資風(fēng)險，通過不斷提高項目評估的科學(xué)水平，以保證資金用于經(jīng)濟效益高的項目，另方面，由于投資者要擔(dān)投資的責(zé)任和風(fēng)險，如果投資效益等予或低于資金成本，就必然會失去投資的興趣。當(dāng)然，“這里所謂的“第一次調(diào)節(jié)”，指的是國家計劃指導(dǎo)下的市場調(diào)節(jié)，是在社會主義原則基礎(chǔ)上的合理競爭，它既不同于資本主義競爭的弱肉強食，也不同于敵對階級之間的無情斗爭。一方面社會主義經(jīng)濟的立法仲裁和稽核能保證競爭的合理性，另一方面中央銀行的宏觀余融調(diào)控又能及時糾正競徐，一要有所突破。首先，簡政放權(quán)是漸進的量變過程。因，為與專業(yè)銀行企業(yè)化有關(guān)的簡政放權(quán)，內(nèi)容十分廣泛，包括資金存貸權(quán)、盈虧自負(fù)權(quán)、橫向融資權(quán)，利率浮動權(quán)、利潤支配權(quán)、業(yè)務(wù)開拓權(quán)、人事權(quán)、自我發(fā)展和改造權(quán)等等，究竟放什么權(quán)，每州種權(quán)限具體放到什么程度，主要取決于宏觀條件的可能性。如工商企業(yè)擴權(quán)的進程、價格改革的情況、稅，收制度的合理狀況、經(jīng)濟立法的完善程度等州系列間接條件，以及銀行職工的素質(zhì)、銀行機構(gòu)的組織和管理水平、金融法規(guī)的制定情況等一系列直接條件，都制約著簡政放權(quán)的浮動權(quán)為例，要使市場利率而浮動，關(guān)鍵要看中央銀行能?求就供程隨進能爭的偏差。宏觀金融調(diào)控是中央銀行代表月家對金、融活動的干預(yù)，屬于“第二次調(diào)節(jié)”的范疇。它能及時糾正第一次調(diào)節(jié)中存在的問題和偏差，引導(dǎo)金融競爭向著正確合理的方向發(fā)展。隨著專業(yè)銀行企業(yè)化改革不斷向縱深發(fā)展從在金融領(lǐng)域市場調(diào)節(jié)中一將會更好地發(fā)揮其自動調(diào)節(jié)機制的作用。只要第一次調(diào)節(jié)符合社會經(jīng)濟發(fā)展的目標(biāo)協(xié)不管在微觀金融、領(lǐng)域出現(xiàn)多少新生事物，中央銀行都應(yīng)采取不干預(yù)的態(tài)度，相反，如果金融市場調(diào)節(jié)的結(jié)果不符合社會經(jīng)濟的發(fā)展目標(biāo)，或者有明顯違背社會主義原則的情況，則中央銀行可通過第二次調(diào)節(jié)進行干預(yù)和糾正。因此，第二次調(diào)節(jié)應(yīng)當(dāng)以第一次調(diào)節(jié)為出發(fā)點。“引而不發(fā)”，“后發(fā)制人”，乃是金融宏觀調(diào)控之高度藝術(shù)性所在。四、簡政放權(quán)是量變和部分質(zhì)變的甘立統(tǒng)一唯物滸證法認(rèn)為，外因是變化的條件。專業(yè)基層銀行要進行企業(yè)化改革，客觀上需要具備一系列的條件，而目前具有決定意義的必要條件就是簡政放權(quán)。在高度集中的經(jīng)濟管理體制下，銀行系統(tǒng)自上而下的層層指令，難以適應(yīng)千差萬別的實際情況，使纂層專業(yè)銀行徒有依賴之心，而無奮發(fā)之志；黨政部門不必要的行政干預(yù)過多，使銀行尤其是廣大農(nóng)村的基層行、所忙于應(yīng)付，被迫作戰(zhàn)。現(xiàn)在，基層專業(yè)銀行要向企業(yè)化方向轉(zhuǎn)化，究竟能否轉(zhuǎn)化?首當(dāng)其沖必須解決的一個關(guān)鍵問題，就是簡政放權(quán)，它要求破“政銀不分”的傳統(tǒng)觀念，改一切聽命于上級指示的習(xí)慣做法。如果不簡政放權(quán)，基層專業(yè)銀行被捆住手腳，就談不上年何企業(yè)化經(jīng)營，也就不存在基層專業(yè)銀行企業(yè)化改革的積極性和主動性，.對基層專業(yè)銀行簡政放權(quán)的過程，是量變和部分質(zhì)變的對立和統(tǒng)一，一方面不能一欲而求，操之過息；另一方面也不應(yīng)梅延等否制定出有斡控制社會資金供需關(guān)系的再貸款利率或再貼現(xiàn)率。再如銀行利潤目標(biāo)和社會經(jīng)濟效益雖然在本質(zhì)上是一致的，但矛盾也十分明顯，、旦發(fā)生沖突，能否及時合理地解決，有無必要建立雙軌制的銀行體制等等，都需要一個摸索過程:正因為簡尊放權(quán)取決整個經(jīng)濟體制改革的配套情況，故碑非朝夕之事，而只能是一個漸進的量變禪程。其次，從另一方面看，簡政放權(quán)又是一個部分質(zhì)變的過程。因為簡政放權(quán)是一種權(quán)利再分配，涉及到各方面的利益，是上層建筑領(lǐng)域的一場革命，所以又必然帶有質(zhì)變的性質(zhì)。就實際情況而言，對基層銀行簡政放權(quán)主要是各級領(lǐng)滬導(dǎo)的事，因為只有各級領(lǐng)導(dǎo)才能決定簡什么政、放什么權(quán)。現(xiàn)在有些銀行領(lǐng)導(dǎo)和黨政部門囿于本部門、本地區(qū)的利益廠該簡的政不簡，該放的權(quán)不放，從而人為地阻滯了專業(yè)銀行企業(yè)化的進程。固然，企業(yè)化改革要有領(lǐng)導(dǎo)，有控制，但也不能總象擠牙膏似的上面擠尸點，下面放一點。有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)該認(rèn)識到，企業(yè)化改革從根本上說是千萬銀行職工自下而上的創(chuàng)造性事業(yè)，唯有下決心把應(yīng)該和可能放的權(quán)統(tǒng)統(tǒng)放下去，才能實現(xiàn)企業(yè)化進程的部分質(zhì)變，以取得突破性的進展?？傊鶎訉I(yè)銀行企業(yè)化的進程表