銀行管理論文-基于價值鏈的商業(yè)銀行核心競爭力影響要素研究.doc

銀行管理論文-基于價值鏈的商業(yè)銀行核心競爭力影響要素研究摘要：從商業(yè)銀行價值鏈的角度出發(fā)，根據(jù)商業(yè)銀行的資源要素能力要素和環(huán)境要素可以建立商業(yè)銀行核心競爭力影響要素分析模型。運用這一模型分析商業(yè)銀行核心競爭力影響要素與商業(yè)銀行核心競爭力之間的關(guān)系，對提高我國商業(yè)銀行的國際競爭力具有重要的意義。關(guān)鍵詞：核心競爭力；影響要素；分析模型商業(yè)銀行作為我國加入世貿(mào)組織后受沖擊的行業(yè)之一，研究其核心競爭力的影響要素，進而推動核心競爭力理論在商業(yè)銀行中的應(yīng)用，對提高我國商業(yè)銀行的競爭力具有重要的意義。目前已有學(xué)者對商業(yè)銀行核心競爭力的構(gòu)成要素進行研究，但目前的研究都還處于定性分析階段，而且大部分學(xué)者都是從某個角度進行分析。本文從商業(yè)銀行價值鏈的角度出發(fā)，建立了商業(yè)銀行核心競爭力的分析模型，并圍繞該模型對影響要素的相關(guān)關(guān)系和影響要素與核心競爭力的互動關(guān)系進行分析。一核心競爭力影響要素分析模型的建立商業(yè)銀行核心競爭力是在特定的環(huán)境要素下，以商業(yè)銀行價值鏈中的核心資源和核心能力的有機融合為基礎(chǔ)，整合銀行價值鏈中的戰(zhàn)略環(huán)節(jié)，在所處經(jīng)營環(huán)境下所表現(xiàn)出的相對于競爭對手能夠給顧客帶來獨特價值和利益的而不易被競爭對手所模仿和替代的動態(tài)能力，它能使商業(yè)銀行保持長期穩(wěn)定的競爭優(yōu)勢，獲得穩(wěn)定的超額利潤。商業(yè)銀行是一個復(fù)雜的多要素構(gòu)成的綜合經(jīng)營系統(tǒng)，其眾多的要素和子系統(tǒng)以不同的方式存在，共同集合構(gòu)成核心競爭力。西方學(xué)者曾提出成功企業(yè)的三個關(guān)鍵要素或推動力：企業(yè)家人才和一流的管理班子機遇資源。我們可以把企業(yè)家人才和一流的管理班子看作企業(yè)的能力要素和資源要素，機遇代表了與企業(yè)發(fā)展相聯(lián)系的環(huán)境要素。很多研究者認為，商業(yè)銀行核心競爭力是資源能力的綜合體。因此，商業(yè)銀行核心競爭力也由多種因素綜合作用而成，是多種資源的結(jié)合體，是一個能力體系，同時還與商業(yè)銀行所處的環(huán)境有關(guān)，比如外部環(huán)境產(chǎn)業(yè)環(huán)境等，這些因素基本上可以歸納為與銀行業(yè)較密切相關(guān)的資源要素能力要素和環(huán)境要素，各影響要素對商業(yè)銀行核心競爭力的形成都具有不同程度的貢獻，最終實現(xiàn)顧客價值，并通過商業(yè)銀行競爭力表現(xiàn)出來。我們可以借助價值鏈的思想，把影響核心競爭力的資源要素能力要素環(huán)境要素作為基本的價值鏈，即價值鏈中的戰(zhàn)略活動，然后把資源要素能力要素環(huán)境要素基本價值鏈繼續(xù)分解得到更具體的價值單元，例如：把資源要素價值鏈分解為物質(zhì)資源人力資源和無形資源等價值單元，其中物質(zhì)資源價值單元又可以分解為資產(chǎn)規(guī)?；A(chǔ)設(shè)施電子設(shè)備等價值單元。當(dāng)然根據(jù)分析的需要，還可以繼續(xù)細分價值單元(見圖1)。商業(yè)銀行可以圍繞構(gòu)成核心競爭力的價值單元，在實現(xiàn)顧客價值的基礎(chǔ)上，識別自己的核心資源核心能力，并進行有效整合，打造和培育核心競爭力。二商業(yè)銀行核心競爭力影響要素分析(一)資源要素資源要素是構(gòu)成商業(yè)銀行核心競爭力的基本要素?！百Y源”學(xué)派的研究者認為，企業(yè)核心能力是一種企業(yè)以獨特方式運用和配置資源的特殊資源，這也是經(jīng)濟學(xué)研究中資源觀的研究焦點。企業(yè)內(nèi)部的有形與無形資源及積累的知識在企業(yè)間存在差異，資源差異能夠產(chǎn)生收益差異，資源優(yōu)勢能產(chǎn)生競爭優(yōu)勢，有價值性稀缺性不可復(fù)制性以及低于價值的價格獲得的資源是企業(yè)獲得持續(xù)競爭優(yōu)勢以及成功的關(guān)鍵因素。同理，資源要素是商業(yè)銀行核心競爭力的基礎(chǔ)支撐和載體，也是商業(yè)銀行運作的基礎(chǔ)。只有在資源要素有效運作的前提下，才能實現(xiàn)商業(yè)銀行的利潤，才可以談其核心競爭力的鞏固培育和提升。資源要素不僅為銀行的經(jīng)營活動提供了基礎(chǔ)，而且也為商業(yè)銀行培養(yǎng)核心競爭力提供了潛在的可能性，成為銀行之間展開競爭的具體的載體。在核心競爭力的形成過程中，需要大量的人力資源物力資源以及品牌商譽等無形資源的投入。按照資源存在的形態(tài)可以把商業(yè)銀行擁有的資源分為物質(zhì)資源人力資源和無形資源三個部分。1物質(zhì)資源。物質(zhì)資源是指商業(yè)銀行占有和使用的具有實物形態(tài)的生產(chǎn)要素的總和，是商業(yè)銀行經(jīng)營的物質(zhì)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)經(jīng)營系統(tǒng)的載體，具體體現(xiàn)在銀行的資產(chǎn)規(guī)模電子化水平和設(shè)備配置上。資產(chǎn)規(guī)模大，資金雄厚的銀行往往能夠占據(jù)投入先機，掌握技術(shù)優(yōu)勢，走在市場的前列，而且隨著銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)量的擴大，單位成本會降低，規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)凸現(xiàn)。另外，核心競爭力的建立往往需要5-10年甚至更長時間，沒有充足的物質(zhì)資源支撐，核心競爭力是很難建立起來的。商業(yè)銀行的經(jīng)營性業(yè)務(wù)活動和管理性業(yè)務(wù)活動的建設(shè)情況與銀行的電子化水平是相互對應(yīng)的，一個銀行的電子化發(fā)展水平代表了銀行的發(fā)展?jié)摿?，而且也是商業(yè)銀行實施金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)，培育核心競爭力的出發(fā)點。2人力資源。人力資源是商業(yè)銀行最重要的競爭能力之一，是商業(yè)銀行核心競爭力的決策者和執(zhí)行者。銀行的技術(shù)優(yōu)勢和業(yè)務(wù)優(yōu)勢通常要凝聚在人力資源上，同時人力資源又可將這種優(yōu)勢提升和傳遞出去，因此，人力資源是商業(yè)銀行核心競爭力的載體。著名銀行家WilfriedGuth(德)認為，在當(dāng)今的競爭環(huán)境中，人力資源可以被視為一家金融機構(gòu)最重要的資產(chǎn)，把握競爭機遇必備的重要能力大都來源于人力資源的質(zhì)量，企業(yè)家的素質(zhì)和良好的判斷力可以使一家銀行識別和把握市場機遇。因此，銀行的興衰存亡，取決于自身生命力，而其生命力又取決于所擁有的人才素質(zhì)和人才管理水平。商業(yè)銀行人才體系=高層決策人才+高級管理人才+營銷管理人才+科技管理人才+智囊參謀人才+信息管理人才+人力資源管理人才+安全管理人才+實務(wù)操作人才等。3無形資源。無形資源是指企業(yè)所擁有的不具有實物形態(tài)的非貨幣性的能夠為企業(yè)創(chuàng)造財富為社會提供產(chǎn)品和服務(wù)的資源的總和。從定義上看，無形資產(chǎn)和核心競爭力二者在本質(zhì)上具有一致性，都體現(xiàn)為企業(yè)的獲利能力，都使企業(yè)成為特定市場領(lǐng)域的領(lǐng)先者并獲得超額利潤。同時，二者在內(nèi)容上也有很多共同之處，如：無形資產(chǎn)本身就是一種技術(shù)能力或知識，或者是企業(yè)運用這些知識和技術(shù)所獲得的成果。雖然不能將核心競爭力與無形資產(chǎn)簡單地等同起來，但可以說，無形資產(chǎn)是核心競爭力的主要構(gòu)成要素，是其載體。核心競爭力以無形資產(chǎn)為基礎(chǔ)，是銀行通過對多種無形資產(chǎn)的有機整合而形成的，擁有一定數(shù)量和質(zhì)量的無形資產(chǎn)是培育銀行核心競爭力的必要條件，并決定著銀行價值的高低。無形資源幾乎看不見，競爭對手難以掌握和模仿，它們是銀行持續(xù)競爭優(yōu)勢的可靠來源，是銀行培育企業(yè)能力和核心競爭力的聚焦點。無形資源要素主要是指商業(yè)銀行擁有的企業(yè)文化品牌知識和組織結(jié)構(gòu)等。(二)能力要素“能力”學(xué)派的研究者認為，核心競爭力是企業(yè)一系列能力的綜合，高知識和高技能的個人集合體并不能自動形成有效的組織，能力的差異是企業(yè)持續(xù)競爭優(yōu)勢的源泉。商業(yè)銀行領(lǐng)先的核心競爭優(yōu)勢通過先進的管理技術(shù)恰當(dāng)?shù)氖袌鰬?zhàn)略選擇人才開發(fā)經(jīng)營管理營銷技巧和現(xiàn)代信息技術(shù)應(yīng)用等多方面共同推動來實現(xiàn)，使管理上的巨大優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的低成本優(yōu)勢和高質(zhì)量高效率高收益優(yōu)勢。商業(yè)銀行的核心能力包括管理能力技術(shù)創(chuàng)新能力業(yè)務(wù)創(chuàng)新和整合能力。這些能力的有機融合，增加了核心競爭力的難模仿性，增強了核心競爭力的延展性，影響一系列的價值活動，帶動一系列的金融創(chuàng)新，降低了核心競爭力培育的風(fēng)險性，形成商業(yè)銀行核心競爭力的增值特性，對外體現(xiàn)為商業(yè)銀行的高利潤高效率。1管理能力。實踐證明，管理出效益。從控制論的角度看，高超的管理，能將銀行的人財物信息時間等各種要素資源進行有效地配置，使銀行的各項活動緊緊圍繞銀行發(fā)展這一終極目標(biāo)進行，有助于引導(dǎo)商業(yè)銀行的各項活動協(xié)調(diào)發(fā)展形成其核心競爭力。商業(yè)銀行的管理能力主要體現(xiàn)在管理性業(yè)務(wù)上，管理性業(yè)務(wù)圍繞經(jīng)營目標(biāo)，引導(dǎo)著銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，控制著經(jīng)營性業(yè)務(wù)的運作。2創(chuàng)新能力。創(chuàng)新能力是銀行核心競爭力的本質(zhì)要求，是銀行持久發(fā)展的不竭動力，它涉及到銀行經(jīng)營的方方面面，是關(guān)系商業(yè)銀行生死存亡的因素之一。只有具備比競爭對手更強的創(chuàng)新精神和創(chuàng)新能力，不斷進行管理創(chuàng)新技術(shù)創(chuàng)新制度創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新知識創(chuàng)新，才能把握市場先機，在競爭中立于不敗之地。競爭力的形式多種多樣，對一個銀行來說，不是每種競爭力都能發(fā)揮同等重要的作用，但具備有別于競爭對手的獨特優(yōu)勢卻是相當(dāng)重要的，如：掌握某種重要技術(shù)專利而具有技術(shù)方面的競爭優(yōu)勢，或是有由豐富的市場營銷經(jīng)驗和高效的市場分銷網(wǎng)絡(luò)形成的市場營銷方面的競爭優(yōu)勢，或是在自身范圍內(nèi)將市場信息迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實產(chǎn)品滿足顧客需求的能力所取得的競爭優(yōu)勢等等。3整合能力。商業(yè)銀行是一個業(yè)務(wù)種類繁多，業(yè)務(wù)單元或部門息息相關(guān)的有機整體，單個的技能知識資源能力等價值活動的簡單堆砌并不能構(gòu)成核心競爭力，而必須通過整合，使之發(fā)生功能上的耦合裂變，形成系統(tǒng)化的能夠優(yōu)于競爭對手顯著實現(xiàn)顧客價值的核心競爭力。整合的越好，各價值鏈活動越協(xié)調(diào)，核心競爭力就越難模仿，就更能發(fā)揮出1+12的組織效應(yīng)。因此，資源整合是銀行把自然資源信息資源和知識資源在時間空間上加以合理的配置，從而將商業(yè)銀行的內(nèi)外資源調(diào)整到最佳狀態(tài)，以實現(xiàn)資源效用最大化，從而增強商業(yè)銀行的整體競爭力。(三)環(huán)境要素環(huán)境要素是指存在于商業(yè)銀行外部，不為其控制，不在其決策范圍之內(nèi)的影響商業(yè)銀行核心競爭力形成的各種因素的綜合。商業(yè)銀行作為一種組織，是成長于一定的環(huán)境之中的，只有與環(huán)境相適應(yīng)才能得以生存，因此商業(yè)銀行核心競爭力的形成既離不開與組織內(nèi)部各系統(tǒng)的有效鏈接，也離不開與組織外部環(huán)境的鏈接。埃里克森認為，核心競爭力既是組織資本，又是社會資本，并且社會環(huán)境的影響也包括在內(nèi)。商業(yè)銀行是具有典型“外部性”特征的金融企業(yè)，與一般工商企業(yè)相比，其是否具有核心競爭力不僅會關(guān)系到自身經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)競爭地位的形成，還會影響到其他商業(yè)銀行行為的選擇，整個銀行業(yè)的形象乃至整個國家金融的健康和整個社會的穩(wěn)定等等。因此，銀行機構(gòu)的經(jīng)營管理能力并不完全是銀行機構(gòu)的一個內(nèi)部問題，它與政府部門的行為以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著密切的聯(lián)系。商業(yè)銀行的外部關(guān)系主要指銀行與客戶的關(guān)系，銀行與銀行之間的關(guān)系，商業(yè)銀行與中央銀行之間的關(guān)系。如作為金融管理機關(guān)的中央銀行與作為金融企業(yè)的商業(yè)銀行在行政上不是隸屬關(guān)系，但在業(yè)務(wù)上商業(yè)銀行要接受中央銀行的領(lǐng)導(dǎo)和管理。影響商業(yè)銀行核心競爭力的環(huán)境要素有很多，主要表現(xiàn)為宏觀環(huán)境和產(chǎn)業(yè)環(huán)境兩類。宏觀環(huán)境包括當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟狀況金融運行環(huán)境相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r宏觀經(jīng)濟政策及貨幣政策社會人文環(huán)境幾個方面。產(chǎn)業(yè)環(huán)境包括潛在的進入者存貸者客戶的需求及偏好替代產(chǎn)品和同業(yè)競爭者等方面。當(dāng)外部環(huán)境較為有利時，會積極促進在核心競爭力形成過程中的產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)效應(yīng)的發(fā)揮；相反，當(dāng)外部環(huán)境不利時，會抑制其產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)效應(yīng)的發(fā)揮。因此，當(dāng)所生存的經(jīng)濟環(huán)境和制度環(huán)境發(fā)生變化時，銀行應(yīng)根據(jù)周圍環(huán)境的變化制定富有彈性的發(fā)展戰(zhàn)略業(yè)務(wù)流程組織制度，調(diào)整資源利用戰(zhàn)略及資源與能力的轉(zhuǎn)化方式和目標(biāo)，跳出被動適應(yīng)環(huán)境的圈子，充分發(fā)揮自己的主觀能動性，去影響環(huán)境利用環(huán)境，使環(huán)境向著有利于自己的方向發(fā)展。三影響要素的相關(guān)關(guān)系分析商業(yè)銀行核心競爭力的影響要素很多，但各種要素之間不是割裂的，而是相互關(guān)聯(lián)相輔相成地交織在一起的。資源要素構(gòu)成了商業(yè)銀行持續(xù)競爭優(yōu)勢的基礎(chǔ)，是形成核心競爭力的載體，其中物質(zhì)資源是客觀存在的，是其他一切資源與能力的載體，容易被其他銀行購買和復(fù)制；人力資源是銀行所擁有的勞動者的總和，它是銀行經(jīng)營管理的主體，是核心競爭力的決策者和執(zhí)行者；無形資源包括企業(yè)文化知識組織結(jié)構(gòu)等要素，它是銀行最具有獨特性的能動性要素，是銀行在長期實踐中以特定的方式逐步積累起來的，較難模仿。資源要素之間存在著非常密切的互為推動的關(guān)系，物質(zhì)資源的數(shù)量和質(zhì)量影響著無形資源的創(chuàng)造和積累，人力資本的積累離不開貨幣資本對教育的投入，人力資源的參與影響銀行投入產(chǎn)出活動，進而影響著物質(zhì)資源的積累。能力要素是形成核心競爭力的動力，它是各種資源要素在投入產(chǎn)出活動中綜合作用的產(chǎn)物，既有對資源的依賴性，又有自己的獨特性和對資源的反作用力。能力要素不只是資源集合或資源束的簡單組合，更是人與人之間人與資源之間相互作用相互協(xié)調(diào)的互動作用下的結(jié)果，如設(shè)施先進齊全會使管理更有效率，產(chǎn)業(yè)力更強，而管理能力的高低又直接決定著銀行的資源利用率產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融創(chuàng)新水平。核心競爭力不能只強調(diào)資源，也不能只強調(diào)能力，而應(yīng)把二者結(jié)合起來考慮，資源要素和能力要素統(tǒng)稱為核心競爭力的源泉。而環(huán)境要素是形成核心競爭力的依托，銀行的競爭強度市場需求狀況相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r等都影響著銀行的獲利水平。例如，如果人們信用較高，銀行就能有效配置資源和防范風(fēng)險，提高資金利用效率和整個體系的運作效率。總之，資源要素和能力要素是形成核心競爭力的“原材料”整合能力是形成核心競爭力的“加工廠”，實現(xiàn)顧客價值是培育核心競爭力最終所追求的結(jié)果。銀行的競爭是通過產(chǎn)品和服務(wù)進行的，資源是能力發(fā)揮的基礎(chǔ)，沒有資源，能力的發(fā)揮就失去了支撐；能力是資源發(fā)揮的手段，沒有能力，資源便成了一種擺設(shè)。換句話說，資源是形成核心競爭力的量的基礎(chǔ)，能力是形成核心競爭力的質(zhì)的基礎(chǔ)。另外，銀行擁有再好的資源能力，離開賴以生存的環(huán)境也不可能實現(xiàn)長期生存和發(fā)展的目標(biāo)。一般來講，資源要素和能力要素對銀行的影響是顯性的，而環(huán)境要素對銀行的影響是隱性的，往往需要經(jīng)過一段時間才會產(chǎn)生。由此可見，商業(yè)銀行核心競爭力的強大與否與資源要素能力要素以及對資源要素和能力要素進行整合的能力大小高度相關(guān)，同時還受環(huán)境要素的影響。如果用C表示核心競爭力，用R表示資源要素，用A表示能力要素，用I表示整合能力，用E表示環(huán)境的影響，則C=f(R，A，I，E)，即一家商業(yè)銀行的核心競爭力，最終要看其如何協(xié)調(diào)各影響要素自變量并使他們對核心競爭力因變量的貢獻度最大，從而使對外體現(xiàn)的核心競爭力最強。參考文獻：1鄧修權(quán)等核心能力構(gòu)成要素的調(diào)查分析基于中國期刊全文數(shù)據(jù)庫J科研管理，2003，(2)2陳洪轉(zhuǎn)，徐佩等核心競爭力分析模型價值鏈分析法J