抵質押監(jiān)管業(yè)務操作規(guī)程

抵/質押監(jiān)管業(yè)務操作規(guī)程1.目的：為了促進四川鴻信金融倉儲有限公司業(yè)務發(fā)展，規(guī)范業(yè)務流程，加強內控制度管理，有效防范和控制風險，根據公司相關制度的規(guī)定，特制定本操作規(guī)程。2.適用范圍：適用于四川鴻信金融倉儲有限公司抵/質押監(jiān)管業(yè)務操作。3.職責：市場部負責抵/質押監(jiān)管業(yè)務的拓展工作監(jiān)管部負責抵/質押監(jiān)管業(yè)務的初審、開倉、日常監(jiān)管工作及負責現場監(jiān)控設備的安裝工作和日常管理風險控制部負責抵/質押監(jiān)管業(yè)務的風險審查，監(jiān)管項目風險控制工作總經辦負責抵/質押監(jiān)管業(yè)務是否立項最終決定權；抵/質押監(jiān)管業(yè)務收費標準審批權；是否簽訂監(jiān)管合同、是否執(zhí)行監(jiān)管項目最終決定權。4.合作金融機構：包含和公司簽訂合作協(xié)議的銀行金融機構和合作社、交易所、擔保公司、小貸公司、投資公司等非銀行金融機構。5.貸款企業(yè)基本條件：5.1 貸款企業(yè)對象：四川省內經相關工商行政管理機關核準登記注冊并依法納稅貸款企業(yè)企業(yè)。5.2 貸款企業(yè)具備條件：5.2.1經四川省內工商行政管理部門核準登記，具有獨立法人資格，且年檢合格；5.2.2有完善的組織機構、經營管理制度和財務管理制度；5.2.3在四川省內有固定住所和經營場所，合法經營，能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關規(guī)定；5.2.4符合國家產業(yè)政策、環(huán)保政策，省內產業(yè)發(fā)展方向，具備履行合同、償還債務的能力；5.2.5企業(yè)經營者素質良好、無不良個人信用記錄，不良嗜好、重合同、守信用，還款意愿良好；5.2.6持續(xù)經營一年（含）以上，能夠提供一個及以上完整會計年度的財務報告；5.2.7 能夠提供貸款需求相應的動產庫存；5.2.8 愿意配合公司監(jiān)管工作，并為公司監(jiān)管工作提供配合和支持。5.3 不予受理抵/質押監(jiān)管業(yè)務的情形：5.3.1不具有獨立法人資格，內控制度不健全的；5.3.2不具備償還債務能力的，資產負債率等財務指標不佳；5.3.3 質押物、抵押物權屬存在問題；5.3.4 存儲倉庫權屬存在問題，存儲庫是海關監(jiān)管庫，軍隊倉庫，鐵路作業(yè)庫；5.3.5企業(yè)法人不提供征信報告；5.3.6有不良信用記錄及重大民事經濟糾紛的；5.3.7 經營狀況惡化，短期內難以改變經營狀況的。5.3.8 沒有足夠的庫存動產6.適合抵/質押的動產貨物要求：6.1貨物要求抵/質押物的貨物需要具有貨物權屬明晰、大宗商品、品種規(guī)格少、價格穩(wěn)定、不易變質、流通性強、市場暢銷、易于存儲、方便計量且產品符合國家標準等普遍特性。品種規(guī)格少、數量大，既是便于確定抵/質押物的數量，也是易于形成融資規(guī)模。通用行強、用途廣，便于維護和保管，易于計量，有通用的計量方式。6.2 貨權要求貨權明晰是開展抵押質押融資的先決定條件之一，做為抵/質押物的貨物，必須是貸款企業(yè)（借款人）擁有排他的、合法的貨權。確定貨權的依據包括但不限于發(fā)票、付款憑證、購銷合同、運輸單據、商檢單、海關完稅證明等。6.3 品質要求抵/質押物必須產品合格，符合國家有關標準，同時非標產品不適合作為抵/質押物。抵/質押物不易變質，才適合做動產抵/質押融資的產品，保質期限必須長于抵/質押合同6個月以上。6.4 價值要求抵/質押物市場價格穩(wěn)定，價格波動小，便于控制抵/質押物的價值。大宗商品、流通性強、產品性能穩(wěn)定，不易過時，和市場暢銷的要求則是確保一旦出現貸款企業(yè)（借款人）不能還貸，需要處置抵/質押物時，能夠及時將抵/質押物變現，債權得到保障。7.業(yè)務推廣和業(yè)務受理7.1 推廣計劃市場部根據市場需求做出自己的推廣計劃。7.2 業(yè)務流程因業(yè)務來源渠道不同分為標準操作規(guī)程和自有業(yè)務操作規(guī)程。該項目若由銀行、合作社、交易所、擔保公司、小貸公司、投資公司等合作機構主動提供且已通過其內部信貸審查適用于標準操作規(guī)程。公司市場部或者其他部門員工自身開發(fā)新項目，適用于自有業(yè)務操作規(guī)程。7.3標準操作規(guī)程7.3.1 推薦機構內部已經過會并同意放貸，推薦機構和我司已簽定合作協(xié)議，其提供貸款企業(yè)信息，通知我司和貸款企業(yè)聯(lián)系。業(yè)務經理負責填寫客戶推薦表（見附件1），并更新受理臺帳。7.3.2 市場部和質權方、貸款企業(yè)聯(lián)系，對照我公司相關規(guī)定收集企業(yè)資料清單（見附件4），收齊全部資料，落實貸款企業(yè)是否愿意配合我司監(jiān)管工作。然后填制立項申請及審批表（見附件2）交監(jiān)管部和風控部初審，通過后上報公司總經辦審批，總經辦相關領導簽署審批意見；同時簽發(fā)業(yè)務立項/不予立項通知單（見附件3）。7.3.3 對公司審批通過項目，市場部項目負責人負責更新立項登記表。對未通過項目，通知相關機構和貸款企業(yè)，做好解釋說明工作，并填寫不予立項通知單（見附件3），同時將項目申請資料與憑證歸檔。7.3.4 審批通過后，市場部項目負責人和質權人機構負責人、貸款企業(yè)法人或其實際控制人聯(lián)系，說明我司已經初步接受該筆項目，公司將安排監(jiān)管部項目負責人、風控部項目負責人按公司操作規(guī)程對接聯(lián)系貴機構、貸款企業(yè)并進行盡職調查。7.4.自有業(yè)務操作規(guī)程7.4.1 自有業(yè)務操作規(guī)程適用于市場部自身開發(fā)貸款企業(yè)（或者公司其他部門員工推薦貸款企業(yè)）。7.4.2 市場部項目負責人和申請貸款企業(yè)對接，了解貸款企業(yè)貸款需求，預計貸款規(guī)模，貸款企業(yè)經營狀況和可抵/質押物狀況是否符合公司要求，核實貸款企業(yè)是否同意我司做為其尋找信貸機構中間人并且愿意配合公司監(jiān)管工作。上報部門經理同意后，按照公司制度開始收集企業(yè)基本資料（見附件4），完成后，填寫客戶推薦表（見附件1）、立項申請及審批表（見附件2）交監(jiān)管部和風控部初審，通過后上報公司總經辦審批，簽發(fā)業(yè)務立項/不予立項通知單（見附件3）。，審批通過后開始和公司入圍信貸機構聯(lián)系，推薦貸款企業(yè)。其后步驟與7.3.3及7.3.4中流程相同。8.業(yè)務辦理8.1 實地考察市場部項目負責人和質權方機構、貸款企業(yè)對接，詢問質權方機構對貸款企業(yè)的評審意見；以及與貸款企業(yè)協(xié)調好時間，進行實地考察。8.2 操作考評市場部項目負責人、監(jiān)管部項目負責人、風控專員一起前往實地考察，項目調查人員根據盡職調查管理辦法、貸款企業(yè)實地情況調查指引（見附件5）由市場部負責完成盡職調查報告的撰寫；由風控部負責填寫項目風險審查報告。監(jiān)控設備的安裝參見監(jiān)管部制定的監(jiān)控設備考察和安裝操作規(guī)程。監(jiān)管部視頻專員負責完成監(jiān)控設備安裝調查報告。對于需要購買保險的企業(yè)，要求企業(yè)配合銀行進行相關保險購買，購買保險參照保險購買指引。8.3 考察意見根據公司開展抵/質押業(yè)務的相關規(guī)定，調查人員在對項目調查的實際過程中，若發(fā)現項目不符合我公司抵/質押業(yè)務監(jiān)管要求，調查人員可以提出終止項目工作進程，并填制項目終止申請表（見附件6）報公司總經辦審批，批準后，同時填制不予監(jiān)管通知單（見附件7）通知市場部項目負責人，由市場部項目負責人和相關機構聯(lián)系，做好解釋說明工作。8.4 項目評審調查結束后，貸款企業(yè)愿意配合我司監(jiān)管工作，質權方機構沒有其他異議，監(jiān)管部項目負責人回公司制作監(jiān)管方案、監(jiān)管方案審批表（見附件8）、項目成本預算表（見附件11）、項目評審意見表（見附件9）并附上監(jiān)管部監(jiān)控設備安裝調查報告，上報部門經理、風控部和總經辦領導審批，然后由總經辦、風控部、監(jiān)管部、市場部一起進行風險評審會議。經風險評審會議一致通過后，上報質權方機構，協(xié)調質權方機構，然后填寫合同報審表（附件10）將三方協(xié)議、雙方協(xié)議、倉庫租賃合同交公司風控部、總經辦審批，并落實質權方機構簽訂三方協(xié)議時間。8.5 項目開倉質權方機構和公司對三方協(xié)議都無異議后，監(jiān)管部項目負責人和質權方機構、貸款企業(yè)協(xié)調好監(jiān)管項目盤點時間，和監(jiān)管部協(xié)調并準備好駐倉監(jiān)管員，攜帶和貸款企業(yè)的雙方協(xié)議、倉庫租賃合同文本，前往現場完成盤點工作和入場相關手續(xù)?，F場與貸款企業(yè)及其指定現場負責人協(xié)調后，落實公司盤點前置條件后，現場人員開始盤點工作，核查貸款企業(yè)庫存狀況并安裝監(jiān)控設備。制作盤點表格，監(jiān)管部視頻專員落實監(jiān)控信號是否滿足公司監(jiān)控要求。盤點前置條件：貸款企業(yè)同意執(zhí)行雙方協(xié)議、倉庫租賃合同的相關約定，貸款企業(yè)愿意配合公司監(jiān)管工作，包括庫存不得低于質押量的底線原則、掛牌公示、落實好監(jiān)管員食宿辦公、監(jiān)控設備安裝條件、貸款企業(yè)庫存已經準備完成、愿意配合公司盤庫、貨物堆放合理、大門進出口固定、大門可封閉、倉庫產權落實、貸款企業(yè)同意投保等。盤點完成后，審查貸款企業(yè)庫存是否符合質權人機構要求，安排監(jiān)管員開始日常監(jiān)管，制作貸款企業(yè)庫存清單。8.6 項目執(zhí)行盤庫后，貸款企業(yè)抵/質押物滿足質權人機構要求，也滿足公司監(jiān)管要求，我司通告質權人機構，并要求貸款企業(yè)支付監(jiān)管費和業(yè)務咨詢服務費，接受質權人機構出質通知書，制作質物清單，三方簽訂三方協(xié)議，與貸款企業(yè)完成雙方雙方協(xié)議、倉庫租賃合同簽訂。核查需要購買保險的企業(yè)是否完成保險購買，完成監(jiān)管全部手續(xù)。項目負責人填報開倉申請審批表（見附件12），上報公司總經辦審批通過后，貸款企業(yè)也按雙方協(xié)議足額支付監(jiān)管費和業(yè)務咨詢服務費，公司按操作規(guī)程提交質物清單于質權人機構。9.日常操作管理規(guī)程現場監(jiān)管參見制定的監(jiān)管項目現場監(jiān)管操作流程和管理要求、監(jiān)管員手冊文件。監(jiān)管部內勤人員負責及時填錄和更新監(jiān)管業(yè)務管理臺帳。10.風險管理參見公司制定的金融倉儲風險控制管理辦法、金融倉儲監(jiān)管業(yè)務風險識別及控制措施。11.資料及檔案管理項目開庫后，監(jiān)管部項目負責人在開倉工作完成后5個工作日內,向監(jiān)管部內勤移交項目申報等一系列相關資料,包括但不限于立項資料、企業(yè)基本資料、盡職調查報告、監(jiān)管方案、三方協(xié)議、雙方協(xié)議、倉庫租賃協(xié)議。監(jiān)管部內勤負責對裝訂成冊的項目資料進行妥善保管。監(jiān)管部內勤把三方