民間借貸合同公證要審查什么.doc

民間借貸合同公證要審查什么 (一)注意審查借貸事實(shí)本身的真實(shí)性；(二)注意審查借款利率的約定條款；(三)注意審查單利、復(fù)利的計(jì)算；(四)注意審查罰息的問(wèn)題；(五)注意審查借款逾期違約金的計(jì)算；(六)注意審查利息、罰息、違約金并存問(wèn)題；(七)注意審查擔(dān)保條款；(八)注意審查是否增加公證機(jī)構(gòu)出具執(zhí)行證書前的核實(shí)方式條款。 民間借貸手續(xù)不完備，缺乏擔(dān)保抵押，無(wú)可靠的法律保障，一旦遇到情況變化，極易引發(fā)糾紛，所以民間借貸雙方很有必要進(jìn)行公證，那么民間借貸合同公證要審查什么呢？請(qǐng)閱讀下面的文章進(jìn)行詳細(xì)了解。民間借貸合同公證審查法國(guó)公證同行曾這樣告訴我們：“公證人是提供法律安全的人員，所有的一切都圍繞如何保證真正的法律安全展開，目的是保證每個(gè)人的利益?！?因此在具體公證實(shí)務(wù)中，公證員作為專業(yè)法律工作者，辦理民間借貸合同公證時(shí)僅簡(jiǎn)單就當(dāng)事人主體資格、合同要素條款是否完備、意思表示是否真實(shí)等方面進(jìn)行審查是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。要真正達(dá)到預(yù)防糾紛，規(guī)范引導(dǎo)民間融資借貸行為的目的，公證員需盡到勤勉謹(jǐn)慎的審查義務(wù)，并著重注意以下方面的問(wèn)題：(一)注意審查借貸事實(shí)本身的真實(shí)性民間借貸合同經(jīng)公證并賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力后，借款人到期不償還借款時(shí)，公證處可以根據(jù)出借人的申請(qǐng)，出具強(qiáng)制執(zhí)行證書，出借人可依據(jù)執(zhí)行證書向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。所以，實(shí)踐中通過(guò)虛構(gòu)債務(wù)經(jīng)公證后直接進(jìn)入執(zhí)行程序達(dá)到規(guī)避法律、逃避債務(wù)目的從而損害國(guó)家、集體以及其他人合法權(quán)益的情況時(shí)有發(fā)生。因此，筆者認(rèn)為，在具體民間借貸合同公證的實(shí)務(wù)辦理中，特別是對(duì)合同涉及金額較大的公證申請(qǐng)，公證員應(yīng)要求出借方提供具有相應(yīng)借款能力、資金在銀行的流轉(zhuǎn)證明等證據(jù)材料，以審查并判斷借貸事實(shí)本身的真?zhèn)?，?duì)不能形成證據(jù)鏈，公證員難以從內(nèi)心確認(rèn)借貸事實(shí)的真實(shí)性，則完全可以不予受理或者不予出具執(zhí)行證書，以充分保護(hù)國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和其他合法權(quán)益，同時(shí)，也避免當(dāng)事人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁公證處的可能。(二)注意審查借款利率的約定條款最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)的第6條規(guī)定：“民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過(guò)同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護(hù)?！?目前人民法院在審判實(shí)踐中，如約定利率超過(guò)4倍，但當(dāng)事人實(shí)際沒(méi)有按約定的利率支付，或沒(méi)有支付利息，發(fā)生糾紛后，司法實(shí)踐中法院對(duì)超過(guò)4倍的利息不予支持，但4倍以內(nèi)的通常均予以支持。此外，如在借款合同訂立時(shí)，約定借款利率沒(méi)有超過(guò)銀行同類貸款利率的4倍，但在履行過(guò)程中，因國(guó)家金融政策調(diào)控，導(dǎo)致約定借款利息超過(guò)銀行同類貸款利率4倍的，利息應(yīng)按當(dāng)事人的約定處理。對(duì)上述相關(guān)規(guī)定，公證員在辦理民間借貸合同公證中應(yīng)對(duì)借貸雙方當(dāng)事人予以詳盡的告知。(三)注意審查單利、復(fù)利的計(jì)算借款合同期限內(nèi)的利息計(jì)算涉及到兩個(gè)方面，即單利和復(fù)利，在民間借款合同中，雙方當(dāng)事人會(huì)就該借款利息的償還方法和時(shí)間作出約定。單利的計(jì)算僅在原有本金上計(jì)算利息，復(fù)利的計(jì)算是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算，也就是利上有利。最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行中華人民共和國(guó)民法通則若干意見(jiàn)(試行)第125條規(guī)定：“公民之間，出借人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，不予保護(hù)”;若干意見(jiàn)第7條規(guī)定：“出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利。審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，其利率超出第六條(銀行同期貸款利率的4倍)規(guī)定的限度時(shí)，超出部分的利息不予保護(hù)?！惫C員在辦理民間借款合同公證中要對(duì)此問(wèn)題向公證申請(qǐng)人雙方進(jìn)行充分的告知。(四)注意審查罰息的問(wèn)題罰息是指借款人未按規(guī)定期限歸還借款時(shí)，放款人按合同的約定對(duì)違約人的處罰利息。從性質(zhì)上講，罰息是對(duì)借款方違約的懲罰。計(jì)息以借款逾期當(dāng)日其本息合計(jì)作為基數(shù)。民間借貸合同中一般存在復(fù)利，就其計(jì)算方法必須在合同中予以明確，否則，只能以商業(yè)銀行通常的計(jì)算復(fù)利方法計(jì)息。(五)注意審查借款逾期違約金的計(jì)算逾期借款違約金的計(jì)算方法應(yīng)當(dāng)在合同中約定清楚，未約定或約定不明的按照合同法有關(guān)原則來(lái)確定。 為了防止借款人惡意利用還款期限導(dǎo)致對(duì)方違約，在辦理公證的時(shí)候，公證員應(yīng)當(dāng)對(duì)超出合理范圍，如約定借款總金額20%以上的違約金的合同條款進(jìn)行強(qiáng)行限制，如不同意，則在筆錄中進(jìn)行特別說(shuō)明和告知。但不宜拒辦公證，因?yàn)槟壳胺蓪?duì)于違約金的比例或是數(shù)額多少為合理或是不合理、或是不合法并無(wú)明確規(guī)定。(六)注意審查利息、罰息、違約金并存問(wèn)題在借款合同約定利息、罰息并存或是利息和違約金并存的條款均不矛盾，因?yàn)閮烧叩男再|(zhì)和使用情況不同。對(duì)于借款合同中借貸雙方對(duì)逾期還款的責(zé)任既約定了罰息，又約定了違約金的，可以向當(dāng)事人提供建議由出借人選擇主張逾期利息或者違約金，但同時(shí)告知均以不超過(guò)銀行利率四倍為限。出借人同時(shí)主張逾期利息和違約金，折算后的實(shí)際利率沒(méi)有超出四倍利率的，公證員應(yīng)當(dāng)予以認(rèn)可。超出四倍利率的，應(yīng)當(dāng)建議對(duì)超出部分予以減少，但債務(wù)人明確表示給付，債權(quán)人不同意修改的，可以在筆錄中告知該條款可能無(wú)效，有可能得不到法院的支持，如果當(dāng)事人仍舊堅(jiān)持，則可以辦理公證，但要注意特別告知。(七)注意審查擔(dān)保條款司法部關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見(jiàn)指出：“公證處辦理民間借貸合同公證，一般應(yīng)要求借款人提供擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式，可由當(dāng)事人協(xié)商約定?！惫C員在審查民間借貸合同時(shí)，如發(fā)現(xiàn)沒(méi)有擔(dān)保條款的，應(yīng)建議借款方提供擔(dān)保。目前，民間借貸合同中最常見(jiàn)的是以房屋抵押為債務(wù)提供擔(dān)保的方式。公證員應(yīng)告知借貸雙方當(dāng)事人及時(shí)辦理房屋抵押登記，并應(yīng)特別告知抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立，未經(jīng)登記的房屋抵押行為不產(chǎn)生法律效力。以其他財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押的，公證員應(yīng)結(jié)合物權(quán)法、擔(dān)保法的相關(guān)規(guī)定向當(dāng)事人履行告知義務(wù)。(八)注意審查是否增加公證機(jī)構(gòu)出具執(zhí)行證書前的核實(shí)方式條款根據(jù)中國(guó)公證協(xié)會(huì)辦理具有強(qiáng)制執(zhí)行效力債權(quán)文書公證及出具執(zhí)行證書的指導(dǎo)意見(jiàn)第九條的規(guī)定，“公證機(jī)構(gòu)可以指導(dǎo)當(dāng)事人就出具執(zhí)行證書過(guò)程中雙方當(dāng)事人的舉證責(zé)任和對(duì)債務(wù)人(包括擔(dān)保人)不履行或者不適當(dāng)履行債務(wù)的核實(shí)方式做出約定。”基于此，公證員在辦理民間借貸合同公證時(shí)，應(yīng)建議當(dāng)事人在合同中增加如下內(nèi)容：“公證處對(duì)借款方不履行或不適當(dāng)履行還款義務(wù)的核實(shí)方式為：1、公證處信函核實(shí)方式;2、公證處電話核實(shí)方式;3、借款人履約備案方式;4、查詢指定賬號(hào)轉(zhuǎn)賬情況的核實(shí)方式?！币陨戏绞接晒C申請(qǐng)人任選其一。有了上述約定，公證機(jī)構(gòu)出具執(zhí)行前的核實(shí)程序變得具有較強(qiáng)的操作性強(qiáng)，且簡(jiǎn)單易行，易為當(dāng)事人接受認(rèn)可。民間借貸如同一把雙刃劍。一方面，民間借貸長(zhǎng)期游離于國(guó)家金融體系之外，存在著交易隱蔽、監(jiān)管缺位、法律地位不確定、風(fēng)險(xiǎn)不易監(jiān)控，容易滋生非法融資、洗錢犯罪等問(wèn)題，嚴(yán)重時(shí)甚至危害社會(huì)安定;但另一方面，民間借貸作為一種傳統(tǒng)的融資方式，對(duì)解決個(gè)人、企業(yè)生產(chǎn)及其它急需，彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)信貸不足，加速社會(huì)資金流動(dòng)和利用，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，起到了拾遺補(bǔ)缺的正面作用。伴隨著民間融資借貸的合法化進(jìn)程日趨加快以及相關(guān)立法的逐步完善，筆者相信，公證行業(yè)在這一領(lǐng)域中將大有作為。綜上，民間借貸合同公證要審查的內(nèi)容有：注意審查借貸事實(shí)本身的真實(shí)性，注意審查借款利率的約定條款