四、借款合同

四、借款合同 四、借款合同 （一）借款合同的定義、特點、種類 1.借款合同的定義中華人民共和國合同法第一百九十六條對借款合同所下的定義是： “ 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。其中的借款人指向別人借用款項的人，可以是具有還款能力的法人、其他組織或公民個人。貸款人指出借款項的人，可以是辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，也可以是公民個人。 2.借款合同的特點（ 1）以貨幣為標(biāo)的物借款合同的標(biāo)的物是貨幣，包括人民幣和外幣。多數(shù)借款合同是人民幣借款合同，但隨著經(jīng)濟開放政策的日益深入和對外貿(mào)易往來的不斷發(fā) 展，外幣借款合同應(yīng)用也越來越多。（ 2）以利息為有償回報除公民之間借款相互約定無利息之外，大多數(shù)借款合同都屬于有償合同，借款人要向貸款人返還借款并支付利息。利率的計算必須在中國人民銀行規(guī)定的上下限之間確定。（ 3）不轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的所有權(quán)借款合同的履行表面上轉(zhuǎn)移了標(biāo)的物的所有權(quán)，而事實上，借款人只取得了標(biāo)的物的占有、使用和處分權(quán)，并沒有最終取得標(biāo)的物的所有權(quán)。最終因借款人對所借款項的返還，貸款人仍然擁有標(biāo)的物的所有權(quán)。（ 4）多以書面形式存在合同法第一百九十七條規(guī)定： “ 借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的 除外。 ” 就是說，除公民之間相互借款可采用口頭約定的方式之外，以銀行或者其他金融機構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書面形式。 3.借款合同的種類（ 1）民間借款合同公民個人之間的借款合同就是民間借款合同。民間借款合同依據(jù)雙方的約定，可以是書面的，也可以是口頭的。借貸和利息，也可以根據(jù)約定選擇無息、低息或高息。民間借款合同的訂立原則一是自愿、平等、公平、誠信；二是不得違背國家的金融法律，例如不能利用民間借款合同的形式從事非法的金融經(jīng)營業(yè)務(wù)。（ 2）信貸合同信貸合同是指經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、信用社將貨幣出借給法人、其他組 織或者個人使用，貸款到期時借款人歸還所借資金和利息的合同。按照貸款資金的來源，金融機構(gòu)的貸款可分為自營貸款、委托貸款、特定貸款三種類型；按照貨幣的種類，又可分為人民幣借款合同和外幣借款合同兩種類型。（二）借款合同的寫作借款合同的訂立過程分為洽談協(xié)商和擬定文書兩大階段，這里只介紹第二階段：擬定合同文書。1.首部包括標(biāo)題和當(dāng)事人、保證人情況。當(dāng)事人就是貸款方和借款方，保證人則視具體情況是否需要擔(dān)保來決定是否列入合同。 2.引言寫明借款目的和訂立合同共同信守的原則。 3.借款種類寫明所借款項是人民幣還是外幣，如是外幣 ，還要寫明何種外幣，如美元、歐元、日元等。 4.借款用途借款用途是貸款方?jīng)Q定是否貸款、貸款數(shù)量、期限長短、利率高低的重要依據(jù)，借款人必須如實填寫。 5.借款數(shù)額寫明約定的借款數(shù)量。 6.借款利率利率是計算利息的依據(jù)，是借款合同的必備條款。利率分為基準(zhǔn)利率、法定利率、優(yōu)惠利率、加息和貼息貸款利率等。我國金融機構(gòu)的貸款利率實行由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定和管理的體制。民間借款利率無硬性限定，但最高人民法院于 1991 年 8月頒布的關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見中規(guī)定，民間貸款的利率可適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀 行同類貸款利率的 4 倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的部分法律不予保護。 7.借款期限雙方按照有關(guān)規(guī)定，在合同中約定借款的使用期限，包括有效期限和履行期限。有效期限是指對當(dāng)事人雙方均有約束力的時間范圍，履行期限是指當(dāng)事人雙方實現(xiàn)權(quán)利、履行義務(wù)的時間界限。 8.還款的資金來源和還款方式還款的資金來源是指借款方可以用于歸還貸款的資金取得渠道。還款方式是指借款方采用什么結(jié)算方式將借款歸還給貸款方，是一次還是分次還清，是采用電匯信匯還是其他方式還款等。 9.保證條款這是借款合同保障貸款人實現(xiàn)債權(quán)的重要約定。對借款合同擔(dān)保的方 式有保證、抵押、質(zhì)押。 10.違約責(zé)任包括借款方的違約責(zé)任和貸款方的違約責(zé)任。 11.解決糾紛的方式協(xié)商解決以及協(xié)商不成指定仲裁機構(gòu)解決。 12.其他條款如還有約定的事項以上各條無法表述，可以最后增加其他條款。 13.尾部包括貸款方和借款方的名稱、公章、代表人簽字、地址、電話，借款方的開戶銀行及賬號，以及保證方的名稱、公章、代表 人簽字、地址、電話、開戶銀行及賬號等。 【 范 本 】中國人民建設(shè)銀行基本建設(shè)借款合同建設(shè)項目 _立合同單位：_借款方：_貸款方：中國人民建設(shè)銀行 根據(jù) _，經(jīng)借款方申請，貸款方審查同意發(fā)放貸款。為明確各方責(zé)任，恪守信用，特簽訂本合同，共同遵守。第一條 借款方向貸款方借人民幣（大寫） _萬元。用于 _，預(yù)計分年用款為： 年 萬元； 年 萬元； 年 萬元； 年 萬元； 年 萬元； 年 萬元。第二條 借款方在本合同規(guī)定的貸款總額內(nèi)，根據(jù)批準(zhǔn)的年度計劃和建設(shè)進度編制年、季度用款計劃，送貸款方審查憑以供應(yīng)資金。貸款方保證在核定的年度貸款計劃內(nèi)，按基本建設(shè)貸款的有關(guān)規(guī)定及時供應(yīng)資金。如因貸款方責(zé)任，資金供應(yīng)不及時，應(yīng)承擔(dān)由此造成的經(jīng)濟損失。第三條 借款方在貸款方開立賬戶，根據(jù)工程情況將貸款按月（季）分次轉(zhuǎn)到存款 戶支用，全部貸款由貸款方監(jiān)督使用。借款方如不按規(guī)定使用貸款，貸款方有權(quán)停止發(fā)放和收回貸款。第四條 貸款期限：自 年 月起，至 年 月止，共為 年 個月。其中建設(shè)期從 年 月至 年 月，還款期從 年 月至 年 月。分年還款計劃如下： 年 萬元； 年 萬元； 年 萬元； 年 萬元； 年 萬元； 年 萬元； 年 萬元； 年 萬元。第五條 貸款利息，按年息 計收；借款方不能按 上述約定歸還的，從次年開始未歸還的貸款作為逾期還款加息 ；挪用的貸款，從挪用期間加收罰息 。貸款利息按實際支用數(shù)計息并計算復(fù)利。如因國家政策性的利率變動，本合同貸款利率根據(jù)政策相應(yīng)調(diào)整。第六條 還本付息的資金，經(jīng)各方商定，同意用貸款項目的下列資金償還： .企業(yè)自有資金； .基本建設(shè)收入； .交納所得稅以前的新增利潤和經(jīng)稅務(wù)機關(guān)批準(zhǔn)減免的稅金； .新增固定資產(chǎn)折舊基金； .實行投資包干分成部分。（附：貸款項目預(yù)計經(jīng)濟效益表）借款方對償還貸款本息以 方式提供擔(dān)保。擔(dān)保協(xié)議作為本合同附件。第七條 全部貸款 到期，貸款方發(fā)出逾期通知個月后，借款方仍不歸還的，貸款方可以依據(jù)擔(dān)保協(xié)議向借款方或擔(dān)保方收回貸款。第八條 如因國家調(diào)整計劃、產(chǎn)品價格、產(chǎn)品稅率，以及修正概算等原因，需要變更合同條款時，由雙方協(xié)商簽訂變更合同，作為本合同的組成部分。第九條 本合同經(jīng)各方簽章后生效，至貸款本息全部還清后失效。本合同簽訂后借款方如果超過個月以上不使用貸款，合同即自動失效。本合同正本份，借、貸雙方各執(zhí)份；副本 份，借