2020年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前練習試卷 附解析.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前練習試卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（ ）。A.自營貸款B.并購貸款C.房地產(chǎn)貸款D.項目融資2、關于公司的設立，下列說法不正確的是（ ）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期B.設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記C.工商行政管理機關對符合公司法規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照D.僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，可以取得法人資格3、以下說法不正確的是（ ）。A.不打聽與自身工作無關的信息B.可以代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠧.道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險D.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員4、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（ ）。A秘書處B理事會C中小企業(yè)貸款工作委員會D銀團貸款與交易專業(yè)委員會5、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為（ ）。A循環(huán)信用證B背對背信用證C對開信用證D預支信用證6、要約失效的情形不包括（ ）。A.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾B.要約以對話方式作出C.拒絕要約的通知到達要約人D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更7、在經(jīng)濟繁榮時期，由于國內(nèi)需求旺盛，進出口業(yè)務會發(fā)生相應的變動，所以國際收支可能出現(xiàn)的情況是（ ）。A.順差B.逆差C.平衡D.不確定8、刑法第一百七十一條第二款規(guī)定，犯金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，數(shù)額巨大或者其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處（ ）。A.沒收財產(chǎn)B.2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)C.5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)D.1萬元以上10萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)9、2003年通過的中華人民共和國中國人民銀行法修正案，就監(jiān)督管理部分而言下列說法不正確的是（ ）。A.法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權B.法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機構C.法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來D.法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行10、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（ ）A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款11、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%12、針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B.貪污和受賄C.挪用公款和簽訂合同失職罪D.貪污和金融詐騙13、（ ）是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。A.融資性擔保 B.小額貸款 C.財產(chǎn)保險公司 D.再保險公司 14、下列關于個人定期存款的說法，正確的是（ ）。A整存整取定期存款的起存金額為5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領取15、下列不屬于中國進出口銀行主要業(yè)務的是（ ）。A.辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款B.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購C.辦理對外承包工程和境外投資類貸款D.在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金16、下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內(nèi)金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業(yè)務17、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（ ）。A.公定利率B.名義利率C.實際利率D.市場利率18、我國的信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（ ）的部分不良資產(chǎn)。A：國家開發(fā)銀行B：中國進出口銀行C：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D：中國人民銀行19、若中國銀監(jiān)會認為重估作價是審慎的，重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的（ ）。A.100%B.70%C.50%D.20%20、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變造貨幣罪D使用假幣罪21、物價穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.消費者物價水平B.生產(chǎn)者物價水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價總水平22、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（ ）小時。A、10 B、20 C、30 D、4023、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員大會的執(zhí)行機構為（ ）。A.會員大會B.理事會C.常務理事會D.秘書處24、金融犯罪成立的前提和基礎是（ ）A.獲取非工資收入B.違反金融管理法規(guī)C.復雜的金融工具D.多層次的金融機構25、下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是（ ）。A.利息水平適當B.信用功能擴大C.能充當最后貸款人D.具有信用創(chuàng)造功能26、下列關于金融犯罪說法錯誤的是（ ）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)27、離岸銀行業(yè)務經(jīng)營幣種僅限于（ ）。A、可自由兌換貨幣B、人民幣C、美元、英鎊、歐元及日元D、所有國家貨幣28、根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標規(guī)定：商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率應()。A.小于等于6%B.小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3%29、下列說法不正確的是（ ）。A商業(yè)銀行法存款自愿、取款自由，為客戶保密的基本原則奠定法律基礎B商業(yè)銀行法在相應章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關種類、權限及程序可被視為我國對客戶隱私進行保護的基本規(guī)范C反洗錢法明確規(guī)定了金融機構應該對反洗錢信息保密D我國對客戶隱私保護進行了專門的立法30、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由（ ）負責解釋A.各銀行黨委B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行31、下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保B商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資32、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是（ ）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團貸款33、為保護無民事行為能力人和限制民事行為人合法權益而依法直接產(chǎn)生的代理關系是（ ）。A.表見代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理34、根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，下列選項全都屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權C.一般準備、混合資本債券、少數(shù)股權D.可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務35、超額存款準備金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價D.作為資產(chǎn)運用的備用資金36、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（ ）。A全民所有制企業(yè)B全民所有制企業(yè)的子公司C股份有限公司D股份有限公司的分公司37、下列關于商業(yè)銀行資本作用的表述，錯誤的是（ ）。A.滿足商業(yè)銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.保障股東的高利潤回報C.維持市場信心D.限制商業(yè)銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險38、下列不屬于二級資本包括的內(nèi)容的是（ ）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.少數(shù)股東資本可計入部分D.實收資本39、代位權的行使范圍應以（ ）為限。A、債務人的債務B、債務人的債權C、債權人的債權D、債權人的債務40、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A指定代理B委托代理C業(yè)務代理D法定代理41、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構成（ ）。A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪42、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（ ）。A:行長B:副行長C:財務負責人D:獨立董事43、委托代理可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數(shù)是（ ）。A、委托合同關系B、合伙關系C、工作職務關系D、以上都不是44、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構的法人資格的原因是（ ）。A.該金融機構收入低B.該金融機構為非法設立C.該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平D.該金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益45、下列機構從業(yè)人員中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守必須遵守的內(nèi)容是（ ）。A村鎮(zhèn)銀行工作人員B基金管理公司工作人員C政策性銀行工作人員D農(nóng)村信用社工作人員46、金融機構應當妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應（ ），以備核查，會計制度有特殊要求的除外。A、在交易合約到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合約到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年47、從數(shù)量上看，資本利潤率表現(xiàn)為凈利潤與（ ）的比率。A:資產(chǎn)B:資本C:股本D:營業(yè)收入48、銀行交易金融衍生品的主要目的應為（ ）。A獲得較高收益B賺取價差C為客戶炒作D風險管理49、（ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.商品價格風險D.市場風險50、下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ）。A都要求行為人以非法占有為目的B只有自然人可以構成本罪C申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪51、勞動力人口是指年齡在（ ）以上的具有勞動能力的人的全體。A:13歲B:15歲C:16歲D:18歲52、王先生在2008年7月1日存入0.84%，則他能取回的全部金額是（ ）。(扣除20%利息稅后)A.2,000.88元B.2,001.12元C.2,001.56元D.2,002.4853、以下不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的其他監(jiān)督管理措施的是（ ）。A.審慎性監(jiān)督管理談話B.強制風險披露C.查詢涉嫌違法賬戶D.直接凍結(jié)有關涉嫌違法資金54、匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為稱之為（ ）。A.背書 B.轉(zhuǎn)讓 C.承兌 D.出票55、電子銀行的交易媒介是（ ）。A.網(wǎng)絡B.紙C.票據(jù)D.柜臺56、小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列做法正確的是（ ）。A.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位B.部門內(nèi)同事不應當與小李共享研究成果C.可以與小李共享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗D.可以與小李共享研究成果，因為他目前仍是團隊一員57、下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關于貸款“三個辦法一個指引”的是（ ）。A.商業(yè)銀行授信工作盡職指引B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法C.個人貸款管理暫行辦法D.流動資金貸款管理暫行辦法58、銀行工作人員的下列行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（ ）。A銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管59、按照（ ）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結(jié)算幣種 C.發(fā)行對象 D.信息存儲介質(zhì) 60、穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（ ）。A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調(diào)整B.薪酬的支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構應與風險配置情況相符61、對于設立質(zhì)權的合同，不包括的條款是（ ）。A.被擔保債權的種類和數(shù)額B.債務人履行債務的期限C.質(zhì)押財產(chǎn)的升值空間D.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況62、根據(jù)中華人民共和國合同法的規(guī)定，下列表述錯誤的是（ ）。A合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議B合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為63、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守監(jiān)督規(guī)避的是（ ）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務D.正確理解法律禁止性規(guī)定64、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.協(xié)定存款65、中國長城資產(chǎn)管理公司收購管理和處置的是（ ）的不良資產(chǎn)。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國建設銀行66、下列不屬于違法行為的是（ ）。A. 仿造貨幣的防偽標記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D. 銀行經(jīng)客戶同意運用客戶資金進行債券投資67、下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是（ ）。A.提高風險加權總資產(chǎn)B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C.提高市場風險資本D.提高操作風險資本68、某人投資債券，買入價格是100元，賣出價格是105元，期間獲得利息收入是5元，則該投資的持有期收益率為（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%69、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構是（ ）。A.汽車金融公司B.保險資產(chǎn)管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團財務公司70、我國商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中所面臨的最主要的風險是（ ）。A.聲譽風險B.信用風險C.操作風險D.市場風險71、（ ）是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對客戶開辦某項信貸業(yè)務或產(chǎn)品的最低要求。A.信貸準入 B.限額管理 C.信貸退出 D.風險緩釋 72、固定利率的優(yōu)點是（ ）。A.有利于縮小利率市場波動所造成的風險 B.能更好地發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作用 C.便于計算成本和收益 D.能夠靈活反映市場上資金供求狀況 73、下列關于巴塞爾資本協(xié)議的說法中不正確的是（ ）。A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實際信用風險水平持有一定數(shù)量的資本C.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法D.通過設定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管74、根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）年以上。A2B3C5D675、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（ ）。A.用于保值投機目的期權、期貨B.用于支付回購協(xié)議C.用于投資、籌資可轉(zhuǎn)換公司債D.用于商品流通銀行承兌匯票76、銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（ ）。A1665周歲之間B1660周歲之間C1865周歲之間D1860周歲之間77、劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為068K0，他能取回的全部金額是（ ）元。A300169B300144C300120D30011078、根據(jù)中華人民共和國婚姻法規(guī)定，離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)?，其處理辦法是（ ）。A.雙方不再負清償責任B.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，由人民法院判決C.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，依法由雙方各清償一半D.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，依法由經(jīng)濟條件較好的一方清償79、下列不屬于商業(yè)銀行信息披露得有（ ）。A:年度股東大會的情況B:董事會的構成C:高級管理層的基本情況D:財務報表附注80、下列指標反映經(jīng)濟結(jié)構的是（ ）。A.經(jīng)濟周期B.消費投資結(jié)構C.GDPD.通貨膨脹率81、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（ ）。A資本市場B場內(nèi)市場C一級市場D直接融資市場82、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 83、關于人民幣的禁止性規(guī)定，下列敘述有誤的一項是（ ）。A.偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的。由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款B.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款C.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得。并處一萬元以下罰款D.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為并處二十萬元以下罰款84、反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本稱為（ ）。A.監(jiān)管資本 B.核心資本 C.附屬資本 D.經(jīng)濟資本 85、關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取86、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（ ）。A指定代理B法定代理C委托代理D無權代理87、承擔檢查失誤、清收不力責任的是（ ）。A貸款調(diào)查人員B貸款評估人員C貸款審查人員D貸款發(fā)放人員88、下列金融市場屬于貨幣市場的是（ ）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.銀行間同業(yè)拆借市場89、行政機關實施凍結(jié)存款、匯款的行政強制措施時，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應當（ ）違法委為涉及的金額。A.大于 B.小于 C.等于 D.當事人協(xié)商確定 90、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的“相互尊重”的說法不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員對沒有工作經(jīng)驗的同事要加以特別的關照，給予相應的便利和幫助B.銀行業(yè)從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團結(jié)互助的關系C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害D.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列關于債券投資的名義收益率的表述，錯誤的有（ ）。A.名義收益率又稱票面收益率B.是債券票面利率與購買價格之間的比率C.是事后衡量指標D.為投資決策參考時，具有很強的主觀性E.是票面利息與面值的比率2、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司3、巴塞爾新資本協(xié)議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束4、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱的銀行業(yè)金融機構包括（ ）。A.在我國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行B.在我國境內(nèi)設立的城市信用合作社C.在我國境內(nèi)設立的農(nóng)村信用合作社D.在我國境內(nèi)設立的政策性銀行E.香港、澳門特區(qū)和臺灣地區(qū)的商業(yè)銀行5、根據(jù)擔保法規(guī)定，可以作為權利質(zhì)押合同標的的權利包括（ ）。A匯票、本票、支票B存款單、倉單、提單C土地所有權D依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權6、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。A公平競爭原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則7、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務。A.向金融機構借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務E.為貸款購車提供擔保8、在金融市場上的投資品種中，國債是（ ）。A.最安全的中長期投資品種B.最安全的短期投資品種C.最具有流動性的中長期投資品種D.銀行重要的中長期投資品種E.最具有流動性的短期投資品種9、下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（ ）。A.基本存款額度按活期存款利率計付利息B.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息10、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機構法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、機關法人11、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調(diào)查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤12、下列不屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（ ）。A.直接投資B.匯款C.企業(yè)信貸D.勞務收支E.捐贈13、如果到銀行辦理個人權利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（ ）。A.未到期的本幣定期儲蓄存單B.未到期的外幣定期儲蓄存單C.憑證式國僨D.電子記賬類國債E.個人壽險保險單14、我國貨幣政策的三大法寶有（ ）。A公開市場業(yè)務B存款準備金C利率政策D再貼現(xiàn)E匯率政策15、銀行公司治理主體包括（ ）。A:董事會B:股東大會C:監(jiān)事會D:秘書處E:高級管理層16、下列關于反洗錢的敘述正確的是（ ）。A、金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務B、各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保密D、只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報E、任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報17、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據(jù)市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場18、下列關于活期存款的表述，正確的有（ ）。A.每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息B.只能通過銀行柜面存款C.客戶可以隨時支取D.通常1元起存E.存款的計息起點為元19、“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的（ ）。A. 基礎知識B. 專業(yè)知識C. 資格D. 能力E. 年限20、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A:債券市場B:股票市場C:外匯市場D:交易所市場E:黃金市場21、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（ ）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪22、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有（ ）。A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金B(yǎng).確定中央銀行浮動利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯23、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進資金、項目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟合同D使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保E使用超出抵押物價值重復擔保24、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私C未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作D違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施E違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰25、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（ ）。A:企業(yè)債券B:商業(yè)票據(jù)C:股票D:可轉(zhuǎn)讓大額存單E:回購協(xié)議26、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進金融機構有序發(fā)展D.通過宣傳教育工作相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪27、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務包括（ ）。A辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款B辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款C在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金D辦理業(yè)務范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款E辦理保險代理等中間業(yè)務28、對于應收賬款的概念，中國人民銀行制定的應收賬款質(zhì)押登記辦法作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權，這些權利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權C.出租產(chǎn)生的債權，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)D.提供服務產(chǎn)生的僨權E.銷售產(chǎn)生的債權29、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有（ ）。A制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險E收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標30、就經(jīng)濟環(huán)境而言，對銀行經(jīng)營直接產(chǎn)生影響的因素包括（ ）。A.宏觀經(jīng)濟運行B.經(jīng)濟結(jié)構C.企業(yè)盈利狀況D.經(jīng)濟全球化E.企業(yè)經(jīng)營狀況31、商業(yè)銀行授信的原則包括（ ）。A.合法性原則B.統(tǒng)一授權原則C.誠實信用原則D.授信長期有效原則E.統(tǒng)一授信原則32、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實33、根據(jù)擔保法規(guī)定，可以質(zhì)押的包括（ ）。A.存款單、倉單、提單B.公司的固定資產(chǎn)C.匯票、本票、支票D.土地所有權E.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票34、根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構，可以把行業(yè)劃分為（ ）。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)E.區(qū)域壟斷的行業(yè)35、銀行業(yè)從業(yè)人員應對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的（ ）負責。A.及時性B.完整性C.真實性D.準確性E.謹慎性36、按照投資人所有權劃分，金融工具可分為（ ）。A. 股票B. 債券C. 可轉(zhuǎn)換公司債券D. 證券投資基金E. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單37、目前，我國的貨幣政策工具主要包括（ ）。A.公開市場業(yè)務B.存款準備金C.再貸款和再貼現(xiàn)D.利率政策E.窗口指導38、我國股票場內(nèi)市場主要包括（ ）。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業(yè)板市場D.創(chuàng)業(yè)板市場E.區(qū)域股權交易市場39、根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（ ）。A即期外匯交易B遠期外匯交易C現(xiàn)匯交易D期匯交易E定期外匯交易40、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進口押匯E.提貨擔保 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）銀行從業(yè)人員在業(yè)務宣傳和辦理業(yè)務的過程中，不得使用不正當競爭手段。A正確B錯誤2、（ ）單位協(xié)定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯3、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。A正確B錯誤4、（ ）雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。A正確B錯誤5、（ ）汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。A.對B.錯6、（ ）中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務一律不計復利。A.對B.錯7、（ ）我國商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標能否實現(xiàn)很大程度上取決于個人消費需求提升情況。A.對B.錯8、（ ）債權人申請對債務人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)前，債務人或者出資額占債務人注冊資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請重整。A、正確B、錯誤9、（ ）票據(jù)的特點在于其支付，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是承兌。A、正確B、錯誤10、（ ）被代理人因向第三人履行義務或者承擔民事責任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。A、正確B、錯誤11、（ ）行為人不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，且造成貸款重大損失或情節(jié)嚴重的，可能構成貸款詐騙罪。A、正確B、錯誤12、（ ）國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤13、（ ）外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。A.對B.錯14、（ ）國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。A.對B.錯15、（ ）外幣存款業(yè)務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。A.正確B.錯誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、A2、D3、B4、D5、B6、B7、正確答案是： B8、B9、A10、B11、B12、【答案】A13、【正確答案】A【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機構。融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。14、C15、A16、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進出口銀行。故本題選B。17、C18、A19、B20、C21、正確答案是： D22、B23、B24、B25、【答案】C【解析】現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：一是利息水平適當，二是信用功能擴大，三是具有信用創(chuàng)造功能。26、A27、A28、C29、D30、C31、C32、D33、C34、【答案】D35、【答案】C【解析】超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。36、C37、B38、【答案】D【解析】二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備和少數(shù)股東資本可計入部分。39、正確答案：C【專家解析】考察代位權的知識。40、B41、C42、D43、正確答案：A【專家解析】考察委托代理的知識。44、D45、B46、A47、B48、D49、【答案】A【解析】市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。50、C51、C52、B53、【答案】D54、C55、A56、B57、A58、C59、【正確答案】C60、【答案】C61、 C【解析】對于設立質(zhì)權的合同，一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數(shù)額。(2)債務人履行債務的期限。(3)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。(4)擔保的