金融理論與實(shí)務(wù)期末試卷答案B.doc

中新企業(yè)管理學(xué)院金融理論與實(shí)務(wù)期末試卷（B卷）試題卷注意： 1.試卷保密，考生不得將試卷帶出考場(chǎng)或撕頁(yè)，否則成績(jī)作廢。請(qǐng)監(jiān)考老師負(fù)責(zé)監(jiān)督。2.請(qǐng)各位考生注意考試紀(jì)律，考試作弊全部成績(jī)以零分計(jì)算。3.本試卷滿(mǎn)分100分，答題時(shí)間為120分鐘。一、單項(xiàng)選擇題 (本大題共10小題，每小題2分，共20分)在每小題列出的四個(gè)選項(xiàng)中只有一個(gè)選項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將正確選項(xiàng)前的字母填在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。1、用一般等價(jià)物來(lái)表現(xiàn)所有產(chǎn)品價(jià)值的情況，馬克思稱(chēng)之為（ C ）A、簡(jiǎn)單、偶然的價(jià)值形式 B、擴(kuò)大的價(jià)值形式C、一般價(jià)值形式 D、貨幣形式2、貨幣作為獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行（ D ）A、價(jià)值尺度職能 B、流通手段職能 C、貯藏手段職能 D、支付手段職能3、在信用這種借貸行為中，它的（ B ）沒(méi)有發(fā)生變化A、留置權(quán) B、所有權(quán) C、使用權(quán) D、經(jīng)營(yíng)權(quán)4、利率商、風(fēng)險(xiǎn)大、容易發(fā)生違約糾紛、但卻十分靈活，這是（D ）的特點(diǎn)A、國(guó)家信用 B、銀行信用 C、消費(fèi)信用 D、民間信用5、在（ A ）中，銀行既是債務(wù)人，又是債權(quán)人。A直接融資方式 B、間接融資方式 C、社會(huì)安全性較強(qiáng) D、以上都不對(duì)6、費(fèi)里德曼認(rèn)為證券、債券收益率越高，其他條件不變，側(cè)（ B ）A、貨幣需求量越大 B、貨幣需求量越小 C、貨幣需求量不變 D、不確定7、我國(guó)的貨幣層次中M0通常是指（ D ）A、活期存款 B、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款 C、居民儲(chǔ)蓄存款 D、流通中的現(xiàn)金8、國(guó)際收支平衡表編制的原理是（ B ）A、單式簿原理 B、復(fù)式簿記原理 C、單式和復(fù)式簿記原理 D、以上均錯(cuò)9、技術(shù)分析法的研究對(duì)象是證券的（ C ）A、價(jià)格 B、歷史 C、價(jià)值 D、未來(lái)10、衍生金融工具的交易屬于（ C ）范疇A、資本市場(chǎng) B、證券市場(chǎng) C、貨幣市場(chǎng) D、借貸市場(chǎng)11、目前在我國(guó)的證券公司屬于 ( C )A、單一類(lèi)證券公司 B、復(fù)合證券公司C、綜合類(lèi)證券公司 D、衍生類(lèi)證券公司12、租賃的基本特征是（ D ）A、具有獨(dú)特的資金運(yùn)動(dòng)形式 B、租金的分次歸流C、承租人具有對(duì)租賃標(biāo)的物的選擇權(quán) D、租賃物使用權(quán)與所有權(quán)分離13、被稱(chēng)為經(jīng)營(yíng)性租賃或管理租賃的是（ B ）A、融資性租賃 B、服務(wù)性租賃 C、金融性租賃 D、直接性租賃14、狹義的金融市場(chǎng)就是（C ）A、貨幣市場(chǎng) B、資本市場(chǎng) C、證券市場(chǎng) D、股票市場(chǎng)15、金融市場(chǎng)的最基本功能就是（ A ）A、媒介資金流通 B、支持規(guī)模經(jīng)16、期權(quán)合約和認(rèn)股權(quán)證屬于（ C ）A、傳統(tǒng)的金融工具 B、一般的金融工具C、衍生的金融工具 D、新型的金融工具17、考察借款人是否具有申請(qǐng)借款的資格和行使法律義務(wù)的能力，這是“6C”原則中的（ B ）A、品質(zhì) B、能力 C、現(xiàn)金 D、控制18、上列說(shuō)法中屬于貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)的五級(jí)分類(lèi)法中的“關(guān)注類(lèi)”的是（ C ）A、借款人內(nèi)部管理問(wèn)題未解決，妨礙債務(wù)的償還 B、借款人支付出現(xiàn)困難，并難以按市場(chǎng)條件獲得新資金C、借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作D、借款人處于停產(chǎn)，半停產(chǎn)狀態(tài)19、在以銀行為核心的市場(chǎng)運(yùn)行中，商業(yè)銀行與（ D ）的交易是基礎(chǔ)交易A、中央銀行 B、商業(yè)銀行 C、政策銀行 D、資金盈余者和資金需求者20、下列關(guān)于政策性銀行的說(shuō)法中不正確的是（ C ）A、財(cái)政撥款、發(fā)行財(cái)政性金融債券是其資金主要來(lái)源 B、政策性銀行不以盈利為目標(biāo)C、政策性銀行一般自己開(kāi)展業(yè)務(wù) D、政策性銀行有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域二、多選題 (本大題共10小題，每小題3分，共30分)在每小題列出的四個(gè)選項(xiàng)中有二至四個(gè)選項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將正確選項(xiàng)前的字母填在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。多選、少選、錯(cuò)選均無(wú)分。1、影響商業(yè)銀行存款派生能力的因素有（ ABD ）A、原始存款 B、提現(xiàn)率 C、居民存款 D、存款準(zhǔn)備率 E、超額準(zhǔn)備率2、凱恩斯把貯存財(cái)富的資產(chǎn)分為（AB ）A、貨幣 B、存款 C、債券 D、股票 E、金幣3、我國(guó)外商直接投資的形式主要有（ ABCD ）A、中外合作經(jīng)營(yíng) B、中外合資經(jīng)營(yíng) C、合作開(kāi)發(fā) D、外商獨(dú)資經(jīng)營(yíng) E、中外合資開(kāi)發(fā)4、按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，可以將貸款劃分為以下幾類(lèi)（ ABCDE ）A、正常類(lèi) B、關(guān)注類(lèi) C、次級(jí)類(lèi) D、可疑類(lèi) E、損失類(lèi)5、商業(yè)銀行資本構(gòu)成中，附屬資本包括（ABCE ）A、未公開(kāi)儲(chǔ)備 B、重估儲(chǔ)備 C、普通準(zhǔn)備金D、公積金 E、混合資本工具6、保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)可保利益原則的意義在于 （ACD）A、防止變保險(xiǎn)為賭博 B、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展 C、避免發(fā)生道德危險(xiǎn)D、限定賠償金額 E、補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失7、下列關(guān)于優(yōu)先股說(shuō)法正確的（ ABED ）A、有約定的股息 B、具有優(yōu)先分配股息的權(quán)利 C、具有優(yōu)先清償財(cái)產(chǎn)權(quán)利D、表決權(quán)受到限制 E、優(yōu)先股東具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)8、以利率計(jì)算的基本期限單位為標(biāo)準(zhǔn)劃分，利率可分為（ ACD ）A、年利率 B、基準(zhǔn)利率 C、月利率 D、日利率 E、一般利率 9、我國(guó)政策性銀行有（ BDE ）A、中國(guó)銀行 B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C、中國(guó)建設(shè)銀行 D、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 E、中國(guó)進(jìn)出口銀行 10、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論包括（ ABCD ）A、資產(chǎn)管理理論 B、負(fù)債管理理論C、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論 D、資產(chǎn)負(fù)債外管理理論 E、效益管理理論三、簡(jiǎn)答題（本大題共3小題，每題10分，共30分；請(qǐng)將答案填寫(xiě)在答題卷相應(yīng)題號(hào)處）1、世界各國(guó)主要的商業(yè)銀行類(lèi)型有哪些？1.職能分工型：基本特點(diǎn) 法律限定金融機(jī)構(gòu)必須分門(mén)別類(lèi)各有專(zhuān)司，該體制下商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)短期工商信貸業(yè)務(wù)。美、日、英2.全能型：又稱(chēng)綜合式商業(yè)銀行，它們可以經(jīng)營(yíng)一切銀行業(yè)務(wù)。以德、奧地利和瑞士為代表。2、簡(jiǎn)述通貨緊縮的成因及其消積影響。原因：貨幣因素：主要指貨幣供給偏緊或不足，直接引發(fā)通貨緊縮。結(jié)構(gòu)失調(diào)：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失調(diào)時(shí)必然會(huì)導(dǎo)致企業(yè)投資和居民消費(fèi)減退，反過(guò)來(lái)又加劇了市場(chǎng)需求不足、物價(jià)下跌的壓力。 另一方面，在居民消費(fèi)升級(jí)中，某些消費(fèi)品消費(fèi)相對(duì)飽和，銷(xiāo)售不旺，導(dǎo)致市場(chǎng)需求和物價(jià)疲軟不振。國(guó)際市場(chǎng)的沖擊：當(dāng)金融市場(chǎng)發(fā)生動(dòng)蕩時(shí)，一是出口下降和外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)需求減少；二是國(guó)際市場(chǎng)商品價(jià)格下跌，進(jìn)出口商品價(jià)格下降會(huì)增加國(guó)內(nèi)物價(jià)下降的壓力。 消極影響：企業(yè)利潤(rùn)下降，甚至出現(xiàn)虧損，削弱企業(yè)投資的積極性。持續(xù)的物價(jià)下跌迫使企業(yè)縮減生產(chǎn)，裁減員工，乃至破產(chǎn)倒閉。3、簡(jiǎn)述商業(yè)表外業(yè)務(wù)的種類(lèi)。P1501傳統(tǒng)的表外業(yè)務(wù)貸款承諾：主要表外業(yè)務(wù)。就是保證在借款人需要的時(shí)候向其提供資金貸款。一年以?xún)?nèi)，收一定費(fèi)用。擔(dān)保：是指由合同雙方的第三者（擔(dān)保人）應(yīng)合同一方（委托人）的要求，向合同的另一方（受益人）出具書(shū)面擔(dān)保。保證對(duì)委托人的債務(wù)或應(yīng)履行的合同義務(wù)，承擔(dān)損失的賠償責(zé)任。銀行出具擔(dān)保要收取一定的擔(dān)保費(fèi)。2新興的表外業(yè)務(wù)互換業(yè)務(wù)：是圍繞貨幣、利率展開(kāi)的。銀行既可是當(dāng)事人，也可以是中間人或保證人、種類(lèi)：A、貨幣互換是利率計(jì)算方法相同的異種貨幣的互換B、利率互換具有相同身份的雙方（均為債務(wù)、債權(quán)人）進(jìn)行固定利率債務(wù)（債權(quán)）與浮動(dòng)利率債務(wù)（債權(quán)）的互換。C、利率貨幣互換異種貨幣異種利率的交換，即一種貨幣的固定利率調(diào)換成另一種貨幣的浮動(dòng)利率。期貨業(yè)務(wù)與期權(quán)業(yè)務(wù)四、計(jì)算題（本大題共2小題，每題10分，共20分；請(qǐng)將答案填寫(xiě)在答題卷相應(yīng)題號(hào)處）1、某甲2000年5月15日在銀行存入定期存款10000元人民幣，存期為3個(gè)月，該儲(chǔ)戶(hù)實(shí)際取款日期為2000年9月28日，3月期存款的利率為1.98%，活期存款利率為0.66%，利息稅率為20%，試計(jì)算