金融風險的種類及防范.doc

金融風險的種類及防范一、金融風險危及金融與經(jīng)濟安全所謂金融風險，是指由于形勢、政策、法律、市場、決策、操作、管理等諸因素的變化或缺陷而導致?lián)p失的不確定性。不確定性意味著它有朝兩個方向發(fā)展的可能，一是未加防范或防范不利使損失成為事實；二是由于采取了防范措施且措施得當，使損失沒有發(fā)生或?qū)p失降低到最低限度。我們應當盡量避免出現(xiàn)第一種可能，爭取實現(xiàn)第二種可能。金融風險的直接危害，不僅破壞金融業(yè)務活動的正常進行，削弱和抵毀金融業(yè)本身存在的抵抗各種金融風險的能力；而且危及金融安全和國家經(jīng)濟安全，金融風險發(fā)展到金融危機或金融風暴。金融風暴可以不放一槍一炮把一個國家的經(jīng)濟擠到崩潰的邊緣，出現(xiàn)政治危機和社會動蕩。歷史的和現(xiàn)實的、地區(qū)的和國家的以及國際社會的金融危機都說明了這一點。而在理論上“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心”，而現(xiàn)代經(jīng)濟亦稱金融經(jīng)濟，這是千真萬確的。二、從經(jīng)營金融者看金融風險要保障金融安全，首先需要了解在金融活動中可能會出現(xiàn)哪些風險，以便有針對性地防范和化解風險。對于金融風險的種類，從不同的角度出發(fā)，會有不同的認識或不同的關(guān)注點。對于經(jīng)營金融者來說，金融風險是指所從事的經(jīng)營活動給自己造成經(jīng)濟損失的風險。此類風險主要有利率風險、外匯風險和管理風險，尤其是信貸風險。所謂利率風險是指由于預期利率水平和到期實際市場利率水平的差異而造成損失的可能性。所謂外匯風險是指因匯率變動而蒙受損失或喪失所預期的利益的可能性。所謂管理風險是指由于金融機構(gòu)或經(jīng)營者經(jīng)營管理不善而造成損失的可能性。所謂信用風險，亦稱信貸風險，是指債務人不能按期償還債務本息，使債權(quán)人受到一定經(jīng)濟損失的可能性。造成信用風險的原因主要有以下幾種情況：1.債務人沒有償還債務的意愿。這種原因又有三種狀況：其一、債務人有能力歸還債務本息，但故意逃避責任，不予歸還；其二、債務人雖然暫時沒有償還全部債務的能力，但經(jīng)過努力是可以做到的，卻不去努力，長期拖欠，缺乏承擔還債義務的責任感；其三、采取種種非法的欺詐手段騙取貸款，即金融詐騙行為。2.金融機構(gòu)內(nèi)部人員的違法失職行為。銀行或其他金融機構(gòu)內(nèi)部的一些掌管放貸權(quán)力的人員，甚至高級管理人員，以權(quán)謀私，非法放貸，收受賄賂，挪用公款，非法出具金融票證等，致使放出的貸款無法回收或不能按期回收，造成金融機構(gòu)的重大損失。3.金融機構(gòu)內(nèi)部人員與外部的壞人內(nèi)外勾結(jié)作案。為了提高作案的隱蔽性和成功率，金融機構(gòu)內(nèi)部的蛀蟲往往與外部的壞人勾結(jié)作案。目前，這種內(nèi)外勾結(jié)作案的方法手段越來越多樣化，也越來越巧妙，已成為危害金融安全的主要風險之一，應當成為今后法律打擊和防范的重點。由于上述原因和情況，造成國家金融資產(chǎn)的大量流失，銀行和金融機構(gòu)出現(xiàn)大量的呆賬壞賬，如果這些不良資產(chǎn)多到一定的程度，即超過金融機構(gòu)的資本金時，金融機構(gòu)將面臨破產(chǎn)的危險。三、從政治、法律界人士和國家看金融風險從政治和法律以及國家的角度來看，金融風險是指可能影響金融業(yè)務正常進行，破壞金融秩序、危害經(jīng)濟安全的不確定因素。它不完全以經(jīng)營者的盈虧為標準。從這一角度出發(fā)，金融風險有以下兩大類：第一類為國家金融風險。該風險是指由于國家宏觀經(jīng)濟和政治因素的變化可能對金融造成的潛在損失，是與國家行為有關(guān)而無法為金融企業(yè)和個人行為所左右的，并可導致投資、信貸等損失的風險。它表現(xiàn)為以下幾種情況：戰(zhàn)爭、內(nèi)亂導致金融業(yè)營業(yè)停滯；政策與法律的重大變化導致金融營業(yè)狀況的改變；經(jīng)濟環(huán)境的急劇變化(如急劇的物價上漲，貨幣貶值等)導致金融業(yè)營業(yè)困難；政權(quán)變更導致沒收或凍結(jié)私人或外國資本；社會信用危機，人們無誠實信用可言，三角債、連環(huán)債絡繹不斷，不良金融資產(chǎn)大大超過警戒線。第二類為國際金融風險。該風險是指在國際金融交流活動中，由于外國政府、企業(yè)或金融投機家的某些行為而使本國遭受損失的可能性。這種風險主要表現(xiàn)在以下幾個方面：1.在國際貿(mào)易方面：貿(mào)易對方國單方面撕毀合同，并拒絕賠償本國的經(jīng)濟損失；貿(mào)易對方國強制關(guān)閉市場，限制本國商品進入；稅率變化無常；戰(zhàn)爭、政變等導致本國的經(jīng)濟損失。2.國際投資方面：外國政府實行國有化政策，將本國投資者的資產(chǎn)予以無償征用、沒收或者凍結(jié)，造成本國投資者的經(jīng)濟損失。3.國際貸款方面：債務國否認債務，拒絕履行還債義務；債務國政府單方面要求重議債務；債務國國際收支困難，實行嚴格外匯管制等。4.國際金融投機方面：某些國際金融投機家動用大量資金，大規(guī)模炒買炒賣外國的金融產(chǎn)品，致使某些國家和地區(qū)出現(xiàn)金融危機。四、針對不同風險的種類采取防范措施1.當我們了解和認識了金融風險的種類之后，就可以有的放矢，針對各種風險的具體特點和風險程度，采取各種方法手段，包括經(jīng)濟的、行政的和法律的手段予以防范，把金融風險降低到最低限度，從而最大限度地保障金融安全。2.無論是金融機構(gòu)，還是企業(yè)或個人，都應當樹立風險意識，對金融活動中可能出現(xiàn)的各種風險予以關(guān)注，及早作出清醒的認識和判斷，提前采取必要措施，防范和化解各種金融風險。3.學習和貫徹黨的十六屆