2019年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》過關(guān)練習(xí)試題A卷 含答案.doc

2019年中級銀行從業(yè)資格個人理財過關(guān)練習(xí)試題A卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金2、保險公司與兼業(yè)代理人保費結(jié)算時間最長不得超過（ ）A、1個月B、3個月C、6個月D、1年3、下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ ）A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資B、某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算貸款利率4、下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的表述中，錯誤的是（ ）A、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，代為辦理保險業(yè)務(wù)B、保險代理人和保險經(jīng)紀人都只能是個人，不能是機構(gòu)C、保險代理機構(gòu)包括專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險專業(yè)代理機構(gòu)和兼營保險代理業(yè)務(wù)的保險兼業(yè)代理機構(gòu)D、保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)5、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應(yīng)賠償（ ）A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元6、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（ ）A、商業(yè)銀行B、金觸機構(gòu)C、非銀行金融機構(gòu)D、保險公司7、一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護越（ ），該行業(yè)的內(nèi)部競爭越（ ）A、強；強B、強；弱C、弱；強D、弱；弱8、風(fēng)險預(yù)警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和傳遞B、事后評價C、風(fēng)險處置D、信用卡查詢9、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（ ）為目標(biāo)。A、15%B、20%C、12%D、10%10、以下哪一種風(fēng)險不屬于銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險類型（ ）A、強制平倉風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、違約風(fēng)險D、銷售風(fēng)險11、以下不屬于投資管理風(fēng)險的主要來源的有（ ）A、投資團隊的專業(yè)程度B、理財經(jīng)驗C、交易活動D、信用類12、開放式基金的交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債13、李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%14、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)15、（ ）是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。A、產(chǎn)品線B、產(chǎn)品類型C、產(chǎn)品項目D、產(chǎn)品組合16、描述過去一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表的是（ ）A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細表17、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券18、以下不屬于所有者權(quán)益項目的是（ ）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產(chǎn)19、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（ ）A、投資風(fēng)險偏好B、當(dāng)期財務(wù)安排C、當(dāng)期收入狀況D、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨20、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟（ ）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能21、對客戶的評估報告的審核，負責(zé)人員應(yīng)著重審核（ ），避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。A、理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、評估報告是否披露了相關(guān)重大事項22、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（ ）A、保險利益原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則C、近因原則D、損失補償原則23、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A、財富管理B、個人理財C、個人貸款D、公司理財24、將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結(jié)合，針對不同發(fā)行人與投資人的需求設(shè)計的一種組合投資金融工具是（ ）A、結(jié)構(gòu)性存款B、理財計劃C、理財顧問服務(wù)D、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品25、生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式?（）A、年輕時多消費，年老時少消費B、年輕時少消費，年老時多消費C、消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式26、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是指運用金融工程技術(shù)，將（ ）組合在一起而形成的一種新型金融商品。A、衍生金融產(chǎn)品與大宗商品B、固定收益產(chǎn)品與大宗商品C、固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品D、股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品27、以下有關(guān)定期壽險地說法中錯誤地是（ ）A、定期壽險又稱“定期生存保險”,是人壽險中最簡單地一種、B、如果定期壽險地被保險人在保險期滿時仍然生存,則保險合同即行終止,保險人無給付義務(wù)、C、定期壽險保險費比較低廉,少額地保費就可得到巨額地保障、D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值,不具有儲蓄性地特點、28、若將利率劃分為固定利率及浮動利率，其劃分標(biāo)準(zhǔn)是（ ）A、利率與物價的關(guān)系B、在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C、利息的計算方式D、利率的決定方式29、“新農(nóng)保”采取個人繳費、集體補助和政府補貼相結(jié)合，其中（ ）將對地方進行補助，并且會直接補貼到農(nóng)民頭上。A、地方財政B、集體補助C、中央財政D、個人繳費30、下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法，錯誤的是（ ）A、國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容B、國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險概念更廣C、國別風(fēng)險的具體內(nèi)容因評價目的不同而不同D、國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容31、以下投資工具中，最安全的是（ ）A、銀行存款B、國債C、股票D、基金32、宋體陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（ ）A、復(fù)利終值為229.37元B、復(fù)利終值為239.37元C、復(fù)利終值為249.37元D、復(fù)利終值為259.37元33、以下不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是（ ）A、保險規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、儲蓄規(guī)劃34、股份公司資本中最普通、最基本的股份是（ ）A、優(yōu)先股B、普通股C、混合股D、股份35、宋體（ ）金融業(yè)業(yè)銀行良好運行的基礎(chǔ)和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經(jīng)濟環(huán)境D、良好的個人信用36、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（ ）A、正式授權(quán)B、書面授權(quán)C、公證授權(quán)D、口頭授權(quán)37、房地產(chǎn)投資地風(fēng)險不包括（ ）A、交易風(fēng)險B、意外風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險38、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段?（ ）A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期39、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動對社會經(jīng)濟活動產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（ ）嚴格限制。A、市場準(zhǔn)入B、業(yè)務(wù)活動C、相關(guān)人員從業(yè)資格D、相關(guān)監(jiān)督40、（ ）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。A、原油期貨B、活期存款C、平衡型基金D、成長型股票41、保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（ ）A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償42、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財顧問服務(wù)D、綜合理財服務(wù)43、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（ ）A、償還性B、收益性C、流動性D、安全性44、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元45、下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假46、階梯儲蓄法是（ ）A、短期存款B、長期存款C、中長期存款D、不定期存款47、以下選項中,公司破產(chǎn)后,對公司剩余財產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（ ）A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)48、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（ ）A、FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D、QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金49、下列業(yè)務(wù)中，屬于銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、個人存款B、消費貸款C、信用卡D、國債50、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年51、證券投資基金的收益不包括（）A、股票指數(shù)下跌B、證券買賣差價C、紅利收入D、債券利息52、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應(yīng)選擇去做（ ）A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣53、通常低風(fēng)險、低收益資產(chǎn)占50%左右，中風(fēng)險、中收益資產(chǎn)占30%左右，而高風(fēng)險的等資產(chǎn)比例最低，這種資產(chǎn)配置組合屬于（ ）A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型54、宋體若2012年銀行存款利率為5%，同期物價上漲8%，則實際利率為（ ）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%55、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金56、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（ ）廣告，突出（ ）策略。A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先B、形象；差異化C、產(chǎn)品；差異化D、形象；成本優(yōu)先57、金融市場是指以金融（ ）為交易對象而形成的供求關(guān)系是及其交易機制的總和。A、資產(chǎn)B、負債C、工具D、產(chǎn)品58、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉ok點歌費為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元59、民法通則規(guī)定，（ ）可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的法定代理人60、下列對格式條款理解不正確的是（ ）A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款61、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）A、軋空B、空頭C、多頭D、軋平62、以下哪種貸款不屬于擔(dān)保貸款?（ ）A、個人信用貸款B、個人綜合消費貸款C、個人耐用消費品貸款D、住房貸款63、下列不屬于借款人提款用途的是（ ）A、支付勞務(wù)費用B、工程設(shè)備款C、購買商品費用D、彌補企業(yè)既往的虧損64、某貨幣型理財產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬元，則五日累計收益為（ ）A、295.89B、10800C、29589D、10800065、支出形成費用或成本，而延期收入形成的是（ ）A、資產(chǎn)B、負債C、收入D、費用66、流動比率等于（ ）A、流動資產(chǎn)-流動負債B、流動資產(chǎn)/流動負債C、流動負債-流動資產(chǎn)D、流動負債/流動資產(chǎn)67、宋體個人理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行是通過（ ）方式實施民事法律行為。A、特別代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理68、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足69、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（ ）A、封閉式基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、公司型基金70、宋體一張5年期，票面利率10，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（ ）A、10B、11.5C、12.5D、13.571、投保人或被保險人對（ ）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認地經(jīng)濟利益、A、保險事故B、保險責(zé)任C、保險標(biāo)地D、保險風(fēng)險72、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機構(gòu)和場所D、能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任73、宋體（ ）反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。A、總資產(chǎn)收益率B、貸款實際收益率C、利息實收率D、信貸平均損失率74、保險市場按照保險標(biāo)的劃分方式中，不包括（ ）A、直接保險B、投資型保險C、財產(chǎn)保險D、人身保險75、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買人該債券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元76、以下不屬于銀行理財產(chǎn)品的是（ ）A、定期存款B、貨幣型理財產(chǎn)品C、債券型理財產(chǎn)品D、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品77、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款78、宋體（ ）是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。A、現(xiàn)金紅利分配B、增額紅利分配C、保額分紅D、美式分紅79、申購新股型理財計劃屬于（ ）A、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品B、固定收益型產(chǎn)品C、套利型理財產(chǎn)品D、衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品80、社會保險的特點不包括（ ）A、非營利性B、社會公平性C、強制性D、營利性81、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶相應(yīng)的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年82、下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（ ）A、通貨膨脹指的是物價水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻B、名義利率不能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率C、名義利率能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率83、下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法，正確的有（ ）A、固定成本占有較大的比例B、規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)明顯C、當(dāng)市場競爭激烈時更容易被淘汰D、對銷售量比較敏感84、（ ）衡量消費者福利的一個重要的概念。A、消費者剩余B、消費者收入C、消費者擁有D、物價下降85、在相同保額和投保條件下，（ ）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險86、外匯期權(quán)的購買者，其（ ）A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的C、風(fēng)險是有限的，收益是無限的D、風(fēng)險是無限的，收益是有限的87、商業(yè)銀行以（ ）為經(jīng)營原則。A、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理88、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3，450，000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000，日元少頭3，450，000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元空頭1650089、下列各項中，能夠評價目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況的是（ ）A、貸款實際收益率B、銀行收益率C、利息實收率D、信貸資產(chǎn)相對不良率90、租房和買房的最大區(qū)別在于（ ）A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預(yù)售登記手續(xù)，而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過戶并領(lǐng)取房屋所有權(quán)證，而租房則不需要D、買房后可對房屋進行裝修布置等，而租房后不能行使對房屋的私自變動 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（ ）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運營E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建2、理財目標(biāo)按照實現(xiàn)時間分類，可以劃分為：（ ）A、短期目標(biāo)B、中期目標(biāo)C、中長期目標(biāo)D、長期目標(biāo)3、信貸的要素有（ ）A、對象和金額B、利率和期限C、用途D、擔(dān)保4、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（ ）和（ ）A、儲蓄B、資產(chǎn)C、負債D、資產(chǎn)負債調(diào)整現(xiàn)金流量E、收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量5、宋體證券價格判斷和預(yù)測的方法是（ ）A、定性分析B、定量分析C、基本分析D、技術(shù)分析6、信用卡可以用來進行消費理財，具體包括（ ）A、支出管理指導(dǎo)消費B、關(guān)注銀商優(yōu)惠活動C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手續(xù)費用7、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易地說法正確地是（ ）A、外匯期權(quán)地交易對象并不是貨幣本身,而是一項將來可以買賣貨幣地權(quán)利.B、期權(quán)地買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利.C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險,履行買賣地義務(wù),并收取期權(quán)費.D、期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清,而且不可退回.8、銀行防范質(zhì)押風(fēng)險的措施主要包括（ ）A、選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物B、對于需要進行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)C、對難以確認真實、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押D、動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記E、質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認定9、關(guān)于市場利率與債券價格的關(guān)系，以下說法正確的是（ ）A、負相關(guān)B、正相關(guān)C、沒有關(guān)系D、重要影響10、下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（ ）A、認為股價低就是風(fēng)險小，喜歡買入低價的股票，認為風(fēng)險低，盈利的機會大B、市盈率是股票價格和每股收益的比率，認為市盈率越低風(fēng)險越小，績優(yōu)股風(fēng)險更小C、按照低進高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進就會有收益，抄底就能撿便宜D、認為價位越高風(fēng)險越大，不敢買入高價位股票，認為追高進入就是增加風(fēng)險11、專業(yè)理財人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當(dāng)配置建議，以下說法正確的有（ ）A、在客戶子女很小的階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應(yīng)該最高D、在高原期財務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險的組合投資成為主要手段E、在維持期，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主12、國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標(biāo)準(zhǔn)，即（ ）A、教育B、工作經(jīng)驗C、職業(yè)道德D、考試E、智力13、下列對不同理財產(chǎn)品風(fēng)險性的論述正確的是（ ）A、儲蓄類理財產(chǎn)品適合厭惡風(fēng)險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響B(tài)、基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風(fēng)險D、信托產(chǎn)品的風(fēng)險絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔(dān)E、商業(yè)銀行設(shè)計外匯理財產(chǎn)品時，需要考慮最主要的風(fēng)險是匯率風(fēng)險14、導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素包括（ ）A、經(jīng)濟周期B、交易對手信用狀況C、金融市場發(fā)展?fàn)顩rD、道德因素E、政治危機15、財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等從理財?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策16、對于影響股價的因素的說法，正確的是（）A、宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌B、股票價格與公司盈利能力成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D、股息與股價的變化成正比E、股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激17、下列做法中，哪些行為不屬于違反職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的范疇（ ）A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財產(chǎn)品B、委婉拒絕回答客戶詢問投資某類理財產(chǎn)品的其他客戶姓名等信息C、銀行業(yè)從業(yè)人員小張的家人詢問最近本行開發(fā)的產(chǎn)品時，小張拒絕回答D、與同業(yè)人員交換客戶信息E、無意識的泄露了客試戶的信息18、個人稅收規(guī)劃的基本方法主要有（ ）A、利用免減稅的方法B、利用稅率差異的方法C、利用所得項目調(diào)整的方法D、利用推遲納稅時間的方法19、下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（ ）A、節(jié)稅屬于合法行為B、逃稅屬于違法行為C、偷稅屬于違法行為D、避稅屬于非違法行為20、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟21、下列關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（ ）A、應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動B、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用C、在理財顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響D、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法22、家庭經(jīng)濟活動通常表現(xiàn)為（ ）三大內(nèi)容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、融資B、生活C、投資D、借貸E、消費23、體現(xiàn)國際金融市場發(fā)展的特點說法正確的有（ ）A、全球資本流動日益自由化B、全球金融市場監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則逐步趨同C、全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一D、全球衍生品市場快速發(fā)展E、金融市場價格聯(lián)動試性增強24、最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括（ ）A、政策風(fēng)險B、違約風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、利率風(fēng)險E、提前終止風(fēng)25、金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法中的金融機構(gòu)是指（ ）A、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行B、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司C、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司D、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的財務(wù)公司E、外國銀行在中國境內(nèi)的分行26、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（ ）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達本行的需求C、要學(xué)會清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題27、下列關(guān)于貨幣時間價值的計算，錯誤的是（ ）A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是2480元C、某理財客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%，按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時的本利和是10083元28、按股票持有者分類,股票可分為（ ）A、內(nèi)部職工股B、國家股C、法人股D、個人股29、下列可作為個人教育理財投資工具的有（ ）A、個人儲蓄B、教育貸款C、債券D、教育保險30、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ）A、買入價B、現(xiàn)鈔價C、基準(zhǔn)價D、賣出價31、債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（ ）A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券C、債券按債券形態(tài)分為實物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發(fā)行方式分為擔(dān)保債券、公募債券和私募債券32、下列說法不正確的是（ ）A、風(fēng)險越大，獲得的風(fēng)險報酬應(yīng)該越高B、有風(fēng)險就會有損失，二是相伴相生的C、風(fēng)險是無法預(yù)計和控制的，其概率也不可預(yù)測D、由于籌集過多的負債資金而給企業(yè)帶來的風(fēng)險不屬于經(jīng)營風(fēng)險33、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣34、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是（ ）A、現(xiàn)值是貨幣現(xiàn)在的價值，通常用PV表示B、現(xiàn)值是貨幣在未來某個時間上的價值，通常用FV表示C、現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系D、由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E、現(xiàn)值和終值成正比例試卷關(guān)系35、期貨交易所有（）情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負責(zé)的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險準(zhǔn)備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會員的實物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料36、杠桿比率包括（ ）A、資產(chǎn)負債率B、流動比率C、負債與所有者權(quán)益比率D、利息保障倍數(shù)E、負債與有形凈資產(chǎn)比率37、項目融資申報材料中應(yīng)該注意的事項包括（ ）A、控制項目的財務(wù)收支B、項目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析C、項目的風(fēng)險分析和風(fēng)險規(guī)避措施D、充分了解項目產(chǎn)品的買主或項目設(shè)施用戶的資信狀況E、項目建設(shè)負責(zé)人的資信狀況38、按照理財目標(biāo)的重要性劃分，理財目標(biāo)可以劃分為：（ ）A、必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)B、可以實現(xiàn)的理財目標(biāo)C、期望實現(xiàn)的理財目標(biāo)D、可能實現(xiàn)的理財目標(biāo)39、金融機構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報送的文件和資料有（ ）A、開辦衍生品交易業(yè)務(wù)的申請報告、可行性報告及業(yè)務(wù)計劃書或交易展業(yè)計劃B、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度C、衍生產(chǎn)品交易的會計制度D、所有交易人員的名單、履歷E、風(fēng)險敞口量化或限額的授權(quán)管理制度40、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（ ）A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成D、費用較低 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）流動比率反映了家庭擁有貨幣流動資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項支出的比率。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。A、正確B、錯誤3、（ ）實際利率較高時，會導(dǎo)致黃金價格的下降。A、正確B、錯誤4、（ ）如果一項投資要準(zhǔn)備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強。A、正確B、錯誤5、（ ）依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。A、正確B、錯誤6、（ ）銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤7、（ ）如果投保人