常見金融產(chǎn)品概述.ppt

銷售技巧培訓(xùn)課程之 常見金融產(chǎn)品概述 大大財(cái)富西安分公司銷售管理部 理財(cái) 你不理財(cái) 財(cái)不理你 證券 房地產(chǎn) 藝術(shù)品 期貨 目錄 保險(xiǎn) P2P 融資 銀行理財(cái)產(chǎn)品 貴金屬 信托 外匯 通貨膨脹 美國 從1950年的1美元降到1994年的16美分 中國 2013年的100元人民幣的購買力只相當(dāng)于2005年的57元的購買力 贏得財(cái)富的最大障礙 通貨膨脹 2005年我國廣義貨幣存量 M2 尚不到30萬億元 2013年4月這一數(shù)字就邁過100萬億元大關(guān) 2013年9月 M2余額已達(dá)到107 74萬億元 其間增幅在3倍以上 什么是證券 證券是指發(fā)行人為籌集資金而發(fā)行的 表示其持有人對(duì)發(fā)行人直接或間接享有股權(quán)或債權(quán)并可轉(zhuǎn)讓的書面憑證 包括股票 債券 基金 權(quán)證及其他各種派生的金融工具 證券 股票 基金 債券 權(quán)證 目前日常交易中最常見最普遍的證券是股票 基金 證券投資品種簡介 股票 是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證 代表著其持有者對(duì)股份公司的所有權(quán) 股息 紅利 公司盈利分 特性 收益性 風(fēng)險(xiǎn)性 參與性 流通性 資本利得 買賣賺取的差價(jià)收益 資本利得 買賣賺取的差價(jià)收益 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 政治局勢(shì)等 有權(quán)參與公司重大決策 權(quán)利取決于持有股份的數(shù)量 可在需要的時(shí)候自由的買賣 基金產(chǎn)品的分類及特點(diǎn) 基金 開放式基金 封閉式基金 運(yùn)作方式 法律形式 公司型基金 契約型基金 股票型基金 混合型基金 債券型基金 貨幣型基金 投資對(duì)象 成長型基金 收入型基金 平衡型基金 主動(dòng)型基金 指數(shù)型基金 投資目標(biāo) 投資理念 募集方式 公募基金 私募基金 其他特殊基金 QDII基金 ETF基金 LOF基金 保本基金 傘形基金 基金從廣義上說 基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金 民間私下合伙投資的活動(dòng)如果在出資人建立了完備的契約合同 就是私募基金 在我國已經(jīng)獲得 中華人民共和國證券投資基金法 的監(jiān)管和合法性支持經(jīng)過國家證券行業(yè)管理部門 中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) 的審批 允許這項(xiàng)活動(dòng)的牽頭操作人向社會(huì)公開募集吸收投資者加入合伙出資 這就是發(fā)行公募基金 也就是大家常見的基金 什么是房地產(chǎn)投資 所謂房地產(chǎn)投資 是指資本所有者將其資本投入到房地產(chǎn)業(yè) 以期在將來獲取預(yù)期收益的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng) 期貨 Futures 與現(xiàn)貨完全不同 現(xiàn)貨是實(shí)實(shí)在在可以交易的貨 商品 期貨主要不是貨 而是以某種大宗產(chǎn)品如棉花 大豆 石油等及金融資產(chǎn)如股票 債券等為標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化可交易合約 因此 這個(gè)標(biāo)的物可以是某種商品 例如黃金 原油 農(nóng)產(chǎn)品 也可以是金融工具 交收期貨的日子可以是一星期之后 一個(gè)月之后 三個(gè)月之后 甚至一年之后 什么是期貨投資 什么是貴金屬投資 貴金屬投資分為實(shí)物投資和帶杠桿的電子盤交易投資以及銀行類的紙黃金紙白銀 其中實(shí)物投資是指投資人在對(duì)貴金屬市場(chǎng)看好的情況下 低買高賣賺取差價(jià)的過程 也可以是在不看好經(jīng)濟(jì)前景的情況下所采取的一種避險(xiǎn)手段 以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值 電子盤交易是指根據(jù)黃金 白銀等貴重金屬市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)變化 確定買入或賣出 這種交易一般都存在杠桿 可以用較小的成本套取較大的回報(bào) 保險(xiǎn) 是指投保人根據(jù)合同約定 向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任 或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡 傷殘 疾病或者達(dá)到合同約定的年齡 期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為 什么是保險(xiǎn) 什么是信托 信托就是信用委托 信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為 一般涉及到三方面當(dāng)事人 即投入信用的委托人 受信于人的受托人 以及受益于人的受益人 信托業(yè)務(wù)是由委托人依照契約或遺囑的規(guī)定 為自己或第三者 即受益人 的利益 將財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利轉(zhuǎn)給受托人 自然人或法人 受托人按規(guī)定條件和范圍 占有 管理 使用信托財(cái)產(chǎn) 并處理其收益 P2P是peer to peer的縮寫 peer在英語里有 地位 能力等 同等者 同事 和 伙伴 等意義 P2P理財(cái)指?jìng)€(gè)人與個(gè)人之間的借貸 而P2P理財(cái)是指以公司為中介機(jī)構(gòu) 把這借貸雙方對(duì)接起來實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求 借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款 而中介一般是收取雙方或單方的手續(xù)費(fèi)為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財(cái)模式 什么是信托 外匯投資 是指投資者為了獲取投資收益而進(jìn)行的不同貨幣之間的兌換行為 外匯是 國際匯兌 的簡稱 有動(dòng)態(tài)和靜態(tài)兩種含義 動(dòng)態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣 借以清償國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種專門的經(jīng)營活動(dòng) 靜態(tài)的含義是指可用于國際間結(jié)算的外國貨幣及以外幣表示的資產(chǎn) 通常所稱的 外匯 這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的 什么是外匯投資 銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 對(duì)于 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 的界定是 商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析 財(cái)務(wù)規(guī)劃 投資顧問 資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng) 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式的不同 分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù) 我們一般所說的 銀行理財(cái)產(chǎn)品 其實(shí)是指其中的綜合理財(cái)服務(wù) 什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品 什么是融資擔(dān)保 融資擔(dān)保是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人向受益人融資提供的本息償還擔(dān)保 融資方