2019年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》能力檢測試卷D卷.doc

2019年中級銀行從業(yè)資格個人理財能力檢測試卷D卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、宋體下列關于期貨合約的特點，正確的說法有（ ）個。（1）標準化合約（2）履約大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保（4）合約的價格有最大變動單位和浮動限額。A、2B、3C、4D、12、理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（ ）A、理財服務需求大B、收入穩(wěn)定、受人尊重C、行業(yè)自理和規(guī)范管理D、居民理財技能欠缺3、專門融通一年以內短期資金的場所稱為（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現(xiàn)貨市場D、期貨市場4、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、62B、90.8C、73D、1615、違約責任的承擔形式不包括（ ）A、違約金責任B、賠償損失C、強制履行D、行政處罰6、將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結合，針對不同發(fā)行人與投資人的需求設計的一種組合投資金融工具是（ ）A、結構性存款B、理財計劃C、理財顧問服務D、結構性金融衍生產品7、下列哪種說法是正確的？（ ）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經營決策。C、憑證式國債可以流通并轉讓。D、記賬式國債不能上市流通轉讓。8、下列選項中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風險的是（ ）A、增加現(xiàn)金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風險D、使投資者蒙受購買力風險9、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務，信托產品期限均不得低于（ ）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月10、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港11、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化12、基金轉換的基礎是（ ）A、基金份額B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉換比例13、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲14、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產A、自用性資產B、流動性資產C、投資性資產D、固有資產15、個人所得稅扣繳義務人每月所扣的稅款，自行申報納稅人每月應納的稅款，都應當在次月（ ）內繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申報表。A、三日B、四日C、五日D、七日16、從本質上說，回購協(xié)議是一種（ ）A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生品17、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（ ）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%18、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（ ）A、應該提高壽險保額B、以子女教育年金儲備高等教育學費C、核心資產配置為風險低、收益穩(wěn)定的銀行理財產品D、以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金19、根據(jù)中華人民共和國證券法，下列不屬于內幕信息的是（ ）A、公司債務擔保的重大變化B、公司分配股利或者增資的計劃C、公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經理發(fā)生變動D、上市公司收購的有關方案20、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與（ ）之差來決定。A、營業(yè)費用B、稅率高低C、辦公費用D、成本費用21、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產品。持續(xù)10年。假設理財產品預期年化收益率都不變，為6%，10年后，客戶在銀行資金為（ ）萬元。A、279B、264C、337D、24022、在我國，人身保險合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險費（ ）天的寬限期。A、60B、30C、90D、1023、收藏品中，價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕洕鷮嵙κ侵福?）A、古玩B、藝術品C、郵票D、紀念幣24、從（ ）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品。A、2002B、2003C、2004D、200525、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通26、安全性最高的有價證券是（ ）A、國債B、股票C、長期國債D、企業(yè)債務27、以下哪種黃金投資方式風險最高的是（ ）A、銀行紙黃金B(yǎng)、實物金C、黃金期貨D、上海黃金交易所AU（T+D）28、AU（T+D）的保證金為合約價值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%29、在信用評級操作程序中，不合要求的是（ ）A、相關部門調查、初評B、報送到信貸管理部門審批C、上報至銀行主管風險管理領導審批D、銀行領導簽字認定后直接反饋認定信息30、下列關于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（ ）A、通貨膨脹指的是物價水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻B、名義利率不能夠真實地反映資產的投資收益率C、名義利率能夠真實地反映資產的投資收益率D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率31、從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ）A、了解客戶B、選擇目標客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通32、股票價格形成的實體基礎是（）A、發(fā)行公司資產總值B、發(fā)行公司資產凈值C、發(fā)行公司年銷售額D、發(fā)行公司稅后利潤33、宋體（ ）金融業(yè)業(yè)銀行良好運行的基礎和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經濟環(huán)境D、良好的個人信用34、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權35、如果企業(yè)的短期償債能力很強，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強的流動資產數(shù)額與流動負債的數(shù)額（ ）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、兩者無關36、（ ）是指企業(yè)可以關鍵人物的生命作為保險標的購買適當?shù)娜藟郾ｋU，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預防由于關鍵人物的死亡或傷殘導致的經濟損失和經營的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險B、關鍵人物保險C、企業(yè)關鍵人保險D、企業(yè)壽險37、近年來，（ ）逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格。A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員B、理財規(guī)劃師C、注冊從業(yè)人員D、理財分析師38、以下有關當今國際外匯市場地說法中,錯誤地是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律地金融市場、B、外匯市場系統(tǒng)風險小,是最適合中國中小投資者地一個成熟地金融投資市場、C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面、D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時間和空間障礙地理想投資場所、39、一般情況下，市場利率上升，股票價格將（ ）A、上升B、下降C、不變D、盤整40、下列業(yè)務中，屬于銀行代理業(yè)務的是（ ）A、個人存款B、消費貸款C、信用卡D、國債41、以下國內機構中無法提供理財服務的是（ ）A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所42、銀行采取外部營銷方式推介銀行產品和服務的時候，不必遵循的原則是（ ）A、推介的產品和服務必須在銀行的業(yè)務范圍之內B、應向所在地的銀監(jiān)會派出機構報告C、所租用場所一年內不得超過15天D、銀行需對產品進行充分的信息披露43、下列選項中，屬于我國境內的股票價格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價格平均指數(shù)D、日經225股價指數(shù)44、（ ）對基金財產具有經營管理權；（ ）對基金財產具有保管權；（ ）對基金運營收益享有收益權，并承擔風險。A、管理人，托管人，投資人B、管理人，投資人，托管人C、托管人，管理人，投資人D、投資人，托管人，管理人45、根據(jù)銀監(jiān)會關于調整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知，商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質的理財產品，應實行（ ）A、報告制B、銀監(jiān)會審批制C、證監(jiān)會審批制D、當?shù)劂y監(jiān)局審批制46、當發(fā)生（ ）時，基金合同生效。A、投資人繳納認購基金份額款項B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人受到驗資報告D、基金募集申請批準47、按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股48、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買人該債券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元49、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（ ）A、風險性B、收益性C、建議性D、個性化服務50、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動，這是指（ ）A、個人理財服務B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務D、私人銀行業(yè)務51、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、30B、24C、27D、2152、宋體金融市場的宏觀經濟（ ）A、資源配置功能B、調節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能53、宋體商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標54、（ ）是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。A、投資銀行B、保險公司C、監(jiān)管機構D、中介機構55、在對經常性（ ）進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。A、收入B、支出C、收益D、負債56、宋體以下公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、變異系數(shù)CV=標準差/預期收益率C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1利率D、單期中現(xiàn)值=終值（1+利率）57、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ〢、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B、李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C、李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D、低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇58、下列關于債券通貨膨脹風險的說法，不正確的是（ ）A、通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的B、通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低C、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損59、（ ）的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體。A、有形市場B、無形市場C、區(qū)域性外匯市場D、國際性外匯市場60、證券法基本原則不包括（ ）A、公開、公平、公正原則B、混合經營、混合監(jiān)管原則C、自愿有償、誠實信用的原則D、保護投資者合法權益的原則61、商業(yè)銀行不得銷售的理財產品中不包括（ ）A、無市場分析預測的理財產品B、無目標客戶的理財產品C、無產品期限的理財產品D、無風險管控預案的理財產品62、通過（ ），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力。A、客戶的健康狀況B、客戶的財產狀況C、生命周期D、理財能力63、以下哪項不屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產和負債C、收入與支出D、投資偏好64、有價證券代表地是（ ）A、財產所有權B、債權C、剩余請求權D、所有權或債權65、宋體根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法，保證收益理財計劃中的保證：（ ）A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動收益B、指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險D、由銀行和客戶按照合同約定分配66、房地產投資的優(yōu)點不包括（ ）A、具有分散投資的效應B、可運用財務杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹67、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機構和場所D、能夠獨立承擔民事責任68、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030069、宋體以下有關黃金價格地說法中錯誤地是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升C、一般而言,世界經濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升D、美元地堅挺往往會推動金價地上漲70、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000，短期內工資漲幅不大，他計劃貸款買房，根據(jù)他的實際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點，哪種還款方式更適合他（ ）A、等額本息還款B、等額本金還款C、組合還款D、一次性付款71、在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾72、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（ ）A、資產所有權B、資金使用權C、財產支配權D、債權73、申購新股型理財計劃屬于（）A、結構型理財產品B、固定收益型理財產品C、套利型理財產品D、衍生證券聯(lián)結型產品74、關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，下列表述中錯誤的是（ ）A、商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料B、在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供客戶所有的相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的試詳細情況報告D、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每進一入個測試理財計劃制作明細記錄75、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢76、下列固定收益證券中，風險最低的是（ ）A、企業(yè)債券B、短期國庫券C、公司債券D、商業(yè)票據(jù)77、（ ）為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間。A、日漸龐大的儲蓄存款余額B、居民理財需求的不斷上升C、投資理財工具的日趨豐富D、居民理財技能的欠缺78、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（ ）A、捐贈收入B、股票和債券投資收益C、租金收入D、銀行存款利息79、宋體銀行代理信托類產品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司80、評價信貸資產質量的指標不包括（ ）A、信貸余額擴張系數(shù)B、利息實收率C、流動比率D、加權平均期限81、若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為（ ）A、增加銀行存款B、賣出手中外匯C、增持固定收益證券D、出售手中股票82、職工購買、建造、翻建、大修自住住房，可以申請住房公積金貸款，申請貸款應具備條件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金（ ）以上。A、六個月B、一年C、三個月D、無時間規(guī)定83、下列項目中屬于所得稅免稅收入的是（ ）A、銷售收入B、提供勞務收入C、稿酬收入D、國債利息收入84、在貸款質押擔保問題上，銀行在法律方面要重點考慮的是（ ）A、擔保的合法性B、擔保的有效性C、擔保人的資格D、擔保人的意愿85、下列工程中，屬于勞務報酬所得的是（ ）A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬86、客戶資產負債表編制的直接基礎通常是（ ）A、客戶陳述與會談紀錄B、客戶登記表C、客戶現(xiàn)金流量表D、客戶數(shù)據(jù)調查表87、宋體根據(jù)經驗法則，如果債務負擔率超過（ ），對生活品質可能會產生影響。A、20%B、30%C、40%D、50%88、以下各類金融資產不屬于貨幣市場工具的是（ ）A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、可轉讓大額定期存單D、貨幣市場共同基金89、在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金地條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果,如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾90、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是（ ）A、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險B、已退休客戶，應該建議其投資保守型產品C、年齡越小，所能承受的風險越大D、理財目標彈性越大，承受風險能力越高銀行從業(yè)教材 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、關于反洗錢法的客戶信息保密制度的理解正確的是（）A、非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息B、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密C、司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護E、當執(zhí)行反洗錢法與金融機構客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規(guī)定執(zhí)行2、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（ ）A、封閉式基金無須提取準備金；開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風險管理B、封閉式基金單位資產凈值每周至少公告一次；開放式基金單位資產凈值于每個開放日進行公告C、封閉式基金交易價格主要由市場供求關系決定；開放式基金依據(jù)基金的資產凈值而定D、封閉式基金有固定期限，開放式基金沒有固定期限E、封閉式基金在期限內不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)；開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請3、下列屬于勞務報酬所得的有（ ）A、筆譯翻譯收入B、審稿收入C、現(xiàn)場書畫收入D、雕刻收入4、以下關于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（ ）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數(shù)隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期5、全球鉑金總儲量的98%集中在（ ）A、南非B、美國C、加拿大D、俄羅斯E、中國6、影響消費者行為地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費者個性心理C、經濟因素D、社會因素7、投資型保險產品的種類包括（ ）A、出口信用保險B、萬能保險C、投資連接型保險D、分紅保險E、收入補償保險8、以下關于動產的交付管理，正確的有（ ）A、動產物權的設立和轉讓，自使用時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅，未經登記，不得對抗善意第三人C、動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產物權設立和轉讓前，第三人依法占有該動產的，負有交付義務的人可以通過轉讓請求第三人返還原物的權利代替交付E、動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產的，物權自交付時發(fā)生效力9、下列對不同理財產品流動性的論述正確的是（ ）A、活期存款的流動性強于現(xiàn)金B(yǎng)、債券的流動性一般會低于股票C、房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高D、信托產品是為了滿足特定投資者的要求而設計的，所以其流動性比較差E、外匯產品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預期、外匯市場的管制情況等10、下列有關保證收益型理財計劃,描述正確的有（ ）A、固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃B、在固定收益理財計劃中,由于資金運營得當,超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的風險由客戶承擔11、家庭經濟活動通常表現(xiàn)為（ ）三大內容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、融資B、生活C、投資D、借貸E、消費12、債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（ ）A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券C、債券按債券形態(tài)分為實物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發(fā)行方式分為擔保債券、公募債券和私募債券13、貨幣產生時間價值的原因是（ ）A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬B、隨著時間自動產生C、貨幣的擁有者在某段時間內放棄了對貨幣的使用D、將這些貨幣要用于投資14、以下對于設立基金管理公司應具備的條件正確的是（ ）A、注冊資本不低于1億元人民幣B、注冊資本必須為實繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒有違法記錄D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣E、取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數(shù)15、按照本行在理財產品中所扮演的角色和是否直接承擔投資管理職責，理財產品可分為（ ）A、自主理財產品B、保證收益理財產品C、代銷理財產品D、非保證收益理財產品16、退休養(yǎng)老理財策劃的原則有哪些？（ ）A、本金安全最重要B、保證有充足的現(xiàn)金以備急用C、量入為出養(yǎng)成習慣以及理財組合多樣化，注意整體收益D、制定計劃，防止意外17、金融市場的特點是（）A、金融市場上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場交易價格的一致性C、市場交易活動的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價格成反比18、互換市場存在一定的交易成本和信用風險，主要表現(xiàn)在（ ）A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的C、互換市場沒有人提供履約保證D、互換雙方都必須關注對方的信用E、互換是通過交易所進行交易19、農業(yè)銀行“本利豐”系列理財產品主要投資于（ ）A、銀行間債券市場B、股票市場C、貨幣市場D、黃金市場20、假設現(xiàn)有的財務資源是5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現(xiàn)?（）A、2年后積累7.5萬元的購車費用B、5年后積累11萬元的購房首付款C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）D、20年后積累40萬元的退休金E、以上目標都能實現(xiàn)21、金融活動遵循的基本原則有（ ）A、效益性B、安全性C、流動性D、風險性E、波動性22、關于我國私人投資房地產的策略，下列說法正確的是（ ）A、必須做好我國宏觀經濟、社會因素的分析B、牢固樹立房地產市場存在周期性規(guī)律的理念C、密切關注國家相關政策變化D、密切關注國內其他相關投資及資金市場狀況23、另類理財產品就產品的支付條款而言，主要有（ ）A、直接投資型B、間接投資型C、私募投資型D、公募投資型E、“實期”結合型24、個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有（ ）A、外籍個人按照合理標準取得的境外出差補貼B、個人舉報違法行為獲得的獎金C、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得D、個人轉讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內部退養(yǎng)取得超過當?shù)厣夏曷毠て骄べY的3倍以上部分的退養(yǎng)金25、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（ ）A、經濟與技術環(huán)境B、政治與法律環(huán)境C、社會與文化環(huán)境D、信貸資金的供求狀況E、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略26、遞延年金的特點有哪些（ ）A、最初若干期沒有收付款項B、后面若干期等額收付款項C、其終值計算與普通年金相同D、其現(xiàn)值計算與普通年金相同27、以下有關中銀理財風險管理地說法中,錯誤地有（ ）A、各級理財服務機構地賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證地使用等與所在網點地柜臺業(yè)務相同.B、所有由“中銀理財”地策略聯(lián)盟單位提供地增值服務,必須聲明由此發(fā)生地服務糾紛由提供方負全責,我行只負連帶責任.C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務.D、“中銀理財服務協(xié)議”地文本格式及內容由總行統(tǒng)一制定,版本維護由省行負責.28、符合中華人民共和國信托法關于委托人的權利義務規(guī)定的有（ ）A、委托人有權了解其信托財產的管理運用、處分及收支情況，并有權要求受托人做出說明B、委托人有權查閱、抄錄或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件C、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整該信托財產的管理方法D、受托人違反信托目的處分信托財產或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產受到損失的，委托人有權申請人民法院撤銷該處分行為，并有權要求受托人恢復信托財產的原捧或者予以賠償E、以上說法均不正確29、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內容有（）等。A、當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C、相關風險監(jiān)測與控制情況D、當期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況30、下列有關投資的說法中，正確的是（ ）A、經濟繁榮時，應適當增持存款、債券，減少股票、房產等投資B、經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券C、經濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券D、經濟收縮期，應轉向投資對周期波動不敏感的行業(yè)E、經濟處于景氣周期時，應增加基金的配置31、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（ ）A、增長銀行儲蓄B、減少國庫券的配置C、增加在股票市場上的投資D、適當增加基金的購買32、外國銀行分行可以經營的外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務包括（ ）A、吸收公眾存款B、發(fā)放長期貸款C、買賣、代理買賣外匯D、代理保險E、提供咨詢調查和咨詢服務33、下列關于綜合理財服務業(yè)務的表述，正確的有（ ）A、綜合理財服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務B、在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔C、商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃D、在綜合理財服務中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險E、綜合理財服務是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動34、貸款保證存在的主要風險因素包括（ ）A、虛假擔保人B、保證人不具備擔保資格C、保證人不具備擔保能力D、公司互保E、保證手續(xù)不完備，保證合同產生法律風險35、基金應該公開披露的信息包括（ ）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產、基金托管業(yè)務的訴訟36、商業(yè)銀行開展理財產品銷售業(yè)務有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款（ ）A、違規(guī)開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的B、泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C、挪用客戶資產的D、利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E、其他嚴重違反審慎經營規(guī)則的37、下列哪些是現(xiàn)金理財?shù)娜谫Y工具（ ）A、信用卡B、銀行理財產品C、個人保單質押貸款D、貨幣基金38、下列關于儲蓄類產品的風險狀況的描述，正確的是（ ）A、安全性和流動性都比較高B、適合風險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶C、浮動利率的儲蓄產品風險大于固定利率的儲蓄產品風險D、浮動利率的儲蓄產品風險小于固定利率的儲蓄產品風險E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產品的收益可能是負的39、證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容，代表著一定的財產所有權擁有證券就意味著享有財產的（ ）的權利。A、占有B、使用C、收益D、處置E、無關40、確定客戶的投資目標，出于特定目的的資本積累類型包括（ ）A、應付突發(fā)事件B、家庭大額消費和支出C、子女教育D、個人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財富 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。A、正確B、錯誤2、（ ）受客戶委托授權，理財客戶經理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤3、（ ）個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會遇到一些影響，為了保證目標的實現(xiàn)必須堅持原則，不能進行個人理財規(guī)劃的調整。A、正確B、錯誤4、（ ）如果客戶最關心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風險追求者。A、正確B、錯誤5、（ ）外匯掛鉤類理財產品的回報率取