核保、理賠實(shí)務(wù).ppt

核保 核賠實(shí)務(wù) 曾毅 一 核保實(shí)務(wù) 一 核保的定義核保 也稱風(fēng)險(xiǎn)選擇 是指壽險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人或投保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 并確定是否承保條件的過程 二 核保的目的與意義 核保的目的 通過評(píng)估和劃分準(zhǔn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度 將壽險(xiǎn)公司實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生率維持在精算師預(yù)定的范圍內(nèi) 從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 保證壽險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營 核保的意義 一 公平性 維持差別費(fèi)率的公平性 二 預(yù)防性 防止逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn) 三 安全性 維持穩(wěn)健經(jīng)營及提高承保利潤 三 投保規(guī)則 1 銷售營銷人員在核保中的作用 1 排除道德風(fēng)險(xiǎn) 2 指導(dǎo)投保人準(zhǔn)確填寫投保單等投保資料 3 完成業(yè)務(wù)員報(bào)告書 2 核保專用名詞解釋 1 最低保額 2 最高保額 3 風(fēng)險(xiǎn)保額 4 累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額 3 一般投保規(guī)則 1 職業(yè) 2 投保年齡 3 駕駛 4 業(yè)余愛好和運(yùn)動(dòng) 5 生存調(diào)查 6 高額件投保規(guī)則 7 常見謝絕承保規(guī)定 A 凡從事下列職者 本公司一般謝絕承保 a 特種兵種 如試飛員 殲擊機(jī)飛行員 潛水員等 b 爆破工人 火藥爆竹制造工人 c 鄉(xiāng)鎮(zhèn)及私營煤礦井下工人 d 殘疾人生活雖能自理 但不能正常工作 無穩(wěn)定收入者 e 已高殘人士 四 特殊人群承保規(guī)定 1 無正常穩(wěn)定職業(yè) 無穩(wěn)定收入者 2 未成年人 1 投保含死亡責(zé)任的保險(xiǎn) 投保人僅限于被保險(xiǎn)人的父母或法定監(jiān)護(hù)人 2 根據(jù)保監(jiān)發(fā) 1999 43號(hào)文的要求 父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn) 死亡保險(xiǎn)金額總額不得超過人民幣5萬元 3 孕 產(chǎn)婦 1 懷孕6個(gè)月 指 孕月 28個(gè)自然日 以下且產(chǎn)前檢查正常的可以投保 2 產(chǎn)后2個(gè)月 含 以上且無產(chǎn)后合并癥的可以投保 3 邊遠(yuǎn)地區(qū) 農(nóng)村適當(dāng)限制保額 4 殘疾人群5 將要出國者6 非本地長住居民7 華僑 外籍 港澳臺(tái)人士8 可保利益較特殊的人群9 涉及訴訟 觸犯法律的人員 五 投保細(xì)則 1 主險(xiǎn)投保規(guī)定 1 注意各險(xiǎn)種的投保年齡 2 最低保費(fèi)2 附險(xiǎn)投保規(guī)則我司營銷附險(xiǎn)主要是以下四大類 附加住院醫(yī)療保險(xiǎn) 附加住院醫(yī)療生活津貼保險(xiǎn) 附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) 附加意外傷害生活津貼保險(xiǎn) 附加險(xiǎn)一般規(guī)定附加醫(yī)療險(xiǎn)保額 保費(fèi)的規(guī)定附加醫(yī)療險(xiǎn)承保限額表 六 體檢規(guī)則 1 體檢注意事項(xiàng) 1 對(duì)被保險(xiǎn)人的要求 2 對(duì)銷售 營銷人員的要求2 體檢標(biāo)準(zhǔn)及體檢項(xiàng)目3 體檢費(fèi)用 二 理賠實(shí)務(wù) 一 報(bào)案 二 理賠申請1 申請人2 理賠申請書的填寫3 索賠時(shí)效 三 索賠時(shí)應(yīng)備的資料 1 共同資料 1 理賠申請書 2 保險(xiǎn)合同及最近一次保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)憑證 除終止合同情形外可以只收復(fù)印件 3 被保險(xiǎn)人的身份證或戶籍證明 復(fù)印件 4 死亡給付案件 提供受益人的身份證或戶籍證明 復(fù)印件 5 被保險(xiǎn)人 受益人如委托他人時(shí) 應(yīng)出肯理賠委托書 6 本公司認(rèn)為必要的其它文件 2 特殊資料 1 疾病死亡火化證明 戶口注銷證明 居民醫(yī)學(xué)死亡證明此三種資料中的任何兩種 2 意外傷害死亡疾病死亡資料同樣收取 另增加足以證明意外事故情況的材料 如交通事故需要 交通事故責(zé)任任定書 及 交通事故調(diào)解書 刑事案件需 法醫(yī)報(bào)告 因公傷死亡需工傷主管部門出具的報(bào)告 4 住院醫(yī)療 意外醫(yī)療住院 住院生活津貼 診斷證明 出