淺談發(fā)電企業(yè)保險理賠要點.doc

淺談發(fā)電企業(yè)保險索賠工作要點火力發(fā)電企業(yè)，特別是大容量、高參數(shù)的機組，由于設備多、運行條件苛刻，還存在材料缺陷，設計、安裝問題、機組調(diào)試磨合等其他未知因素，發(fā)生意外事故的可能性極大，因此如何降低風險，減少損失，事故發(fā)生后，如何進行及時有效的保險索賠，成為財務人員的一項重大課題。本文根據(jù)筆者自身的工作經(jīng)歷，結(jié)合數(shù)起保險索賠情況和經(jīng)歷，提出幾點粗淺的認識以供探討。 1、 作為電廠的一名兼職保險專責，除了做好本職工作以外還要加強學習與保險相關(guān)的法律法規(guī)，充分吃透保險合同，特別注意保險責任、責任免除、特別約定、擴展條款等，這些是我們維權(quán)的根本前提。2、完善制度，明確職責、理順程序，建立健全保險索賠管理辦法，明確索賠流程、闡明注意事項，強調(diào)索賠資料的時效性，明確各相關(guān)部門的保險索賠職責范圍，形成系統(tǒng)的閉環(huán)管理，提升索賠工作效率。3、強化保險索賠意識，加大宣傳力度，在公司內(nèi)部通過各種層面提出保險索賠工作在企業(yè)經(jīng)營中的作用。我廠以簡報形式制作保險索賠學習材料，向生產(chǎn)一線人員發(fā)放學習，還通過聘請保險公司的專業(yè)人員來廠為技術(shù)人員做保險知識講座，包括條款講解、案例分析、討論答疑等內(nèi)容，讓技術(shù)人員對保險索賠有意識、有認識，遇到事故及時報案，留證據(jù)，為保險索賠打好基礎(chǔ)。 4合理制定投保方案，有效運用風險機制。每年制定投保方案時，在保證風險承受能力以內(nèi)，充分聽取設備管理人員的意見，盡量將出險幾率較高的資產(chǎn)進行投保。選擇性投?？梢越档捅ＹM支出，使企業(yè)在保險方面的投入更合理。這也是降低成本的一個重要環(huán)節(jié)，但需要慎重分析設備運行安全狀況后再作決定。 5、遇到疑問，尋求保險專業(yè)技術(shù)咨詢。雖然經(jīng)歷過的索賠案件不少，但是每個案件都有它的不同之處，保險公司都會提出各種各樣的問題，給我們的索賠之路增加了更多的困難和艱辛，遇到自己拿不準的問題一定要請教保險業(yè)務專家。 6、鑒于電力行業(yè)的特殊性，很多出險事故是要緊急搶修恢復生產(chǎn)，這樣就會產(chǎn)生一些檢修人員加班費用。如果僅僅按工時核算加班費算會很低，保險公司還會按當?shù)赜霉藴屎藴p費用。在這里建議：如果有條件的話，最好是能安排廠里的工程預決算人員套用相關(guān)工程造價定額取費編制工程決算，這樣有根有據(jù)，比列支加班費更合理。 7、保險理賠過程中應當注意的幾個細節(jié)問題。 事故報案階段遇到險情出現(xiàn)時應及時報案，情況描述要簡明扼要，情況不明時，不要妄加猜測，主觀臆斷，避免成為保險公司拒賠的理由。 現(xiàn)場查勘階段合理安排陪同人員，現(xiàn)場查勘時，對公估公司和保險公司的提問，回答要謹慎，由于導致保險事故因素眾多，對于誤導性的提問，不要輕易作出正面回答，待查明情況分析原因后，再告知公估公司和保險公司，要突出強調(diào)屬于保險責任的主要原因，盡量避免談及屬于責任免除的次要原因。 提供資料階段歸集整理索賠資料要認真把關(guān)，不要盲目提供索賠資料和損失證明材料，避免某些資料存在對保險索賠的不利證據(jù)，造成日后損失理賠工作被動，特別注意避免“磨損、漸進”，強調(diào)“意外、突發(fā)”。談判定損階段談判前，由設備部、經(jīng)管部、財務部等相關(guān)人員組成談判小組，根據(jù)實際受損情況，索賠資料和損失證明材料進行審核和甄別，特別對存在保險爭議的項目，提出充分的理由以及談判策略，確保在索賠談判過程中的說服力和爭取最大的賠償額度。談判時要不卑不亢，據(jù)理力爭，主要精力要放在爭議較大的責任認定或定損金額上，必要時邀請保險經(jīng)紀公司的代表參加。 索賠金額和簽訂協(xié)議階段 賠付金額的計算原則：以保險單約定的保險標的金額為限，以工程、材料、設備的實際損失為基礎(chǔ)，進行賠付金額的計算。 賠付金額的確定：（1）可修復或部分可修復項目，以保險標的物修復至其受損前狀態(tài)的費用扣除殘值后的金額為限；（2）無法修復的項目，以保險標的物損失前實際價值扣除殘值后的金額為準；（3）施救費用，為了防止損失的擴大而采取必要措施產(chǎn)生的合理費用。 雙方就賠償金額達成一致，且被保險人提供的索賠資料齊全，雙方即可簽訂賠償協(xié)議，保險公司按協(xié)議中明確的賠償金額支付賠款。保險索賠本身是一種合同行為，如雙方不能達成協(xié)議，可以采用法律途徑解決問題。 投保財產(chǎn)一切險和設備機損險，是減小由于自然災害、意外事故等不可抗拒因素造成的損失，轉(zhuǎn)移生產(chǎn)風險的重要舉措。事故后保險