淺談發(fā)電企業(yè)保險(xiǎn)理賠要點(diǎn).doc

淺談發(fā)電企業(yè)保險(xiǎn)索賠工作要點(diǎn)火力發(fā)電企業(yè)，特別是大容量、高參數(shù)的機(jī)組，由于設(shè)備多、運(yùn)行條件苛刻，還存在材料缺陷，設(shè)計(jì)、安裝問(wèn)題、機(jī)組調(diào)試磨合等其他未知因素，發(fā)生意外事故的可能性極大，因此如何降低風(fēng)險(xiǎn)，減少損失，事故發(fā)生后，如何進(jìn)行及時(shí)有效的保險(xiǎn)索賠，成為財(cái)務(wù)人員的一項(xiàng)重大課題。本文根據(jù)筆者自身的工作經(jīng)歷，結(jié)合數(shù)起保險(xiǎn)索賠情況和經(jīng)歷，提出幾點(diǎn)粗淺的認(rèn)識(shí)以供探討。 1、 作為電廠的一名兼職保險(xiǎn)專(zhuān)責(zé)，除了做好本職工作以外還要加強(qiáng)學(xué)習(xí)與保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)，充分吃透保險(xiǎn)合同，特別注意保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、特別約定、擴(kuò)展條款等，這些是我們維權(quán)的根本前提。2、完善制度，明確職責(zé)、理順程序，建立健全保險(xiǎn)索賠管理辦法，明確索賠流程、闡明注意事項(xiàng)，強(qiáng)調(diào)索賠資料的時(shí)效性，明確各相關(guān)部門(mén)的保險(xiǎn)索賠職責(zé)范圍，形成系統(tǒng)的閉環(huán)管理，提升索賠工作效率。3、強(qiáng)化保險(xiǎn)索賠意識(shí)，加大宣傳力度，在公司內(nèi)部通過(guò)各種層面提出保險(xiǎn)索賠工作在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的作用。我廠以簡(jiǎn)報(bào)形式制作保險(xiǎn)索賠學(xué)習(xí)材料，向生產(chǎn)一線人員發(fā)放學(xué)習(xí)，還通過(guò)聘請(qǐng)保險(xiǎn)公司的專(zhuān)業(yè)人員來(lái)廠為技術(shù)人員做保險(xiǎn)知識(shí)講座，包括條款講解、案例分析、討論答疑等內(nèi)容，讓技術(shù)人員對(duì)保險(xiǎn)索賠有意識(shí)、有認(rèn)識(shí)，遇到事故及時(shí)報(bào)案，留證據(jù)，為保險(xiǎn)索賠打好基礎(chǔ)。 4合理制定投保方案，有效運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。每年制定投保方案時(shí)，在保證風(fēng)險(xiǎn)承受能力以內(nèi)，充分聽(tīng)取設(shè)備管理人員的意見(jiàn)，盡量將出險(xiǎn)幾率較高的資產(chǎn)進(jìn)行投保。選擇性投?？梢越档捅ＹM(fèi)支出，使企業(yè)在保險(xiǎn)方面的投入更合理。這也是降低成本的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，但需要慎重分析設(shè)備運(yùn)行安全狀況后再作決定。 5、遇到疑問(wèn)，尋求保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)技術(shù)咨詢。雖然經(jīng)歷過(guò)的索賠案件不少，但是每個(gè)案件都有它的不同之處，保險(xiǎn)公司都會(huì)提出各種各樣的問(wèn)題，給我們的索賠之路增加了更多的困難和艱辛，遇到自己拿不準(zhǔn)的問(wèn)題一定要請(qǐng)教保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)家。 6、鑒于電力行業(yè)的特殊性，很多出險(xiǎn)事故是要緊急搶修恢復(fù)生產(chǎn)，這樣就會(huì)產(chǎn)生一些檢修人員加班費(fèi)用。如果僅僅按工時(shí)核算加班費(fèi)算會(huì)很低，保險(xiǎn)公司還會(huì)按當(dāng)?shù)赜霉?biāo)準(zhǔn)核減費(fèi)用。在這里建議：如果有條件的話，最好是能安排廠里的工程預(yù)決算人員套用相關(guān)工程造價(jià)定額取費(fèi)編制工程決算，這樣有根有據(jù)，比列支加班費(fèi)更合理。 7、保險(xiǎn)理賠過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意的幾個(gè)細(xì)節(jié)問(wèn)題。 事故報(bào)案階段遇到險(xiǎn)情出現(xiàn)時(shí)應(yīng)及時(shí)報(bào)案，情況描述要簡(jiǎn)明扼要，情況不明時(shí)，不要妄加猜測(cè)，主觀臆斷，避免成為保險(xiǎn)公司拒賠的理由。 現(xiàn)場(chǎng)查勘階段合理安排陪同人員，現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)，對(duì)公估公司和保險(xiǎn)公司的提問(wèn)，回答要謹(jǐn)慎，由于導(dǎo)致保險(xiǎn)事故因素眾多，對(duì)于誤導(dǎo)性的提問(wèn)，不要輕易作出正面回答，待查明情況分析原因后，再告知公估公司和保險(xiǎn)公司，要突出強(qiáng)調(diào)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的主要原因，盡量避免談及屬于責(zé)任免除的次要原因。 提供資料階段歸集整理索賠資料要認(rèn)真把關(guān)，不要盲目提供索賠資料和損失證明材料，避免某些資料存在對(duì)保險(xiǎn)索賠的不利證據(jù)，造成日后損失理賠工作被動(dòng)，特別注意避免“磨損、漸進(jìn)”，強(qiáng)調(diào)“意外、突發(fā)”。談判定損階段談判前，由設(shè)備部、經(jīng)管部、財(cái)務(wù)部等相關(guān)人員組成談判小組，根據(jù)實(shí)際受損情況，索賠資料和損失證明材料進(jìn)行審核和甄別，特別對(duì)存在保險(xiǎn)爭(zhēng)議的項(xiàng)目，提出充分的理由以及談判策略，確保在索賠談判過(guò)程中的說(shuō)服力和爭(zhēng)取最大的賠償額度。談判時(shí)要不卑不亢，據(jù)理力爭(zhēng)，主要精力要放在爭(zhēng)議較大的責(zé)任認(rèn)定或定損金額上，必要時(shí)邀請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的代表參加。 索賠金額和簽訂協(xié)議階段 賠付金額的計(jì)算原則：以保險(xiǎn)單約定的保險(xiǎn)標(biāo)的金額為限，以工程、材料、設(shè)備的實(shí)際損失為基礎(chǔ)，進(jìn)行賠付金額的計(jì)算。 賠付金額的確定：（1）可修復(fù)或部分可修復(fù)項(xiàng)目，以保險(xiǎn)標(biāo)的物修復(fù)至其受損前狀態(tài)的費(fèi)用扣除殘值后的金額為限；（2）無(wú)法修復(fù)的項(xiàng)目，以保險(xiǎn)標(biāo)的物損失前實(shí)際價(jià)值扣除殘值后的金額為準(zhǔn)；（3）施救費(fèi)用，為了防止損失的擴(kuò)大而采取必要措施產(chǎn)生的合理費(fèi)用。 雙方就賠償金額達(dá)成一致，且被保險(xiǎn)人提供的索賠資料齊全，雙方即可簽訂賠償協(xié)議，保險(xiǎn)公司按協(xié)議中明確的賠償金額支付賠款。保險(xiǎn)索賠本身是一種合同行為，如雙方不能達(dá)成協(xié)議，可以采用法律途徑解決問(wèn)題。 投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)和設(shè)備機(jī)損險(xiǎn)，是減小由于自然災(zāi)害、意外事故等不可抗拒因素造成的損失，轉(zhuǎn)移生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。事故后保險(xiǎn)