農(nóng)村金融體制改革與農(nóng)發(fā)行的發(fā)展.doc

農(nóng)村金融體制改革與農(nóng)發(fā)行的發(fā)展金融參考2004年第8期農(nóng)村金融體制改革與農(nóng)發(fā)行的發(fā)展楊存亮柴洪春(中國(guó)人民銀行新鄉(xiāng)市中心支行,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)衛(wèi)輝監(jiān)管辦事處,河南新鄉(xiāng)453003)中國(guó)的改革是全面的改革,由于改革是社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)體制的整體轉(zhuǎn)換,改革不能通過(guò)局部改革來(lái)實(shí)現(xiàn),所以,農(nóng)村的金融體制改革必須與城市金融改革相配套.從全國(guó)農(nóng)村來(lái)看,將是農(nóng)發(fā)行,農(nóng)村信用社和其他商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)并存,在東部發(fā)達(dá)地區(qū)商業(yè)金融可能會(huì)居于主體地位,在西部和欠發(fā)達(dá)地區(qū)政策性金融可能將發(fā)揮主導(dǎo)作用.1.農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍的確定應(yīng)緊緊追隨農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向,在不同地區(qū)和不同發(fā)展階段確定相應(yīng)的支持重點(diǎn).我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向,簡(jiǎn)單說(shuō)就是,以農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略調(diào)整為主線,走農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村城鎮(zhèn)化的道路,實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村現(xiàn)代化.農(nóng)發(fā)行的職能定位應(yīng)緊緊把握住這個(gè)方向,在遵循政策性銀行經(jīng)營(yíng)原則的前提下,在不同地區(qū),不同發(fā)展階段,找準(zhǔn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和支持重點(diǎn),充分發(fā)揮政策性金融在促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化中的作用.因此,完善農(nóng)發(fā)行職能不應(yīng)是簡(jiǎn)單地將業(yè)務(wù)恢復(fù)到1994年國(guó)務(wù)院確定的范圍.近十年來(lái),農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r和內(nèi)外部環(huán)境已經(jīng)發(fā)生了很大變化,特別是我國(guó)已加人世貿(mào)組織,農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)范圍應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn),比如農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整貸款,扶持農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)貸款,農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全體系建設(shè)貸款,農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)體系建設(shè)貸款(包括與農(nóng)產(chǎn)品期貨交易有關(guān)的實(shí)物交割系統(tǒng)建設(shè)貸款),農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè)貸款以及村鎮(zhèn)房地產(chǎn)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款等等,都應(yīng)列入農(nóng)發(fā)行支持范圍.特別是制定中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行條例時(shí)更要強(qiáng)調(diào)職能定位和界定業(yè)務(wù)范圍.一定時(shí)期,一定地區(qū)的具體貸款范圍和項(xiàng)目以及每年的貸款規(guī)模,應(yīng)由農(nóng)發(fā)行根據(jù)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和自身管理能力研究提出,報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn).2.東部發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)地位重要,發(fā)展任務(wù)重,資金的有效需求(即有市場(chǎng),有還款能力的資金需求)缺口大,這些地區(qū)不應(yīng)是取消政策性金融,而是要加大政策性金融支持的問(wèn)題.東部發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)較好,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平較高,是提高我國(guó)農(nóng)業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品出口創(chuàng)匯的重要區(qū)域,在實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過(guò)程中具有示范帶頭作用.但這些地方圍繞提高農(nóng)產(chǎn)品國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力,在農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化基地建設(shè),農(nóng)業(yè)科技園區(qū)建設(shè),良種繁育,農(nóng)產(chǎn)品加工,農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā),農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),生態(tài)資源保護(hù)等方面建設(shè)任務(wù)仍然很重.這些項(xiàng)目資金需求量大,期限長(zhǎng),回收慢,風(fēng)險(xiǎn)大,商業(yè)金融機(jī)構(gòu)一是資金供應(yīng)有限,二是對(duì)這些項(xiàng)目不愿投入,迫切需要政策性信貸支持.農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性是相對(duì)于其他產(chǎn)業(yè)而言的,不是區(qū)域概念.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)相對(duì)于中西部地區(qū)來(lái)說(shuō)農(nóng)業(yè)比較發(fā)達(dá),但在這些地方,就獲得商業(yè)金融支持而言,與其他產(chǎn)業(yè)相比農(nóng)業(yè)仍處于弱勢(shì)地位,資金的有效需求缺口甚至比中西部地區(qū)還大,還迫切.因此,在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間內(nèi),這些地區(qū)不70應(yīng)是取消政策性金融,而是要加大政策性金融支持的問(wèn)題.3.農(nóng)發(fā)行新業(yè)務(wù)的發(fā)展務(wù)必堅(jiān)持量力而行,循序漸進(jìn)的原則,可在不同地區(qū)分別試點(diǎn),取得經(jīng)驗(yàn)后再逐步推廣.政策性金融業(yè)務(wù)的發(fā)展既取決于農(nóng)業(yè),農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,也受國(guó)家財(cái)力和政策性銀行管理能力的制約.僅就目前農(nóng)發(fā)行支行員工的數(shù)量和素質(zhì),在履行好現(xiàn)有職能的同時(shí),難以承擔(dān)過(guò)多新增項(xiàng)目的貸款業(yè)務(wù).因此,在國(guó)務(wù)院對(duì)農(nóng)發(fā)行職能準(zhǔn)確定位后,應(yīng)該循序漸進(jìn),分步實(shí)施.可以在東,中,西部地區(qū)分別進(jìn)行試點(diǎn),以盡快取得各種經(jīng)驗(yàn).從實(shí)際來(lái)看,解決”三農(nóng)”問(wèn)題已成為經(jīng)濟(jì)工作和全黨工作的重中之重,當(dāng)務(wù)之急,各地農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中一些政策性貸款項(xiàng)目急需農(nóng)發(fā)行予以支持.因此,一旦國(guó)務(wù)院出臺(tái)農(nóng)村金融改革方案后,農(nóng)發(fā)行應(yīng)該盡快介入.為此,目前農(nóng)發(fā)行應(yīng)立即組織專門力量進(jìn)行相關(guān)的對(duì)策研究,如機(jī)構(gòu)設(shè)置,人員配置和培訓(xùn),成本核算,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,資金來(lái)源,項(xiàng)目貸款管理辦法和委托代理辦法的研究制定等等.4.深入研究和正確處理農(nóng)發(fā)行與農(nóng)村信用社的關(guān)系.從目前農(nóng)村金融的實(shí)際分析,未來(lái)農(nóng)發(fā)行與農(nóng)村信用社可能存在兩種關(guān)系,即委托代理關(guān)系和資金借貸關(guān)系.一是農(nóng)發(fā)行縣以下沒(méi)有分支機(jī)構(gòu),一些貸款項(xiàng)目特別是扶貧貸款可能需要委托農(nóng)村信用社代理,貧困地區(qū)的農(nóng)村信用社甚至要以農(nóng)發(fā)行的代理費(fèi)維持生存;二是為建立新的農(nóng)村資金回流機(jī)制,農(nóng)發(fā)行向郵政儲(chǔ)蓄發(fā)債籌集資金,按債券利率加成后批發(fā)給信用社,從而形成農(nóng)發(fā)行與信用社之間的借貸關(guān)系.由此,農(nóng)發(fā)行與農(nóng)村信用社將會(huì)形成一種十分密切的關(guān)系,這將給農(nóng)發(fā)行帶來(lái)深刻影響,農(nóng)發(fā)行監(jiān)管的工作量和難度很大,風(fēng)險(xiǎn)也難以控制和處理.對(duì)此,必須深入加以研究,在處理這一問(wèn)題上應(yīng)注意以下幾點(diǎn):一是嚴(yán)格區(qū)分二者的性質(zhì).農(nóng)發(fā)行是中央政府的政策性金融機(jī)構(gòu),農(nóng)村信用社是社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu),實(shí)際上屬于商業(yè)金融機(jī)構(gòu),即使在貧困地區(qū),信用社主要以代理農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)維持生存,也不改變其性質(zhì).至于今后農(nóng)發(fā)行能否有選擇地參股或控股農(nóng)村信用社,不是現(xiàn)在研究討論的問(wèn)題.二是處理二者關(guān)系應(yīng)堅(jiān)持市場(chǎng)原則,避免行政干預(yù).無(wú)論委托代理關(guān)系和資金關(guān)系都應(yīng)該是兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間的一種市場(chǎng)行為,而不是行政安排,農(nóng)發(fā)行和信用社都有充分的自主權(quán).當(dāng)然,在委托代理方面,在貧困地區(qū),農(nóng)發(fā)行幾乎沒(méi)有選擇的余地也是一個(gè)問(wèn)題,其風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題需要專門研究.三是對(duì)農(nóng)發(fā)行承擔(dān)郵政儲(chǔ)蓄與農(nóng)村信用社之間資金中介的問(wèn)題應(yīng)深入研究論證.完善農(nóng)村資金回流機(jī)制是十分必要的,人民銀行向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)再貸款,郵政儲(chǔ)蓄購(gòu)買農(nóng)發(fā)行政策性金融債,郵政儲(chǔ)蓄資金直接交給當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社使用等都是可以選擇的方式.但農(nóng)發(fā)行承擔(dān)郵政儲(chǔ)蓄與農(nóng)村信用社之間的資金中介,由此造成的風(fēng)險(xiǎn)難以控制和界定,應(yīng)該引起有關(guān)部門的注意.5.農(nóng)發(fā)行應(yīng)處理好與地方政府的合作關(guān)系,充分利用地方政府的信用.盡管農(nóng)發(fā)行是中央政府的銀行,但實(shí)踐證明,要做好農(nóng)發(fā)行的工作離不開(kāi)各級(jí)政府的支持,從根本上農(nóng)發(fā)行與各級(jí)政府的目標(biāo)和利益也是一致的.從國(guó)有資產(chǎn)管理體制改革的方向上看,今后農(nóng)發(fā)行與各級(jí)地方政府的合作可能更加密切.一方面,農(nóng)發(fā)行應(yīng)該積極支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè),在嚴(yán)格執(zhí)行中央政府制定政策的同時(shí),對(duì)地方政府根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要確定建設(shè)項(xiàng)