2020年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》能力測試試題A卷.doc

省（市區(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年初級銀行從業(yè)資格個人理財能力測試試題A卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、“新農保”采取個人繳費、集體補助和政府補貼相結合，其中（ ）將對地方進行補助，并且會直接補貼到農民頭上。A、地方財政B、集體補助C、中央財政D、個人繳費2、即期交易中地標準交割日是指（ ）A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協議地某一天3、證券投資基金反映的關系是投資者和基金管理人之間的一種（ ）A、債權債務關系B、所有權與經營權關系C、權利義務關系D、委托代理關系4、保證收益理財計劃中的保證收益（ ）A、不得高于同業(yè)拆借利率B、不得對客戶提出任何附加條件C、不得低于同期儲蓄存款利率D、高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件5、下列關于證券投資基金的說法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負責管理和運用基金資產6、基金（ ）是指投資者在基金存續(xù)期內基金開放日申請購買基金份額的行為。A、認購B、申購C、贖回D、轉換7、生命周期理論的創(chuàng)建人是（ ）A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯羅克萊因D、莫里斯阿萊斯8、以下屬于財產保全的方式的是（ ）A、訴前財產保全和訴中財產保全B、訴前財產保全和訴后財產保全C、執(zhí)行財產保全和強制財產保全D、強制財產保全和訴中財產保全9、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（ ）A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B、要求某銀行報送財務報告C、銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現場檢查D、要求某銀行總經理就銀行的某項業(yè)務做出說明10、下列關于貨幣型理財產品表述錯誤的是（ ）A、主要投資于貨幣市場的理財產品B、投資期短，資金贖回靈活C、本金、收益安全性高D、常被作為定期存款的替代品11、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤分配表12、商業(yè)銀行應妥善保管與客戶相應的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年13、（ ）是基于客戶所提供的家庭財務信息整理的結果（即資產負債表、收支結余表等），進行專業(yè)分析的過程。A、客戶家庭基本信息B、客戶財務狀況分析C、理財目標的評估和分析D、綜合理財規(guī)劃建議14、在估計可持續(xù)增長率時，通常假設內部融資的資金來源主要是（ ）A、凈資本B、留存收益C、增發(fā)股票D、增加負債15、價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是（ ）的一種表現形式。A、波動性之謎B、股權溢價之謎C、有限理性D、有效市場16、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買人該債券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元17、下列屬于資產變化引起的資金需求是（ ）A、商業(yè)信用的變動B、資產效率的下降C、債務重構D、分紅的變化18、股票有多種價值,投資者平時較為關心地是（ ）A、股權B、面值C、紅利D、市值19、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（ ）A、信用記錄B、貸款背景C、項目收益D、抵押品變現難易程度20、某公司債券年利率為12，每季復利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%21、保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（ ）A、最低金額B、平均金額C、不確定D、最高金額22、證券投資基金可以通過有效的資產組合（ ）A、規(guī)避通貨膨脹風險B、降低投資風險C、降低系統(tǒng)風險D、降低不可分散風險23、不同家庭生命周期的理財重點不同，資產配置也應有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是（）A、家庭成長期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期24、英國現行的信托業(yè)務可分為（ ）和（ ）A、一般信托業(yè)務，投資信托業(yè)務B、特別信托業(yè)務，投資信托業(yè)務C、一般信托業(yè)務，理財信托業(yè)務D、特別信托業(yè)務，理財信托業(yè)務25、下列關于抵押物估價的正確說法是（ ）A、可以由抵押人自行評估B、可以由債務人自行評估C、可委托具有評估資格的中介機構給予評估D、可以由抵押人委托政府物價部門進行估價26、如果客戶的（ ）為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現資產或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產規(guī)模將日益縮減直至破產。A、凈現金流量B、凈資產C、凈財產D、負債27、一般情況下，某類企業(yè)處在以下哪個行業(yè)生命周期時，投資風險相對較?。?）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期28、下列關于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是（ ）A、境內托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間的證券托管業(yè)務B、境內托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設置托管賬戶C、境內托管人通過本行外匯資金運用結算賬戶辦理與境外證券登記結算機構之間的資金結算業(yè)務D、境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內托管人的業(yè)務29、以下關于按照交易標的物劃分，錯誤的是（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現貨市場D、外匯市場30、下列關于債券通貨膨脹風險的說法，不正確的是（ ）A、通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的B、通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低C、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損31、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這是理財顧問服務的（ ）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性32、下列保險規(guī)劃步驟正確的是（ ）A、選定保險產品、確定保險標的、確定保險金額、明確保險期限B、確定保險標的、確定保險金額、選定保險產品、明確保險期限C、確定保險標的、選定保險產品、明確保險期限、確定保險金額D、確定保險標的、選定保險產品、確定保險金額、明確保險期限33、公司貸款安全性調查的內容不包括（ ）A、對借款人法定代表人的品行進行調查B、對公司借款人財務經理個人信用卡的額度進行審核C、對保證人的財務管理狀況進行調查D、對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調查34、以下哪種貸款不屬于擔保貸款?（ ）A、個人信用貸款B、個人綜合消費貸款C、個人耐用消費品貸款D、住房貸款35、關于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（ ）A、違約風險就是信用風險B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風險是零D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示36、商業(yè)銀行應該在產品銷售之后，對產品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估，這是（ ）的要求。A、產品設計風險管理B、產品運作風險管理C、產品銷售風險管理D、產品到期風險管理37、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（ ）A、保險利益原則B、轉移風險原則C、近因原則D、損失補償原則38、對商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則開展個人理財業(yè)務的，銀監(jiān)會可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會有權采?。?）的措施。A、暫停該銀行新的理財計劃和產品B、停止對該銀行所有理財計劃或產品的銷售C、更換該銀行個人理財業(yè)務管理部門的負責人D、將該銀行客戶的交易轉移至其他銀行辦理39、下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準則的是（ ）A、誠實信用B、專業(yè)勝任C、利潤至上D、守法合規(guī)40、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號，到期還款日是每月的15號。如果他在本月20號刷卡消費，到下月15號還款，其享有的免息期是（ ）A、20天B、25天C、55天D、15天41、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、收集、整理客戶信息C、客戶分類和了解、分析客戶需求D、投資理財產品選擇、組合和理財規(guī)劃42、在我國現行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個人所得稅43、平價發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則（）A、投資者獲益B、投資者沒獲益亦未受損C、投資者承擔了再投資風險D、提前贖回收益率低于到期收益率44、根據證券投資基金法的規(guī)定，要設立基金管理公司，注冊資金不低于（ ）人民幣，且必須為實繳貨幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元D、1億元45、家庭財產保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險46、下列指標中不能用來衡量債券收益性的是（ ）A、面值收益B、預期收益率C、方差D、持有期收益率47、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉移情況地工程是（ ）A、經常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶48、宋體金融市場的宏觀經濟（ ）A、資源配置功能B、調節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能49、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、550、下列不屬于證券市場的是（ ）A、股票市場B、債券市場C、基金市場D、黃金市場51、根據中華人民共和國個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率52、按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權53、國家外匯管理局的縮寫是（ ）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE54、從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經濟學家歸為一種經濟行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要（ ）之一。A、人生規(guī)劃B、理財目標C、財務規(guī)劃D、投資計劃55、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格56、債券分為附息債券和零息債券的依據是（ ）A、債券形式B、計息方式C、付息方式D、利率變動方式57、保險是指（ ）根據合同約定，向（ ）支付保險費，（ ）對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應的財產損失承擔賠償保險金責任。A、投保人，保險人，保險人B、保險人，投保人，投保人C、保險人，投保人，保險人D、投保人，保險人，投保人58、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。59、按照行權日期不同，金融期權可以分為（ ）A、價內期權和價外期權B、歐式期權和美式期權C、看跌期權和看漲期權D、實值期權和虛值期權60、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（ ）為目標。A、15%B、20%C、12%D、10%61、下列說法不正確的一項是（ ）A、股票的收益主要來源于股利和資本利得B、股利來源于公司的稅后凈利潤C、股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機有關62、某國的政治風險評分為2.7分，經濟風險評分為3.5分，法律風險評分為1.3分，稅收風險評分為2.8分，運作風險評分為2.4分，安全性評分為1.1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風險是（ ）A、2.215B、2.315C、2.415D、2.51563、基金子公司在產品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產品來看，不屬于基金子公司產品特征的是（ ）A、產品收益率相對較高B、產品標準化程度高C、產品參與人相對較多D、抗風險能力低64、委托人有權向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應當知道撤銷原因之日起（ ）內行使，未行使的，申請權取消。A、1個月B、3個月C、半年D、1年65、金融期貨中不包括（ ）A、股票指數期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨66、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是（ ）A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點。67、根據關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知，當（ ）時，向其銷售保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單。A、期交產品投保人年齡超過70周歲B、投保人年齡超過65周歲C、期交產品投保人年齡超過65周歲D、投保人年齡超過70周歲68、屬于反映個人/家庭在某一時點上地財務狀況地報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤分配表69、對于由兩只股票構成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關系數等于（ ）A、0B、-1C、+1D、無所謂70、為了獲得穩(wěn)定的現金流，應當投資于哪種基金?（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金71、以下關于股票掛鉤類理財產品說法不正確的是（ ）A、按結構劃分，股票掛鉤類理財產品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者基礎上改進的結構2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產品包括不保障本金理財產品和保障本金理財產品C、股票掛鉤類理財產品的掛鉤標的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財產品的投資回報=股票價格投資回報率72、在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產中保值性最好的是（ ）A、儲蓄B、股票基金C、黃金D、債券73、目前，在我國現行的法律框架下，（ ）和（ ）是遺產繼承的兩種重要形式。A、法定繼承，遺囑繼承B、法定繼承，遺贈C、遺贈扶養(yǎng)協議，遺贈D、遺囑繼承，遺贈74、若將利率劃分為固定利率及浮動利率，其劃分標準是（ ）A、利率與物價的關系B、在借款期內利率是否可以調整C、利息的計算方式D、利率的決定方式75、增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經濟活動總水平的周期及其振幅（ ）A、正相關B、負相關C、無關D、以上都不對76、教育消費根據對象不同分為（ ）子女教育消費兩種。A、個人教育消費B、親人教育消費C、企業(yè)教育消費D、老人教育消費77、根據商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法，下列可以認定為高凈值客戶的是（ ）A、小李購買理財產品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明D、小王單筆認購理財產品50萬元人民幣78、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%79、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是（ ）A、不打聽與自身工作無關的信息B、未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C、當有急事需要處理時，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D、未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為80、（ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。A、熟知業(yè)務B、勤勉盡責C、專業(yè)勝任D、誠實信用81、下列不屬于專業(yè)理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低B、子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應該最高82、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港83、商業(yè)銀行及其境內托管人違反商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法的，由（ ）給予行政處罰。A、中國證監(jiān)會B、中國銀監(jiān)會C、國家外匯管理局D、中國人民銀行84、宋體商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照（ ）的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。A、內容B、法律形式C、品牌D、管理運作方式85、下列選項中不屬于金融市場特點的是（ ）A、市場商品的特殊性B、市場交易活動的集中性C、市場交易主體的唯一性D、市場交易價格的一致性86、在保證收益理財計劃中,承擔投資風險的是（ ）A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分攤風險D、理財產品設計者87、對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（ ）A、工藝技術評估B、生產條件評估C、經濟效益的評估D、銀行效益評估88、市場利率上升的影響是（ ）A、債券價格上升B、股票價格上升C、房地產市場走低D、儲蓄產品利率上升89、投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢？（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元90、以下屬于信用中介的是（ ）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、某理財客戶經理在向客戶推薦債券產品時列舉了下列關于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風險高于銀行存款、低于股票D、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風險E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關緊要的因素2、對于個人而言，利率水平的變動會影響（ ）A、銀行儲蓄存款產品的收益率同步上升B、所持房產價值走低C、股票價值下降D、債券價值下降E、理財產品的配置比例3、貨幣政策是政府為實現一定的宏觀經濟目標而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ ）A、利率B、法定存款準備率C、再貼現政策D、海外市場業(yè)務E、公開市場業(yè)務4、按照承保方式劃分，保險可以分為（ ）A、直接保險B、人身保險C、財產保險D、再保險5、伴讀理財中的貨幣性風險可能有（ ）A、房地產市場浮動可能造成房產貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產與其租賃業(yè)務C、投資房產需要家庭有充足的資金為基礎，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨立生活的機會，自主自立的能力得不到相應的鍛煉6、以下可以成為金融市場資金需求者的是（）A、政府B、商業(yè)銀行C、居民個人D、金融行業(yè)的監(jiān)管機構E、國有企業(yè)7、下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅地有（ ）A、專營屬于農業(yè)稅范疇地捕撈業(yè),并已繳納了農業(yè)稅地所得B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務業(yè)地收入C、經有關部門批準,取得執(zhí)照行醫(yī)而取得地報酬D、個體工商戶從事手工業(yè)地所得8、列哪些經濟因素會對匯率的變動產生影響（ ）A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財政政策和貨幣政策的協調9、根據市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（ ）A、銀行應當為顧客提供盡可能多的價值而不應追求回報B、將大部分營銷預算投入到對銀行貢獻度較低的客戶C、及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復，做出反應D、通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯系E、每天給顧客撥打電話進行推銷10、下面屬于商品證券地有（ ）A、提貨單B、運貨單C、倉庫棧單D、存款單11、以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有（）A、私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B、私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業(yè)顧問服務D、私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務12、在進行貸款風險分類時，銀行進行判斷分析的主要步驟有（ ）A、基本信貸分析B、還款能力分析C、還款可能性分析D、確定分類結果E、委托中介機構評估13、關于我國私人投資房地產的策略，下列說法正確的是（ ）A、必須做好我國宏觀經濟、社會因素的分析B、牢固樹立房地產市場存在周期性規(guī)律的理念C、密切關注國家相關政策變化D、密切關注國內其他相關投資及資金市場狀況14、一個人的財務安全，主要有這些內容：（ ）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現金準備；D、是否有適當的住房；E、是否購買了適當的財產和人身保險；15、體現國際金融市場發(fā)展的特點說法正確的有（ ）A、全球資本流動日益自由化B、全球金融市場監(jiān)管標準與規(guī)則逐步趨同C、全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一D、全球衍生品市場快速發(fā)展E、金融市場價格聯動試性增強16、銀行理財產品可能面臨的風險類型有（ ）A、政策風險B、信用風險C、匯率風險D、提前終止風險E、通貨膨脹風險17、商業(yè)銀行理財新產品的開發(fā)應當編制產品開發(fā)報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發(fā)報告的內容要詳細，包括（ ）等。A、新產品的定義、性質與特征B、目標客戶及銷售方式C、主要風險及其測算和控制方法D、風險限額E、新產品帶來的效益18、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內的存儲余額，下列符合提取條件的是（ ）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系19、下列屬于系統(tǒng)性風險的是（ ）A、市場風險B、財務風險C、利率風險D、購買力風險20、以下哪些屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產和負債C、收入與支出D、投資偏好E、家庭關系21、目前我國商業(yè)銀行個人理財的基本業(yè)務包括：（ ）A、股票B、基金C、人民幣理財產品D、外匯理財產品22、金融市場的特點是（）A、金融市場上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場交易價格的一致性C、市場交易活動的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價格成反比23、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（ ）的原則。A、平等B、自愿C、公平D、誠實信用E、公開24、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（ ）A、直接性B、分散性C、差異性較小D、部分不可逆性E、相對較強的自主性25、基金宣傳材料可以采用的形式包括（ ）A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯網資料26、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（ ）A、經濟與技術環(huán)境B、政治與法律環(huán)境C、社會與文化環(huán)境D、信貸資金的供求狀況E、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略27、下列關于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（ ）A、可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值C、可委托具有評估資格的中介機構給予評估D、可由抵押人自行評估E、可由債務人自行評估28、本書中介紹的儲蓄規(guī)劃策略有（ ）A、規(guī)劃好存取時間B、增加儲蓄本金，開源節(jié)流C、采用合理的存款組合D、選擇合適的存儲方式29、評估投資者投資風險承受度，下列敘述正確的是（ ）A、年齡較低所能承受的投資風險較大B、資金需動用時間離現在愈近，愈不能承擔高風險C、年長卻愿意冒險的投資者，應建議其投資高風險股票型基金D、長期理財目標彈性愈大，承擔的風險愈高30、運用直接法開發(fā)客戶時應當做到（ ）A、多渠道收集有關目標客戶的信息B、消除先入為主的思想C、有信心D、準備充分E、做好吃閉門羹的心理準備31、對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（ ）A、等級尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評估法32、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達本行的需求C、要學會清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題33、按照給付期間劃分，年金保險可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金34、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達到的目標。這些目標按時間的長短可以劃分為（ ）A、短期目標B、中短期目標C、中期目標D、中長期目標E、長期目標35、下列對于股票、債券和基金投資表述不正確的是（ ）A、股票反映所有權關系，債券反映債權債務關系，基金反映信托投資關系B、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式C、股票、債券和基金投資都有較高投資風險，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經營收益D、股票、債券和基金投資都只能進入二級市場出售才能收回投資36、個人保險規(guī)劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則37、下列因素引起的風險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風險是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經營管理不善38、下列關于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是（ ）A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成B、普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔有限連帶責任C、普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任D、有限合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任E、有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任39、關于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（ ）A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效已經滿6個月B、使用安全、保證、承諾、保險等使投資者認為沒有風險的詞語C、登載單位或者個人的推薦性文字D、含有明確、醒目的風險提示和警示性文字E、預測該基金的證券投資業(yè)績40、期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有（）A、出具虛假倉單B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫C、泄露與期貨有關的商業(yè)機密D、違反國家規(guī)定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實物交割總量 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）從范圍上講，自然人的范圍小于公民。A、正確B、錯誤2、（ ）金融機構開辦衍生品交易業(yè)務，應經證監(jiān)會審批，接受證監(jiān)會的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。A、正確B、錯誤4、（ ）一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。A、正確B、錯誤5、（