初級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前練習試卷D卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 初級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前練習試卷D卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、金融機構(gòu)應當妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。電話錄音應當保存（ ）以上。A、1年 B、半年 C、3個月 D、5年2、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（ ）。A.不得高于25%B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得低于4倍3、下列關于非公開發(fā)行的說法中，錯誤的是（ ）。A.非公開發(fā)行也稱為私募發(fā)行 B.采用非公開的方式，向特定對象發(fā)行的行為 C.不得采用公開勸誘和變相公開的方式 D.可以使用廣告宣傳 4、貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（ ）的行為。A他人財物B本單位財物C公共財物D其他公司財物5、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期B.期貨C.期權(quán)D.票據(jù) 6、商業(yè)銀行辦理遠期信用證業(yè)務實行保證金制度。為非授信企業(yè)開立信用證，保證金的收取比例不得低于開證金額的（ ）。A、5%B、20%C、50%D、70%7、銀行交易金融衍生品的主要目的應為（ ）。A獲得較高收益B賺取價差C為客戶炒作D風險管理8、物價穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.消費者物價水平B.生產(chǎn)者物價水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價總水平9、商業(yè)銀行的三性目標不包括（ ）。A.公益性目標B.安全性目標C.效益性目標D.流動性目標10、擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督檢查權(quán)的是（ ）。A、中國人民銀行和銀行業(yè)自律組織B、中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、銀行業(yè)自律組織和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、只有中國人民銀行11、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引的規(guī)定，屬于宏觀經(jīng)濟環(huán)境風險應關注內(nèi)容的是（ ）。A、行業(yè)定位B、工資調(diào)整C、技術狀況D、產(chǎn)品定位12、從數(shù)量上看，資本利潤率表現(xiàn)為凈利潤與（ ）的比率。A:資產(chǎn)B:資本C:股本D:營業(yè)收入13、對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險，監(jiān)管機構(gòu)以文件形式向被查機構(gòu)進行通報。被查機構(gòu)應根據(jù)通報內(nèi)容，在（ ）內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月14、票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（ ）內(nèi)。A：1 個月B：3 個月C：6 個月D：2 年15、下列選項中，不屬于市場經(jīng)濟條件下銀行間競爭的內(nèi)容的是（ ）。A利率方面的競爭B匯率方面的競爭C存款方面的競爭D提供金融信息服務方面的競爭16、借貸雙方可以在借款時議定利率的調(diào)整時間，一般調(diào)整期為（ ）。A:一個月B:九個月C:半年D:一年17、下列各項中，不可能成為行政復議申請人的是（ ）。A.公民 B.法人 C.無民事行為能力人的法定代理人 D.行政機關 18、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（ ）。A:國務院B:全國人大C:中國人民銀行D:中國銀行業(yè)協(xié)會19、下列關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定C.最近五年中有三年盈利D.核心資本充足率不低于4%20、下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（ ）。A.外國銀行代表處B.外國銀行分行C.外商獨資銀行D.中外合資銀行21、（ ）人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務人占有的不屬于債務人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回。A.追索權(quán) B.取回權(quán) C.別除權(quán) D.抵銷權(quán) 22、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，“10月20日”的正確寫法為（ ）。A.零壹拾月零貳拾日B.零壹拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日23、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標是（ ）。A.資產(chǎn)負債率 B.資產(chǎn)速動率 C.資產(chǎn)流動率 D.不良貸款率 24、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變造貨幣罪D使用假幣罪25、國內(nèi)跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（ ）來辦理。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.金融資產(chǎn)管理公司D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會26、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)應每季度或根據(jù)風險狀況不定期采?。?）的形式，聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報，并向其通報不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。A.風險例會B.座談會C.通報D.約見會談27、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。A.正確理解法律禁止性規(guī)定B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務C.暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款D.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定28、1998年12月，全國人大常委會頒布了（ ），增設了（ ）。A.關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，洗錢罪B.關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，騙購外匯罪C.關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定，洗錢罪D.關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定，騙購外匯罪29、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣、外幣應分別在（ ）以上。A、4萬元、5千美元(或等值外幣)B、5萬元、5千美元(或等值外幣)C、5萬元、6千美元(或等值外幣)D、4萬元、6千美元(或等值外幣)30、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（ ）。A:境外金融機構(gòu)B:境內(nèi)金融機構(gòu)C:境內(nèi)外金融機構(gòu)D:境外上市公司31、下列關于我國儲蓄存款利率的表述，正確的是（ ）。A.按照中國人民銀行規(guī)定可以上浮也可以下調(diào)B.沒有上限，但有下限C.由中國人民銀行規(guī)定具體利率D.存期越長，利率越低32、對通貨膨脹的衡量可以通過（ ）上漲幅度的衡量來進行。A:一般物價水平B:食品價格C:生活用品價格D:生產(chǎn)資料價格33、當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔保證責任。A.特殊保證B.連帶責任保證C.法定責任D.一般保證34、在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這表明（ ）。A.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降35、下列關于個人定期存款的說法，正確的是（ ）。A整存整取定期存款的起存金額為5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領取36、浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點不包括（ ）。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險D.便于計算成本和收益37、通過報表數(shù)據(jù)可計算年初每一級貸款繼續(xù)保留原有分類形態(tài)或遷徙為其他四種分類形態(tài)的比例，貸款向下遷徙率反映貸款質(zhì)量()的概率。A. 好轉(zhuǎn)B. 惡化C. 穩(wěn)定D. 不變38、外匯是以（ ）表示的用于國際結(jié)算的支付手段。A.外幣B.本幣C.黃金D.外國匯票39、金融犯罪成立的前提和基礎是（ ）。A.違反金融管理法規(guī)B.非法從事貨幣資金融通活動C.擾亂國家金融市場秩序D.破壞國家金融管理秩序40、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶C境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶41、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格42、（ ）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A光票托收B跟單托收C出口托收D進口代收43、下列（ ）不屬于政策性銀行的職能。A經(jīng)濟調(diào)控功能B政策導向功能C資源配置功能D補充性功能44、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是（ ）。A:利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務B:擔任銀行業(yè)協(xié)會的顧問C:將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上45、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達到“風險提示”要求的是（ ）。A.對產(chǎn)品特有的風險進行特別提示B.提醒客戶留意合約中的免責條款C.因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面D.對客戶提出的問題，本著誠實信用的原則解答46、下列國際收支的項目中，應該記入資本項目的是（ ）。A.貿(mào)易收支B.服務收支C.直接投資D.單方面轉(zhuǎn)移47、下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守必須遵守的內(nèi)容是（ ）。A村鎮(zhèn)銀行工作人員B基金管理公司工作人員C政策性銀行工作人員D農(nóng)村信用社工作人員48、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（ ）的領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。A. 中國銀監(jiān)會B. 國務院C. 國家發(fā)展和改革委員會D. 全國人民代表大會常務委員會49、資本市場的主要特點不包括（ ）。A.風險大B.收益較低C.期限長D.流動性差50、依照貸款通則的規(guī)定，貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔（ ）的責任。A、調(diào)查失誤B、審查失誤C、評估失準D、檢查失誤51、有限責任公司的“有限責任”是指（ ）。A.公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔部分責任B.股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔責任C.股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務承擔責任D.股東以其全部在資產(chǎn)對債權(quán)人承擔責任52、根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標規(guī)定：商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率應()。A.小于等于6%B.小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3%53、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是（ ）。A. 及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移財產(chǎn)B. 及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導C. 認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件D. 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉54、根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（ ）。A.金融資產(chǎn)管理公司 B.農(nóng)村信用社 C.金融租賃公司 D.信托公司55、誠信審貸的內(nèi)容不包括（ ）。A：借款人恪守誠實守信原則B：按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料C：貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D：借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法56、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（ ）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款D.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息57、持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（ ）；持票人對前手的再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起( )。A、二年；一年B、一年；六個月C、六個月；三個月D、三個月；一個月58、金融工具的（ ）是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。A.流動性 B.收益性 C.風險性 D.主觀性 59、不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種的是（ ）。A.美元B.加拿大元C.瑞士法郎D.法國法郎60、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（ ）。A土地儲備貸款B個人住房貸款C房地產(chǎn)開發(fā)貸款D法人商業(yè)用房按揭貸款61、將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標準是（ ）。A.金融交易的對象B.金融交易成交時約定的付款時間C.金融交易對象的期限D(zhuǎn).金融交易的層次62、總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成（ ）。A.多法人制組織架構(gòu) B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu) C.矩陣型組織架構(gòu) D.成本中心型組織架構(gòu) 63、授信業(yè)務中最主要的內(nèi)容是（ ）。A.貿(mào)易融資B.貸款業(yè)務C.擔保D.貼現(xiàn)64、據(jù)期權(quán)分類，期權(quán)買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的期權(quán)是（ ）。A.美式期權(quán)B.歐式期權(quán)C.看漲期權(quán)D.看跌期權(quán)65、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 66、下列關于保證的說法，正確的有（ ）。A.保證方式有一保證和連帶責任保證B.般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前，債權(quán)人可要求其承擔保證責任C.連帶責任保證的保證人在債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任D.當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任67、目前，代理政策性銀行業(yè)務主要是中國進出口銀行和（ ）業(yè)務。A.國家開發(fā)銀行 B.中國銀行 C.交通銀行 D.中國建設銀行 68、資產(chǎn)負債組合管理是對（ ）進行積極的管理。A銀行存款利率表B銀行資產(chǎn)負債表C銀行資產(chǎn)損益表D銀行負債69、客戶的授信額度主要是解決客戶（ ）。A:長期的固定資產(chǎn)投資需要B:長期的資金需要C:短期的流動資金需要D:全部的資金需要70、銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守（ ）的準則。A. 守法合規(guī)B. 誠實信用C. 專業(yè)勝任D. 勤勉盡職71、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由（ ）負責解釋A.各銀行黨委B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行72、下列政策措施中，能夠治理通貨膨脹的是（ ）。A.調(diào)低利率 B.降低法定存款準備金率 C.提高法定存款準備金率 D.減少稅負73、貨幣政策的“三大法寶”不包括（ ）。A.再貼現(xiàn)B.存款準備金C.再貸款D.公開市場業(yè)務74、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（ ）。A客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責條款C根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品75、從銀行（ ）角度計算的銀行資本是風險資本。A. 成本會計B. 監(jiān)管C. 內(nèi)部風險管理D. 獲利能力76、根據(jù)商業(yè)銀行信息披露暫行辦法，重大關聯(lián)方交易是指交易金額在3000萬元以上或占商業(yè)銀行凈資產(chǎn)總額（ ）以上的關聯(lián)方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%77、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶78、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是（ ）。A.實現(xiàn)規(guī)模最大化B.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展C.防范風險、審慎經(jīng)營D.實現(xiàn)盈利最大化79、不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式的是（ ）。A定額批量清算B全額清算C凈額批量清算D大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算80、客戶主動要求了解或購買有關產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以（ ）形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。A、口頭 B、書面 C、電話 D、詢問81、公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（ ）。A.3年B.6個月C.1年D.2年82、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應（ ）。A.按規(guī)定向上級主管報告 B.拒絕辦理C.耐心說明情況，取得理解和諒解D.不理會其要求83、新中國第一家信托公司是（ ）。A.中國國際信托投資公司B.上海國際信托投資公司C.北京國際信托投資公司D.中國信達資產(chǎn)管理公司84、銀行本票的提示付款期限為（ ）。A:一個月B:兩個月C:三個月D:半年85、銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（）罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下86、銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（ ）。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時87、某金融剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些產(chǎn)品風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵?）。A.認為是不合理的邀請，堅決不能做B.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求C.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶88、下列犯罪，不屬于金融犯罪的是（ ）。A. 票據(jù)詐騙罪B. 洗錢罪C. 非法經(jīng)營罪D. 背信運用受托財產(chǎn)罪89、在商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀 行實行接管，接管期限最長不超過（ ）。A:1年B:2年C:3年D:5年90、在其他相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資本充足率B:降低銀行資本充足率C:減少總資產(chǎn)規(guī)模D:降低應繳納稅收 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（ ）。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場2、下列選項中屬于銀行代保管業(yè)務的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管業(yè)務C.密封保管業(yè)務D.查驗保險箱E.資產(chǎn)托管業(yè)務3、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（ ）。A.保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行D.維護公眾對銀行業(yè)的信心E.保護銀行業(yè)公平競爭4、匯款的方式主要有（ ）。A電匯B票匯C信匯D信用證E托收5、下列關于債券投資的名義收益率的表述，錯誤的有（ ）。A.名義收益率又稱票面收益率B.是債券票面利率與購買價格之間的比率C.是事后衡量指標D.為投資決策參考時，具有很強的主觀性E.是票面利息與面值的比率6、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經(jīng)濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應量7、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A:債券市場B:股票市場C:外匯市場D:交易所市場E:黃金市場8、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構(gòu)如實披露（ ）。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項9、商業(yè)銀行定活兩便儲蓄存款業(yè)務的特點有（ ）。A.支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額B.提前支取時必須全額支取C.利息高于活期儲蓄D.開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息E.分次存入，到期一次支取本息，免利息稅10、下列銀行的各業(yè)務中存在信用風險的有（ ）。A. 同業(yè)交易B. 貿(mào)易融資C. 票據(jù)承兌D. 掉期交易E. 金融期貨11、對城鎮(zhèn)登記失業(yè)率這一指標的理解，應該注意把握的要點有（ ）。A.在當?shù)鼐蜆I(yè)服務機構(gòu)進行過求職登記B.既包括城鎮(zhèn)居民，也包括來城市打工的農(nóng)民C.在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力D.暫無職業(yè)而又要求就業(yè)E.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比12、下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（ ）。A直接投資B企業(yè)信貸C勞務收支D匯款E信用證13、關于基本存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A:基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶B:基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C:基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立D:同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶E:每個企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立一個基本存款賬戶14、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A.債券市場B.股票市場C.外匯市場D.交易所市場E.黃金市場15、股份有限公司健全的公司治理組織結(jié)構(gòu)應包括（ ）。A.股東大會 B.公司經(jīng)理 C.黨組織 D.董事會 E.監(jiān)事會16、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應當與（ ）等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。A、管理模式B、存續(xù)年限C、業(yè)務規(guī)模D、產(chǎn)品復雜程度E、風險狀況17、以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（ ）。A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎上組建起來的B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近幾年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一C.載至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構(gòu)D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行E.引進戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的趨勢之一18、貿(mào)易融資工具主要有（ ）。A.信用證B.押匯C.福費延D.互換E.期貨19、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應當按要求的（ ）報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報送方式B.報送內(nèi)容C.報送頻率D.保密級別E.報送途經(jīng)20、下列關于窗口指導的說法，正確的有（ ）。A. 中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或書面的形式B. 以限制貸款增減額為主要特征C. 以限制存貸款增減額為主要特征D. 僅是一種指導，不具有法律效力E. 具有一定的強制性21、公開市場業(yè)務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對貨幣供應量可進行微調(diào)C.公開市場業(yè)務可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大22、單位資本項目外匯賬戶包括（ ）。A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶B.還貸專戶C.外匯儲蓄賬戶D.發(fā)行外幣般票專戶23、下列關于銀團貸款的表述，正確的有（ ）。A.實行牽頭行決策，風險自擔原則B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀行風險D.代理行不得由牽頭行擔任E.貸款條件相同、貸款合同同一24、非法出具金融票證罪的主體是（ ）。A、銀行B、其他金融機構(gòu)C、銀行或者金融機構(gòu)工作人員D、自然人E、單位（除金融機構(gòu)）25、下列國際收支項目中，屬于資本項目的有（ ）。A.企業(yè)信貸B.匯款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投資26、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（ ）。A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則27、屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有（ ）。A.與銀行董事進行監(jiān)管談話 B.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表C.要求銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況D.進入銀行金融機構(gòu)進行檢查E.有權(quán)要求銀行金融機構(gòu)按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告28、巴塞爾新資本協(xié)議在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（ ）。A引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法B將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標C將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求E準確地反映了當前各銀行實際承受的風險水平29、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A.實施虛構(gòu)實施、隱瞞真相等欺騙手段B.使受騙者陷入或者強化認識錯誤C.主觀上均不具有非法占有目的D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為E.受騙者或者其他人（受害人）不一定遭受財產(chǎn)損失30、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據(jù)市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場31、下列各項中，屬于商業(yè)銀行法律風險的有（ ）。A.因國家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營損失B.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失C.因解決民商事爭議支付的賠償金所導致的風險敞口D.因監(jiān)管措施支付的罰款所導致的風險敞口E.因流程管理不完善導致的損失32、關于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬于短期信貸性質(zhì)B.票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務C.銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往往達到5-7年D.借款人可以以短期融資的方式取得中長期的融資效果E.銀行承擔提供備用信貸的責任33、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序34、根據(jù)商業(yè)銀行法中的相關規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同業(yè)拆出須于下列哪些事項之后?（ ）A.交足存款準備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.對股東發(fā)放完紅利35、現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控D.以客戶為中心E.中后臺集中式運作和管理36、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括（ ）。A銀行業(yè)協(xié)會B中國銀監(jiān)會C中國證監(jiān)會D中國保監(jiān)會E中國人民銀行37、中國銀監(jiān)會關于小微企業(yè)金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為（ ）。A.貸款絕對額 B.貸款余額 C.貸款增速 D.申貸獲得率 E.貸款戶數(shù)38、關于商業(yè)銀行業(yè)務范圍的表述，正確的有（ ）。A.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務范圍依公司法程序經(jīng)股東大會批準即可生效B.商業(yè)銀行可以從事證券經(jīng)營業(yè)務C.商業(yè)銀行章程載明的結(jié)匯、售匯業(yè)務，還需報經(jīng)中國人民銀行批準方可經(jīng)營D.商業(yè)銀行根據(jù)章程載明的業(yè)務范圍開展業(yè)務E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務范圍依法需報經(jīng)國務院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)批準方可生效39、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有( )。A.公開市場業(yè)務B.再貸款C.再貼現(xiàn)D.存款準備金E.窗口指導40、銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務過程中，應該做到（ ）。A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項B.協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)安全C.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程來確認來人的身份E.及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯2、（ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤3、（ ）遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。A正確B錯誤4、（ ）貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50，貸款期(含展期)不得超過3年。A正確B錯誤5、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤6、（ ）中央國債登記結(jié)算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員。A.對B.錯7、（ ）持票人惡意取得的票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利；持票人善意取得的票據(jù)，同樣不得享有票據(jù)權(quán)利。A、正確B、錯誤8、（ ）企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。A、正確B、錯誤9、（ ）政策性銀行在融資對象上具有彌補商業(yè)性融資不足的功能。A.對B.錯10、（ ）指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系。A、正確B、錯誤11、（ ）中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對B.錯12、（ ）中國人民銀行與中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會導致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。A.對B.錯13、（ ）我國商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標能否實現(xiàn)很大程度上取決于個人消費需求提升情況。A.對B.錯14、（ ）國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。A.對B.錯15、（ ）目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、B3、【正確答案】D4、C5、D6、B7、D8、正確答案是： D9、A 10、正確答案：B【專家解析】中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。11、B12、B13、C14、C15、B16、C17、【正確答案】D18、C19、C20、A21、【正確答案】B22、 A【解析】票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。據(jù)此，10月20日的正確寫法為零壹拾月零貳拾日。故本題選A。23、【正確答案】D【答案解析】本題考查貸款的分類。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。24、C25、B26、D27、C28、D29、B30、C31、A32、A33、B34、【正確答案】：D35、C36、【答案】D37、B38、【答案】A【解析】外匯是指以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選A。39、A40、A41、A42、A43、C44、答案:B45、【答案】C【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，即使客戶