北京銀行銀監(jiān)局匯報材料.doc

銀監(jiān)局調(diào)研匯報材料一、基本情況介紹1、組織架構(gòu)。商務(wù)中心區(qū)管理部成立于2009年初，負(fù)責(zé)朝陽區(qū)所有支行網(wǎng)點的經(jīng)營管理。今年8月份，總行對北京地區(qū)的組織架構(gòu)進行了調(diào)整，由“三部一室”（公司銀行部、零售銀行部、信用評審部和辦公室）調(diào)整為 “七部一室”（公司銀行部、零售銀行部、同業(yè)金融部、風(fēng)險管理部、運營部、計劃財務(wù)部、人力資源部和辦公室）。2、網(wǎng)點情況。商務(wù)中心區(qū)管理部下轄10家管轄行，1家直屬行，共35個營業(yè)網(wǎng)點。3、人員情況。目前，商務(wù)中心區(qū)管理部及下轄支行共有876人，管理部本部共有42人，其中總經(jīng)理助理以上6人，行級巡視員1人，中層11人。4、業(yè)務(wù)發(fā)展情況。截至9月末，商務(wù)中心區(qū)管理部本外幣資產(chǎn)總額733.34億元，存款總額713.02億元，貸款總額315.03億元；實現(xiàn)利潤總額8.4億元，同比增加1.8億元，增幅27.5。二、落實監(jiān)管政策情況（一）貸款新規(guī)執(zhí)行情況在總行的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，我管理部領(lǐng)導(dǎo)對此項工作高度重視，自貸款新規(guī)頒布后，我管理部組織多次貸款新規(guī)執(zhí)行情況的檢查，并利用支行長例會，半年工作會等時間，強調(diào)“三個辦法一個指引”工作的重要性，管理部要求轄內(nèi)行在具體業(yè)務(wù)操作過程中，高度重視貸款的流程管理，仔細(xì)核查貸款調(diào)查及審批、貸款發(fā)放與支付、貸后管理三個環(huán)節(jié)的手續(xù)的齊備性、合規(guī)性、合理性，對于流動資金貸款管理部要求轄內(nèi)行每筆授信業(yè)務(wù)需進行資金需求測算，按照新規(guī)要求及標(biāo)準(zhǔn)進行受托支付。管理部對轄內(nèi)行固定資產(chǎn)貸款重點核查項目手續(xù)、項目資本金到位、受托支付情況。同時，對于自查發(fā)現(xiàn)的問題支行必須認(rèn)真分析原因，及時進行整改。截止到2011年9月末管理部轄內(nèi)行受托支付比例已達(dá)到98.83%，其中：固定資產(chǎn)貸款受托支付比例100%，流動資金貸款受托支付比例97.4%。（二）中長期貸款整改情況根據(jù)監(jiān)管部門對中長期貸款進行整改的有關(guān)通知精神，我部高度重視，積極傳達(dá)、認(rèn)真落實總行關(guān)于中長期貸款整改的工作部署，對所有存量中長期貸款的還款方式進行全面梳理，對貸款支持項目產(chǎn)生回款的時間進行重新認(rèn)定；對平臺貸款重新進行現(xiàn)金流測算，根據(jù)項目建設(shè)進度及回款情況重新制訂還款計劃；對不同的項目采取差異化的還款計劃設(shè)定等。經(jīng)過總行指導(dǎo)，管理部及支行的多次走訪和溝通，目前我部中長期貸款整改工作取得較好進展。在總行確定的重點整改貸款8戶名單中，我部已完成整改5戶，涉及金額16.4億元，占全部需整改重點貸款金額的60%。其中，遠(yuǎn)洋地產(chǎn)、力寶世紀(jì)、遠(yuǎn)大集團、首開股份、華源熱力管網(wǎng)等均已順利完成整改工作，整改工作的順利完成得益于監(jiān)管部門的政策指導(dǎo)、總分支的無縫隙配合以及客戶的理解和積極的配合。我部的中長期貸款大部分為政府融資平臺貸款，具有金額大、整改難度高的特點。為順利推進整改工作，總行、管理部及支行各級領(lǐng)導(dǎo)均十分重視，總行嚴(yán)行長親自與朝陽區(qū)程區(qū)長進行會談，許行長與朝陽區(qū)常務(wù)副區(qū)長吳區(qū)長進行座談，管理部則安排朝陽區(qū)發(fā)改委主任與銀監(jiān)局主管處長逐戶進行溝通，支行也對客戶進行了多次走訪。但是，由于此類貸款還款來源主要依靠土地出讓資金，從目前情況來看，外匯部分難以結(jié)匯入境，人民幣部分須由上級部門分批次劃撥，且劃撥部分主要用于償還到期貸款。因此，朝陽公園6億、世奧森林公園4.1億還在進一步溝通中。盡管面臨的困難較多，但我部仍將堅持按照監(jiān)管要求，積極與相關(guān)部門及企業(yè)進行溝通，保證圓滿完成中長期貸款整改工作。（三）資平臺貸款及抵質(zhì)押擔(dān)保整改情況我管理部轄內(nèi)行原有府融資平臺貸款11戶， 2010年年末貸款余額68.23億元，截止目前已調(diào)出政府融資平臺貸款7戶，尚未調(diào)出融資平臺貸款貸款4戶，其中：北京市土地整理儲備中心朝陽分中心1戶，金額18億元；北京市寶嘉恒基礎(chǔ)設(shè)施投資有限公司貸款余額11.89億元；北京世奧森林公園開發(fā)經(jīng)營有限公司貸款余額4.1億元，北京朝陽公園開發(fā)經(jīng)營公司貸款余額6.087億元。上述貸款土儲朝陽分中心現(xiàn)金流全覆蓋，并有土地抵押，未來土地掛牌出讓，其土地出讓收入完全能覆蓋貸款本息。寶嘉恒基礎(chǔ)設(shè)施投資有限公司現(xiàn)已追加朝陽區(qū)國資中心擔(dān)保，區(qū)政府已和寶嘉恒簽署基礎(chǔ)設(shè)施代建協(xié)議，區(qū)政府每年將撥付15億元收購寶嘉恒所建基礎(chǔ)設(shè)施道路，未來9年，公司將有135億元的現(xiàn)金流入，除此之外，朝陽區(qū)政府還采取了擬將金朝陽等公司資產(chǎn)并入寶嘉恒公司、加強與中石油、中石化的合作等一系列措施，全力將寶嘉恒公司整改為一般類公司。世奧森林公園、朝陽公園為朝陽區(qū)政府企業(yè)，共同承擔(dān)準(zhǔn)公益項目的建設(shè)及經(jīng)營管理，以上兩公司在貸款發(fā)放時均為信用貸款。融資平臺貸款整改牽頭行為工行，目前世奧森林公園工行貸款已于今年8月24日到期，現(xiàn)已按期償還。對于上述兩筆融資平臺貸款的整改，總行及管理部領(lǐng)導(dǎo)非常重視，多次約見朝陽區(qū)政府相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及企業(yè)負(fù)責(zé)人，就如何按照監(jiān)管部門對于政府融資平臺貸款的整改要求，與其進行了及時的溝通，就目前情況看，朝陽區(qū)政府?dāng)M將朝陽公園3.8公頃土地掛牌收入作為朝陽公園、世奧森林公園的還款來源，且世奧森林公園承建的國家網(wǎng)球館現(xiàn)已投入使用，目前已承辦中網(wǎng)比賽，預(yù)計每年將不定期舉辦除中網(wǎng)比賽以外的其他大型活動，未來現(xiàn)金流預(yù)期較為充裕，上述兩家平臺貸款未來現(xiàn)金流可覆蓋貸款本息。下一步我管理部還將繼續(xù)加強與區(qū)政府的溝通，在監(jiān)管部門、總行的領(lǐng)導(dǎo)下，完成好我管理不下內(nèi)行政府融資平臺貸款的整改工作。三、中小企業(yè)金融服務(wù)情況隨著國家對中小企業(yè)業(yè)務(wù)扶持力度的逐漸加大、各項扶植政策相繼出臺，商務(wù)中心區(qū)管理部作為我行一家中小企業(yè)業(yè)務(wù)見長分行級單位進一步加大了對中小企業(yè)客戶的幫扶力度，鼓勵支持中小企業(yè)業(yè)務(wù)拓展，并在組織架構(gòu)、指標(biāo)下達(dá)、績效考核、產(chǎn)品設(shè)計與使用、人員配置等方面給予保障。（一）業(yè)務(wù)發(fā)展情況截至2011年9月末，管理部累計發(fā)放中小企業(yè)客戶貸款646筆，累計發(fā)放貸款60億元，其中創(chuàng)意貸38筆、金額4.66億元，節(jié)能貸10筆、金額1.64億元，智權(quán)貸3筆，金額2400萬元。存量中小企業(yè)貸款時點70.64億元，較年初增長17.88億元，,較去年同期增長17.17億元，增幅32.11%；中小企業(yè)貸款戶數(shù)515戶，較年初增長53戶。存量貸款客戶中，500萬（含）以下客戶貸款金額5.64億元，戶數(shù)295戶，金額占比15.26%7.98%，戶數(shù)占比7.98%57.29；500萬至2000萬（含）客戶貸款金額17.53億元，占比24.81%，戶數(shù)137戶，占比26.6%；2000萬以上客戶貸款金額47.47億元，占比67.19%，戶數(shù)83戶，占比16.11%。（二）發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)的保障措施1、組織架構(gòu)保障管理部中小企業(yè)業(yè)務(wù)作為整個公司業(yè)務(wù)的一個重要組成部分，在管理部設(shè)置中小企業(yè)服務(wù)中心，服務(wù)中心下設(shè)專人負(fù)責(zé)各項相關(guān)業(yè)務(wù)的組織與管理，并上對總行中小企業(yè)部負(fù)責(zé)、下面直接面對支行中小企業(yè)客戶經(jīng)理，從而從組織架構(gòu)上保障了中小企業(yè)業(yè)務(wù)三級機構(gòu)的落地，提高了服務(wù)中小企業(yè)客戶的效率。2、指標(biāo)下達(dá)與績效考核管理部根據(jù)總行要求對中小企業(yè)業(yè)務(wù)有著單獨的指標(biāo)下達(dá)與績效考核體系，重點考核支行的中小企業(yè)貸款時點與客戶數(shù)目并針對指標(biāo)匹配了總行的直接獎勵額度，從而調(diào)動了支行人員服務(wù)中小企業(yè)客戶的積極性。2、產(chǎn)品設(shè)計與使用總行針對中小企業(yè)客戶的業(yè)務(wù)特點不斷推陳出新、出臺各種貼近市場、符合中小企業(yè)客戶需求的產(chǎn)品，如聯(lián)保貸、訂單貸、智權(quán)貸、創(chuàng)意貸、節(jié)能貸等新產(chǎn)品。這些產(chǎn)品在防控風(fēng)險的前提下有效解決了中小企業(yè)客戶融資難的問題，部分解決了中小企業(yè)客戶融資的抵質(zhì)押問題。在總行不斷推出新產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，管理部中小企業(yè)業(yè)務(wù)團隊產(chǎn)品經(jīng)理，第一時間熟悉產(chǎn)品特點，把握產(chǎn)品精髓、及時做好相關(guān)產(chǎn)品的培訓(xùn)工作，并與支行客戶經(jīng)理緊密配合第一時間將產(chǎn)品送到客戶手中。（三）支持中小企業(yè)客戶發(fā)展的下一步構(gòu)想隨著管理部組織架構(gòu)改革的進一步完善，2012年管理部中小企業(yè)業(yè)務(wù)將配合管理部整個公司業(yè)務(wù)的架構(gòu)調(diào)整，向公司業(yè)務(wù)集約化方向邁進，加快中小企業(yè)信貸專營機構(gòu)建設(shè)，打造區(qū)域經(jīng)營特色。1.籌建信貸工廠以管理部架構(gòu)改革為契機加快中小企業(yè)專營機構(gòu)/信貸工廠的建設(shè)，縮短客戶業(yè)務(wù)辦理時間，梳理中小企業(yè)業(yè)務(wù)集約化管理、前中后臺分離的業(yè)務(wù)模式，理順中小企業(yè)專營機構(gòu)“責(zé)、權(quán)、利”相匹配問題，并在一家專營機構(gòu)成功的基礎(chǔ)上快速復(fù)制、推廣，力