合規(guī)操作重防范,底線思維控風險——以案為鑒.doc

合規(guī)操作重防范，底線思維控風險以案為鑒高郵支行詹龍龍“什么是銀行？”，眾所皆知，銀行是一個巨大負債者，資金來自存款，負債經(jīng)營，通過發(fā)放貸款獲取收益。如果說銀行是船，那儲戶就是水。柜面作為直客戶的的第一線，任何細微差錯的出現(xiàn)，都能產(chǎn)生幾何級數(shù)的破壞，帶來巨大的不良后果。長久以來，銀行與“資金安全”和“收益穩(wěn)定”掛鉤。但隨著金融犯罪頻發(fā)，儲戶逐漸滋生不信任情緒，銀行正遭受嚴峻考驗。試想一下，失去儲戶信任，失去客戶基礎，銀行猶如擱淺的船舶還能前行嗎？因此，銀行做好柜面風險防控，規(guī)避風險、保障資金安全，刻不容緩。本文“以案為鑒”， 剖析柜面案例風險，針對有章不循、違規(guī)操作；合規(guī)經(jīng)營意識缺失等問題，從合規(guī)操作、底線思維兩方面，談談對柜面風險防控的幾點認識。一，循規(guī)蹈矩，合規(guī)操作規(guī)章制度的建立，都是歷史的教訓、經(jīng)驗的總結(jié)，是理論結(jié)合實踐的最終產(chǎn)物。按章辦事，合規(guī)操作，不僅維護廣大客戶的權益，更是一種對員工自身的保護。1、學習制度規(guī)范，樹立風控意識印章之于銀行，猶如玉璽之于皇帝。文件一旦加蓋了印章，就產(chǎn)生了法律效應。所以說，會計印章管理“無小事”，一旦柜員保管、使用不當，任何一枚印章都會變?yōu)椤岸〞r炸彈”。案例4中，新員工無知無畏，崗前培訓業(yè)務學習不到位，對制度規(guī)范嚴重缺乏了解，按照自己的理解，隨意使用印章辦業(yè)務。雖然沒有造成惡劣影響，但反應出員工對印章使用條例缺少了解，重視程度不夠，更透露出員工風險防控意識的缺失。案例1和案例2同樣如是。如果營業(yè)柜員合規(guī)操作，嚴格執(zhí)行 “自用、自保管、離柜鎖章”制度。違法犯罪分子根本無可趁之機。也許很多柜員會覺得，眾多而嚴格的制度嚴重制約業(yè)務的辦理。但這些制度的確立都是經(jīng)歷了血與淚的考驗，經(jīng)得起實踐的檢驗。制度的存在就是為了降低風險的發(fā)生。畢竟銀行業(yè)是一個特殊的行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是其穩(wěn)健運行的最根本要求。而合規(guī)經(jīng)營不可能只依靠柜員的自覺。就比如小小的印章，一旦使用不當而出事，不僅會造成銀行的損失，經(jīng)辦柜員可能也會因此而承擔法律責任。風控意識的缺失，最后只會害人也害己。因此，柜員在提高業(yè)務技能的同時，也不能忽略柜面操作規(guī)范的學習， “什么可以干，什么不能干”，都要有一個清晰而明確的認識。風險防范要深入到工作的方方面面，畢竟防范風險也是在保護自己。工作順順利利，家庭合樂安康。2、規(guī)范行使職能，增強責任意識建行作為一個經(jīng)營風險的特殊金融機構(gòu)，在培養(yǎng)員工職業(yè)能力的同時，更強調(diào)責任，注重員工的心態(tài)和德行修養(yǎng)。用人也歷來強調(diào)德行，一直輸出“德才兼?zhèn)?，以德為先”、“責任比能力更重要”的用人理念。也許剛?cè)胄?，每個員工都充滿激情而富有責任感。辦業(yè)務都小心翼翼，如履薄冰，生怕錯一點。但時移世異，銀行從業(yè)人員，每天的工作千篇一律，很容易產(chǎn)生懈怠，懈怠了責任意識自然就薄弱。案例9中，現(xiàn)金柜員利用職權之便，盜用庫存230萬，案例8和10中盜用ATM機箱款，數(shù)額巨大，持續(xù)時間長。這都暴露出行內(nèi)員工清機、查庫不負責任，制度執(zhí)行流于形式。熟悉不能代替責任，更不能代替制度執(zhí)行。尤其是金融機構(gòu)，和錢打交道，更容不得疏忽。崗位分離，職能獨立。各占其位，各司其職，員工之間相互監(jiān)督，相互制約?！安閹?、復核、授權、雙人封箱”等等，看似麻煩多余的步驟層層把關，維護著整個銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定和長治久安?！拌F制度、鐵算盤、鐵帳本”。 銀行正因為有了一系列嚴格的制度，加上幾代負責銀行人的努力，銀行贏的了百姓的信賴，成為百姓心中存款安全的代名詞。但近年來，經(jīng)濟案件的發(fā)生，不僅破壞了金融秩序，而且嚴重損害了銀行的社會信譽。因此，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，員工要從我做起，樹立“責任意識”，合規(guī)操作，保證業(yè)務辦理的合法合規(guī)。不能礙于同事情面而有章不循，有規(guī)不守。抵制各種違規(guī)作業(yè)，做好相互制約和監(jiān)督。為自己負責，也為他人負責。讓“責任”在網(wǎng)點內(nèi)成為風尚，讓不法分子無生存的土壤，無可乘之機。二，底線思維，防微杜漸銀行，巨大的負債者，資金主要來自儲戶存款。銀行的員工每天與錢打交道，如何培養(yǎng)員工職業(yè)能力的同時，注重員工健康心態(tài)和德行的修養(yǎng)，從內(nèi)部控制風險至關重要。1、思貪律己，修從業(yè)之德?！叭藶樨斔?，鳥為食亡”。案例中，大部分的銀行員工因受不了金錢誘惑，走上違法犯罪的道路。其中，“代辦業(yè)務”，“民間借貸”成關鍵詞。案例5-7，員工利用代客辦業(yè)務的機會，挪用客戶資金。案例13，利用客戶的貪心，轉(zhuǎn)移客戶資金。近年來金融犯罪仍屢禁不止，甚至呈上升趨勢。究其源頭，思想教育的忽視可能是重要的一個原因?！柏敳瘎尤诵??！便y行工作人員每日與錢為伍，往來無白丁，接觸的人多，受到的誘惑大。而且工作壓力大，每日接待上百形形色色的客戶，員工容易積累大量的負面情緒，若不能及時疏導，加之意志稍微薄弱，就很容易行差踏錯。能力和品德兩手抓，兩手硬。首先讓廣大新行員在培養(yǎng)能力的同時，進行完備而正義的人格塑造。工作中不急功近利，也不消極怠慢，以積極而認真負責的心態(tài)面對困境。其次堅決杜絕員工代辦業(yè)務、代保管行為，涉足民間借貸的同時，加強員工自身職業(yè)道德及底線意識的教育。開展正面的教育，堅持經(jīng)常性的案例警示，加固員工的思想防線。并開展不定期的自檢自查、上級檢查，及時發(fā)現(xiàn)工作中問題，并予以解決和糾正。最后要加強員工的自我修養(yǎng)，要時刻將廉潔奉公放在首位，每日三省吾身，思貪律己，修從業(yè)之德，在思想上、業(yè)務上、工作作風上合規(guī)操作，防范風險。從根源上，預防經(jīng)濟案件，員工真正做到常在河邊走，就是不濕鞋。（二）底線思維，降內(nèi)部風險員工的言聽計從，可能也是金融犯罪的另一大主要原因。案例2和3中印章使用不當造成的犯罪中，網(wǎng)點負責人無權使用銀行印章，但其利用員工的不了解，甚至可以利用職權強令轄下員工。所以首先要培養(yǎng)員工底線思維，讓員工養(yǎng)成善于思索，敏于思考的好習慣，讓員工學會思考和拒絕。此外，定期舉行技能交流，讓新人有機會學習前輩們的良好習慣，提高服務質(zhì)量的同時減小操作層面風險的發(fā)生。其次，強調(diào)底線思維，合規(guī)經(jīng)營?！笆裁纯梢愿?，什么不能干”，讓員工有個明確而清晰的界定。嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度的監(jiān)督落實，實行一級抓一級、層層抓落實、責任到人的管理體制，嚴格把好各項業(yè)務環(huán)節(jié)的風險關，加強制度的執(zhí)行力建設，打消員工的僥幸心理，進一步提升員工的風險防范意識。塑造典型個體，樹立道德標桿人物。讓廣大員工在培養(yǎng)能力的同時，進行完備而正義