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文檔簡介
2010年保險中介市場報告一、保險中介市場運行情況截至2010年底,全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2550家,兼業(yè)代理機構(gòu)18.99萬家,營銷員330余萬人。全國保險公司通過保險中介渠道實現(xiàn)保費收入10441.84億元,同比增長13.98%,占全國總保費收入的72.01%。全國中介共實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入928.23億元,同比增長5.25%。(一)保險專業(yè)中介機構(gòu)1基本情況截至2010年底,全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2550家,比上季度末增加4家。其中,保險代理公司1853家,保險經(jīng)紀(jì)公司392家,保險公估公司305家,分別占72.67%、15.37%和11.96%。全國保險專業(yè)中介機構(gòu)注冊資本達到90.80億元,同比增長24.33;總資產(chǎn)達到135.91億元,同比增長26.77%。2業(yè)務(wù)情況截至2010年底,全國保險代理公司和保險經(jīng)紀(jì)公司實現(xiàn)保費收入844.64億元,同比增長47.27%;占全國保費收入5.82%,同比上升0.67個百分點。保險代理公司實現(xiàn)代理保費收入481.68億元,同比增長46.50%;占全國總保費收入的3.32%。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看,保險代理公司實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入342.80億元,人身險保費收入138.88億元,分別占全部代理保費收入的71.20%和28.80%。保險經(jīng)紀(jì)公司實現(xiàn)保費收入313.07億元,同比增長27.96%,占全國總保費收入的2.13%,比去年同期降低0.7個百分點。其中,實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入261.58億元,占全部經(jīng)紀(jì)保費收入的86.20%,占同期全國財產(chǎn)險保費收入的6.71%;實現(xiàn)人身險保費收入43.02億元,占全部經(jīng)紀(jì)保費收入的11.50%,占全國人身險保費收入的0.41%。同時,實現(xiàn)再保險業(yè)務(wù)類經(jīng)紀(jì)保費收入8.47億元。保險公估公司實現(xiàn)評估估損金額195.41億元,同比減少12.52%。3經(jīng)營情況截至2010年底,保險專業(yè)中介機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入118.40億元,同比增長32.69%;實現(xiàn)凈利潤8.15億元,同比增長71.94%。保險代理公司實現(xiàn)傭金收入63.09億元,同比增長40.76%。其中,實現(xiàn)財產(chǎn)險傭金收入42.57億元,同比增長70.14,占全部傭金收入的67.48%;實現(xiàn)人身險傭金收入20.52億元,同比增長50.33,占全部傭金收入的31.52%。保險代理公司實現(xiàn)凈利潤1.99億元,同比增長134.12%。保險經(jīng)紀(jì)公司共實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入43.96億元,同比增長32.81%。其中,實現(xiàn)財產(chǎn)險傭金收入34.10億元,同比增長36.29%,占全部經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入的77.57%;實現(xiàn)人身險傭金收入4.77億元,同比增長25.53%,占經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入的10.85%;實現(xiàn)再保險傭金收入6332萬元、咨詢費收入4.46億元,占經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入的10.15%。保險經(jīng)紀(jì)公司實現(xiàn)凈利潤5.71億元,同比增長62.22%。保險公估公司實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入11.62億元,同比增長2.74%。實現(xiàn)財產(chǎn)險公估服務(wù)費收入11.31億元,其中,機動車輛險6.31億元,占財產(chǎn)險公估服務(wù)費的55.80%;企業(yè)財產(chǎn)險2.31億元,占財產(chǎn)險公估服務(wù)費的20.42%;家庭財產(chǎn)保險315.71萬元,占財產(chǎn)險公估服務(wù)費的0.28%;貨運、船舶險1.47億元,占財產(chǎn)險公估服務(wù)費的13.00%;工程險8070萬元,約占財產(chǎn)險公估服務(wù)費的7.14%,其他險種占財產(chǎn)險公估服務(wù)費的3.36%。人身險公估服務(wù)費收入約607.51萬元,其他收入1595.98萬元。保險公估公司實現(xiàn)凈利潤0.45億元,同比增長18.42%。(二)保險兼業(yè)代理機構(gòu)1基本情況截至2010年底,全國共有保險兼業(yè)代理機構(gòu)189877家,比上季度末減少9564家。 表1 截至2010年底保險兼業(yè)代理機構(gòu)數(shù)量情況 類型 數(shù)量(家) 占比() 銀行 11363259.85% 郵政 2484513.08% 鐵路 4350.23% 航空 2171 1.14% 車商 23859 12.57% 其他 24935 13.13% 合計 189877100.00% 2業(yè)務(wù)情況截至2010年底,保險兼業(yè)代理機構(gòu)實現(xiàn)保費收入4915.12億元,同比增長10.19%;占總保費收入的33.90%,同比下降6.15個百分點。表2截至2010年底保險兼業(yè)代理機構(gòu)業(yè)務(wù)情況類型 保費收入(億元) 占比() 銀行 3503.7971.29郵政 895.9918.23鐵路 3.070.06航空 7.180.14車商 424.828.64其他 629.5712.80合計 5460.70100.00% 3經(jīng)營情況截至2010年底,保險兼業(yè)代理機構(gòu)實現(xiàn)傭金收入240.87億元,同比增長8.44%。表3截至2010年底保險兼業(yè)代理機構(gòu)經(jīng)營情況類型 傭金收入(億元) 占比() 銀行 149.8762.22郵政 34.3414.26鐵路 0.360.15航空 4.281.78車商 51.8021.50其他 42.8017.80合計240.87100.00% (三)保險營銷員1基本情況截至2010年底,全國共有保險營銷員3297786人,比上季度末增加了5.14萬人。其中壽險險營銷員2879040人,產(chǎn)險營銷員418746人。2業(yè)務(wù)情況截至2010年底,保險營銷員實現(xiàn)保費收入4682.08億元,同比增長13.45%,占總保費收入的32.29%。其中,實現(xiàn)人身險保費收入3587.52億元,實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入1094.56億元,分別占同期全國人身險保費和財產(chǎn)險保費收入的33.84%和28.10%。3經(jīng)營情況截至2010年底,保險營銷員實現(xiàn)傭金收入568.96億元,同比微降0.29%。其中,壽險營銷員傭金收入為471.48億元;產(chǎn)險營銷員傭金收入為97.48億元。二、2010年保險中介監(jiān)管工作情況及2011年監(jiān)管工作重點(一)2010年監(jiān)管工作情況一是保險公司中介業(yè)務(wù)檢查成效初現(xiàn)。2009年保險公司中介業(yè)務(wù)專項檢查已經(jīng)表明,保險公司是保險中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為的最大受益者,是保險中介市場秩序混亂的源頭。為從根本上規(guī)范保險中介市場秩序、維護被保險人利益,2010年1月1日保監(jiān)會印發(fā)關(guān)于開展保險公司中介業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查工作的通知,部署在全國范圍內(nèi)開展保險公司中介業(yè)務(wù)檢查工作。通過對21家保險法人的58個基層機構(gòu)進行檢查,查明保險公司利用中介業(yè)務(wù)、中介渠道、虛增成本、非法套取資金1.4億元,保險公司與中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)關(guān)系不合法、不真實、不透明情況較為嚴(yán)重。同時,依法對檢查中發(fā)現(xiàn)的嚴(yán)重違法違規(guī)的保險機構(gòu)及其高管人員進行了嚴(yán)肅處理,處罰保險公司及保險中介機構(gòu)117家,向15家保險總公司下發(fā)監(jiān)管函,吊銷1家省級公司營業(yè)部經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證,罰款合計1323萬元;處理責(zé)任人員138名,行業(yè)終身禁入2人;向稅務(wù)、公安、司法等部門移送違法犯罪線索15起。這次檢查通過嚴(yán)查重處、責(zé)任追究、媒體監(jiān)督等多種方式,在全國范圍內(nèi)營造了監(jiān)管的高壓態(tài)勢,樹立了監(jiān)管權(quán)威,不但對被檢查公司震動很大,在保險業(yè)內(nèi)也引起了連鎖反應(yīng),公司自查自糾和加強內(nèi)控管理的意識有所增強。二是保險營銷員體制改革取得突破。在確立了“穩(wěn)定隊伍、提升素質(zhì)、創(chuàng)新模式,防范風(fēng)險”的改革目標(biāo)后,保監(jiān)會商人力資源和社會保障部、國家工商行政管理總局,下發(fā)了關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見,明確改革的方向、目標(biāo)和總體思路,表明監(jiān)管部門的態(tài)度和決心,向全行業(yè)提出原則性要求,引導(dǎo)市場穩(wěn)步推進各項改革工作。改革正式啟動后,社會各方高度關(guān)注、積極反應(yīng)。金融時報、上海證券報等主流媒體紛紛報道,均對改革持肯定和支持態(tài)度,同時也表現(xiàn)出通過改革逐步解決現(xiàn)有營銷體制中存在問題的期望。各保險機構(gòu)表示,要主動把握好改革的有利時機,調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略,未來發(fā)展要與改革方向保持一致,要積極探索新的保險營銷模式和營銷渠道。三是市場風(fēng)險得到及時化解。根據(jù)保險風(fēng)險的特點,建立覆蓋風(fēng)險發(fā)生和蔓延全過程的風(fēng)險防范機制。密切關(guān)注相關(guān)信息,掌握風(fēng)險的發(fā)展動向。完善風(fēng)險排查和預(yù)警監(jiān)測機制,下發(fā)關(guān)于防范和打擊保險專業(yè)中介機構(gòu)涉嫌傳銷行為的通知,部署在全國范圍內(nèi)排查保險專業(yè)中介機構(gòu)涉嫌傳銷案件;下發(fā)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范保險專業(yè)中介機構(gòu)激勵行為的通知,高度重視轄區(qū)內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)實施激勵機制過程中的潛在風(fēng)險,加強監(jiān)測預(yù)警,完善應(yīng)急預(yù)案,及時跟進處置。此外,對國有及國有控股保險中介機構(gòu)“小金庫”情況進行專項治理。四是制度建設(shè)逐步完備。起草保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定、保險經(jīng)紀(jì)、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定,理順監(jiān)管定位、堅持從業(yè)公平性、提高準(zhǔn)入門檻、尊重各地實際,進一步加強從業(yè)人員管理;起草保險公司委托金融機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定,強化保險公司的管控責(zé)任,明確金融機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的有關(guān)要求,細(xì)化法律責(zé)任;起草互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定,努力防范網(wǎng)絡(luò)欺詐風(fēng)險,對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)進行依法、科學(xué)、有效監(jiān)管,切實維護投保人或被保險人合法權(quán)益;下發(fā)關(guān)于保險公司中介業(yè)務(wù)檢查中代理人、經(jīng)紀(jì)人傭金監(jiān)管有關(guān)問題的通知,明確保險公司中介業(yè)務(wù)檢查中代理人、經(jīng)紀(jì)人傭金監(jiān)管政策;下發(fā)關(guān)于規(guī)范保險公司相互代理業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知,明確保險公司相互代理的監(jiān)管要求和標(biāo)準(zhǔn)。五是行政許可工作進一步規(guī)范。根據(jù)行政許可法及三部監(jiān)管規(guī)定,建立分級審核制度,嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān),做好行政許可工作。明確保監(jiān)會和保監(jiān)局之間的行政許可職責(zé)分工,強化了保監(jiān)局屬地監(jiān)管職能和責(zé)任。六是工作透明度進一步提升。采取召開情況通報會、媒體通氣會、發(fā)布新聞通稿、邀請媒體記者實地調(diào)查查處情況等多種方式,主動向媒體公開監(jiān)管信息,加大信息披露力度,掌握工作主動權(quán),提高公眾知情權(quán),一年來共組織召開1次媒體通氣會,發(fā)布新聞通稿10篇。大力加強信息化建設(shè),通過保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)全面推廣上線,實現(xiàn)了全國范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)集中和信息共享;通過在線處理行政許可事項,有效提高了工作效率,增強了行政許可工作的透明度。經(jīng)過不斷地努力,2010年保險中介監(jiān)管信息化水平有了質(zhì)的提高,監(jiān)管基礎(chǔ)進一步夯實。(二)2011年監(jiān)管工作重點1.求真務(wù)實履行監(jiān)管職責(zé)一是進一步強化保險公司中介業(yè)務(wù)查處力度。針對中介業(yè)務(wù)檢查揭示出的問題,繼續(xù)按照逐步深入、穩(wěn)步推進、嚴(yán)查重處的思路,扎實開展現(xiàn)場檢查。主要是繼續(xù)圍繞保險公司與中介機構(gòu)合作關(guān)系是否真實、合法等內(nèi)容開展檢查;繼續(xù)依法從重處罰違法違規(guī)行為,對涉嫌行賄、職務(wù)侵占、貪污、商業(yè)賄賂、非法集資、傳銷、洗錢、逃避納稅義務(wù)等案件和線索,嚴(yán)格依法移送相關(guān)執(zhí)法部門;繼續(xù)加強通報披露,及時在轄區(qū)內(nèi)通報檢查結(jié)果,及時向新聞媒體宣傳披露違法案件處理情況。通過嚴(yán)查重處,增強保險公司自查自糾和加強內(nèi)控管理的意識,使行業(yè)逐步形成自覺依法合規(guī)經(jīng)營、自覺抵制違法違規(guī)行為的風(fēng)氣,推動保險中介市場秩序不斷好轉(zhuǎn)。二是堅決清理整頓代理市場。在目前保險代理機構(gòu)多、業(yè)務(wù)規(guī)模小、市場格局比較混亂的狀況下,結(jié)合近年來專項檢查工作情況,針對保險代理機構(gòu)與保險公司相互勾結(jié)、違法違規(guī)普遍而嚴(yán)重等突出問題,集中力量對保險代理市場開展清理整頓,依法將一批嚴(yán)重違法違規(guī)、經(jīng)營管理混亂的代理機構(gòu)清理出市場,推動保險代理市場走向規(guī)范化、專業(yè)化。同時,針對保險公司利用部分黨政機關(guān)、社會團體和事業(yè)單位代理保險業(yè)務(wù)存在的種種問題,聯(lián)合相關(guān)部門開展調(diào)研。三是積極推動保險營銷員體制改革。在落實有關(guān)政策文件精神的基礎(chǔ)上,按照既定的改革方向、目標(biāo)和思路,逐步完善改革的配套措施,推動保險營銷員管理體制改革。要求各保險公司和保險中介機構(gòu)按照體制更順、管控更嚴(yán)、素質(zhì)更高、隊伍更穩(wěn)的發(fā)展方向,全面梳理本公司保險營銷員管理體制,切實轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念,保護保險營銷員的合法權(quán)益,促進保險營銷隊伍穩(wěn)定發(fā)展。同時,鼓勵改革創(chuàng)新模式,充分發(fā)揮市場主體的積極作用,大力推動建立新型保險銷售體系。四是有效防范和化解風(fēng)險。高度關(guān)注市場動向,及時分析市場出現(xiàn)的新情況新問題以及潛在的風(fēng)險點,科學(xué)預(yù)測風(fēng)險帶來的后果,有針對性地研究制定應(yīng)急預(yù)案;繼續(xù)對常規(guī)違法違規(guī)行為保持高壓態(tài)勢,從嚴(yán)從快查處,及時化解風(fēng)險,防止風(fēng)險蔓延;完善風(fēng)險防范機制,加大協(xié)調(diào)和指導(dǎo)力度;研究加強保險專業(yè)中介機構(gòu)內(nèi)部管理,提出明確的監(jiān)管要求,促使保險專業(yè)中介機構(gòu)提升內(nèi)控意識、提高內(nèi)控水平、增強防范化解風(fēng)險能力,努力從源頭上遏制風(fēng)險。五是進一步完善規(guī)章制度。適時啟動保險中介集團監(jiān)管辦法、保險公司委托汽車銷售商代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定、保險公司相互代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法的起草工作;抓緊制定保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定、保險經(jīng)紀(jì)、公估從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定、保險公司委托金融機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定實施后的具體配套辦法;研究保險代理、經(jīng)紀(jì)、公估機構(gòu)兼業(yè)開展相關(guān)業(yè)務(wù)等問題,并出臺配套規(guī)定;進一步研究完善保險中介機構(gòu)市場退出制度。六是繼續(xù)加強基礎(chǔ)性工作。圍繞“十二五”規(guī)劃,就如何進一步加強市場監(jiān)管、如何做好保險中介市場的環(huán)境培育和結(jié)構(gòu)調(diào)整、如何進一步提升監(jiān)管干部業(yè)務(wù)能力等問題深入開展調(diào)研。進一步加強行政許可工作,繼續(xù)實施行政許可通報制度。完善保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè),提高使用效率。關(guān)注和支持新聞媒體曝光違法違規(guī)行為和報道保險監(jiān)管舉措,繼續(xù)加強對外宣傳,發(fā)揮輿論的監(jiān)督作用。2.鼓勵創(chuàng)新引導(dǎo)培育市場當(dāng)前,保險中介市場正處于從數(shù)量增加到質(zhì)量提升的轉(zhuǎn)變過程中,保險經(jīng)紀(jì)、公估機構(gòu)總體發(fā)展趨勢良好,社會認(rèn)可度不斷提高,品牌優(yōu)勢初步顯現(xiàn),保險代理機構(gòu)全國性保險銷售網(wǎng)絡(luò)初步形成。為更好地促進保險中介市場持續(xù)健康發(fā)展,保險中介監(jiān)管要牢牢把握工作主動權(quán),在依法嚴(yán)處違法違規(guī)行為、規(guī)范市場秩序的同時,還要做好保險中介市場的環(huán)境培育和結(jié)構(gòu)調(diào)整工作,促進行業(yè)形成科學(xué)發(fā)展的內(nèi)在動力。一要推動我國保險中介市場對外開放。只有深入推進保險中介市場對外開放,充分利用國外的資本優(yōu)勢,借鑒國外先進發(fā)展經(jīng)驗,才能快速提高我國保險中介行業(yè)的整體經(jīng)營水平,加快保險中介市場走市場化、規(guī)范化、職業(yè)化和國際化步伐,穩(wěn)步提高承接保險銷售職能的能力。二要鼓勵兼并重組。出臺具體政策措施,鼓勵和支持有發(fā)展空間和發(fā)展?jié)摿Φ闹薪闄C構(gòu),進行機構(gòu)間的兼并重組,鼓勵建立全國性服務(wù)網(wǎng)絡(luò),逐步將現(xiàn)有保險中介機構(gòu)培育成優(yōu)勢互補的大型保險中介公司。三要鼓勵上市融資,壯大資本實力。鼓勵自身發(fā)展條件成熟的專業(yè)中介機構(gòu),在市場環(huán)境允許的前提下上市融資,突破資本“瓶頸”,提高自身的綜合競爭力,走專業(yè)化、集約化發(fā)展道路,努力提升自身的專業(yè)化程度和服務(wù)水平,以適應(yīng)保險市場發(fā)展的需要。四要鼓勵保險公司提高創(chuàng)新意識,加大對新型營銷模式的創(chuàng)新力度,通過發(fā)展專屬代理公司、網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售等多元銷售渠道,促進保險產(chǎn)業(yè)升級,實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營,促進可持續(xù)發(fā)展。五要鼓勵保險公司充分利用保險中介渠道,采取銷售服務(wù)外包、引入經(jīng)紀(jì)人制度等多種方式,逐步形成保險公司與保險中介機構(gòu)專業(yè)分工、穩(wěn)定合作、互利共贏的全新市場格局和良性互動機制。附件1:2010年保險代理公司業(yè)務(wù)收入前20名排名情況附件2:2010年保險經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)收入前20名排名情況附件3:2010年保險公估公司業(yè)務(wù)收入前20名排名情況附件1:2010年保險代理公司業(yè)務(wù)收入前20名排名情況排名機構(gòu)名稱業(yè)務(wù)收入(萬元)占比(%)1華康保險代理有限公司45176.577.162大童保險銷售服務(wù)有限公司【1】20496.503.253河北盛安保險代理有限公司12473.941.984廣東泛華南楓保險代理有限公司10659.501.705四川泛華保險代理有限公司9567.581.526東莞市南楓佳譽保險代理有限公司7891.921.257四川泰源保險代理有限公司7534.731.198河北泛聯(lián)保險代理有限公司7434.711.189廣州市泛華益安保險代理有限公司7219.001.1410廣州輝信保險代理有限公司5032.100.8011廣州市隆昊保險代理有限公司4885.330.7812長沙育才保險代理有限公司4874.430.7713廣東神華保險代理有限公司4710.360.7514河北圣源祥保險代理有限公司4704.700.7415廣州均邦保險代理有限公司4435.200.7016河北泛華安信保險代理有限公司4395.890.7017廣州市宏誠保險代理有限公司4222.650.6718福建泛華信恒保險代理有限公司3959.810.6319四川嘉誠保險代理有限公司3850.560.6120北京泛聯(lián)保險代理有限公司3731.890.59合計177257.3728.10附件2:2010年保險經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)收入前20名排名情況排名 機構(gòu)名稱 業(yè)務(wù)收入(萬元)占比(%)1長安保險經(jīng)紀(jì)有限公司46666.6310.602北京聯(lián)合保險經(jīng)紀(jì)有限公司34701.387.893江泰保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司22369.525.104中怡保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司20052.004.575韋萊保險經(jīng)紀(jì)有限公司18530.244.216達信(北京)保險經(jīng)紀(jì)有限公司18306.854.167競盛保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司14939.573.398華泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司10663.772.439中盛國際保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司9211.902.0910中人保險經(jīng)紀(jì)有限公司9063.532.0611航聯(lián)保險經(jīng)紀(jì)有限公司9021.322.0512長城保險經(jīng)紀(jì)有限公司8326.061.9313華信保險經(jīng)紀(jì)有限公司7167.451.6614中電投保險經(jīng)紀(jì)有限公司5798.551.3215北京中匯國際保險經(jīng)紀(jì)有限公司5652.221.2916北京金誠國際保險經(jīng)紀(jì)有限公司5388.751.2317上海環(huán)亞保險經(jīng)紀(jì)有限公司4678.091.0618上海東大保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司4403.221.0019廣東泛華卡富斯保險經(jīng)紀(jì)有限公司3940.210.9020怡和立信保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司3903.840.89合計262785.1059.78 附件3:2010年保險公估公司業(yè)務(wù)收入前20
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