全國2009年10月自考風險管理真題參考答案.doc

2009年10月全國自考風險管理真題參考答案一、單項選擇題（每小題1分，共20分）在每小題的四個備選答案中選出一個正確答案，并將其代碼寫在題干后面的括號內(nèi)。不選、錯選或多選者，該題無分。1.下列不屬于風險的特征的是（）A.客觀性B.隨機性C.偶然性D.可變性答案：B2.構(gòu)成風險存在與否的三個基本條件是:風險因素、風險事故和（）A.風險發(fā)生的地點B.風險發(fā)生的時間C.損失D.獲利的可能答案：C3.按照風險所涉及的范圍來分類，風險可以分為（）A.企業(yè)風險和國家風險B.靜態(tài)風險和動態(tài)風險C.主觀風險和客觀風險D.基本風險和特定風險答案：D4.企業(yè)風險管理最早的一種組織結(jié)構(gòu)形式是（）A.職能制組織結(jié)構(gòu)B.直線制C.職能直線制D.直線職能制答案：B5.在每項活動開展之前，分析整個系統(tǒng)所存在的風險因素及其類型，估計可能發(fā)生的后果的一種方法叫做（）A.威脅分析B.事故分析C.風險因素預(yù)先分析D.風險清單答案：C6.財務(wù)報表分析法和流程圖分析法較多地被用于風險識別的（）A.風險評價階段B.風險管理階段C.風險感知階段D.風險分析階段答案：C7.下列不屬于損失資料圖形描述的是（）A.條形圖B.圓形圖C.盒狀圖D.直方圖答案：C8.損失控制措施按所采取措施的性質(zhì)可分為（）A.損失預(yù)防和損失抑制B.工程法和行為法C.損失前控制和損失后控制D.損失風險隔離和損失風險轉(zhuǎn)移答案：B9.下列不屬于風險轉(zhuǎn)移方式的是（）A.出售B.分包C.分割D.免責約定答案：C10.使在事故發(fā)生時或事故發(fā)生后能減少損失發(fā)生范圍或損失程度所采取的措施被稱之為（）A.損失抑制B.損失預(yù)防C.安全教育D.風險避免答案：A11.保險金額是保險人承擔賠償或給付保險金責任的（）A.最低限額B.最高限額C.期望金額D.法定金額答案：B12.重復(fù)保險的賠償適合()原則。A.一次付清B.可變性C.分攤D.客觀性答案：C13.以保險為手段對付人身保險可分為三個層次，處于第一層的是（）A.社會保險B.員工福利計劃C.個人保險D.團體保險答案：A14.按業(yè)務(wù)范圍的不同，專業(yè)自保公司可分為（）A.單國專業(yè)自保公司和多國專業(yè)自保公司B.單邊專業(yè)自保公司和多邊專業(yè)自保公司C.純粹專業(yè)自保公司和公開市場的專業(yè)自保公司D.純粹專業(yè)自保公司和公會專業(yè)自保公司答案：C15.團體保險以（）為投保人。A.企業(yè)的職工B.集體C.企業(yè)管理層D.企業(yè)法人代表答案：B16.損失概率在風險評估中有（）、空間性兩種說法。A.完整性B.一致性C.系統(tǒng)性D.時間性答案：D17.美國率先在火災(zāi)保險中采用的一種特別附加保險條款是（）A.定值賠償B.比例賠償C.共同保險D.共保條款答案：D62009年10月全國自考風險管理真題參考答案18.風險處理是風險管理的第（）階段。A.一B.二C.三D.四答案：C19.保險理賠的第二步是（）A.查勘定損B.給付保險金C.確定理賠責任D.損失處理答案：A20.在損失概率能夠確定的情形下，最為常用的損失決策原則是（）A.最大最小化原則B.最小最小化原則C.最可能發(fā)生的損失最小者最優(yōu)原則D.損失期望值最小者最優(yōu)原則答案：D二、多項選擇題(每小題2分，共16分)在每小題的五個備選答案中選出二至五個正確答案，并將其代碼寫在題干后面的括號內(nèi)。多選、少選、不選或錯選者，該題無分。1.根據(jù)風險因素的性質(zhì)，通常把風險因素分成（）A.實質(zhì)風險因素B.道德風險因素C.心理風險因素D.心情風險因素E.感情風險因素答案：ABC2.按照形成損失的原因為標準分類，我們可以把風險分成（）A.基本風險B.自然風險C.社會風險D.經(jīng)濟風險E.政治風險答案：BCDE3.損前目標是風險事故發(fā)生之前，風險管理目標應(yīng)達到的目標，它可以分為（）A.經(jīng)濟目標B. 生存目標C.安全系數(shù)目標D.合法性目標E.社會公眾責任目標答案：ACDE4.風險管理的過程可劃分為（）等幾個階段。A.風險識別B.風險衡量C.風險處理D.風險規(guī)避E.風險管理效果評價答案：ABCE5.分析風險的方法有（）A.威脅分析B.事故分析C.風險因素預(yù)先分析D.風險清單E.事故樹分析法答案：ABCDE6.在對火災(zāi)風險因素進行分析時，火災(zāi)風險因素包括（）A.實質(zhì)風險因素B.道德風險因素C.心理風險因素D.心情風險因素E.感情風險因素答案：ABC7.財產(chǎn)直接損失評估的方法有（）A.重置成本法B.現(xiàn)行市價法C.估價法D.收益現(xiàn)值法E.拍賣法答案：ABD8.為尋找那些可能在過去損失中得到的未來損失的模型，風險管理人員應(yīng)盡力收集損失數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)要求具有（）A.完整性B.統(tǒng)一性C.及時性D.系統(tǒng)性E.相關(guān)性答案：ABDE三、填空題(每空1分，共8分)1.按照是否有獲利機會為標準,風險可以分為純粹風險和_。答案：投機風險2.風險管理的具體目標可以分為損前目標和_。答案：損后目標3.風險識別的兩個階段是感知風險與_。答案：分析風險4.一場火災(zāi)的發(fā)生，必定包含有三個因素：點火源、可燃物、_。答案：助燃物5.衡量風險管理業(yè)績的兩個標準是_和行為定向標準。答案：結(jié)果定向標準6.法律責任分為_和民事責任。答案：刑事責任7.風險控制的本質(zhì)是_。答案：減少損失概率8.從法學(xué)的角度看，保險是一種_行為。答案：合同四、判斷題（每小題2分，共8分）你認為正確的在題后括號內(nèi)劃“”，反之劃“1.專業(yè)自保公司相比其他自保公司風險品質(zhì)較差。（）A:正確B.錯誤答案：A2.復(fù)制屬于風險隔離。（）A.正確B.錯誤答案：A3.當受讓人不愿承擔適當?shù)呢攧?wù)責任時可用財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移來處理。（）A.正確B.錯誤答案：B4.理賠的過程即是保險人履行其賠償或給付保險金責任的過程。（）A.正確B.錯誤答案：A五、名詞解釋（每小題3分，共12分）1.損失答案：損失：是指非故意、非計劃、非預(yù)期的經(jīng)濟價值減少的事實。2.風險事故答案：風險事故：是指引起損失的直接或外在的原因，它是使風險造成損失的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實性的媒介，也就是說風險是通過風險事故的發(fā)生來導(dǎo)致?lián)p失的。3.風險管理答案：風險管理：是經(jīng)濟單位通過對風險的識別和衡量，采用合理的經(jīng)濟和技術(shù)手段對風險加以處理，以最小的成本獲得最大安全保障的一種管理行為。4.損失控制答案：損失控制：企業(yè)對不愿放棄也不愿轉(zhuǎn)移的風險，通過降低其損失發(fā)生的概率，縮小其損失發(fā)生的程度來達到控制目的的各種控制技術(shù)和方法。六、簡答題（每小題4分，共16分）1.風險因素的代價。答案：（1）風險因素所導(dǎo)致的社會生產(chǎn)力和社會個體福利水平的下降。由于風險事故發(fā)生的不確定性以及事故后果的災(zāi)難性，人們對于所面臨的風險總是存在恐懼和焦慮。為應(yīng)付風險事故，經(jīng)濟單位不得不保持相當數(shù)量的準備金，因而導(dǎo)致經(jīng)濟單位福利水平下降。另一方面，這些資金未能進入生產(chǎn)或流通領(lǐng)域，因而不能成為資本，于是生產(chǎn)領(lǐng)域或流通領(lǐng)域的擴大受到影響，從而降低了社會生產(chǎn)能力。而且，因為風險的存在，人們不愿意把資金投向高風險的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，這使高新技術(shù)的運用和推廣受到阻礙，這也會降低社會的生產(chǎn)能力。（2）風險因素導(dǎo)致社會資源分配失衡。由于風險因素的存在，客觀上限制了投資的方向，并從總體破壞了社會資源的均衡狀態(tài)。2.風險識別方法都存在一定的局限性，為什么？答案：（1）任何一種方法都不可能揭示出經(jīng)濟單位面臨的全部風險，更不可能揭示導(dǎo)致風險事故的所有因素，因此必須根據(jù)經(jīng)濟單位的性質(zhì)、規(guī)模以及每種方法的用途將多種方法結(jié)合使用。（2）由于經(jīng)費的限制和不斷地增加工作會引起收益下降，風險管理人員必須根據(jù)實際條件選擇效果最優(yōu)的方法或方法組合。（3）風險管理是一個連續(xù)不斷的過程，僅憑一兩次調(diào)查分析不能解決問題，許多復(fù)雜的和潛在的風險要經(jīng)過多次識別才能獲得較為準確的答案。3.企業(yè)在責任訴訟案中可以用哪些理由進行抗辯？答案：在責任事故發(fā)生前，風險管理者的工作成效決定了企業(yè)責任風險的大小，在責任事故發(fā)生后，風險管理者應(yīng)積極主動地配合企業(yè)的法律顧問進行辯護，以期將責任事故的損失降低到最小，可運用的抗辯理由有：（1）根本沒有責任。企業(yè)必須證明自己與受害方所受損失無關(guān)。（2）自擔風險。企業(yè)若能證明受害方已經(jīng)認識到某項活動所包含的風險卻仍然參與此項活動，因此造成的損失，企業(yè)可以免責。（3）受害方有過失。企業(yè)以此理由進行辯護，如果成功，則可以避免賠償或至少減少賠償金額。（4）最后明顯機會原則。它是指原告雖然有過失但只要他能證明企業(yè)方有最后的明顯機會去避免事故的發(fā)生，但卻沒有利用這一機會，那么可從企業(yè)處獲得賠償。4.損失控制的不安全行為表現(xiàn)及其成因。答案：不安全行為是指人們在生產(chǎn)勞動過程中出現(xiàn)的違反勞動生產(chǎn)規(guī)則的不合理行為，主要有：（1）忽視或違反規(guī)章制度。（2）工作聯(lián)系中斷或不充分。（3）操作人員判斷錯誤或操作錯誤。（4）不安全的姿勢或動作。（5）安全裝置失效。成因：（1）心理因素；（2）生理因素；（3）技能因素；（4）管理因素；（5）教育訓(xùn)練因素；（6）設(shè)備和環(huán)境因素；（7）社會因素。七、論述題（每小題10分，共20分）1.試述風險管理的目標。答案：風險管理的目標可分為總目標和具體目標兩個層次。風險管理的總目標是：以最小的風險管理成本獲得最大的安全保障。這里的成本包括人力、物力、財力，乃至放棄一切的收益機會，此外還包括憂慮價值。以最小的風險管理成本獲得最大的安全保障這一總目標的確立，意味著要堅持成本效益比較的原則。風險管理的具體目標分為損前目標和損后目標，所謂損前目標是風險事故發(fā)生之前，風險管理應(yīng)達到的目標，可以分為：（1）經(jīng)濟目標，風險管理只有經(jīng)濟合理才能保證其總目標的實現(xiàn)。經(jīng)濟合理就是盡量減少不必要的開支和損失，盡可能使風險管理計劃成本降低。（2）安全系數(shù)目標，即將風險控制在可承受的范圍之內(nèi)。（3）合法性目標，因為企業(yè)并不是社會之外的個體，它受到各種各樣法律規(guī)章的制約。（4）社會公眾責任目標。因為風險管理計劃不可能消除企業(yè)的風險，所以確定損失后發(fā)生的目標有其必要性。損后目標從最低的生存目標到最高的持續(xù)增長的目標，風險管理成本隨之上升。（1）生存目標，這是企業(yè)發(fā)生重大損失后的首要目標。（2）持續(xù)經(jīng)營目標。它指不因為損失事件的發(fā)生而使企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動中斷。（3）獲得能力目標。（4）收益穩(wěn)定目標，它可幫助企業(yè)樹立正常發(fā)展的良好形象，增強投資者的投資信心。（5）發(fā)展的目標。（6）社會責任目標。2.試述風險自留的本質(zhì)及主要措施。答案：風險自留又叫風險承擔，是指經(jīng)濟單位自己承擔由風險事故所造成的損失。這是一