小額貸款公司風險排查報告.docx

XXX公司風險排查報告XXX公司認真貫徹執(zhí)行有關(guān)方針政策，充分發(fā)揮小貸公司的自身優(yōu)勢，積極支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營，以簡便、快捷、熱情、高效的服務，解決企業(yè)的資金短缺困難，取得了較好的社會效益和經(jīng)濟效益?，F(xiàn)將風險排查情況報告如下：一、貸款業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展截止二季度末，公司累計發(fā)放貸款233筆，金額50312萬元，其中2014年發(fā)放貸款18筆，金額5105萬元；累計收回貸款164筆，金額35660萬元，其中2014年收回貸款47筆，金額8999萬元；貸款余額69筆，金額14652萬元，貸款余額比年初減少了3894萬元。在貸余額：“三農(nóng)”及涉農(nóng)企業(yè)貸款527萬元，小微企業(yè)貸款2550萬元，個體工商戶貸款85筆合計11575萬元；抵押貸款225萬元，保證貸款14472萬元，信用貸款300萬元；最小額度貸款5萬元，最大額度貸款600萬元，戶均貸款額度217.34萬元；最短貸款期限1個月，最長貸款期限12個月，戶均貸款期限11個月。二、嚴格執(zhí)行小貸公司有關(guān)規(guī)定，堅持依法合規(guī)經(jīng)營公司在經(jīng)營過程中嚴格堅持依法合規(guī)經(jīng)營理念，組織從業(yè)人員學習國家的金融政策、法規(guī)、四川省小額貸款公司管理暫行辦法等政府的文件精神，并認真貫徹執(zhí)行。切實做到了不非法集資，不放高利貸，不非法吸收存款，不參與金融傳銷等活動，并嚴格執(zhí)行信息報送制度，及時報備相關(guān)業(yè)務項目。1、公司組織架構(gòu)健全，建立、完善了公司一系列管理制度和法人治理制度，切實做到依法合規(guī)經(jīng)營。2、堅持小額、分散原則，重點支持中小微企業(yè)發(fā)展。公司嚴格按照國家和省市相關(guān)貸款管理辦法經(jīng)營貸款業(yè)務，建立貸前調(diào)查制度，確保每一筆貸款都發(fā)放給合法的群體。在貸款額度上，始終堅持小額、分散的原則，重點為本地優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)和個體工商戶提供不同期限的企業(yè)經(jīng)營貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、商戶助業(yè)貸款、綜合消費貸款、優(yōu)質(zhì)客戶應急貸款、小額信用貸款、廠房設備按揭貸款等多樣化貸款服務。3、堅持獨立經(jīng)營，沒有為股東及股東關(guān)聯(lián)人發(fā)放貸款。公司自成立以來，始終堅持獨立經(jīng)營，自負盈虧，與集團公司及集團公司下屬公司分業(yè)經(jīng)營，沒有為股東及股東關(guān)聯(lián)人發(fā)放貸款。4、從未進行現(xiàn)金結(jié)算，嚴格執(zhí)行貸款利率。公司在發(fā)放貸款和收回本息上，嚴格按照國家和公司相關(guān)規(guī)定辦事，給客戶發(fā)放貸款、客戶歸還貸款及利息均是通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式直接轉(zhuǎn)入客戶賬戶或公司賬戶，不僅確保了資金安全，還有效防控了操作風險和道德風險。在辦理貸款業(yè)務中，公司執(zhí)行最高貸款月利率1.26%，最低貸款月利率1.05%，均在同期人民銀行貸款基準利率4倍以下，不僅符合監(jiān)管規(guī)定，而且降低了客戶貸款成本，實現(xiàn)了客戶、公司低風險、高安全的雙贏目標。5、未超范圍、跨市州經(jīng)營。公司從開業(yè)以來，發(fā)放貸款的客戶都是本地優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)和個體工商戶，沒有超范圍、跨市州經(jīng)營的行為。6、從不對外擔保、拒絕非法集資。公司在對外宣傳和業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)，都主動向客戶提示，公司“只貸不存”的規(guī)定。始終堅持從不對外擔保、受托投資、受托貸款，從不吸收存款，堅決杜絕非法集資、涉黑、洗錢、金融傳銷等違法嫌疑，只作貸款服務，為資金緊缺的中小微企業(yè)和個體工商戶經(jīng)營發(fā)展提供小額貸款。三、不斷加強貸款風險管理，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定信貸資產(chǎn)安全關(guān)系公司生存與發(fā)展，在辦理貸款業(yè)務中，公司切實加強貸款風險管理，實行風險全程控制。公司嚴肅風險意識，認真執(zhí)行信貸管理制度，把好貸前調(diào)查關(guān)。始終堅持雙人調(diào)查制，從借款人主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)狀、還款能力，到保證人資格、擔保能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性；從廠房和設備的實地考察到庫存、往來賬目的核對；從資產(chǎn)負債情況計算到產(chǎn)銷量和利潤的分析研究，每一個環(huán)節(jié)都是仔細調(diào)查，提出業(yè)務部門可信的貸與不貸的理由。同時嚴禁業(yè)務人員收受客戶財物、接受宴請。截止二季度末，貸款五級分類正常貸款14077萬元，可疑類貸款575萬元，五級分類貸款不良率為3.92%，貸款損失率為0。收貸收息中，客戶均能信守承諾，按期還本付息。無暴力收貸或使用其他非法手段收回本息的做法。四、加強制度建設，完善自身發(fā)展基礎公司堅持以“規(guī)范經(jīng)營、流程管理、品牌營銷、穩(wěn)健發(fā)展”為經(jīng)營理念。圍繞公司年度經(jīng)營目標，不斷加強制度建設，用制度規(guī)范業(yè)務流程和業(yè)務操作，努力防范操作風險，維護社會穩(wěn)定。首先，公司組織從業(yè)人員學習國家的金融政策、法規(guī)、四川省小額貸款公司管理暫行辦法和地方政府的文件精神，堅決做到依法、合規(guī)經(jīng)營。其次，公司先后制定了貸款風險分類管理辦法和信貸資產(chǎn)第二還款來源風險評價試行辦法；建立了備案登記、信息報告制度；加強了金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的質(zhì)量管理工作；制定了從業(yè)人員崗位責任制和年度考核辦法。其三，針對小貸公司成立時間短，員工隊伍年輕，從業(yè)經(jīng)驗不足的特點，公司組織對員工進行了業(yè)務培訓，并在實際工作中認真搞好傳、幫、帶，有效地提高了新員工的信貸業(yè)務水平。其四，公司進一步加強了信貸風險控制工作，每月組織風險控制部、貸款業(yè)務部相關(guān)人員對信貸檔案進行了全面檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題與不足進行了認真整改，使信貸檔案的資料更加完整，檔案設施更加齊備，檔案管理更加規(guī)范。公司小貸工作取得了一定成效，但也存在許多困難與不足。一是小貸公司資本規(guī)模小、資金成本高，無法與各家商業(yè)銀行競爭，處于相對弱勢地位。二是小貸公司的客戶，一般是缺乏抵押又急需資金的小企業(yè)和個體工商戶，貸款風險遠遠高于銀行，小貸公司在經(jīng)營效益和資金安全方面，無疑是一個兩難的選擇。三是小貸公司運行時間不長，還處于探索階段，組織機構(gòu)不健全、合同文本不統(tǒng)一、操作程序不規(guī)范，在一定程度上制約了小貸公司的發(fā)展步伐。今