合規(guī)文化建設工作總結及計劃（2篇）

合規(guī)文化建設工作總結及計劃（ 2 篇） 合規(guī)文化建設工作總結和計劃 (范文一 ) 年，為增強全行合規(guī)經(jīng)營管理意識 ,提高合規(guī)風險管理能力，培育良好的合規(guī)文化 ,實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健規(guī)范經(jīng)營，我行以科學發(fā)展觀和銀行“”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃為指導，以貫徹企業(yè)文化核心理念為統(tǒng)領，以落實中國銀行內(nèi)控合規(guī)體系建設綱要和中國銀行內(nèi)部控制基本制度、中國銀行合規(guī)政策為主線，統(tǒng)籌規(guī)劃、整體聯(lián)動、多策并舉、持續(xù)推進包括合規(guī)價值文化、合規(guī)制度文化、合規(guī)執(zhí)行文化在內(nèi)的合規(guī)文化建設，努力形成全行員工高度認同、自覺遵循 、具有農(nóng)業(yè)銀行特色、成熟的合規(guī)文化，為我行穩(wěn)健發(fā)展提供了保障。現(xiàn)將我行合規(guī)文化建設工作總結如下： 一、高度重視，抓認識到位和組織落實 為了保證合規(guī)文化建設活動的正常開展，我行領導高度重視，并且周密部署：提前時間組織召開會議，學習相關文件精神，深刻領會開展合規(guī)文化建設活動的重要意義，認真部署合規(guī)文化建設活動。成立了以任組長，任副組長，各單位主要負責人為組員的合規(guī)文化建設活動領導小組，具體負責合規(guī)文化建設活動的組織和實施。各單位統(tǒng)一思想認識，加強組織領導，主要負責同志要以身作則，親自過問活動開展情況，帶 頭參加學習教育，保證合規(guī)文化建設活動扎實有效的開展。同時各部門合理安排，把合規(guī)文化建設活動與加強領導干部作風建設、開展廉潔文化建設、懲治和預防體系建設緊密結合，確保了合規(guī)文化建設活動的統(tǒng)籌兼顧，相互促進，有序推進。 (一 )為切實加強有我行特色的合規(guī)文化建設工作，主要抓了四方面工作： 一是因地制宜制定了合規(guī)文化建設工程實施方案?！胺桨浮痹隗w現(xiàn)總行要求內(nèi)容的基礎上，結合我行實際，提出了合規(guī)文化建設的近期、中期和長期目標及“合規(guī)文化建設工程”的思路、原則和方法。同時，創(chuàng)造性地提出“合規(guī)文化建設”的重要 理念，使我行的“合規(guī)年”活動能夠從文化的寬領域和戰(zhàn)略高度來開展。 二是加強合規(guī)“精神文化”的建設。我們結合我行的特點，一方面提出具體的“人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)”的活動口號 ;另一方面開展了多種形式的合規(guī)文化宣傳活動。為增強“合規(guī)年”活動的宣傳效果，我們堅持“四結合”的原則，即：“點、線、面”相結合 ;合規(guī)宣傳與業(yè)務宣傳相結合 ;形象化宣傳和網(wǎng)絡宣傳相結合 ;動態(tài)宣傳和靜態(tài)宣傳相結合的原則，充分利用簡報、網(wǎng)絡、墻報、專欄、桌牌、橫幅、手冊、宣傳單等形式，廣泛宣傳“合規(guī)年”活動。為及時反映動態(tài)，通報情況，交流 經(jīng)驗，推進工作，通過設立“合規(guī)教育”、“合規(guī)檢查”、“合規(guī)舉措”、“工作動態(tài)”和“合規(guī)知識”等專欄，全方位、多層面、寬角度反映在實施“合規(guī)文化建設工程”中的新問題、新做法、新經(jīng)驗。通過有聲有色的宣傳，全行上下形成了濃厚的合規(guī)文化建設氛圍。 三是加強了合規(guī)制度文化建設。為增強制度文化的約束性、嚴肅性、原則性和操作性，同時，為各項工作合格經(jīng)營，穩(wěn)健發(fā)展提供制度保障，我們組織人員對制度進行了梳理工作，全行編輯了，有的部門結合實際也編輯了制度匯編。 四是豐富了合規(guī)行為文化建設內(nèi)容。一方面以“賽” 增強合規(guī)意識。行先后開展了多次合規(guī)知識競賽，使員工增長了知識，強化了合規(guī)意識。另一方面以“文”反映合規(guī)動態(tài)。先后開展“我為合規(guī)做貢獻”征文比賽活動，從理論角度探索了新形勢下合規(guī)文化建設的新思路。 (二 )反洗錢評價工作開展順利并取得實效，培訓和征文活動也取得良好效果。 領導重視程度普遍提高，反洗錢內(nèi)控建設趨于完善，前臺人員對反洗錢規(guī)定的學習掌握有較大提高。強化了反洗錢培訓工作，通過實際操作訓練、崗前培訓等形式，認真宣貫反洗錢相關知識。 (三 )機構合規(guī)評價活動逐級有序開展。 評價基本反映出機構的合規(guī)風險狀況 ，推動了全行經(jīng)營管理行為規(guī)范化和標準化，各部門按照方案要求逐級組織自評和復評活動，對于制度和流程的評價較為認真和全面，而對于執(zhí)行狀況的評價有偏離，評價結果基本能夠反映機構整體的合規(guī)風險狀況。通過分析問題，落實整改措施，評價活動取得了一些積極的工作成果。 (四 )法律事務工作圍繞“四個辦法”這一中心，采取多項措施，進一步規(guī)范工作流程，提高法律風險意識，取得較好成效。 在行下發(fā)相關實施細則后，各部門都能夠認真貫徹執(zhí)行相關制度，按制度規(guī)定的職責和流程開展審查工作。但仍然存在一些問題：對法律風險防范工作思想重視程度 不夠，不能充分認識防范法律風險對業(yè)務發(fā)展的重要意義 ;對法律事務管理工作流程執(zhí)行不到位 ;個別分行學習的主動性不足等。 (五 )宣傳活動豐富多彩 ,形式多樣。 為“合規(guī)年”各項活動的開展營造了良好的氛圍。雖然“合規(guī)年”活動較多，任務較重，但我行宣傳工作能夠結合本行的實際情況靈活開展的有聲有色。 二、工作中存在的問題 (一 )信貸業(yè)務合規(guī)經(jīng)營中存在問題 1、機構人員情況 信貸人員對本區(qū)域經(jīng)濟、各行業(yè)的信息以及自然環(huán)境等專業(yè)知識的掌握情況不夠全面，致使對客戶分析結論不透徹，風險點的識別不明晰，不能有效地 進行事先的風險防范。 2、貸前調(diào)查不詳細 存在個別檔案填寫資料不完整，調(diào)查不夠詳實，調(diào)查檔案中沒有營業(yè)執(zhí)照副本復印件 ;個別客戶檔案中“受理信息登記表”與“額度申請表”中申請金額不一致，住處聲明中無具體住址 ;個別信貸員在調(diào)查時 ,沒有真實地將借款人的基本信息調(diào)查清楚 ,實際情況與調(diào)查報告中的數(shù)據(jù)不相符 ,如 :對借款人發(fā)生的租金、員工薪金等費用存在少報 ,來增加資產(chǎn)的數(shù)據(jù)，提高資產(chǎn)與負債的比率，增加借款人的還款能力 ;個別信貸員對貸款保證人的調(diào)查也存在一定問題，沒有經(jīng)過認真的交叉檢驗，對保證人社會關系以及生活習慣 掌握的深度不夠，導致借款人在無法還款時，保證人償還貸款的責任不能如期履行，致使調(diào)查結論不能真實反映客戶的基本信息，并輕易下調(diào)查結論，缺少科學的分析判斷，為下一道環(huán)節(jié)埋下風險隱患。 3、貸款審查、審批履職不到位 一是通過調(diào)閱檔案資料發(fā)現(xiàn)個別審查崗不能夠認真履行審查義務，檔案資料有不完整的情況，如：部分借款人營業(yè)執(zhí)照未年檢，但在審查意見表中沒提出異議 ;審查表中貸戶房產(chǎn)評估信息與評估報告不符。二是審批環(huán)節(jié)中存在流于形式，部分審貸會提問過于簡單。通過調(diào)閱審貸會記錄表發(fā)現(xiàn)個別審貸會提問記錄沒有實質(zhì)性問題提出或 沒有問題提出，個別審貸會沒有借款人的還款意愿及其他不利影響如行業(yè)風險等進行詳細詢問及分析。甚至審貸會弄虛作假，后補審貸會記錄，審貸會召開時間早于審查審批的時間，存在逆流程作業(yè)的嚴重違規(guī)現(xiàn)象，致使貸款審查、審批結論缺乏正確的判斷，或者說是誤判 ,不能客觀、真實地反映客戶的第一還款能力和還款意愿，為貸后管理工作帶來風險隱患。 4、貸后管理情況 (1)檢查催收：存在不及時或未進行貸后檢查。通過現(xiàn)場調(diào)閱信貸業(yè)務檔案，部分分行沒有貸后檢查表，不能夠核實是否進行了貸后檢查。貸后管理工作流于形式，走過場，貸后檢查表 與用戶申請表中用戶的簽名不是同一人或筆題不符等，不能對客戶的資金用途進行有效的風險監(jiān)控，致使貸款產(chǎn)生逾期和不良筆數(shù)大幅增加。 (2)檔案管理：存在信息填寫不完整，相關人員沒有簽字。通過復評時調(diào)閱的信貸業(yè)務檔案，發(fā)現(xiàn)個別分行的貸款合同、借據(jù)不能夠妥善、有序的保管，并且存在信貸業(yè)務系統(tǒng)錄入不及時、不完整等現(xiàn)象。 (二 )業(yè)務合規(guī)經(jīng)營中存在問題 本規(guī)章制度建設工作滯后，給業(yè)務的持續(xù)、快速、健康發(fā)展留下了風險隱患。 檢查中 發(fā)現(xiàn)存在前臺業(yè)務在后臺沒有專人審核把關的問題。開戶檔案填寫不規(guī)范，沒有法定代表人的授權委托書等，開戶資料沒有進行嚴格的審核把關。在印鑒卡的建庫、作廢、更換和管理中存在不規(guī)范、不認真現(xiàn)象，沒有建立檔案調(diào)閱登記簿。 人臨柜，在業(yè)務辦理中存在業(yè)務人員工號混用，通過監(jiān)控錄像的查看，發(fā)現(xiàn)由一人操作辦理業(yè)務 ;私留用戶密碼 ;客戶印鑒卡未按規(guī)定留存、未按規(guī)定簽章、保管不善、印鑒卡登記簿記錄不完整、缺少印鑒卡編號 ;柜員權限交接，未登記權限交接登記表的問題 ;未按照人民銀行的規(guī)定進行相關 的報批或報備工作等。未執(zhí)行先收款后記賬規(guī)定 ;銀行與企業(yè)交接登記簿登記內(nèi)容不全，銀行回單沒有與企業(yè)進行交接等問題。部分支行在支票填寫中有填寫不規(guī)范、填寫錯誤的現(xiàn)象。 要空白憑證沒有實行“統(tǒng)一印制，專人管理，定期換崗，雙人領取，證印分管，入庫保管”的原則。各類重要空白憑證沒有按要求放入金柜保管，只是放在鐵皮柜內(nèi)保管，存在較大的風險隱患 ;重要空白憑證請領后未及時入賬，交接后未登記。部分網(wǎng)點還存在多領用空白憑證的情況。 賬管理工作沒有達到要求，個在 對賬中發(fā)現(xiàn)錯賬未及時處理。業(yè)務人員對待銀行對賬工作的不認真負責會給我行造成諸多不利影響。對賬不完全會對我行造成重大資金損失，由于相互對賬工作存在較大的漏洞和隱患，客戶資金一旦被挪用或盜用 ,短時間內(nèi)難以暴露。 三、下一步工作安排 為有效解決活動組織方面的薄弱環(huán)節(jié)，貫徹落實中暴露出的風險問題，推動活動深入開展，我行將采取通報的方式，使各部門認識到自身存在的不足與缺陷，同時要進一步完善和創(chuàng)新活動方案和內(nèi)容，要積極探索有效開展活動的途徑和方式方法，積極查找經(jīng)營管理中存在問題，以強烈的責任心和更加扎實有效的工 作，高標準、高質(zhì)量地完成好活動任務，不斷將“合規(guī)年”各項活動推向深入。 (一 )鞏固“合規(guī)年”各項活動成果，促使自我評估長效機制的建立， 促進一線業(yè)務部門履行風險管理第一職責，并充分發(fā)揮審計部門作為風險管理第三道防線的監(jiān)督職能 ;繼續(xù)加強制度流程建設，依照內(nèi)部控制要求，完善各項操作風險管理的制度流程，以新的信貸業(yè)務制度的貫徹落實和相關業(yè)務的規(guī)章制度的建立為切入點，強化規(guī)章制度的執(zhí)行力，提升操作風險控制的有效性。同時，組織開展業(yè)務條線的自我檢查、自我監(jiān)督、自我評估，加大執(zhí)行考核與問責力度，有效控制風險。 (二 )聯(lián)合業(yè)務、審計部門進一步加大信貸、業(yè)務監(jiān)督檢查的力度和深度， 會同審計部門對屢查屢犯、整改不徹底不到位的部門第一責任人進行問責，對相關直接責任人、其它責任人進行經(jīng)濟處罰的同時要進行問責、追責，以起到警示作用。要認真做好信貸、業(yè)務現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查、日常監(jiān)督、事后監(jiān)督管理和逾期貸款監(jiān)控工作。 (四 )繼續(xù)加強風險合規(guī)隊伍建設，力爭使各風險條線各崗位人員配足、履職。隨著我行資產(chǎn)業(yè)務及公司業(yè)務的不斷發(fā)展壯大，我行應根據(jù)本行業(yè)務發(fā)展的實際要求，將風險合規(guī)隊伍建設與本行業(yè)務發(fā)展相結合 ;對于風險合規(guī)人員的選擇，應該設定準入標準，從年齡、專業(yè)、學歷和工作經(jīng)驗等幾個方面提出要求。 (五 )進一步加大合規(guī)人員的培訓工作力度，迅速提高風險合規(guī)人員的業(yè)務技能。 同時，通過交流學習等手段，促使風險合規(guī)人員要深刻認識到本崗位責任，認真做好業(yè)務事前風險點識別、事中風險監(jiān)控、風險預警和事后風險控制等各項工作職責。在此基礎上，對各風險人員業(yè)務水平和能力問題，組成評估工作組，本著“邊評價邊培訓，邊評價邊交流”的原則，來強化風險人員業(yè)務水平和能力。同時，倡導全行建立學習型的團隊風格，以研究促實踐，積極為風險合規(guī)部 工作人員爭取各種培訓、學習、參會和金融同業(yè)交流機會，幫助風險管理人員不斷提高自身的專業(yè)知識、實踐經(jīng)驗，掌握更豐富、更前沿的業(yè)內(nèi)信息和監(jiān)管意見，努力提高風險合規(guī)管理技能，使風險合規(guī)隊伍在風險管理知識和能力上時刻保持先進性和實用性。 (六 )進一步加強合規(guī)知識和合規(guī)文化理念的宣傳，力爭早日使合規(guī)變成員工的思維習慣和自覺行為。 通過專業(yè)性、知識性、多樣性的宣傳形式，使員工認識到合格管理與業(yè)務發(fā)展同樣重要，我們開展“合規(guī)年”活動，實施合規(guī)文化建設工程的目的，就是為了樹立全新的風險合規(guī)文化理念，完善業(yè)務制度，規(guī)范操作流程，加強薄弱環(huán)節(jié)整改，提高關鍵環(huán)節(jié)控制力，培養(yǎng)合規(guī)辦事的習慣，使業(yè)務發(fā)展和風險合格管理相匹配，促進規(guī)模、質(zhì)量、效益協(xié)調(diào)發(fā)展，推動各項業(yè)務加速轉型。從而，增強每個員工參加合規(guī)年活動、適應合規(guī)要求、促進合規(guī)文化建設的責任感和緊迫感。 合規(guī)文化建設總結和下一步規(guī)劃 (范文二 ) 為貫徹落實農(nóng)村金融機構“合規(guī)文化建設年”活動方案精神， 扎實推進合規(guī)文化建設年活動，建立風險防范長效機制，我行領導高度重視，心組織， 在全轄范圍內(nèi)開展了合規(guī)文化建設活動的部署， 大力倡導“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)人人有責、違規(guī)必將 遭受處罰”的合規(guī)理念，并取得初步成效，現(xiàn)將活動開展總結匯報如下 : 一、 總體情況 根據(jù)“合規(guī)文化建設年”活動工作的整體部署，我行迅速行動，成立了以董事長為組長的“合規(guī)文化建設年”活動領導小組，負責指導和推動全行“合規(guī)文化建設年”活動的開展，并對各支行“合規(guī)文化建設年”活動開展情況進行監(jiān)督。制定了活動實施方案和工作計劃表，明確活動目標和步驟，逐級召開動員大會，進行深入的思想發(fā)動，布置全面部署工作目標、落實措施和要求，在全行上下營造了濃厚的合規(guī)文化氛圍，倡導人人合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念 。 通過活動的開展，我行合規(guī)風險管理機制建設得到了進一步的完善，內(nèi)控管理更加嚴密，合規(guī)文化建設更加成熟，員工從業(yè)行為更加規(guī)范，違規(guī)問題持續(xù)減少，案件防控能力進一步提高，各種風險得到有效控制，競爭力顯著增強。 (一 )加強組織領導， 安排部署到位 嚴格按照文件精神，制定活動方案，明確活動目標和實施時間表。成立組織，加強領導，總部工作領導小組及時召開動員大會，深入思想發(fā)動，全面部署活動工作目標，落實措施及要求 ;及時貫徹落實上級有關合規(guī)文化建設年活動的指示精神， 加強對全行合規(guī)文化建設年活動工作 的督促和檢查 ;定期或不定期的召開全行合規(guī)文化建設活動分析會，學習各項規(guī)章制度，對合規(guī)文化建設年活動工作進行總結分析，確保合規(guī)文化建設年活動不流于形式 ;在全行制作、 張貼合規(guī)標語，制作合規(guī)文化建設年活動專欄，指定專人對活動開展情況進行宣傳報道， 增強員工對工作重要性的認識。 (二 )做好合規(guī)文化，加強合規(guī)培訓，增強全員風險防范能力 為做好合規(guī)風險管理和合規(guī)文化建設，防范操作風險，我行根據(jù)工作實際，訂購了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，做到了人手一份、人手一本， 其次各支行按照總行的具體要求，組織員工利用早晚 時間，集體組織學習有關文件及法律、法規(guī)，在全行掀起學制度、守制度、執(zhí)行制度的熱潮，讓“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念不斷深入人心，增強全行員工法制觀念和貫徹落實規(guī)章制度的自覺性 ; 各支行在學習中，廣大員工積極討論，就本單位工作，結合商業(yè)銀行合規(guī)風險和操作風險， 提出了自己的看法和做法，積極交流學習心得，結合自身業(yè)務進行了探討，對“合規(guī)” 有了更深刻的理解，以自律性組織的有關準則以及銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度為準則，在工作中，要按制度執(zhí)行，要按總行的授權授信進行經(jīng)營，要按照商業(yè)銀行操作風險管理指引去辦，才能從源頭上防范 風險發(fā)生 ; 再次總行為豐富學習形式，提高學習效果， 11 月 17 日，組織合規(guī)演講比賽，來自總行機關、各支行，由不同崗位、不同年齡層的 27 名選手參加了農(nóng)村商業(yè)銀行“合規(guī)從我做起”主題演講比賽活動，總行班子成員、各部門負責人、各支行行長參加了活動。選手們緊密結合自身工作實際，以合規(guī)操作從我做起、從小事做起、從點滴做起、從源頭防范等方面提出自己獨到的見解，并就如何建立有效的合規(guī)管理機制，培育優(yōu)良的合規(guī)文化， 切實做好案件防控及風險防范工作展開了 熱烈的演講。 (三 ) 加強內(nèi)控管理，堵塞合規(guī)漏洞 為全面貫徹 落實“合規(guī)文化建設年”活動，防范內(nèi)控風險，總行將合規(guī)文化活動與“標準行社建設相結合、與流程銀行建設相結合、與全面風險管理相結合、與案件防控相結合”的原則。盡可能發(fā)現(xiàn)操作業(yè)務中存在的問題和漏洞，及時提出整改意見和措施，將合規(guī)文化建設年活動逐步引向深入。 1、結合“標準行社建設”開展對合規(guī)管理組織架構是否健全、合規(guī)職責是否明確清晰、對崗位設置、工作職責、安全保衛(wèi)等合規(guī)工作是否正常等進行了自查自糾。目前， 我縣農(nóng)商行共 16 個支行， 一個總部營業(yè)部，有十一個支行已成功達到一級行社標準，今年又申報了五個一級行社， 總行現(xiàn)場驗收工作已經(jīng)完成。 2、結合“全面風險管理” ,信貸方面以推行“貸款新規(guī)”和貸款“三項整治”活動為契機，財務方面以新的財務系統(tǒng)運行為切入點，要求各業(yè)務條線結合崗位職責，分別擬訂會計基礎規(guī)范考核標準、信貸規(guī)范管理標準，細化措施，全力防范風險 ;根據(jù)農(nóng)商行發(fā)展需要及時加強制度梳理和建設工作，今年我行結合總行流程建設的要求， 組織各部門對現(xiàn)行各項規(guī)章制度進行一次全面梳理和評估，及時對制度進行廢、改、立。目前總行共出臺 38 項制度，有效確保了內(nèi)部管理各項制度的合規(guī)性。 3、開展案件防控治理，提高風險防控 水平。今年以來，我行通過對內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行分析，并從合規(guī)管理入手，重點在營業(yè)網(wǎng)點、前臺經(jīng)營、后臺監(jiān)督等三個環(huán)節(jié)強化內(nèi)部控制力度，歸納出了會計、信貸、電子銀行、中間業(yè)務等 4 個專業(yè)風險點， 11 月 15 日，總行組織全行負責人及總部中層干部召開案件防控專題培訓，針對普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)總行制定了培訓方案，切實做到提示在前， 預警在先，還把這些風險點作為各個崗位后續(xù)跟蹤檢查、培訓考試的重點， 定各部門的檢查實施方案、考評方案、學習方案，建立構建案件防控長效機制。 (四 ) 創(chuàng)建載體平臺，確?；顒由钊?一是 創(chuàng)建網(wǎng)站專欄?？傂性诰W(wǎng)站主頁創(chuàng)建了“合規(guī)建設”專欄，及時、動態(tài)反映全行合規(guī)建設活動情況。二是定期編制合規(guī)簡報，目前已出簡報 10 期，及時向上級匯報本行的合規(guī)建設活動開展情況。 三是定期或不定期下發(fā)合規(guī)風險提示。目前已下發(fā)風險提示 11 例， 及時向基層告知操作環(huán)節(jié)的風險隱患，有效防范并遏制風險發(fā)生。 同時為進一步加強輿論宣傳，總行利用今年農(nóng)商行正式開業(yè)的大好契機，在報刊、新聞等多家媒體上廣為宣傳，讓社會廣泛了解農(nóng)商行企業(yè)文化，增加社會認同感，接受社會全面監(jiān)督。 二、 存在的不足 (一 ) 合規(guī)文化建設工作還 有待進一步加強 近年來全行在樹立合規(guī)創(chuàng)造價值和合規(guī)人人有責的合規(guī)理念，提高干部、員工誠信意識與主動合規(guī)的自覺性收效顯著，但合規(guī)文化建設在我行還處在起步階段，在業(yè)務經(jīng)營過程中員工的合規(guī)理念和風險意識不夠深刻牢固，違規(guī)事項仍有發(fā)生，情面大于制度、習慣代替制度、信任代替管理等行為不同程度存在，制度執(zhí)行力不強或執(zhí)行存在偏差現(xiàn)象依然需要重視。 (二 ) 合規(guī)風險管理機制需進一步完善 雖然在各部門和經(jīng)營網(wǎng)點均設置了合規(guī)風險管理員崗位，但在對合規(guī)風險管理員管理上沒有建立正向激勵機制，導致有的合規(guī)管理員，“有合規(guī) 管理員之名 ,卻未行合規(guī)管理之實”未能真正履行合規(guī)管理職責，乏責任心 ;由于受利益的制衡使得基層合規(guī)管理崗對本機構業(yè)務部門的違規(guī)行為往往缺乏主動報告意識，影響了合規(guī)風險管理工作的客觀性和真實性。 (三 ) 合規(guī)管理水平有待進一步提高 一是合規(guī)風險管理缺乏科技支撐。