貨幣銀行學(xué)(第三版) 第一章 貨幣與貨幣制度

目錄 1： 貨幣與貨幣制度 8: 2: 信用與信用形式 9: 3： 利息與利息率 10: 4: 金融市場(chǎng) 11: 5: 商業(yè)銀行 12: 7: 其他金融機(jī)構(gòu) 6: 中央銀行 貨幣供求與均衡 通貨膨脹與通貨緊縮 外匯與國(guó)際收支 金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展 貨幣政策 第一章 貨幣與貨幣制度 教學(xué)目的和要求 ： 本章的主題是闡述貨幣的一般概念和貨幣制度的基本內(nèi)容，核心問(wèn)題是貨幣的形式、貨幣的職能及貨幣流通規(guī)律、貨幣制度內(nèi)容。通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，使學(xué)生能把貨幣與現(xiàn)實(shí)生活聯(lián)系起來(lái)，為學(xué)習(xí)通貨膨脹和通貨緊縮打下基礎(chǔ)。 教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn) ： 貨幣的形式和職能及貨幣流通規(guī)律、貨幣制度的主要內(nèi)容。 第一章 貨幣與貨幣制度 第一節(jié) 貨幣的起源 第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)和職能 第三節(jié) 貨幣的形式 第四節(jié) 貨幣制度 第一節(jié) 貨幣的起源 一、中國(guó)古代貨幣起源說(shuō) 一是先王制幣說(shuō) 這種觀點(diǎn)認(rèn)為貨幣是圣王先賢為解決民間交換困難而創(chuàng)造出來(lái)的。傳說(shuō)周景王 21年（公元前 524年）欲廢小錢鑄大錢，單穆公勸諫景王說(shuō)： “不可。古者天災(zāi)降戾，于是乎量資幣，權(quán)輕重，以振（賑）救百姓?！?第一節(jié) 貨幣的起源 二是自然產(chǎn)生說(shuō) 司馬遷認(rèn)為，貨幣是用來(lái)溝通產(chǎn)品交換的手段，即“維幣之行，以通農(nóng)商?！必泿攀菫檫m應(yīng)商品交換的需要而自然產(chǎn)生的，隨著農(nóng)、工、商三業(yè)的交換和流通渠道中流通，貨幣和貨幣流通應(yīng)運(yùn)而生，隨之興盛。即“農(nóng)工商交易之流通，而龜貝金錢刀布之幣興焉。所來(lái)久遠(yuǎn)：自高辛氏之前尚矣，靡（不）得而記云。” 二、西方貨幣起源說(shuō) 一是創(chuàng)造發(fā)明說(shuō) 認(rèn)為貨幣是由國(guó)家或先哲創(chuàng)造出來(lái)的。 第一節(jié) 貨幣的起源 第一節(jié) 貨幣的起源 二是便于交換說(shuō) 這種觀點(diǎn)認(rèn)為貨幣是解決直接物物交換困難而產(chǎn)生的。 第一節(jié) 貨幣的起源 三是保存財(cái)富說(shuō) 這種觀點(diǎn)認(rèn)為貨幣是為保存財(cái)富而產(chǎn)生的。 第一節(jié) 貨幣的起源 三、馬克思貨幣起源說(shuō) 最初的交換帶有偶然的性質(zhì)，一種商品的價(jià)值偶然地、簡(jiǎn)單地由另一種商品來(lái)表示。例如： 1只綿羊 2把石斧 第一節(jié) 貨幣的起源 2 商品交換逐漸經(jīng)?；沟蒙唐罚ㄈ缇d羊）經(jīng)常同其他許多商品相交換。例如： 第一節(jié) 貨幣的起源 3 許多商品的價(jià)值一般地都由這種特殊的起媒介作用的商品來(lái)表現(xiàn)。這種特殊商品，便稱它為“一般等價(jià)物”。此時(shí)，產(chǎn)生了“一般價(jià)值形式”。例如： 第一節(jié) 貨幣的起源 4 在貨幣真正出現(xiàn)之前，一般等價(jià)物雖然已成了商品交換的媒介，但它又是不固定的。一般等價(jià)物在不同時(shí)期、不同地區(qū)是不相同的。由于許多充當(dāng)一般等價(jià)物的商品難以分割、價(jià)值不統(tǒng)一、難以保存等缺點(diǎn)，使得貴金屬最終成為最適合充當(dāng)一般等價(jià)物的商品。當(dāng)人們選擇貴金屬做一般等價(jià)物時(shí)，貨幣就產(chǎn)生了。 第一節(jié) 貨幣的起源 貨幣是隨著商品的產(chǎn)生和交換的發(fā)展而產(chǎn)生的，它是商品內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。 第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)和職能 一、貨幣的本質(zhì) 首先，貨幣是商品 其次，貨幣不是普通商品，而是特殊商品 最后，貨幣在充當(dāng)一般等價(jià)物的過(guò)程中，體現(xiàn)著不定期的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系 第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)和職能 首先，貨幣是商品，具有商品的共性，即同一切商品一樣，具有商品的兩個(gè)基本屬性 價(jià)值和使用價(jià)值。 其次，貨幣不是普通商品，而是特殊商品。其所以特殊，是因?yàn)樗谏唐方粨Q中取得了一般等價(jià)物的獨(dú)占權(quán)，只有它才能起著一般等價(jià)物的作用。 最后，貨幣在充當(dāng)一般等價(jià)物的過(guò)程中，體現(xiàn)著不定期的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。 第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)和職能 二、貨幣的職能 貨幣的職能就是貨幣本身所具有的功能，是貨幣本質(zhì)的具體表現(xiàn)。 馬克思認(rèn)為貨幣具有五個(gè)職能，它們表述和排列順序是：價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣。 第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)和職能 下面我們按照馬克思的表述來(lái)介紹貨幣的各種職能，用圖表表示如下： 第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)和職能 （一） 價(jià)值尺度 含義：貨幣在表現(xiàn)和衡量商品的價(jià)值時(shí)，執(zhí)行著價(jià)值尺度職能，又稱價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)。 特點(diǎn)：貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能并不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只需要觀念的貨幣。 第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)和職能 （二）流通手段 含義：貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)執(zhí)行著流通手段職能。 特點(diǎn)：作為流通手段的貨幣，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。 第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)和職能 （三）貯藏手段 含義：貨幣退出流通，貯藏起來(lái)，就執(zhí)行貯藏手段的職能。 特點(diǎn)： 、發(fā)揮貯藏手段職能的貨幣必須是真實(shí)的、具有完全價(jià)值的貨幣。 、貨幣的貯藏手段職能在金屬貨幣制度發(fā)揮著貨幣流通的調(diào)節(jié)器的功能，使流通中的貨幣自發(fā)地適應(yīng)流通的需要。 第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)和職能 （四）支付手段 含義：貨幣作為交換價(jià)值而獨(dú)立存在，并非伴隨著商品運(yùn)動(dòng)而作單方面的轉(zhuǎn)移，就執(zhí)行著支付手段職能。 表現(xiàn)形式：商品的讓渡與貨幣的回流出現(xiàn)分離 第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)和職能 （五）世界貨幣 貨幣越出國(guó)界，在世界市場(chǎng)發(fā)揮一般等價(jià)物作用時(shí)便執(zhí)行世界貨幣的職能。 第三節(jié) 貨幣的形式 貨幣自產(chǎn)生以來(lái)已有幾千年的歷史。貨幣形式的變化，是不斷地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展變化而變化的，同時(shí)也消除了前一種貨幣形式無(wú)法克服的缺點(diǎn)。貨幣形式的演變由下圖所示： 第三節(jié) 貨幣的形式 一、實(shí)物貨幣 實(shí)物貨幣是指以自然界存在的某種物品或人們生產(chǎn)的某種物品來(lái)充當(dāng)貨幣，是最早的貨幣形態(tài)。 煙 草 可可豆 牲 畜 第三節(jié) 貨幣的形式 二、金屬貨幣 以金屬如銅、銀、金等作為材料的貨幣稱為金屬貨幣。與實(shí)物貨幣相比，金屬貨幣具有價(jià)值穩(wěn)定、易于分割、易于儲(chǔ)藏等優(yōu)勢(shì)，更適宜于充當(dāng)貨幣。 第三節(jié) 貨幣的形式 三、信用貨幣 信用貨幣是貨幣進(jìn)一步發(fā)展的產(chǎn)物，目前世界幾乎所有的國(guó)家都采用這一貨幣狀態(tài)。 第三節(jié) 貨幣的形式 目前人們所熟悉的信用貨幣，如果更詳細(xì)地加以區(qū)別的話，又可以分為以下幾個(gè)主要形態(tài)：輔幣 、現(xiàn)金或紙幣、銀行存款。 第三節(jié) 貨幣的形式 四、電子貨幣 電子貨幣通常是指利用電腦網(wǎng)絡(luò)或儲(chǔ)值卡所進(jìn)行的金融活動(dòng)。 第四節(jié) 貨幣制度 一、貨幣制度的構(gòu)成要素 （一）貨幣材料 幣材是指充當(dāng)貨幣的材料或物品。一般來(lái)說(shuō)，充當(dāng)商品貨幣的材料應(yīng)具備以下這樣一些條件：一是價(jià)值較高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于攜帶。 第四節(jié) 貨幣制度 （二）貨幣單位 貨幣材料確定以后，就要規(guī)定貨幣單位 這包括規(guī)定貨幣單位的名稱和規(guī)定貨幣單位所含有的貨幣金屬量。 第四節(jié) 貨幣制度 （三）本位幣的鑄造與流通 本位幣是按照國(guó)家確定的幣材和貨幣單位制作的法定貨幣，國(guó)家法律規(guī)定的作為價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的基本貨幣。本位幣具有以下特點(diǎn)： 本位幣是一國(guó)惟一合法的用于計(jì)價(jià)、結(jié)算的貨幣。本位幣是足值的貨幣。本位幣具有無(wú)限法償?shù)男ЯΑＴ诮饘儇泿胖贫认?，本位幣可以自由鑄造。 第四節(jié) 貨幣制度 （四）輔幣的鑄造和流通 輔幣是本位幣以下的小額通貨，供日常零星交易之用。輔幣具有如下特點(diǎn)： 輔幣是用賤金屬鑄造的不足值貨幣，其實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值，故鑄造輔幣可以得到一部分收入。 輔幣是有限法償貨幣。輔幣不能自由鑄造。 第四節(jié) 貨幣制度 （五）銀行券和紙幣的發(fā)行與流通 銀行券是在商業(yè)票據(jù)流通的基礎(chǔ)上由銀行發(fā)行的，用于替代商業(yè)票據(jù)的銀行票據(jù)。 紙幣是由國(guó)家財(cái)政發(fā)行并依靠國(guó)家政權(quán)的力量強(qiáng)制流通的價(jià)值符號(hào)。 第四節(jié) 貨幣制度 世界首張紙幣 交子 第四節(jié) 貨幣制度 （六）準(zhǔn)備制度 準(zhǔn)備制度是一國(guó)貨幣穩(wěn)定的基礎(chǔ)，也是一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)弱的重要標(biāo)志之一。 在金屬貨幣流通的條件下黃金準(zhǔn)備的用途有三個(gè)方面：作為國(guó)際支付的準(zhǔn)備金，也就是作為世界貨幣的準(zhǔn)備金。國(guó)內(nèi)金屬貨幣流通的準(zhǔn)備金，以備流通擴(kuò)大和收縮對(duì)金屬貨幣的不同需要。支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金。 第四節(jié) 貨幣制度 二、貨幣制度的演變 在貨幣制度發(fā)展史上曾存在四種不同的貨幣制度，依次為銀本位制、金銀復(fù)本制、金本位制、信用貨幣制度。 第四節(jié) 貨幣制度 貨幣制度的演變 （一）銀本位制 第一，銀幣可以自由鑄造和自由熔化。 第二，銀幣為無(wú)限法償貨幣。 第三，輔幣和其他各種貨幣可以自由兌換銀幣或等量白銀。 第四，白銀和銀幣可以自由輸出輸入。 第四節(jié) 貨幣制度 （二）金銀復(fù)本位制 其特征是：金、銀兩種本位幣都可以自由鑄造、自由熔毀；都具有無(wú)限法償?shù)男ЯΓ唤?、銀兩種金屬及其鑄幣可以自由輸出輸入；兩種本位幣可自由兌換。在金銀復(fù)本位制度下，法律規(guī)定金銀兩種貴金屬都是鑄造本位幣的材料。 第四節(jié) 貨幣制度 （三）金本位制 1金幣本位制 2金塊本位制 3金匯兌本位制 第四節(jié) 貨幣制度 （四）不兌現(xiàn)信用貨幣制度 1國(guó)家授權(quán)中央銀行壟斷發(fā)行紙幣，且具有無(wú)限法償能力。 2貨幣由現(xiàn)鈔與銀行存款構(gòu)成 3貨幣主要通過(guò)銀行信貸渠道投放 4貨幣供應(yīng)在客觀上受國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的制約 5貨幣供應(yīng)量具有一定的伸縮彈性 第四節(jié) 貨幣制度 三、中國(guó)的人民幣制度 我國(guó)的人民幣制度具有獨(dú)立自主、集中統(tǒng)一與計(jì)劃管理的特點(diǎn)，這些特點(diǎn)正是人民幣相對(duì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)和條件。 第四節(jié) 貨幣制度 四、歐元對(duì)傳統(tǒng)貨幣制度的挑戰(zhàn) 1999年 1月 1日，歐洲貨幣同盟中的 11個(gè)國(guó)家計(jì)劃開始使用歐盟單一貨幣 “歐元 2002年初，歐元紙幣和硬幣進(jìn)入流通，半年后，成員國(guó)流通的各自通貨逐步收回。隨著歐盟東擴(kuò)，已經(jīng)有 25個(gè)國(guó)家接受歐元流通。 第四節(jié) 貨幣制度 第四節(jié) 貨幣制度 歐元符號(hào)