個人理財(cái)實(shí)用秘笈PPT課件.ppt

個人理財(cái)簡析 你不理財(cái)財(cái)不理你適合人員 想理財(cái)投資人員 1 一 個人理財(cái)八大新觀念 觀念一 把錢裝進(jìn)腦袋觀念二 教育好子女也等于賺錢觀念三 夫妻AA制觀念四 靠健康省錢觀念五 平安如賺錢觀念六 不貪財(cái)不破財(cái)觀念七 破小財(cái)免大災(zāi)觀念八 勤儉持家不如導(dǎo)向 2 二 都市女性理財(cái)十大盲點(diǎn) 1 對自己沒有信心 2 缺乏專業(yè)知識 3 沒有時間 4 害怕有去無回 5 環(huán)境使然 6 害怕錢不在手邊的感覺 7 耳根軟 8 跨不出第一步 9 懶得花心思 10 優(yōu)柔寡斷 3 三 哪些理財(cái)收益不用繳稅 六種投資品種免稅國債基金 四種情況暫不征稅教育儲蓄信托產(chǎn)品 暫無征稅規(guī)定保險(xiǎn)買賣股票 4 三種所得需繳稅銀行存款利息 上市公司股票分紅所得投資商鋪 5 72法則 你的錢多少年可以翻一番本金翻一番所需時間 年 72 年收益 不計(jì)百分號 1 儲蓄 當(dāng)前一年期的定期存款利率為2 25 稅后為1 8 假設(shè)利率保持不變 則本金翻一番所需時間 72 1 8 40年 2 國債 因?yàn)閲鴤苌儆幸荒昶诘?所以我們以加息后的三年期憑證式國債計(jì)算 利率為3 37 本金翻一番所需的時間 72 3 37 21年 6 3 開放式基金 如果選擇一只好的基金 其回報(bào)率為8 則本金翻一番所需的時間 72 8 9年 4 貨幣基金 貨幣基金的年平均收益率一般為2 8 左右 本金翻一番需要的時間則為 72 2 8 25 7年 5 信托 時下信托產(chǎn)品非常熱銷 年利率大約為4 8 購買信托產(chǎn)品 本金翻一番所需的時間 72 4 8 15年 6 人民幣理財(cái) 以2005年2月1日建行推出的 利得盈 為例 其1年期產(chǎn)品的年收益為3 03 本金翻一番所需的時間 72 3 03 23 7年 7 買保險(xiǎn)的六大秘笈 秘笈之一 避免間接購買 直接找保險(xiǎn)公司 秘笈之二 選對保險(xiǎn)公司 投保盡量 從一而終 秘笈之三 保費(fèi)支付方式細(xì)算賬 選擇最經(jīng)濟(jì)的方式 秘笈之四 退保不能馬虎 一定要慎重 秘笈之五 作出正確判斷 盡量利用優(yōu)惠條件 秘笈之六 不要畏懼保險(xiǎn)索賠 也不能 無理取鬧 8 基金投資ABC 基金的兩大特點(diǎn) 1 集合小資金成為大資金 從而有了話語權(quán) 2 專家理財(cái) 基金的分類與風(fēng)險(xiǎn)收益特征1 依據(jù)運(yùn)作方式的不同 可分為封閉式基金與開放式基金2 依據(jù)投資對象的不同 可分為股票基金 債券基金 貨幣市場基金 混合基金 3 根據(jù)投資目標(biāo)的不同 可分為成長型基金 價值型基金和平衡型基金 4 根據(jù)投資理念的不同 可分為主動型基金和被動 指數(shù) 型基金 9 懶人投資 基金定投 定投 定期定額投資的簡稱 一 如何辦理銀行代銷網(wǎng)點(diǎn)或基金公司辦理前確認(rèn) 基金品種 每月扣款金額 扣款時間 投資年限 二 投資起點(diǎn) 200元 并按100元整數(shù)遞增 三 投資期限 3 5年 四 如何退出自動退出 申請 確認(rèn) 系統(tǒng)停止扣款違約退出 資金不足且未按約定補(bǔ)足 違約達(dá)一定次數(shù)后自動終止 10 入場投資原則 1 要樹立 買基金是投資而不是投機(jī) 的原則 所以不能用炒股票的方式來操作 否則一進(jìn)一出 至少要損耗2 的手續(xù)費(fèi) 所以建議長期投資基金以1 2年為主 2 要樹立 不缺錢用就一直放著 的原則 3 如何選擇優(yōu)質(zhì)基金 11 如何辦理購買基金手續(xù) 有幾種方式呢 第1種 到銀行第2種 通過網(wǎng)上銀行購買第3種 到證券公司購買 12 基金傻瓜投資法 如何選擇基金呢 最簡單的操作步驟如下 第1步 在google里查找 晨星開放式基金業(yè)績排行榜 第2步 從其中找到標(biāo)有五顆星的基金名稱 并寫到紙上 第3步 電話咨詢自己較為便利的銀行 詢問其代理的基金都包括以上哪些 并在紙上打鉤 第4步 在網(wǎng)上收集 閱讀被鎖定的基金資訊 第5步 先嘗試購買一個你印象中最好的基金 一般起買基金額度為1000元 13 巧選產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)增值 活期 通知存款VS貨幣基金定期存款VS人民幣理財(cái)產(chǎn)品零存整取 教育儲蓄VS基金定投國債VS黃金 14 如何制定個人理財(cái)規(guī)劃 第一步 確定您的理財(cái)目標(biāo) 第二步 明確您的投資期限 第三步 制定適合您的投資方案 15 30歲的人30年后拿什么養(yǎng)老 30歲人需要106萬元養(yǎng)老錢不考慮通貨膨脹因素 30歲 準(zhǔn)備60歲退休 老年生活1000元 月 平均壽命80歲 需要 1000 12 20 24萬元養(yǎng)老金 若2000元 月 需要 2000 12 20 48萬元養(yǎng)老金 以平均3 的通脹率計(jì)算 1000元 月 需要1000 12 20 1 3 30 58萬元 2000元 月 則為2000 12 20 1 3 30 106萬元 16 那么 這筆數(shù)目不小的錢從哪兒來 1 事實(shí) 養(yǎng)兒防老指望不上2 社保不能保障高品質(zhì)生活3 建議 存錢 買保險(xiǎn)4 基金定投 每月投1000元累積百萬養(yǎng)老錢5 做一個 生產(chǎn)消費(fèi)者 17 窮人與富人的區(qū)別 窮人太過保守 富人適當(dāng)冒險(xiǎn)窮人 人云亦云 富人 敢于說不 窮人是 羊群性格 富人是 狼性性格 我們專心細(xì)節(jié) 富人留意大事 18 小測試 從你脫鞋的方式看理財(cái) 晚上下班以后 您拖著疲倦的身軀回家 在屋內(nèi)脫下了鞋子 你脫鞋子的方法 會是以下哪一種呢 A 就是再累也要把鞋子整齊地放到鞋架上 B 隨意地脫在地上 不管它是怎么放的 C 鞋帶也不解 就直接 咚 咚 兩聲把鞋子踢掉 19 選擇A你是個很要面子的人 注意金錢 但又可能會僅僅為了別人的贊美而去花錢 如果能注意到虛榮其實(shí)毫無意義 你的錢就能積聚下來了 選擇B