擔(dān)保培訓(xùn)

2009年 11月 擔(dān) 保 項(xiàng) 目 評 估 一 、評估工作概述 二、擔(dān)保項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)因素 三、項(xiàng)目評估的實(shí)務(wù)操作 2009年 11月 主要內(nèi)容 2009年 11月 一、評估工作概述 (一 ) 擔(dān)保業(yè)務(wù)遵循 “ 0 損失原則 ” 項(xiàng)目受理及初審 項(xiàng)目評估 方案確定 決策審批 合同簽署 項(xiàng)目實(shí)施與監(jiān)管 結(jié)案 2009年 11月 一、評估工作概述 （二）在承保流程中的位置 1、以 “ 支持公司業(yè)務(wù)發(fā)展 ” 為宗旨 2、站在公司利益的角度，客觀評價(jià) 3、深入分析、全面識(shí)別、有效防范風(fēng)險(xiǎn) 2009年 11月 一、評估工作概述 （三）工作思路 1、科學(xué)性 2、一致性 3、規(guī)范化 2009年 11月 一、評估工作概述 （四）工作原則 2009年 11月 二、擔(dān)保項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)因素 1、 客戶信用風(fēng)險(xiǎn) - 客戶資信評估 內(nèi)部：管理、財(cái)務(wù)、經(jīng)營、道德 外部：宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè) /區(qū)域政策、 銀行信貸政策 2009年 11月 二、擔(dān)保項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)因素 2、 用款項(xiàng)目特定風(fēng)險(xiǎn) - 用款項(xiàng)目評估 還款來源、涉及行業(yè)、合法性、運(yùn)作能力等 2009年 11月 二、擔(dān)保項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)因素 3、 擔(dān)保操作風(fēng)險(xiǎn) - 擔(dān)保方案、反擔(dān)保措施評估 擔(dān)保品種、承保條件及模式、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等 2009年 11月 二、擔(dān)保項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)因素 2009年 11月 二、擔(dān)保項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)因素 擔(dān)保項(xiàng)目 風(fēng)險(xiǎn)評估 用款項(xiàng)目評估 針對第一還款 來源 擔(dān)保方案 評估 針對 擔(dān)保 操作風(fēng)險(xiǎn) 客戶資信評估 針對客戶信用風(fēng)險(xiǎn) 反擔(dān)保措施 評估 針對風(fēng)險(xiǎn)保障程度 (一 )客戶資信評估 (二 )用款項(xiàng)目評估 (三 )擔(dān)保方案評估 2009年 11月 三、項(xiàng)目評估的實(shí)務(wù)操作 - 優(yōu)質(zhì)客戶 - 中級客戶 - 低質(zhì)量客戶 2009年 11月 （一）客戶資信評估 - 信用風(fēng)險(xiǎn) 1、 “ 5 C ” 原則 2、應(yīng)用的評估技術(shù) 3、評估工作的實(shí)施 2009年 11月 （一）客戶資信評估 - 信用風(fēng)險(xiǎn) 2009年 11月 （一）客戶資信評估 - 信用風(fēng)險(xiǎn) 1、 “ 5 C ”原則 A: 客戶的履約意愿 定性評價(jià)為主 B：客戶的履約能力 定量評價(jià)為主 2009年 11月 （一）客戶資信評估 - 信用風(fēng)險(xiǎn) 1、 “ 5 C ”原則 - A: 客戶的履約意愿 評估要素： (1) 信用品質(zhì) 史沿革及背景、信用記錄 股東及關(guān)聯(lián)方影響度 2009年 11月 （一）客戶資信評估 - 信用風(fēng)險(xiǎn) 1、 “ 5 C ”原則 - A: 客戶的履約意愿 評估要素： (2) 管理水平 管理層經(jīng)驗(yàn)與信用素質(zhì) 團(tuán)隊(duì)建設(shè)、內(nèi)部管理與制度建設(shè) 2009年 11月 （一）客戶資信評估 - 信用風(fēng)險(xiǎn) 1、 “ 5 C ”原則 - B: 客戶的履約能力 評估要素： (1) 經(jīng)營能力 營業(yè)務(wù)運(yùn)作能力，業(yè)績趨勢變化，競爭能力， 經(jīng)營戰(zhàn)略，經(jīng)營環(huán)境 2009年 11月 （一）客戶資信評估 - 信用風(fēng)險(xiǎn) 1、 “ 5 C ”原則 - B: 客戶的履約能力 評估要素： (2) 財(cái)務(wù)狀況 經(jīng)濟(jì)實(shí)力 債能力， 營運(yùn)能力，盈利能力，發(fā)展能力，可持續(xù)性 2009年 11月 （一）客戶資信評估 - 信用風(fēng)險(xiǎn) 其他關(guān)鍵因素 : (1) 外部評價(jià) (2) 現(xiàn)場考察結(jié)果 (3) 信息質(zhì)量 2009年 11月 （一）客戶資信評估 - 信用風(fēng)險(xiǎn) 2、應(yīng)用的評估技術(shù) - 信用評級與授信 歷史趨勢對比法、比率法、 打分卡法、數(shù)理模型 (授信 ) 3、評估工作的實(shí)施 制定工作計(jì)劃 資料的收集與核實(shí) 現(xiàn)場考察及訪談 撰寫報(bào)告并審核 確定評估結(jié)果 2009年 11月 （一）客戶資信評估 - 信用風(fēng)險(xiǎn) 3、評估工作的實(shí)施 (1) 制定工作計(jì)劃：時(shí)間、人員、步驟等 (2) 資料收集與核實(shí)：企業(yè)基本信息、經(jīng)營方面、 財(cái)務(wù)方面、信用記錄等 2009年 11月 （一）客戶資信評估 - 信用風(fēng)險(xiǎn) 3、評估工作的實(shí)施 (3) 現(xiàn)場考察及訪談 訪談人員、財(cái)務(wù)信息核實(shí)、權(quán)證的原件查驗(yàn)、 走訪相關(guān)機(jī)構(gòu) 2009年 11月 （一）客戶資信評估 - 信用風(fēng)險(xiǎn) 3、評估工作的實(shí)施 (4) 撰寫報(bào)告并審核 按照客戶資信評估規(guī)范、報(bào)告范本、審核規(guī)范 2009年 11月 （一）客戶資信評估 - 信用風(fēng)險(xiǎn) 3、評估工作的實(shí)施 (5) 確定評估結(jié)果 客戶信用等級、授信建議值、風(fēng)險(xiǎn)提示 2009年 11月 （一）客戶資信評估 - 信用風(fēng)險(xiǎn) 1、 “ 5 P ” 原則 2、評估工作的實(shí)施 2009年 11月 （二）用款項(xiàng)目評估 針對第一還款來源 2009年 11月 （二）用款項(xiàng)目評估 針對第一還款來源 1、 “ 5 P ”原則 評估要素： (1) 個(gè)體條件 2) 目的因素 3) 償還條件 2009年 11月 （二）用款項(xiàng)目評估 針對第一還款來源 1、 “ 5 P ”原則 評估要素： (4) 保障條件 5) 前景預(yù)測 2009年 11月 (二 ) 用款項(xiàng)目評估 針對第一還款來源 2、評估工作的實(shí)施 - 評估技術(shù)：專家經(jīng)驗(yàn)法、比較分析法、 定性分析與定量測算相結(jié)合等 - 評估重點(diǎn)：項(xiàng)目合法性，行業(yè)跟蹤， 資金計(jì)劃，項(xiàng)目可行性分析， 聘請技術(shù)專家，利益相關(guān)者， 未來現(xiàn)金流預(yù)測 1、擔(dān)保品種 2、承保條件 3、風(fēng)險(xiǎn)控制措施 4、其他 2009年 11月 （三）擔(dān)保方案評估 - 針對操作風(fēng)險(xiǎn) 1、擔(dān)保品種 - 國際經(jīng)驗(yàn) 按風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域 ： - 紅色區(qū)域 - 高風(fēng)險(xiǎn)：融資擔(dān)保 - 黃色區(qū)域 - 中度風(fēng)險(xiǎn)：履約 保證、海關(guān)擔(dān)保、 司法擔(dān)保 、特許經(jīng)營權(quán)擔(dān)保等。 - 綠色區(qū)域 - 低風(fēng)險(xiǎn)：投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、 維修擔(dān)保等。 2009年 11月 （三）擔(dān)保方案評估 - 針對操作風(fēng)險(xiǎn) 1、擔(dān)保品種 國內(nèi)經(jīng)驗(yàn) - 中小企業(yè)信用擔(dān)保 (政策性貸款擔(dān)保 ) - 商業(yè)性融資擔(dān)保與非融資擔(dān)保 - 再擔(dān)保 2009年 11月 （三）擔(dān)保方案評估 - 針對操作風(fēng)險(xiǎn) 1、擔(dān)保品種 針對融資擔(dān)保業(yè)務(wù) - 從國際經(jīng)驗(yàn)看，屬國際上公認(rèn)的紅色區(qū)域 (即高風(fēng)險(xiǎn) )業(yè)務(wù)，操作時(shí)需給予特別關(guān)注； - 國際再保險(xiǎn)商均不對融資擔(dān)保提供再保險(xiǎn)服務(wù)。 2009年 11月 （三）擔(dān)保方案評估 - 針對操作風(fēng)險(xiǎn) 2009年 11月 中國融資結(jié)構(gòu)分析 000 2001 2002 2003 2004貸款 B a n k L o a a t i o n a l B o n n t e r p r i s e B o n t o c 保品種 針對融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 操作時(shí)需嚴(yán)格執(zhí)行 3條承做標(biāo)準(zhǔn)： 足額的反擔(dān)保物； 長期合作的老客戶； 技術(shù)能力強(qiáng)、僅出現(xiàn)短期財(cái)務(wù)困難的新客戶。 2009年 11月 （三）擔(dān)保方案評估 - 針對操作風(fēng)險(xiǎn) 2、內(nèi)部承保政策，承保條件 ,業(yè)務(wù)模式等 3、風(fēng)險(xiǎn)控制措施：反擔(dān)保措施，過程監(jiān)控等 4、其他 2009年 11月 （ 三）擔(dān)保方案評估 - 針對操作風(fēng)險(xiǎn) 2009年 11月 評估工作是一門藝術(shù)