初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》題庫檢測試卷D卷 含答案.doc

初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理題庫檢測試卷D卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展2、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（ ）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權、后實施授信D、先落實授信、后實施授權3、（ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款4、銀行市場定位主要包括產品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質定位D、市場營銷方式定位5、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是（ ）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票6、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（ ）A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險7、（ ）是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調查D、臨時檢查8、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導的是（ ）A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新9、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%10、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較??；很多11、根據信托公司管理辦法，信托公司固有投資業(yè)務不可開展的投資類型是（ ）A、實業(yè)投資B、自用固定資產投資C、金融產品投資D、金融類公司股權投資12、（ ）是指經中國銀保監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務公司13、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信任質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于（ ）A、合規(guī)風險B、信用風險C、操作風險D、市場風險14、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（ ）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月15、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（ ）A、固定收益類證劵投資業(yè)務B、吸收股東1年期（含）以上定期存款C、經批準發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借16、以下各項，（ ）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農業(yè)發(fā)展銀行17、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（ ）A、市場準入C、非現場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現場檢查18、宋體對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B、30C、45D、6019、下列（ ）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務D、盡職調查20、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入21、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（ ）A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎貨幣D、準貨幣22、（ ）有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）23、下列（ ）屬于社會責任類的指標。A、收入結構調整指標B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標D、公眾金融教育24、根據商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督25、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（ ）A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可26、資本市場是指（ ）A、短期市場B、一級市場C、發(fā)行市場D、長期市場27、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很?。惠^少D、較??；很多28、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（ ）A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款29、現階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）A、基礎貨幣B、貨幣供應量C、利率D、信貸30、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設立銀行監(jiān)督管理機構31、三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內部審計C、獨立審計D、政府審計32、中央銀行可以采?。?）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放33、銀行內部審計主要的審計方法是（ ）A、現場審計與自行查核B、現場走訪與自行查核C、現場審計與現場走訪D、現場審計與非現場審計34、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質定位D、市場營銷方式定位35、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（ ）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%36、信用風險又稱（ ），是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C、違約風險D、運營風險37、根據商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督38、下列（ ）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴重違法經營B、嚴重危害金融秩序C、已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D、損害社會公眾利益39、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（ ）A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險40、商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是（ ）A、主權暴露風險B、公司風險暴露C、股權風險暴露D、金融機構風險暴露41、下列貸款不能歸為關注類的是（ ）A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期42、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途43、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（ ）類貸款。A、損失B、次級C、關注D、可疑44、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類45、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（ ）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關B、負相關C、同等D、不相關46、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（ ）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖47、中間業(yè)務是一項（ ）業(yè)務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內B、理財C、信貸D、表外48、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展49、既可以用于支取現金，也可以用于轉賬的支票是（ ）A、現金支票B、轉賬支票C、普通支票D、結算支票50、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%51、對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。A、人民法院C、公安機關B、人民檢察院D、銀監(jiān)會52、（ ）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司53、下列哪些屬于資本市場的特點（ ）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小54、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（ ）A、根據在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進行會計核算B、加強貸款三查，管控信用風險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統一授信管理55、開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（ ）原則，充分考慮金融業(yè)務和金融風險的相關性，按照相關規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、境內外、本外幣業(yè)務納入并表管理范圍。A、實質性B、及時性C、可控性D、相關性56、（ ）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。A、銀行業(yè)金融機構B、銀行經理C、銀行職員D、銀行董事會57、商業(yè)銀行應當認真遵循（ ）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶58、（ ）是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票59、狹義的金融創(chuàng)新是指（ ）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體60、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時61、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，可以委托其他部門或分支機構辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統一授權D、同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉授權62、宋體2013年末，假設某商業(yè)銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%63、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行（ ）整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次64、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的（ ）應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工65、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）A、20B、30C、40D、5066、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（ ）A、監(jiān)管資本B、經濟資本C、會計資本D、市場資本67、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（ ）A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明68、某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫(yī)院可否提供擔保（ ）A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以D、有相應的財產能力就可以69、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途70、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（ ）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費和傭金收入71、（ ）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險72、存款保險條例規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元73、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10074、無論商業(yè)銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計（ ）A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限75、（ ）是一個經濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介76、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是（ ）A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產提供擔保77、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（ ）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年78、下列不屬于單位結算賬戶是（ ）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶79、中央銀行可以采?。?）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放80、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（ ）A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯性B、商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險D、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險81、（ ）又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團貸款D、貿易融資貸款82、下列（ ）不屬于銀行績效考評的指標。A、合規(guī)經營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展轉型類指標D、盈利潛力類指標83、（ ）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票84、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金85、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（ ）A、為匿名的公司所有者提供服務B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據外國律師的登記指令成立86、商業(yè)銀行法明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人不包括（ ）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員D、集團客戶中關聯方87、（ ）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險88、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應量。A、商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準備金C、中央銀行再貼現D、中央銀行再貸款89、宋體（ ）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司90、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理流程包括對合規(guī)風險的（ ）A、篩選B、識別C、評估D、測試E、監(jiān)控2、中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行），該辦法要求流動性風險管理的基本要素包括（ ）A、有效的流動性風險管理治理結構B、完善的流動性風險管理策略C、完善的流動性風險管理程序D、完備的管理信息系統E、有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制3、宋體常備借貸便利的主要特點有（ ）A、是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強B、由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據自身流動性需求申請C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構D、交易金額大，風險大E、主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求4、銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則，行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經中國銀監(jiān)會或者省一級派出機構負責人批準，可以對該金融機構采取的監(jiān)管措施包括（ ）A、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B、限制分配紅利和其他收入C、限制資產轉讓D、停止批準增設分支機構E、責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利5、我國商業(yè)銀行綜合化經營的工商企業(yè)控股模式的代表有（ ）A、光大集團B、中信集團C、中國建設銀行D、寶鋼集團E、海航集團6、下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（ ）A、我國不區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B、個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C、現鈔和現匯獨立核算D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬E、按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶7、商業(yè)銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、預防性控制與發(fā)現性控制相結合的方法，運用的控制措施主要包括（ ）A、不相容職務分離控制B、授權審批控制C、會計系統控制D、運營控制E、績效考評控制8、以下屬于狹義貨幣的有（ ）A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、流通中現金C、企業(yè)單位定期存款D、農村存款E、企業(yè)單位活期存款9、銀行內部審計的目標主要有（ ）A、保證國家有關經濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行B、改善風險管理、控制及治理過程的效果C、在銀行業(yè)金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平D、改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值E、實現對一般風險隱患的監(jiān)督檢查10、同業(yè)業(yè)務的主要風險點有（ ）A、市場風險B、信用風險C、系統性風險D、操作風險E、流動性風險11、中央銀行提高再貸款或再貼現利率，對商業(yè)銀行的影響有（ ）A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應量D、擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應量E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本12、全面風險管理的“全面”體現在（ ）A、基礎性B、全面性C、全程性D、全員性E、系統性13、依據法律規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（ ）A、詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明B、對可能被轉移、隱匿、毀損的文件、資料，予以封存C、對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施D、凍結違法單位和個人的有關賬號E、查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件14、根據中國銀行業(yè)協會章程的規(guī)定，中國銀行業(yè)協會履行的職能有（ ）A、自律B、維權C、服務D、公平E、協調15、產品開發(fā)的方法可分為（ ）A、仿效法B、交叉組合法C、創(chuàng)新法D、補缺法E、低成本法16、下列屬于普惠金融創(chuàng)新金融品種和服務手段內容的有（ ）A、鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構B、積極引導各類普惠金融服務主體借助互聯網等現代信息技術手段，降低金融交易成本，延伸服務半徑，拓展普惠金融服務的廣度和深度C、推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款D、鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息、資金、產品等全方位金融服務E、積極鼓勵網絡支付機構服務電子商務發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率17、信托公司可以根據市場需要，按照（ ）的不同設置信托業(yè)務品種。A、信托財產形態(tài)B、信托財產的種類C、對信托財產管理方式D、信托目的E、信托委托人18、與銀行業(yè)經營管理相關的民商事法律包括（ ）A、刑法B、民法C、物權法D、擔保法E、合同法19、普惠金融的基本原則有（ ）A、機會平等、惠及民生B、健全機制、持續(xù)發(fā)展C、防范風險、推進創(chuàng)新D、政府主導、市場引導E、統籌規(guī)劃、因地制宜20、信用卡的收單業(yè)務包括（ ）A、商戶資質審核B、商戶培訓C、受理終端安裝維護管理D、獲取交易授權E、處理交易信息21、信息科技風險監(jiān)管的目標有（ ）A、維護社會穩(wěn)定B、有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全C、確保金融安全和保障公眾利益D、提高行業(yè)競爭能力E、提升信息科技治理有效性22、風險應對策略主要的基本類型包括（ ）A、風險規(guī)避B、風險降低C、風險分擔D、風險轉移E、風險承受23、建立健全普惠金融指標體系。在整合、甄選目前有關部門涉及普惠金融管理數據基礎上，設計形成包括普惠金融（ ）的指標體系，用于統計、分析和反映各地區(qū)、各機構普惠金融發(fā)展狀況。A、可得情況B、使用情況C、服務質量D、服務水平E、服務效果24、金融工具的特點有（ ）A、流動性B、收益性C、相關性D、風險性E、可測性25、在銀行績效考評指標體系中，合規(guī)經營類指標包括（ ）等方面。A、合規(guī)執(zhí)行B、內控評價C、違規(guī)處罰D、成本控制E、客戶結構26、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（ ）的風險。A、法律制裁B、決策失誤C、監(jiān)管處罰D、重大財務損失E、聲譽損失27、關于銀行合規(guī)風險控制的三道防線，以下說法正確的是（ ）A、業(yè)務部門是內部控制的第一道防線B、內部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內部控制的第二道防線C、內部審計部門是內部控制的第三道防線D、高級管理層是內部控制的第一道防線E、內控管理職能部門是內部控制的第一道防線28、消費金融公司的負債業(yè)務包括（ ）A、接受股東境內子公司及境內股東的存款B、同業(yè)拆借C、向金融機構借款D、發(fā)行金融債券E、接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金29、商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務承受能力，即確定客戶的最高債務承受額，一般來說，決定客戶債務承受能力的主要因素是（ ）A、信用等級B、所有者權益C、流動性比率D、資本充足率E、資產收益率30、商業(yè)銀行應積極穩(wěn)妥應對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件的相關處置措施至少應包括（ ）A、在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應急預案，擬定應對措施B、指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責C、實時關注分析輿情，動態(tài)調整應對方案D、重大聲譽事件發(fā)生后12小時內向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況E、及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構遞交處置及評估報告31、貨幣政策目標包括（ ）A、初始目標B、最終目標C、操作目標D、中介目標E、傳導目標32、下列關于信托公司管理信托計劃應當遵守的規(guī)定，說法正確的有（ ）A、不得向他人提供擔保B、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外C、不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關聯人，但信托資金全部來源于股東或其關聯人的除外D、不得以固有財產與信托財產進行交易E、不得將不同信托財產進行相互交易33、中央銀行基準利率主要包括（ ）A、再貸款率B、再貼現率C、再存款率D、存款準備金率E、超額存款準備金利率34、下列投資組合中，能夠產生風險分散效果的有（ ）A、收益率相關系數為0的兩種資產B、收益率相關系數為-1的兩種資產C、收益率相關系數為-0、5的兩種資產D、收益率相關系數為1的兩種資產E、以上都對35、下列關于存款保險制度的說法，正確的是（ ）A、保護存款人權益B、增加各存款機構收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩(wěn)定E、增加存款人的收益36、屬于操作風險緩釋手段的有（ ）A、連續(xù)營業(yè)方案B、商業(yè)保險C、業(yè)務外包D、內部控制E、合規(guī)文化37、重大聲譽事件是指造成（ ）的事件。A、市場大幅波動B、銀行業(yè)重大損失C、引發(fā)系統性風險D、影響社會經濟秩序穩(wěn)定E、引發(fā)政局風險38、現有的票據和結算方式包括（ ）A、匯票B、本票C、支票D、銀行卡及匯兌E、托收承付39、資本監(jiān)管的要求包括（ ）A、最低資本要求B、最高資本要求C、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束D、信用風險、市場風險的監(jiān)管E、操作風險的監(jiān)管40、下列銀行績效考評指標不包括（ ）A、合規(guī)經營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展改革類指標D、盈利潛力類指標E、社會責任類指標 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）在非金融類不良資產業(yè)務中，債權人將不良資產轉讓給金融資產管理公司，只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔。A、對B、錯2、宋體（ ）外資在華銀行業(yè)金融機構不可申請加入中國銀行業(yè)協會成為會員。A、對B、錯3、宋體（ ）根據合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機構應配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，但無需獨立于其他的職責。A、對B、錯4、宋體（ ）產業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產生矛盾。A、對B、錯5、宋體（ ）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。A、對B、錯6、宋體（ ）按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可以細分為機構客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。A、對B、錯7、宋體（ ）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產的20。A、對B、錯8、宋體（ ）公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對B、錯9、宋體（ ）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，可以異地辦理。A、對B、錯10、宋體（ ）銀行內部審計主要有現場走訪與自行查核兩種審計方式。A、對B、錯11、宋體（ ）財務公司的同業(yè)資產業(yè)務主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。A、對B、錯12、宋體（ ）按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統性風險和非系統性風險。A、對B、錯13、宋體（ ）銀行業(yè)金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力，合理確定發(fā)展轉型類指標。A、對B、錯14、宋體（ ）現代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對B、錯15、宋體（ ）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別，余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“”進行微調。A、對B、錯第 45 頁 共 45 頁參考