2020年初級銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》能力提升試卷D卷 附答案.doc

2020年初級銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)能力提升試卷D卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的（ ）A、天天利B、安心得利C、開陽D、本利豐2、關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列表述中錯(cuò)誤的是（ ）A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料B、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供客戶所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的試詳細(xì)情況報(bào)告D、商業(yè)銀行除對理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計(jì)核算外，還應(yīng)為每進(jìn)一入個(gè)測試?yán)碡?cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄3、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（ ）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員B、主動(dòng)為客戶解答C、將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員D、拒絕客戶的提問4、未按規(guī)定辦理個(gè)人外匯匯出境業(yè)務(wù)的是（ ）A、境內(nèi)個(gè)人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理B、境外個(gè)人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C、境內(nèi)個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的，憑交易額的真實(shí)性憑證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理D、境外個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理5、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個(gè)人所得稅額（ ）元。A、0B、1160C、1450D、16006、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了（ ）A、消費(fèi)者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費(fèi)者行為的影響D、社會文化對消費(fèi)者行為的影響7、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債8、二級市場又稱（ ）A、流通市場B、發(fā)行市場C、場外市場D、場內(nèi)市場9、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時(shí)期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期10、以下不屬于客戶關(guān)系管理對理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是（ ）A、為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的工具和方法B、將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力C、直接提高理財(cái)業(yè)務(wù)的收益D、防止客戶流失11、在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是（ ）A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)12、下列對生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（ ）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累C、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長性13、由于（ ）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國債B、實(shí)物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實(shí)物式國債14、下面（ ）是貸款項(xiàng)目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。A、生產(chǎn)規(guī)模分析B、項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析C、工藝流程分析D、項(xiàng)目環(huán)境分析15、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力16、目前，包括我國在內(nèi)的多書國家采用的匯率標(biāo)價(jià)法是（ ）A、直接標(biāo)價(jià)法B、間接標(biāo)價(jià)法C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法D、美元標(biāo)價(jià)法17、阮先生今年34歲，妻子32歲，女兒3歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（ ）A、維持期B、穩(wěn)定期C、探索期D、建立期18、下列哪種說法是正確地？（ ）A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、B、企業(yè)債券地持有人無權(quán)參與公司地經(jīng)營決策、C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓、D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓、19、當(dāng)發(fā)生（ ）時(shí)，基金合同生效。A、投資人繳納認(rèn)購基金份額款項(xiàng)B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人受到驗(yàn)資報(bào)告D、基金募集申請批準(zhǔn)20、理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是（ ）A、產(chǎn)品宣傳B、持續(xù)銷售C、客戶需求調(diào)查D、信息披露21、以下交易中不屬于即期交易的是（ ）A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。C、在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。22、通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、423、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）A、財(cái)務(wù)功能B、風(fēng)險(xiǎn)管理功能C、聚斂功能D、流動(dòng)性功能24、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（ ）A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系D、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件25、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）A、軋空B、空頭C、多頭D、軋平26、關(guān)于銀行矩陣制的營銷機(jī)構(gòu)組織形式，下列說法正確的是（ ）A、容易滋長本位主義B、加強(qiáng)了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系C、增加了費(fèi)用開支D、業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率27、遠(yuǎn)期外匯市場的交易期限不包括（ ）天。銀行從業(yè)資格有用嗎A、30B、60C、180D、25028、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（ ）A、主要投資于貨幣市場的理財(cái)產(chǎn)品B、投資期短，資金贖回靈活C、本金、收益安全性高D、常被作為定期存款的替代品29、宋體如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款30、在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財(cái)師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評估時(shí)，其內(nèi)容不包括（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評估B、可行性評估C、安全性評估D、整體性評估31、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（ ）A、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B、當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C、當(dāng)期收入狀況D、財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨32、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。C、投資者離退休的時(shí)間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。33、以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)敘述錯(cuò)誤的是（ ）A、在金融市場上，市場交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的C、在市場機(jī)制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致D、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具34、貸前調(diào)查的主要對象不包括（ ）A、借款人B、擔(dān)保人C、抵（質(zhì)）押物D、貸款項(xiàng)目35、銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意（ ）A、要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸B、銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待C、信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)D、銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴于訴訟手段36、以下哪種理財(cái)產(chǎn)品不是我行發(fā)行的？（ ）A、周周贏B、安心得利C、安心快線D、匯利豐37、下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低38、我國車輛購置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是（ ）A、外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛B、回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個(gè)人自用國產(chǎn)小汽車C、設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車39、下列選項(xiàng)中，屬于妻子一方的財(cái)產(chǎn)的是（ ）A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營的商店40、屬于銀行市場定位的內(nèi)容是（ ）A、產(chǎn)品定位和銀行形象B、收益定位和價(jià)格定位C、價(jià)格定位和競爭定位D、競爭定位和銀行形象41、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9，12，10，5，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（ ）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%42、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬是指投資者因冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的（ ）A、利潤B、額外報(bào)酬C、利息D、利益43、與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、交換下個(gè)月將要公布的兼并收購消息B、交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題C、詢問對方產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃D、詢問對方對央行近期政策的看法44、商業(yè)銀行下列做法正確的是（ ）A、銷售不需要獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃B、不設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額C、對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算D、不提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)45、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（ ）A、只有保障功能B、保障功能已不明顯C、兼有保障和投資功能D、一定程度上降低了收益性46、國內(nèi)期貨市場中不包括（ ）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所47、關(guān)于寫字樓投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）A、寫字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風(fēng)險(xiǎn)B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時(shí)候，它只能閑置在那里，這樣不但不會產(chǎn)生其他利潤反而會消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強(qiáng)有力的還款能力48、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天49、宋體比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的是（ ）A、兩種債券都會升值，A債券升得較多B、兩種債券都會升值，B債券升得較多C、兩種債券都會貶值，A債券貶得較多D、兩種債券都會貶值，B債券貶得較多50、宋體在相同保額和投保條件下,（ ）保費(fèi)最低。A、年金保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、定期壽險(xiǎn)51、下列選項(xiàng)中，不屬于稅收規(guī)劃原則的是（ ）A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則52、在信用評級操作程序中，不合要求的是（ ）A、相關(guān)部門調(diào)查、初評B、報(bào)送到信貸管理部門審批C、上報(bào)至銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)審批D、銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接反饋認(rèn)定信息53、（ ）理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類54、理財(cái)師職業(yè)特征中的（ ）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A、監(jiān)督性B、綜合性C、規(guī)范性D、嚴(yán)格性55、下列哪項(xiàng)不屬于國債投資的特征（ ）A、安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)性強(qiáng)D、收益率高56、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（ ）A、房地產(chǎn)B、股票C、外匯產(chǎn)品D、儲蓄產(chǎn)品57、相對于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是（）A、股利收入B、利息收入C、價(jià)格上漲D、資本升值58、中華人民共和國民法通則規(guī)定，（ ）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人59、日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（ ）A、交易需求B、投機(jī)需求C、預(yù)防需求D、其他需求60、下列各項(xiàng)中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是（ ）A、借款人經(jīng)濟(jì)效益B、貸款人財(cái)務(wù)狀況C、借款人規(guī)模D、不良貸款比率61、下列關(guān)于抵押物處理錯(cuò)誤的表述是（ ）A、抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)債權(quán)D、借款人要對抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保62、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金63、宋體在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確64、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（ ）A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D、貨幣市場共同基金65、陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030066、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)67、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A、自用性資產(chǎn)B、流動(dòng)性資產(chǎn)C、投資性資產(chǎn)D、固有資產(chǎn)68、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時(shí)，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進(jìn)口成本不變動(dòng)，他應(yīng)選擇做（ ）A、遠(yuǎn)期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣69、我國的黃金交易市場包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所70、國際資本流動(dòng)地根本動(dòng)力是（ ）A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤C(jī)、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾71、下列哪種說法是正確的？（ ）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。72、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的最大不同之處在于（）A、收益率高B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、產(chǎn)品功能突出D、銷售量大73、貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（ ）進(jìn)行調(diào)查。A、當(dāng)前經(jīng)營情況B、過去3年的經(jīng)營效益情況C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D、擔(dān)保是否符合規(guī)定74、從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要（ ）之一。A、人生規(guī)劃B、理財(cái)目標(biāo)C、財(cái)務(wù)規(guī)劃D、投資計(jì)劃75、關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項(xiàng)不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的資金主要投向（ ）A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債D、企業(yè)債76、商業(yè)銀行以（ ）為經(jīng)營原則。A、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動(dòng)性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理77、下列不屬于國債產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、再投資風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)78、家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)（ ）確定它們的價(jià)值。A、歷史成本B、重置價(jià)值C、評估價(jià)值D、市場情況79、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（ ）A、流通性好B、保管難C、價(jià)格波動(dòng)大D、一般是中長期投資80、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ）A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準(zhǔn)81、理財(cái)活動(dòng)與（ ）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A、微觀B、市場C、宏觀D、計(jì)劃82、兼有債權(quán)和股權(quán)地雙重性質(zhì)地公司債是（ ）A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債83、下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（ ）A、誠實(shí)信用B、專業(yè)勝任C、利潤至上D、守法合規(guī)84、下列關(guān)于外匯市場的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、外匯市場具有促進(jìn)國際金融市場的交易活動(dòng)，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B、銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價(jià)收益C、在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報(bào)價(jià)和競價(jià)D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動(dòng)該匯率上升85、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是（ ）A、定期存款B、房地產(chǎn)C、股票D、債券86、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（ ）兩種形式。A、年底分紅B、配股C、分配基金單位D、送股87、以下屬于個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃的非貨幣風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、因長期同父母生活導(dǎo)致的無法及早自立B、投資失敗導(dǎo)致子女失去留學(xué)機(jī)會C、選擇政府貸款后因無力償還導(dǎo)致債券轉(zhuǎn)嫁到子女身上D、教育金歸屬權(quán)發(fā)生爭議88、下面（ ）不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則。A、充足性原則B、審慎性原則C、及時(shí)性原則D、風(fēng)險(xiǎn)性原則89、商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財(cái)人員意向C、理財(cái)合同約定D、客戶投資目標(biāo)90、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（ ）A、通貨膨脹率B、客戶壽命C、工資薪金收入成長率D、投資報(bào)酬率 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、宋體證券價(jià)格判斷和預(yù)測的方法是（ ）A、定性分析B、定量分析C、基本分析D、技術(shù)分析2、下列符合選擇目標(biāo)市場的要求的有（ ）A、有比較通暢的銷售渠道B、競爭者較少或相對實(shí)力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)D、對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致3、遞延年金的特點(diǎn)有哪些（ ）A、最初若干期沒有收付款項(xiàng)B、后面若干期等額收付款項(xiàng)C、其終值計(jì)算與普通年金相同D、其現(xiàn)值計(jì)算與普通年金相同4、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（ ）A、在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市5、如果預(yù)期未來利率水平下降，應(yīng)采取的投資方式為（ ）A、儲蓄B、債券C、股票D、基金E、房產(chǎn)6、財(cái)政政策的政策工具主有：稅收、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財(cái)政補(bǔ)貼政策7、常用的財(cái)務(wù)報(bào)表有哪些（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、預(yù)算及決算表8、證券投資基金的特點(diǎn)包括（ ）A、獨(dú)立托管B、分散投資C、專業(yè)化管理D、利益共享E、嚴(yán)格監(jiān)管9、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（ ）A、匯票、支票、本票B、債券、存款單C、交通運(yùn)輸工具D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)E、應(yīng)收賬款10、項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估包括（ ）A、項(xiàng)目投資估算B、資金籌措評估C、項(xiàng)目清償能力評估D、項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評估E、不確定性評估11、金融活動(dòng)遵循的基本原則有（ ）A、效益性B、安全性C、流動(dòng)性D、風(fēng)險(xiǎn)性E、波動(dòng)性12、影響客戶理財(cái)方式和理財(cái)產(chǎn)品選擇的因素有（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力C、風(fēng)險(xiǎn)偏好D、知識結(jié)構(gòu)E、生活方式13、按照給付期間劃分,年金保險(xiǎn)可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金14、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚籈、是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；15、影響匯率變化地基本因素有（ ）A、經(jīng)濟(jì)因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預(yù)16、下列說法正確的是（ ）A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益B、債券的直接收益取決于債券利率C、債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)大D、基金主要投資于有價(jià)證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的需要E、國債不存在違約風(fēng)險(xiǎn)17、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財(cái)目標(biāo)相應(yīng)分為（ ）A、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)B、政治目標(biāo)C、社會目標(biāo)D、文化目標(biāo)E、人生價(jià)值目標(biāo)18、個(gè)人稅收規(guī)劃的基本方法主要有（ ）A、利用免減稅的方法B、利用稅率差異的方法C、利用所得項(xiàng)目調(diào)整的方法D、利用推遲納稅時(shí)間的方法19、家庭資產(chǎn)可以分為（ ）A、流動(dòng)資產(chǎn)B、固定資產(chǎn)C、投資資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)E、個(gè)人資產(chǎn)20、下列保險(xiǎn)購買行為存在不合理之處的有（ ）A、價(jià)值20萬元的財(cái)產(chǎn)只投保了10萬元B、投保人購買多項(xiàng)保險(xiǎn)，以各個(gè)單獨(dú)保單的方式投保C、投保人購買一個(gè)主險(xiǎn)的同時(shí)附加意外傷害、重大疾病保險(xiǎn)D、在為汽車上保險(xiǎn)時(shí)，可買車輛損失保險(xiǎn)和全車盜搶保險(xiǎn)的組合E、為經(jīng)常得的感冒投保21、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（ ）A、增長銀行儲蓄B、減少國庫券的配置C、增加在股票市場上的投資D、適當(dāng)增加基金的購買22、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征由下列哪些構(gòu)成?（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)喜好23、貸前調(diào)查的方法主要包括（ ）A、現(xiàn)場調(diào)研B、定性調(diào)查C、搜尋調(diào)查D、委托調(diào)查E、通過行業(yè)協(xié)會了解情況24、影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素有（ ）A、供求關(guān)系B、公司凈資產(chǎn)C、公司的派息政策D、國際金融市場波動(dòng)E、股票分割25、下列屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的有（ ）A、直接投資于某只債券的理財(cái)產(chǎn)品B、與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品C、與一組債券相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品D、投資標(biāo)的為一組外匯匯率的理財(cái)產(chǎn)品E、與股票指數(shù)相掛鉤試的理財(cái)產(chǎn)品26、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)該了解（ ）A、客戶的財(cái)務(wù)狀況和業(yè)務(wù)狀況B、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調(diào)撥的用途E、客戶賬戶開戶情況27、李氏夫婦打算通過購買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來進(jìn)行退休規(guī)劃，對此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、與分紅型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費(fèi)較低B、養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具D、購買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn)28、銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息項(xiàng)目應(yīng)該包括的基本信息有（ ）A、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D、資金門檻和最小遞增金額29、銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括（ ）A、是否具有合法資格B、是否具有較高的信用等級C、保證手續(xù)是否齊全D、是否在銀行開立保證金專用賬戶E、凈資產(chǎn)在擔(dān)保債務(wù)中的情況30、下列理財(cái)目標(biāo)及其實(shí)現(xiàn)期限對應(yīng)正確的是（ ）A、國內(nèi)外旅游短期目標(biāo)B、結(jié)婚準(zhǔn)備金中期目標(biāo)C、子女高等教育基金長期目標(biāo)D、購置汽車家電和裝修資金籌措中期目標(biāo)31、下列關(guān)于投資回收期的說法，正確的有（ ）A、投資回收期是項(xiàng)目的累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)B、投資回收期反映了項(xiàng)目的財(cái)務(wù)投資回收能力C、投資回收期應(yīng)是整數(shù)D、項(xiàng)目投資回收期大于行業(yè)基準(zhǔn)回收期，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資E、投資回收期是用項(xiàng)目凈收益抵償項(xiàng)目全部投資所需的時(shí)間32、外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（ ）A、個(gè)人外匯存款類B、實(shí)盤操作類C、浮動(dòng)收益類D、結(jié)構(gòu)投資類33、金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括（ ）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、交易功能E、財(cái)富功能34、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（）A、兩個(gè)基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)D、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的35、根據(jù)我國保險(xiǎn)法,保險(xiǎn)地基本原則有（ ）A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補(bǔ)償原則D、近因原則36、下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有（ ）A、季節(jié)性融資一般是短期的B、公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺C、銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中D、銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資E、銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資37、銀行防范質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施主要包括（ ）A、選擇價(jià)值相對穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物B、對于需要進(jìn)行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)C、對難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押D、動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記E、質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認(rèn)定38、商鋪上市初始購買和二手購買的區(qū)別在于（ ）A、商鋪上市初始交易購買是從商鋪的開發(fā)商手里購買，而二手商鋪購買是從別的商鋪投資者手里購買B、商鋪上市初始購買時(shí)，產(chǎn)權(quán)依然在開發(fā)商手里，而二手購買時(shí)，產(chǎn)權(quán)也同時(shí)轉(zhuǎn)移C、商鋪上市初始購買時(shí)主要是看清開發(fā)商對商鋪的包裝，價(jià)格只是參考，而對于二手購買主要是關(guān)注其價(jià)格D、商鋪上市初始購買的投資者需要很強(qiáng)的專業(yè)能力和辨別能力，而二手購買的投資者可以委托專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)39、金融衍生品市場A、平攤成本B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)D、提高交易效率E、優(yōu)化資源配置40、確定客戶的投資目標(biāo)，出于特定目的的資本積累類型包括（ ）A、應(yīng)付突發(fā)事件B、家庭大額消費(fèi)和支出C、子女教育D、個(gè)人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財(cái)富 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）在簽訂遠(yuǎn)期利率協(xié)議之后，如果市場利率大幅波動(dòng)，實(shí)際支付的利率不會隨之變動(dòng)。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）商業(yè)銀行通過發(fā)售代客境外理財(cái)產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進(jìn)行投資，投資的收益和風(fēng)驗(yàn)均由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）理財(cái)目標(biāo)的量化離不開時(shí)限條件。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）支出可以分為日常消費(fèi)支出和理財(cái)支出。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）我國的尚不完善的失業(yè)保險(xiǎn)制度和最低生活保障制度使個(gè)人面臨的未來不確定增加，因此存在強(qiáng)烈的個(gè)人理財(cái)需求。A、正確B、錯(cuò)誤6、宋體（ ）個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理，所以保險(xiǎn)理財(cái)是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺少的一部分。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負(fù)債的來源與特征，對其進(jìn)行分類，并在預(yù)算表上填寫收支項(xiàng)目的具