2013年農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社招聘復(fù)習(xí)資料--判斷題.doc

2013年農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社招聘復(fù)習(xí)資料-判斷題判斷題一1、信貸資產(chǎn)原則上應(yīng)逐筆分類(lèi)。同一借款人有多筆貸款，且條件基本相同，在不影響總的分類(lèi)結(jié)果的前提下，可將多筆貸款合并分類(lèi)。（ ）2、貸款承諾不屬于信貸資產(chǎn)。（ ）3、對(duì)抵（質(zhì)）押物的評(píng)估，有市場(chǎng)的按市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)；沒(méi)有市場(chǎng)的按同類(lèi)抵（質(zhì)）押物最低價(jià)格計(jì)算。 （ ）4、借款人內(nèi)部管理出現(xiàn)問(wèn)題，對(duì)正常經(jīng)營(yíng)構(gòu)成實(shí)質(zhì)性損害，妨礙債務(wù)的及時(shí)足額清償；這類(lèi)貸款應(yīng)劃分為次級(jí)類(lèi)。（ ）5、借款人無(wú)力償還貸款，即使處置抵（質(zhì)）押物或向擔(dān)保人追償也只能收回很少的部分，預(yù)計(jì)貸款損失率超過(guò)90%；這類(lèi)貸款應(yīng)劃分為可疑類(lèi)。（ ）6、以國(guó)債、金融債券、本機(jī)構(gòu)定期存單、100%的保證金作為質(zhì)物的質(zhì)押貸款，當(dāng)貸款本金或利息逾期未超過(guò)90天，且質(zhì)物歸屬不存在任何爭(zhēng)議、質(zhì)押手續(xù)完備、質(zhì)押率低于90%時(shí)，一般劃為正常貸款。（ ）7、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社團(tuán)貸款或銀團(tuán)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)原則上由各參與社（行）分別認(rèn)定分類(lèi)結(jié)果。（ ）8、縣聯(lián)社（統(tǒng)一法人社）和銀行要專(zhuān)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)作為貸款分類(lèi)的日常管理機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)要與貸款發(fā)放部門(mén)相互分離制約。（ ）9、農(nóng)戶(hù)小額信用貸款不需要逐筆填寫(xiě)貸款分類(lèi)認(rèn)定表。（ ）10、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)信貸資產(chǎn)按季定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，日?？梢圆粚?duì)質(zhì)量已經(jīng)變化的貸款形態(tài)進(jìn)行隨時(shí)調(diào)整。（ ）11、縣聯(lián)社或銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)按照規(guī)定權(quán)限負(fù)責(zé)轄內(nèi)基層農(nóng)村信用社或分支機(jī)構(gòu)上報(bào)分類(lèi)結(jié)果、本部信貸部門(mén)直接發(fā)放貸款的最終認(rèn)定工作，并對(duì)須報(bào)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)認(rèn)定的貸款提出分類(lèi)意見(jiàn)。（ ）12、縣聯(lián)社和銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)大額貸款、損失類(lèi)貸款以及分類(lèi)爭(zhēng)議較大貸款的認(rèn)定工作。（ ）13、理事（董事）和高級(jí)管理人員任期屆滿(mǎn)，被重新選舉或聘任為理事（董事）和高級(jí)管理人員的，可不需重新進(jìn)行任職資格審核。（ ）14、擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，無(wú)須提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告。（ ）15、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行支行行長(zhǎng)，應(yīng)具備大專(zhuān)以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）。（ ）16、對(duì)不完全符合任職條件的擬任人，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行如認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力可提交個(gè)案申請(qǐng)。（ ）17、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)可直接開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，無(wú)須經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)。（ ）18、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)法人機(jī)構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。（ ）19、農(nóng)村合作銀行改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，應(yīng)按照農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立的條件和程序申請(qǐng)行政許可。（ ）20、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)公積金或利潤(rùn)轉(zhuǎn)增注冊(cè)資本可不需要行政許可。（ ）21、農(nóng)村合作金融法人機(jī)構(gòu)通過(guò)配股方式變更注冊(cè)資本的，在變更注冊(cè)資本前可不經(jīng)過(guò)配股方案審批。（ ）22、農(nóng)村合作金融法人機(jī)構(gòu)通過(guò)募集新股的方式變更注冊(cè)資本的，在變更注冊(cè)資本前應(yīng)經(jīng)過(guò)募股方案審批。（ ）23、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村合作銀行存續(xù)分立經(jīng)批準(zhǔn)后，承繼方發(fā)生變更的，應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序申請(qǐng)行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)的開(kāi)業(yè)條件和程序申請(qǐng)行政許可，所屬非法人機(jī)構(gòu)可以一次性更名為新設(shè)機(jī)構(gòu)的非法人機(jī)構(gòu)。（ ）24、銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)分社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社、支行、分理處、儲(chǔ)蓄所、自助銀行變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起1個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。（ ）25、銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的分理處升格為支行，由銀監(jiān)分局受理并審查決定。（ ）26、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的分社降格為儲(chǔ)蓄所，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的信用社降格為儲(chǔ)蓄所，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行支行降格為分理處或儲(chǔ)蓄所、分理處降格為儲(chǔ)蓄所，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。（ ）27、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、可以向縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社入股。（ ）28、單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)農(nóng)村信用合作社投資入股比例不得超過(guò)20%。多個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)投資入股比例合計(jì)不得超過(guò)25%。（ ）29、設(shè)立農(nóng)村信用合作社，籌建和開(kāi)業(yè)可同時(shí)進(jìn)行。（ ）30、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。（ ）31、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門(mén)領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（ ）32、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起4個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開(kāi)業(yè)。（ ）33、申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的農(nóng)村信用合作社未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷(xiāo)手續(xù)，收回開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件和金融許可證，并予以公告。（ ）34、農(nóng)村合作銀行應(yīng)在農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作社或農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上改制設(shè)立。（ ）35、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。（ ）36、自助銀行還包括在商場(chǎng)、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢(xún)服務(wù)的自動(dòng)取款機(jī)。（ ）37、農(nóng)村合作銀行分理處設(shè)立其營(yíng)運(yùn)資金不低于100萬(wàn)元人民幣。（ ）（50萬(wàn)元）38、合作金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄所設(shè)立可不經(jīng)過(guò)籌建申請(qǐng)，直接申請(qǐng)開(kāi)業(yè)。（ ）39、銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)自助銀行的設(shè)立，由農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。（ ）40、自助銀行自批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開(kāi)業(yè)。（ ）41、金融許可證機(jī)構(gòu)編碼的有效期為10年。（ ）42、金融機(jī)構(gòu)除發(fā)生更名等外，仍使用原代碼。（ ）43、金融機(jī)構(gòu)的許可證丟失，補(bǔ)發(fā)的許可證機(jī)構(gòu)代碼不變，流水號(hào)不變。（ ）44、農(nóng)村商業(yè)銀行股份應(yīng)當(dāng)同股同權(quán)，同股同利。（ ）45、農(nóng)村商業(yè)銀行本行職工持股總額不得超過(guò)總股本的20。（ ）46、農(nóng)村商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、行長(zhǎng)和副行長(zhǎng)持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。（ ）47、農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會(huì)選舉產(chǎn)生董事會(huì)，其成員為9至19人。（ ）48、農(nóng)村商業(yè)銀行要將一定比例的貸款用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，具體比例由股東大會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)狀況確定，并報(bào)當(dāng)?shù)厥〖?jí)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。（ ）49、農(nóng)村商業(yè)銀行未經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立、合并、撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)的，給予警告，并處10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款。（ ）50、農(nóng)村商業(yè)銀行超出中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款。（ ）51、農(nóng)村商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表應(yīng)當(dāng)在召開(kāi)股東大會(huì)的30日前置備于該行，供股東查閱。（ ）52、農(nóng)村合作銀行單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過(guò)總股本的5%。（ ）53、農(nóng)村合作銀行可以接受本行股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。（ ）54、農(nóng)村合作銀行董事、監(jiān)事、行長(zhǎng)和副行長(zhǎng)持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。（ ）55、農(nóng)村合作銀行股東代表大會(huì)經(jīng)1/2以上股東代表提議或者2/3監(jiān)事提議也可臨時(shí)召開(kāi)。（ ）56、農(nóng)村合作銀行股東代表大會(huì)對(duì)農(nóng)村合作銀行修改章程、合并、分立或解散做出決議，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東代表所持投票權(quán)的1/2以上通過(guò)。（ ）57、單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過(guò)總股本的10%，持股比例超過(guò)5%的，應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。（ ）58、自然人股東每增加1000元投資股增加一個(gè)投票權(quán)，法人股東每增加10000元投資股增加一個(gè)投票權(quán)。（ ）59、農(nóng)村合作銀行應(yīng)按規(guī)定披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、公司治理、年度重大事項(xiàng)等信息。（ ）60、省聯(lián)社單個(gè)社員社出資比例不得超過(guò)省聯(lián)社股本總額的百分之五。（ ）61、省聯(lián)社社員社入股金額不得超過(guò)其實(shí)收資本的百分之十。（ ）62、省聯(lián)社每股股金十萬(wàn)元人民幣。（ ）63、省聯(lián)社重大事項(xiàng)須經(jīng)全體理事三分之二以上通過(guò)。（ ）64、經(jīng)省聯(lián)社理事長(zhǎng)、二分之一以上理事和主任提議，可召開(kāi)臨時(shí)理事會(huì)會(huì)議。（ ）65、省聯(lián)社理事會(huì)做出決議，必須經(jīng)全體理事的過(guò)半數(shù)通過(guò)。（ ）66、省聯(lián)社應(yīng)當(dāng)尊重農(nóng)村信用社的法人地位和經(jīng)營(yíng)管理自主權(quán)，維護(hù)農(nóng)村信用社的合法權(quán)益，不得無(wú)償調(diào)動(dòng)農(nóng)村信用社的資金。（ ）67、省聯(lián)社高級(jí)管理人員不得在黨政機(jī)關(guān)任職，不得從事除本職工作以外的任何以盈利為目的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（ ）68、農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核辦法所指的新發(fā)放貸款的余額為2006年1月1日以后發(fā)放的貸款余額。（ ）69、不良資產(chǎn)考核指標(biāo)體系包括資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)和貸款遷徙率指標(biāo)。（ ）70、不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析和非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析。（ ）71、對(duì)新增不良貸款，特別是當(dāng)年形成的不良貸款，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)直接或責(zé)成被監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)逐筆查明原因，落實(shí)責(zé)任，被監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)要予以整改并追究相關(guān)人員責(zé)任，將結(jié)果報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)。（ ）72、凡不按監(jiān)管部門(mén)要求對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、考核，不及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)送有關(guān)數(shù)據(jù)及報(bào)告的農(nóng)村信用社和各級(jí)管理部門(mén)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照農(nóng)村信用社貸款管理制度的相關(guān)規(guī)定予以處罰。（ ）73、組成社團(tuán)的各成員社均為平等民事主體，任何成員社均有權(quán)提議召開(kāi)社團(tuán)會(huì)議。（ ）74、社團(tuán)貸款借款人不必提供有效擔(dān)保。（ ）75、社團(tuán)的各成員社應(yīng)分別與借款人、擔(dān)保人簽訂社團(tuán)貸款合同。（ ）76、社團(tuán)貸款發(fā)放時(shí)，各成員社應(yīng)將款項(xiàng)劃至借款人指定的專(zhuān)用賬戶(hù)。（ ）77、社團(tuán)各成員社的債權(quán)如到期無(wú)法得到借款人部分或全部清償，應(yīng)通過(guò)代理社向借款人、擔(dān)保人進(jìn)行追索，除非授權(quán)不得直接向借款人、擔(dān)保人追索。（ ）78、成員社不應(yīng)只依賴(lài)牽頭社做出的信貸評(píng)估，還應(yīng)自行對(duì)貸款申請(qǐng)人的信用狀況及其可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。（ ）79、各成員社在社團(tuán)貸款中的出資額不必符合銀監(jiān)會(huì)對(duì)該社單戶(hù)貸款監(jiān)管的比例和限額規(guī)定。（ ）80、社團(tuán)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)檔次由成員社自主確定。（ ）81、3除牽頭社和代理社外，其它成員社一般不得直接向借款人索取資料或進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。（ ）判斷二10、授信工作人員對(duì)商業(yè)銀行法規(guī)定的關(guān)系人申請(qǐng)的客戶(hù)授信業(yè)務(wù)，不必回避。11、商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)調(diào)查和客戶(hù)資料的驗(yàn)證可以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。12、商業(yè)銀行的對(duì)客戶(hù)的信用評(píng)級(jí)，必要時(shí)可委托獨(dú)立的、資質(zhì)和信譽(yù)較高的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)完成。13、對(duì)于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在各相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問(wèn)題，可視情況免除相關(guān)責(zé)任。14、商業(yè)銀行對(duì)發(fā)生變動(dòng)或信用等級(jí)已失效的客戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告，應(yīng)定期進(jìn)行審查，及時(shí)做出相應(yīng)的評(píng)審意見(jiàn)。15、商業(yè)銀行對(duì)資本金沒(méi)有到位或資本金嚴(yán)重不足的借款人不得發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款。16、商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開(kāi)發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于30。17、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在55以下（含55），月所有債務(wù)支出與收入比控制在50以下（含50）。18、商業(yè)銀行對(duì)未取得國(guó)有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證的項(xiàng)目不得發(fā)放任何形式的貸款。19、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過(guò)九成。20、商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)抵押物價(jià)值的確定應(yīng)以該房產(chǎn)在該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)和評(píng)估價(jià)的算術(shù)平均價(jià)為準(zhǔn)。21、對(duì)再交易房，應(yīng)對(duì)每個(gè)用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。22、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行客戶(hù)經(jīng)理制，適當(dāng)簡(jiǎn)化可由一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)查。23、發(fā)生影響客戶(hù)履約能力的重大事項(xiàng)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)地調(diào)查核實(shí)，并在檔案中予以記載。24、商業(yè)銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款應(yīng)遵循自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)運(yùn)作的原則。25、授信條件未落實(shí)或發(fā)生變更未重新決策的，商業(yè)銀行要在實(shí)施授信后督促申請(qǐng)人落實(shí)授信條件。26、貸款期限和償還方式應(yīng)符合小企業(yè)借款人現(xiàn)金流量的特點(diǎn)。視需要，可采取分期定額、分期利隨本清、靈活地附加必要寬限期（期內(nèi)只付息不還本）等還款方式，靈活地滿(mǎn)足小企業(yè)借款人需求。同時(shí)加強(qiáng)還款約束和貸后監(jiān)督，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。27、商業(yè)銀行應(yīng)指定部門(mén)專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，該部門(mén)與法律部門(mén)及適當(dāng)交叉，以實(shí)行對(duì)業(yè)務(wù)線(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的一致性和有效性。28、商業(yè)銀行的高級(jí)管理層對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主要職責(zé)之一是定期檢查并分析業(yè)務(wù)部門(mén)和其他部門(mén)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況29、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策。操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)當(dāng)與銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)。30、對(duì)不具有管轄權(quán)的金融違法行為，銀監(jiān)會(huì)法律部門(mén)應(yīng)當(dāng)提出移送建議，由監(jiān)督檢查部門(mén)報(bào)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，移送人民法院。31、行政法規(guī)以下的規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰，不得作為行政處罰的依據(jù)。32、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據(jù)。33、責(zé)令停業(yè)整頓的行政處罰，由頒發(fā)該許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施。34、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰時(shí)，應(yīng)當(dāng)責(zé)令當(dāng)事人改正或限期改正違法行為。35、當(dāng)事人認(rèn)為聽(tīng)證工作組組成人員與本案有直接利害關(guān)系的，有權(quán)申請(qǐng)回避。36、行政復(fù)議委員會(huì)人數(shù)應(yīng)當(dāng)為單數(shù)。37、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人申請(qǐng)行政復(fù)議，行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟。38、因不可抗力或者其他正當(dāng)理由耽誤法定申請(qǐng)期限的，申請(qǐng)期限仍可自申請(qǐng)受理之日起連續(xù)計(jì)算。39、銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可以不向當(dāng)事人告知給予行政處罰的事實(shí)、理由和依據(jù)的，或者拒絕聽(tīng)取當(dāng)事人陳述、申辯的，行政處罰同樣成立。40、在行政復(fù)議過(guò)程中，被申請(qǐng)人要積極采取多種方式向申請(qǐng)人、其他有關(guān)組織或者個(gè)人收集證據(jù)，確保證據(jù)全面、真實(shí)。41、行政復(fù)議決定作出前，申請(qǐng)人要求撤回行政復(fù)議申請(qǐng)的，說(shuō)明理由，可以撤回。42、行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開(kāi)、及時(shí)、便民的原則，堅(jiān)持有錯(cuò)必糾，保障法律、法規(guī)和規(guī)章的正確實(shí)施。43、在受理機(jī)關(guān)或決定機(jī)關(guān)審查過(guò)程中，因申請(qǐng)人死亡、喪失行為能力或依法終止，致使行政許可申請(qǐng)不符合法定條件或行政許可決定沒(méi)有必要的，受理機(jī)關(guān)或決定機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作出終止審查的決定。44、申請(qǐng)材料齊全并符合規(guī)定要求的，受理機(jī)關(guān)應(yīng)在收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)受理行政許可申請(qǐng)，并向申請(qǐng)人發(fā)出受理通知書(shū)。45、由一個(gè)機(jī)關(guān)受理并決定的行政許可，決定機(jī)關(guān)應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)審查，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書(shū)面決定，并在作出決定后10日內(nèi)向申請(qǐng)人送達(dá)書(shū)面決定。46、除涉及商業(yè)秘密、個(gè)人隱私外，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)作出的行政許可決定應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀監(jiān)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)站或者公告等方式公布。47、實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)價(jià)格，由商業(yè)銀行總行自行制定和調(diào)整，其他商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)、外國(guó)銀行分行不得自行制定和調(diào)整價(jià)格。48、實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的服務(wù)價(jià)格按照市場(chǎng)化的原則制定，具體服務(wù)項(xiàng)目及其基準(zhǔn)價(jià)格和浮動(dòng)幅度，由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定、調(diào)整。49、商業(yè)銀行不得對(duì)同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)收費(fèi)，但零鈔清點(diǎn)整理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)除外。50、商業(yè)銀行實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)項(xiàng)目及服務(wù)價(jià)格，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)通過(guò)適當(dāng)方式公布，接受社會(huì)監(jiān)督。51、商業(yè)銀行應(yīng)將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù),獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。52、商業(yè)銀行境外債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，以相應(yīng)國(guó)家或地區(qū)的外部信用評(píng)級(jí)結(jié)果為基準(zhǔn)。不同評(píng)級(jí)公司對(duì)同一國(guó)家或地區(qū)的評(píng)級(jí)結(jié)果不一致時(shí)，選擇較高的評(píng)級(jí)結(jié)果。53、商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)、個(gè)人的債權(quán)及其他資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重均為50。54、根據(jù)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)管理能力，銀監(jiān)會(huì)可以要求單個(gè)銀行提高最低資本充足率標(biāo)準(zhǔn)。判斷題三1、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。 2、中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。3、對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。4、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的10個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。5、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)備。6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。7、客戶(hù)通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶(hù)或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶(hù)的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告。8、客戶(hù)通過(guò)境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告。9、客戶(hù)不通過(guò)賬戶(hù)或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。10、沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另行確定。11、商業(yè)銀行應(yīng)確保具有開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)所必需的人員、資金、信息技術(shù)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理等各種資源。12、銀監(jiān)會(huì)積極推動(dòng)適宜金融創(chuàng)新的市場(chǎng)環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)形成金融創(chuàng)新活動(dòng)的公平交易規(guī)則，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，建立良好的金融競(jìng)爭(zhēng)秩序。13、商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。14、商業(yè)銀行推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)做到科技先行。15、商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的內(nèi)部控制制度，確保各類(lèi)金融創(chuàng)新活動(dòng)能與本行的管理能力和專(zhuān)業(yè)水平相適應(yīng)。16、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全過(guò)程監(jiān)控開(kāi)發(fā)商項(xiàng)目資本金水平及其變化，嚴(yán)禁向項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到30%（不含經(jīng)濟(jì)適用房）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。17、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要扎實(shí)做好房地產(chǎn)貸款“三查”，嚴(yán)禁向 “四證”不齊等不符合貸款條件的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要合理確定貸款期限，可適當(dāng)以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放開(kāi)發(fā)貸款。 （ ） 19、要合理確定貸款額度和違約必須提前還款的罰則，避免土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)盲目“圈地”、盲目批地對(duì)貸款造成風(fēng)險(xiǎn)。20、個(gè)人住房貸款首付款比例應(yīng)當(dāng)依據(jù)借款人還貸風(fēng)險(xiǎn)確定，不宜一刀切。21、要加強(qiáng)按揭貸款抵押登記審查，積極采取措施防范期房抵押貸款二次性支付風(fēng)險(xiǎn)。（ ） 22、用集合信托資金發(fā)放房地產(chǎn)貸款，要嚴(yán)格執(zhí)行信息披露制度。銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)要根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理的通知精神加強(qiáng)對(duì)信托投資公司房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。23、汽車(chē)貸款管理辦法所稱(chēng)二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)的汽車(chē)。24、汽車(chē)貸款管理辦法所稱(chēng)經(jīng)銷(xiāo)商汽車(chē)貸款，是指貸款人向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放的用于銷(xiāo)售車(chē)輛和（或）零配件的貸款。25、貸款人發(fā)放抵押貸款，應(yīng)審慎評(píng)估抵押物價(jià)值，充分考慮抵押物減值風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)定抵押率下限。26、貸款人對(duì)從事汽車(chē)租賃業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)發(fā)放機(jī)構(gòu)商用車(chē)貸款，應(yīng)監(jiān)測(cè)借款人對(duì)殘值的估算方式，防范殘值估計(jì)過(guò)高給貸款人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。27、汽車(chē)貸款中貸款人應(yīng)直接或委托指定經(jīng)銷(xiāo)商受理汽車(chē)貸款申請(qǐng)，完善審貸分離制度，加強(qiáng)貸前審查和貸后跟蹤催收工作。28、汽車(chē)貸款管理辦法由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。29、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。30、商業(yè)銀行應(yīng)建立以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層等為主體的公司治理組織架構(gòu)，保證各機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作，分權(quán)制衡。31、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)員工引進(jìn)、退出、選拔、績(jī)效考核、薪酬、福利、專(zhuān)業(yè)技術(shù)職務(wù)管理處罰等日常人事管理做出詳細(xì)規(guī)定，不需考慮人力資源管理過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。32、商業(yè)銀行應(yīng)利用內(nèi)部控制政策、內(nèi)部控制目標(biāo)、評(píng)價(jià)結(jié)果、績(jī)效監(jiān)測(cè)和數(shù)據(jù)分析、糾正和預(yù)防措施以及管理評(píng)審等，持續(xù)提高內(nèi)部控制體系有效性。33、對(duì)被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)后，應(yīng)與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)管理層溝通，以核對(duì)數(shù)據(jù)，確認(rèn)事實(shí)，并就評(píng)價(jià)中的問(wèn)題執(zhí)行處罰決定。34、若被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)在評(píng)價(jià)期內(nèi)發(fā)生重大責(zé)任事故，應(yīng)在已評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上下調(diào)一級(jí)。35、未經(jīng)批準(zhǔn)或許可，任何單位和個(gè)人不得對(duì)外公布對(duì)被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制體系等級(jí)評(píng)定結(jié)果。凡擅自公布等級(jí)評(píng)定結(jié)果，應(yīng)追究有關(guān)人員的責(zé)任。36、未進(jìn)行股份制改造的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、政策性銀行、城鄉(xiāng)信用社和非銀行金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)由高級(jí)管理層負(fù)責(zé)內(nèi)部控制體系的建立、維護(hù)和改進(jìn)，并明確相對(duì)獨(dú)立的決策、監(jiān)督和執(zhí)行的職責(zé)和權(quán)限。37、人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)進(jìn)行水平分析、同組比較分析及檢查監(jiān)督，并根據(jù)具體情況有選擇地采取監(jiān)管措施。38、風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，屬于靜態(tài)指標(biāo)。39、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括不良資產(chǎn)率、單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度三類(lèi)指標(biāo)。（ ）40、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。41、銀監(jiān)會(huì)將組織現(xiàn)場(chǎng)檢查核實(shí)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，根據(jù)核心指標(biāo)實(shí)際值有針對(duì)性地檢查商業(yè)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并進(jìn)行誡勉談話(huà)和風(fēng)險(xiǎn)提示。42、商業(yè)銀行應(yīng)參照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則將非信貸資產(chǎn)分為正常類(lèi)資產(chǎn)和不良資產(chǎn)，計(jì)量非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。43、審計(jì)委員會(huì)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立董事。44、董事會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場(chǎng)的規(guī)模，確定董事會(huì)合理的規(guī)模和人員構(gòu)成。45、注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于3人。46、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。47、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向外部審計(jì)部門(mén)報(bào)告。48、合規(guī)管理部門(mén)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位。49、在確定商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)，董事會(huì)應(yīng)當(dāng)與高級(jí)管理層密切配合。發(fā)展戰(zhàn)略確定后，董事會(huì)應(yīng)當(dāng)確保其傳達(dá)至商業(yè)銀行高級(jí)管理層范圍。50、董事會(huì)和高級(jí)管理層的權(quán)力和責(zé)任應(yīng)當(dāng)以口頭形式清晰界定，并作為董事會(huì)和高級(jí)管理層有效履行職責(zé)的依據(jù)。51、一般銀行業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的投資需要獲得董事會(huì)批準(zhǔn)，而重大投資則不需要。52、商業(yè)銀行的資本不能滿(mǎn)足經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要或不能達(dá)到監(jiān)管要求時(shí)，董事會(huì)應(yīng)當(dāng)制定資本補(bǔ)充計(jì)劃并監(jiān)督執(zhí)行。53、獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序的執(zhí)行情況發(fā)表書(shū)面意見(jiàn)。54、董事會(huì)會(huì)議包括董事會(huì)例會(huì)和董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議。55、董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)由二分之一以上董事出席方可舉行。56、董事會(huì)例會(huì)至少應(yīng)當(dāng)在會(huì)議召開(kāi)三日前通知所有董事。57、各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)的議事規(guī)則和工作程序由其自行制定。58、董事會(huì)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)辦公室，負(fù)責(zé)董事會(huì)的日常事務(wù)。59、簽署銀行股票和債券不屬于董事長(zhǎng)職權(quán)范圍。60、董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門(mén)工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。61、商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。 62、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。 63、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，其商品是指可以在二級(jí)市場(chǎng)上交易的某些實(shí)物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和貴金屬(不包括黃金)等。64、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理是識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制道德風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程。65、商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，只需考慮市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性。66、商業(yè)銀行承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)當(dāng)充分了解并在業(yè)務(wù)決策中充分考慮所從事業(yè)務(wù)中包含的各類(lèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率的最大化。67、商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序及其重大修訂應(yīng)當(dāng)由監(jiān)事會(huì)批準(zhǔn)。68、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)銀行賬戶(hù)和交易賬戶(hù)中不同類(lèi)別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)?、普遍接受的?jì)量方法，基于合理的假設(shè)前提和參數(shù)，計(jì)量承擔(dān)的所有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡可能準(zhǔn)確計(jì)算可以量化的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和評(píng)估難以量化的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。69、商業(yè)銀行的董事會(huì)、高級(jí)管理層和與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的人員應(yīng)當(dāng)了解本行采用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法、模型及其假設(shè)前提，以便準(zhǔn)確理解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量結(jié)果。70、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶(hù)頭寸按市值每周至少重估一次價(jià)值。71、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指所估計(jì)的在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。72、商業(yè)銀行總的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額以及限額的種類(lèi)、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)由總經(jīng)理批準(zhǔn)。73、商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)職能不應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)獨(dú)立。74、負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的薪酬應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤。75、內(nèi)部審計(jì)力量不足的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)委托社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、水平及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行審計(jì)。76、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本。77、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)重大事項(xiàng)報(bào)告制度，并報(bào)人民銀行備案。78、銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系提出整改建議，包括調(diào)整市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法、模型、假設(shè)前提和參數(shù)等方面的建議。79、久期分析也稱(chēng)為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。80、銀行不可以對(duì)標(biāo)準(zhǔn)久期分析法進(jìn)行演變。81、缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響，而久期分析則能計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。82、事后檢驗(yàn)是指將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的估算結(jié)果與實(shí)際發(fā)生的損益進(jìn)行比較，以檢驗(yàn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對(duì)計(jì)量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)的一種方法。83、對(duì)商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)不按商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法要求及時(shí)報(bào)送報(bào)告或?qū)χ卮髥?wèn)題隱瞞不報(bào)的，銀監(jiān)會(huì)按照中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、金融違法行為處罰辦法等法律、法規(guī)及相關(guān)金融規(guī)章的規(guī)定，予以處罰。84、金融機(jī)構(gòu)違反金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的，由中國(guó)人民銀行按照中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。85、股份制商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，并依據(jù)中華人民共和國(guó)公司法和中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法行使職權(quán)。86、股份制商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)定期評(píng)估商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，評(píng)估包括財(cái)務(wù)指標(biāo)和非財(cái)務(wù)指標(biāo)，并以此全面評(píng)價(jià)高級(jí)管理層成員的履職情況。87、商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。判斷題四 190 一般存款賬戶(hù)可辦理現(xiàn)金支取。（ ） 191 中期貸款，是指貸款期限在1年以上(含1年)5年以下(含 5年)的貸款。（ ） 192 借款人可在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上分支 機(jī)構(gòu)取得貸款。（ ） 193 中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半。（ ） 194 質(zhì)押合同自書(shū)面形式訂立質(zhì)押合同時(shí)生效。（ ） 195 票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從 貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（ ） 196 我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn) 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（ ） 197 銀行貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提范圍不包括銀行承兌匯票墊款、 信用證墊款。（ ） 198 長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不計(jì)入銀行資本（ ）。 199 銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引規(guī)定，針對(duì)某一行業(yè)或地 區(qū)貸款風(fēng)險(xiǎn)所計(jì)提的特種準(zhǔn)備的比例不超過(guò)2%。（ ） 200 無(wú)論是農(nóng)村商業(yè)銀行，還是農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村信用社， 它們的主要任務(wù)都是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提 供金融服務(wù)。（ ） 201 商業(yè)銀行對(duì)聯(lián)行、同城票據(jù)交換、出納等重要會(huì)會(huì)崗位人 員和會(huì)計(jì)主管要實(shí)行強(qiáng)制休假制度，并推行離崗離任審計(jì) 制度。但為了工作的連續(xù)性，無(wú)必要定期輪換。（ ） 202 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管 層均要受內(nèi)部控制約束，但風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或內(nèi)部審計(jì)部門(mén) 具有高度的獨(dú)立性，不必受內(nèi)部控制的制約。（ ） 203 對(duì)于消費(fèi)貸款，一般而言，金額相對(duì)較小，筆數(shù)多，銀行 難以掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況，可以根據(jù)貸款逾期情況，采 用批量處理的方法進(jìn)行分類(lèi)，而不必要進(jìn)行逐筆分類(lèi)。（ ） 204 商業(yè)銀行設(shè)立具有獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的自助銀行（ATM），視 同營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理，也應(yīng)報(bào)經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。（ ） 205 銀行辦理承兌、開(kāi)具備用信用證、開(kāi)具各類(lèi)保函，銀行均 要承擔(dān)客戶(hù)違約的風(fēng)險(xiǎn)，將形成或有負(fù)債。（ ） 206 金融機(jī)構(gòu)被依法撤銷(xiāo)，其債權(quán)人未在規(guī)定期限內(nèi)申報(bào)債權(quán) 的，無(wú)論是已知債權(quán)人還是未知債權(quán)人的債權(quán)，均不應(yīng)列 入清算范圍。（ ） 207 為確保獨(dú)立董事的獨(dú)立性，商業(yè)銀行的獨(dú)立董事不應(yīng)對(duì)重 大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序履行情況發(fā)表自己 的意見(jiàn)。（ ） 208 與原始存款相對(duì)應(yīng)，由商業(yè)銀行創(chuàng)造出來(lái)的存款被稱(chēng)為派 生存款。（ ） 209 對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款、單位存款，能夠凍結(jié)、扣劃的單位或個(gè) 人的范圍可以由法律作出規(guī)定，也可由法規(guī)作出規(guī)定。( ) 210 商業(yè)銀行的非交易業(yè)務(wù)中不存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 211 商業(yè)銀行未經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，不得開(kāi)展任何未設(shè)權(quán)限的資 金交易。（ ） 212 商業(yè)銀行會(huì)計(jì)崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)實(shí)行責(zé)任分離、相互制約的原 則，嚴(yán)禁一人兼任非相容的崗位或獨(dú)自完成會(huì)計(jì)全過(guò)程的 業(yè)務(wù)操作。（ ） 213 金融風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，也是不可控的。（ ） 214 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)已核銷(xiāo)貸款的管理，堅(jiān)持賬銷(xiāo)案存的原則。( ) 215 必要時(shí)，可以用客戶(hù)的信用評(píng)級(jí)替代對(duì)貸款的分類(lèi)。( ） 216 商業(yè)銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)是指運(yùn)用銀行資金代客戶(hù)承辦支付 、結(jié)算及其他委托事項(xiàng)并收取手續(xù)費(fèi)。（ ） 217 對(duì)于一年內(nèi)到期的負(fù)債，在編制資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)應(yīng)作為流動(dòng) 負(fù)債。（ ） 218 世界上除英國(guó)、美國(guó)外，大多數(shù)國(guó)家采取外匯直接標(biāo)價(jià)法（ ） 219 貨幣乘數(shù)與貨幣供應(yīng)量二者成反比例關(guān)系。（ ） 220 一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率下跌時(shí)，債券的市場(chǎng)價(jià)格也會(huì)跟隨下 跌。（ ） 221 保費(fèi)收入總額占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重稱(chēng)之為保險(xiǎn)深度。（ ） 222 當(dāng)總效用增加時(shí)，邊際效用為正值，但在不斷減少。（ ） 223 同時(shí)具有價(jià)值和使用價(jià)值的產(chǎn)品才可稱(chēng)為商品。（ ） 224 商業(yè)銀行基礎(chǔ)頭寸是指庫(kù)存現(xiàn)金和在中央銀行的超額準(zhǔn)備 金之和。（ ） 225 信用證業(yè)務(wù)是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)換為銀行信用。（ ） 226 目前商業(yè)銀行代售的基金均為封閉式基金（ ）。 227 人民幣自由兌換是我國(guó)外匯體制改革的最終目標(biāo)。（ ） 228 凱恩斯的貨幣需求理論認(rèn)為，人們對(duì)貨幣的需求基于三種 動(dòng)機(jī)：交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。（ ） 229 私募發(fā)行與公募發(fā)行的區(qū)別在于發(fā)行行為是否公開(kāi)透明。 （ ） 230 國(guó)際資本流動(dòng)對(duì)東道國(guó)經(jīng)濟(jì)幾乎不造成負(fù)面影響，因此， 世界各國(guó)均采取積極采取措施引入外資，發(fā)展本國(guó)經(jīng)濟(jì)。 （ ） 231 對(duì)臨時(shí)存款賬戶(hù)使用的最長(zhǎng)有效期限為三年。（ ） 232 流動(dòng)比例越低，反映企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán) 益越有保證。（ ） 233 貨幣市場(chǎng)是指證券融資和經(jīng)營(yíng)在一年以上中長(zhǎng)期資金借貸 的金融市場(chǎng)。（ ） 234 會(huì)計(jì)核算的五無(wú)是指：賬務(wù)無(wú)差錯(cuò)、結(jié)算無(wú)透支、計(jì)息 無(wú)事故、記賬無(wú)積壓、存款無(wú)串戶(hù)。（ ） 235 憑證整理的順序是：現(xiàn)金憑證在前，轉(zhuǎn)賬憑證在后，先現(xiàn) 金付出憑證后現(xiàn)金收入憑證，先轉(zhuǎn)賬借方憑證后轉(zhuǎn)賬貸方 憑證。（ ） 236 現(xiàn)金出納工作規(guī)定：錢(qián)賬分管，先記賬后收款，先付款后 記賬。（ ） 237 庫(kù)房管理的質(zhì)量要求：無(wú)火災(zāi)、無(wú)霉?fàn)€、無(wú)蟲(chóng)蛀、無(wú)鼠咬 、無(wú)盜竊、無(wú)差錯(cuò)事故。（） 238 收文辦理的一般程序：簽收、登記、擬辦、承辦、批辦、 催辦、傳閱。（ ） 239 我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是：防止貨幣貶值，防止通貨膨脹。 （ ） 240 定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，那么計(jì)算利息時(shí)應(yīng) 分段計(jì)付儲(chǔ)戶(hù)利息。（ ） 241 儲(chǔ)蓄賬戶(hù)除用于現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，也可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。（ ） 242 貸審會(huì)會(huì)議有三分之二以上的委員出席方可舉行，對(duì)送審 事項(xiàng)也須到會(huì)委員三分之二以上表決通過(guò)方為有效。（ ） 243 貸款豁免權(quán)屬銀監(jiān)會(huì)，除銀監(jiān)會(huì)外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán) 要求農(nóng)村信用社豁免貸款。（ ） 244 營(yíng)運(yùn)資金可以用于購(gòu)買(mǎi)股票和發(fā)放貸款。（） 245 在我國(guó)，貸款損失一般準(zhǔn)備金是按期末貸款余額一定比例 提取。（ ） 246 貸款集中的一個(gè)重要限制性指標(biāo)就是銀行對(duì)單一客戶(hù)的貸 款余額與銀行資本凈額的比例，一般規(guī)定不應(yīng)超過(guò)10%。（ ） 247 商業(yè)銀行開(kāi)辦代理證券業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)經(jīng)辦代理發(fā)行、收款、 付息、資金轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，從中收取收續(xù)費(fèi)，承擔(dān)資金交易 損失、還本付息等責(zé)任。（ ） 248 目前，我國(guó)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)地域范圍只能在注冊(cè)地所 在城市。（ ） 249 金融創(chuàng)新規(guī)避了金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)產(chǎn)生了新的金融風(fēng)險(xiǎn)。( ) 250 根據(jù)金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度，商業(yè)銀行會(huì)計(jì)核算應(yīng)當(dāng)遵循 收付實(shí)現(xiàn)制原則。（ ） 251 我國(guó)的貨幣供給統(tǒng)計(jì)口徑分三個(gè)層次，分別是M0 、M1 和 M2 ，其中M0= 流通中的現(xiàn)金 。（ ） 252 廣義的金融市場(chǎng)主要包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市 場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。（ ） 376 風(fēng)險(xiǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果。（錯(cuò)） 377 以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種持續(xù)性的監(jiān)管（對(duì) ） 378 不管是否有意，泄露客戶(hù)資料，銀行可能面對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)和 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（ 對(duì)） 379 所有者權(quán)益中的一般準(zhǔn)備是按五級(jí)分類(lèi)法要求計(jì)提的貸 款損失一般準(zhǔn)備金。（ 錯(cuò)） 380 商業(yè)銀行可以對(duì)少量交易賬戶(hù)業(yè)務(wù)不實(shí)行重估市值。（對(duì) ） 381 如果衍生工具合約不是明確地指出是用作對(duì)表內(nèi)銀行賬戶(hù) 的資產(chǎn)/負(fù)債進(jìn)行套期，都應(yīng)分類(lèi)為銀行賬戶(hù)。（ 錯(cuò)） 382 期權(quán)買(mǎi)方的風(fēng)險(xiǎn)高于期權(quán)賣(mài)方。（ 錯(cuò)） 383 信用衍生產(chǎn)品的買(mǎi)賣(mài)雙方可以是與發(fā)生信用事故的企業(yè)無(wú) 信用關(guān)系的銀行。（ 對(duì)） 384 復(fù)雜的衍生工具如果采用背對(duì)背的方式交易，則無(wú)需向監(jiān) 管人員報(bào)告。（錯(cuò) ） 385 一些由標(biāo)準(zhǔn)的衍生工具合約組成的較為復(fù)雜的衍生工具填 報(bào)在表外業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表的第二部分復(fù)雜的衍生工具合約表中 。（ 錯(cuò)） 386 信用衍生工具合約中的信用事故等同于期權(quán)中的行使價(jià)。 （ 對(duì)） 387 流動(dòng)性出現(xiàn)問(wèn)題會(huì)對(duì)銀行的盈利和資本造成不利影響，在 極端情況下甚至?xí)?dǎo)致銀行倒閉。（ 對(duì)） 388 合格貸款是指本金或利息逾期不超過(guò)一個(gè)月的正常貸款。 （ 對(duì)） 389 定期儲(chǔ)蓄存款提前支取不會(huì)影響對(duì)流動(dòng)性缺口的計(jì)算。（錯(cuò) ） 390 計(jì)算核心資本充足率的公式為：核心資本充足率=核心資 本/（加權(quán)資本充足+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本*12.5）。（ 錯(cuò)） 391 巴塞爾新資本協(xié)議將操作風(fēng)險(xiǎn)資本準(zhǔn)備納入第一支柱之中 ，并規(guī)定，為應(yīng)付操作風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，銀行也要像 對(duì)待信用風(fēng)險(xiǎn)那樣，保有10%的最低資本金準(zhǔn)備。（ 錯(cuò)） 392 銀監(jiān)會(huì)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作的目標(biāo)是：大案要案數(shù)量逐步下 降、案件堵截成功率明顯上升。（ 對(duì)） 393 風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管就是以各種業(yè)務(wù)的中種風(fēng)險(xiǎn)程度及其發(fā)展 趨勢(shì)以及風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的有效程度來(lái)衡量資本充足性的監(jiān) 管制度。（ 對(duì)） 394 銀行的高級(jí)管理人員應(yīng)該對(duì)每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作流程了如指 掌，才能保證對(duì)銀行有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。（ 錯(cuò)） 395 金融是指有關(guān)貨幣、信用的所有經(jīng)營(yíng)關(guān)系和交易行為的總 稱(chēng)。（ 錯(cuò)） 396 金融分為直接金融和間接金融。前者是指沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)介 入的資金融通方式；后者是指通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的資金融 通方式。 （對(duì)） 397 金融機(jī)構(gòu)