p2p網(wǎng)貸項目計劃書.doc

5P2P網(wǎng)貸項目計劃書一、前言4二、公司成立流程圖及運營模式5（一）公司成立流程圖5（二）運營模式6三、SWOT分析7四、P2P網(wǎng)貸項目的成本分析10七、P2P網(wǎng)貸項目收入渠道及收入標準20八、業(yè)務(wù)員提成標準及激勵機制20九、總結(jié)22十、附件23一、前言 網(wǎng)貸，是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)、創(chuàng)新金融模式緊密相關(guān)的新生代民間借貸形式。簡單來說，就是有資金并且有理財投資想法的個人，通過中介的網(wǎng)絡(luò)平臺牽線搭橋，以信用貸款的方式，將資金貸給其他有借款需求的個人， P2P網(wǎng)站當中收取賬戶管理費和服務(wù)費等收入。P2P網(wǎng)貸行業(yè)從2007年起步，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前全國有超過2000 家P2P網(wǎng)貸平臺，而且還有很多類似的平臺尚未納入統(tǒng)計。隨著中國的金融管制逐步放開，在中國巨大的人口基數(shù)、日漸旺盛的融資需求、落后的傳統(tǒng)銀行服務(wù)狀況下，這種網(wǎng)絡(luò)借貸新型金融業(yè)務(wù)有效彌補了銀行的缺陷、填補資金供求市場的空白，因此P2P網(wǎng)貸市場獲得爆發(fā)式增長，存在巨大的利潤?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以獨特的優(yōu)勢在銀行業(yè)長期發(fā)展過程中發(fā)揮鯰魚效應，而P2P作為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最有顛覆性的產(chǎn)物，在中國生根落地、茁壯發(fā)展。P2P結(jié)合中國市場環(huán)境，已發(fā)展出非常多的細分模式，比如眾籌融資、眾籌理財?shù)?，這其中有阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，也有陸金所、人人貸、暢貸等為代表的新一代P2P 機構(gòu)。如今一項具有中國特色的互聯(lián)網(wǎng)金融模式P2C(Pear to Company,個人與企業(yè)的貸款）的借貸也悄然闖進我們的視野。個人對企業(yè)擔保借款（P2C）可謂傳統(tǒng)P2P借貸模式的安全性增強版，在借款來源一端被嚴格限制為有著良好實體經(jīng)營、能提供固定資產(chǎn)抵押的有借款需求的中小微企業(yè)，更加保障安全、更實際且更有力度。我們可以結(jié)合現(xiàn)行良好的案例，復制其成熟的模式，利用我們自身的優(yōu)勢，成立公司，面向中小企業(yè)及個人從事信貸融資咨詢服務(wù)，搜索出一套適合借貸發(fā)展的道路，以便我們有更好的發(fā)展。二、公司成立流程圖及運營模式（一）公司成立流程圖進行所需30天所需45天測試建立建立包括包括進行進行注冊購置構(gòu)建同時進行開始新公司所需20天注冊P2P網(wǎng)貸平臺P2P網(wǎng)貸平臺硬件網(wǎng)站域名ICP備案公司信息認證網(wǎng)站信息、主辦單位信息，主體負責人信息等可信站點認證、ID5身份認證、SSL認證等支付接口網(wǎng)站系統(tǒng)網(wǎng)站系統(tǒng)場所選擇及人員招聘新公司上線及運作備注：新公司可以以投資、擔保、貸款類公司名義開辦新公司，也可以以投資咨詢服務(wù)有限公司的名義開辦新公司。（二）運營模式1、國內(nèi)常見運營模式無擔保無抵押線上模式；有擔保線上模式；線下模式。我們將主要采用線上模式，這一模式下的網(wǎng)貸公司多由傳統(tǒng)的民間線下借貸發(fā)展而來，通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)宣傳渠道，快速吸引出借人和借款人直接通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺完成借貸業(yè)務(wù)。2、小額無抵押貸款每筆借貸本金為1萬2萬元，收息方式為等額本息年利率20%24%。為了審核借款人信貸情況，從而確定借款利率及借貸期限，當中需要借款人提供資料如下：本地戶口、職業(yè)、銀行流水賬、社保、學歷、家庭背景。3、抵押貸款收息方式為先息后本月利率2%以上，借貸本金為抵押物總值的50%70%，為了確定借款利率及借貸期限，當中需要借款人提供資料如下：抵押物情況、借款人個人信譽、職業(yè)、銀行流水賬。4、初期運營模式公司平臺（2）聯(lián)系，并告知借貸信息（1）發(fā)出借貸申請（6）支付管理費（5）收取中介費及合同管理費（4）貸款支付，收取利息投資人借款人（3）在我司雙方簽訂合同，并辦理 抵押物他項或買賣手續(xù)三、SWOT分析（一）S優(yōu)勢1、團隊里都是充滿激情的年輕人，有創(chuàng)業(yè)激情和創(chuàng)業(yè)夢想，同時每個部門領(lǐng)導在各自的領(lǐng)域當中，都有豐富的工作經(jīng)驗和資歷。團隊成員不同的學習和工作背景，很好的形成互補優(yōu)勢。我們是一支執(zhí)行力高效的精干團隊，具有拼命的精神，成功的決心和信心，以及堅持的恒心。2、具備廣泛的人際關(guān)系。由于我們在各行各業(yè)都有廣泛人脈，能帶來更多業(yè)務(wù)，促進公司業(yè)績發(fā)展。3、P2C借貸模式，經(jīng)過嚴密的結(jié)構(gòu)化設(shè)計，最大化發(fā)揮結(jié)構(gòu)中各參與方的優(yōu)勢，從投資者角度看，大大降低了投資風險。結(jié)構(gòu)中引入平臺重要戰(zhàn)略合作伙伴：傳統(tǒng)金融機構(gòu)中持融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證的融資性擔保公司，為借款企業(yè)提供連帶責任擔保，憑借擔保公司豐富擔保經(jīng)驗，及擔保公司對借款企業(yè)進行的實地考察、風控審核、甚至抵押物處置等成熟流程，為投資者提供“看得見摸得著”的安全保障。投資者可在網(wǎng)站上全面獲悉借款企業(yè)經(jīng)營狀況、行業(yè)特點、盈利能力、抵押品信息、及相關(guān)實景照片。讓投資變得透明，讓投資者投的安心。 另外，借款端嚴格控制在有實體經(jīng)營的企業(yè)，這樣，企業(yè)的財報可以審查、資金用途可以跟蹤、企業(yè)經(jīng)營情況可以監(jiān)控，企業(yè)的盈利能力可以考察評估，對于投資者來說，平臺這些監(jiān)管措施大大降低了投資者面臨的風險。（二）W劣勢1、中國政府正在逐步完善小額貸款相關(guān)章程，加緊對小額貸款業(yè)務(wù)的管制，但該管制是有限的及地方性的，對市場影響甚少。2、由于我司現(xiàn)階段市場范圍相對較窄，但相對能增加風險可控性，令公司更能穩(wěn)定發(fā)展，隨著公司的發(fā)展，也會進一步開拓新市場。 （三）O機遇1、市場需求大。由于現(xiàn)階段大環(huán)境經(jīng)濟低迷，讓更多公司及人員急需資金處理他們資金周轉(zhuǎn)事宜，因此促進了網(wǎng)貸市場的發(fā)展。據(jù)資料可知，在中國4200萬中小企業(yè)中，僅有3%的企業(yè)能獲得銀行貸款，許多企業(yè)不得不轉(zhuǎn)向不受監(jiān)管的借貸公司，而互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)透明、快速便捷，將運營和交易成本大大降低的同時提升了效率，因此受到廣大市場的需求。2、存在不可預見的商機。隨著P2P網(wǎng)貸項目的不斷深入與發(fā)展，認識更多人脈關(guān)系，從而開拓其他相關(guān)增值服務(wù)，例如網(wǎng)貸一條龍的服務(wù)，讓客戶花費最少時間及精力，而讓我司獲取當中最大的利潤與商機。3、目前P2P/P2C信貸平臺的潛力已經(jīng)彰顯，擁有“天時地利人和”，既有國家政策扶持，又有完善的P2P/P2C信貸系統(tǒng)，還深得不少投資者的喜愛，算是整個互聯(lián)網(wǎng)金融目前最好的“切口”。4、2013年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)平均年利率為25.06%，網(wǎng)貸期限平均為4個月，和傳統(tǒng)線下民間借貸同期水平相近，其中廣東、浙江、山東、北京、江蘇、上海6個地區(qū)的平臺占據(jù)了目前P2P網(wǎng)貸行業(yè)80%以上的份額，其中上海市的網(wǎng)貸利率遠低于平均水平，只有16.4%，貸款期限北京和上海則遠高于平均水平，達到10個月以上。分析認為，知名度較高的平臺集中在北京、上海、廣東等地，較高的知名度提升了這類平臺的公信力，使得它們能夠用較低的利率便能吸引投資者，而民間借貸不發(fā)達或公眾認知度不高的平臺只能夠憑借提升利率的方式吸引投資者，未來這種格局將會更加明顯。中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新盡管剛剛起步，發(fā)展卻非常迅速。P2P/P2C網(wǎng)貸是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的一大創(chuàng)新，為廣大長期處于弱勢的長尾投資人群帶來了更加豐富的投資選擇，也將會為整個金融市場帶來活力。我國網(wǎng)貸公司的數(shù)量一直呈增長趨勢，P2P/P2C公司數(shù)量將近6000多家，借款余額已達到7000多億元。預測未來5-10年，中國將會誕生5-10家規(guī)模將不亞于招商銀行的P2P金融服務(wù)企業(yè)。（四）T威脅P2P網(wǎng)貸項目存在一定數(shù)量同業(yè)競爭者。目前全國有超過2000 家P2P網(wǎng)貸平臺，但據(jù)不完全統(tǒng)計,僅2012年國內(nèi)各類網(wǎng)貸平臺全年交易額已超百億。而2013年全年網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)總成交量約1058億元,相對2012年呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。雖然存在一定同業(yè)競爭者，但市場需求量也大，只要從合適的角度切入市場，總會帶來合適的利潤。四、P2P網(wǎng)貸項目的成本分析（一）P2P網(wǎng)貸項目前期投資費用預算表序號開支項目數(shù)量單價預算費用1公司簡易裝修費用/50,0002電腦10300030,0003辦公設(shè)備(包括辦公桌椅、會議臺、文件柜、電話座機、傳真機、監(jiān)控設(shè)備、寬帶上網(wǎng)開通、辦公文具等)/約 50,0004租金押金（兩個月）/約16,0005首年營運費用備用金（詳見四項（2.3）點）/約702,000合計約850,000備注：1、表中首年營運費用備用金用作其他用途來令公司獲取額外利潤。（二）人員架構(gòu)及營運費用 1、初期階段運營團隊人員架構(gòu) 董事總經(jīng)理（1人）10000元/月+年終花紅月技術(shù)部（1人）4000元/月業(yè)務(wù)部（5人）1500元/月風控部（1人）5000元/月財務(wù)部（2人）執(zhí)行董事（1人）8000元/月+年終花紅月會計（1人）4000元/月出納（1人兼職）2000元/月主席（1人）6000元/月+年終花紅月 備注：以上為基本工資，不含相關(guān)提成。2、初期階段運營團隊每月營運費用表運營團隊每月營運費用表序號內(nèi)容費用（元/月）1人員工資465002場地租金及水電費用100003雜費2000合計58500 備注：雜費包括餐費、交通費等日常開支費用，不包含特殊招待費用。3、P2P網(wǎng)貸項目每年基本營運開支為P2P網(wǎng)貸項目每年基本營運開支運營團隊每月營運費用月數(shù)合計費用58500127020004、構(gòu)建P2P網(wǎng)站設(shè)備費用及營運開支構(gòu)建P2P網(wǎng)站設(shè)備費用及營運開支表設(shè)備費用（一次性支付）運營費用（每年支付）合計費用120,0006,0000180,000備注：1、設(shè)備費用包括但不限于3臺服務(wù)器，防火墻，交換機等。2、網(wǎng)站每年運營費用包括：3臺服務(wù)器托管、帶寬、SSL、可信站點認證、域名使用短信認證、ID5身份認證等費用按五、市場分析（一）市場需求分析截止2013年12月31日，我國P2P網(wǎng)貸平臺成交額規(guī)模達到897.1億元，同比增長292.4%。預計未來兩年內(nèi)仍然保持200%左右的增速發(fā)展。中國自古以來就有向家人或朋友借款的傳統(tǒng)。但是，中國缺乏一個強大的銀行系統(tǒng)，這使得P2P貸款市場擁有了幾十年的主要消費信貸資源。因此，中國影子銀行經(jīng)濟非常有意義，而P2P貸款是非常重要的組成部分。P2P貸款越來越普遍，投資人將他們的錢從銀行賬戶轉(zhuǎn)入P2P貸款賬戶，這其中他們可以尋求理財顧問的意見，并尋找收益較好的貸款。財新網(wǎng)發(fā)布的一篇報告稱，被調(diào)查的人中（大部分是P2P貸款投資人），有55%的人表示他們將自己一半以上的錢投資到了P2P貸款當中，34%的人表示P2P貸款占他們所有投資項目中的80%。一份來自每日經(jīng)濟新聞和網(wǎng)貸之家的報告表明，60%的P2P貸款出借方一年的投資少于10萬元。在2013年5月到12月期間，全國P2P網(wǎng)貸成交額，5月份最少為55.11億元，12月份最多為109.44億元，除11月份降低外，其它月份均為高速增長（詳見附表）。2013年全國P2P網(wǎng)貸各月主要指標 成交額 平均年利率 平均期限 05月份 55.11億元 23.87% 3.5月 06月份 62.69億元 25.05% 3.1月 07月份 79.80億元 26.18% 3.33月 08月份 87.72億元 26.42% 3.8月 09月份 97.91億元 27.50% 3.76月 10月份 104.77億元 26.24% 3.69月 11月份 103.18億元 23.69% 4.49月 12月份 109.44億元 21.76% 5.07月 綜合 700.62億元 25.06% 3.95月 備注：中國P2P網(wǎng)貸指數(shù)，是第一個，也是目前唯一一個反映全國P2P網(wǎng)貸行業(yè)全貌的指標體系。該指數(shù)從2013年4月26日始發(fā)布。 上述期間，全國P2P網(wǎng)貸成交額月復合增長率為10.3%，年增長率超過300%。若按該增長率倒推算1到4月份，2013年全年P(guān)2P網(wǎng)貸總交易額為874.19億元。 （二）市場營銷策略1、目標客戶分析（1）中小微企業(yè)以及個體戶我國有超過6000萬中小微企業(yè)，它們在解決就業(yè)、增加收入、調(diào)整結(jié)構(gòu)、技術(shù)創(chuàng)新等方面發(fā)揮重大作用，它們中超過半數(shù)都有貸款需求，“資金匱乏”已成為制約發(fā)展的主要原因。雖然國家自上而下對中小微企業(yè)在銀行的貸款加大支持力度，但銀行龐大體系運營成本高、中小微企業(yè)管理難度大等現(xiàn)實困難導致各家銀行對中小微企業(yè)的服務(wù)缺乏動力。如何讓他們直接到網(wǎng)貸平臺進行方便快捷的貸款是最為關(guān)鍵。這部分客戶將主要通過口碑宣傳方式和朋友推薦的方式，讓他們慢慢接受和認可網(wǎng)貸平臺的合作模式。（2）手頭大量資金無處放款的人 退休的干部職工，每個月積攢下來的退休金以及兒女所給的養(yǎng)老費，無處花銷。奮斗的中青年隊伍，辛辛苦苦掙的錢，想要需求一個更為穩(wěn)妥已經(jīng)方便的升值平臺。個體戶以及中小微企業(yè)的老板，有閑余資金不予外借的。這些人把錢放在銀行以及民間貸款所獲得的利率，以及時間都存在不便捷的地方。最后這部分客戶群體是最早最有希望成為網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的客戶，因為他們是對電子方面最為認知的群體。前期十分需要這部分客戶的支持和加入，快速讓網(wǎng)站有活力，在網(wǎng)絡(luò)虛擬圈子里形成良好的口碑效應。由于他們對互聯(lián)網(wǎng)熟悉，所以掌握的信息也比較多，對全國各地商貸公司以及各種金融信息都十分熟悉或者容易收集到。所以在服務(wù)好他們的時候，在價格、服務(wù)、產(chǎn)品上都做到精益求精，讓他們滿意。盡可能的從盡全力滿足他們的需求，服務(wù)好他們，讓他們成為我們宣傳先鋒隊，有了他們做基礎(chǔ)后，我們才能吸引到更多的目標客戶加入。由于這部分客戶思維活躍，了解互聯(lián)網(wǎng)，所以一旦有競爭對手出現(xiàn)的時候，或者競爭對手在某個方面比我們做的好，他們就最容易轉(zhuǎn)移陣地，前期盡可能的滿足他們苛刻的需求。2、營銷策略（1）通過新聞采訪、新聞報道、權(quán)威機構(gòu)認證或相關(guān)協(xié)會證書、知名報紙周刊刊登報道以及知名網(wǎng)絡(luò)媒體專訪等樹立品牌形象。（2）網(wǎng)絡(luò)推廣建立起立體的客戶體系，以QQ群、E-MAIL、在線留言、微博、微信、400電話、手機等，方便用戶隨時反饋問題，收集客戶需求。搜索引擎優(yōu)化：搜索引擎優(yōu)化主要包括以下8個方面：關(guān)鍵詞廣告、競價排名、網(wǎng)站地圖、外鏈交換、頁面逆向優(yōu)化、META和title標簽、權(quán)重優(yōu)化、收錄。通過自己寫一個網(wǎng)貸理財心得類、國家政策類等軟文，在個人空間、貼吧、論壇進行發(fā)帖推廣。有人通過你的鏈接注冊后要第一時間發(fā)站內(nèi)信進行溝通，留下自己的QQ號、推廣群，提供服務(wù)讓投資人了解網(wǎng)貸，相信網(wǎng)貸，敢于投資。門戶新聞營銷是迅速擴大網(wǎng)站口碑的主要方式。在網(wǎng)貸行業(yè)用戶更看重的是門戶網(wǎng)站對網(wǎng)站的認可，同時用戶在衡量一個網(wǎng)站是否具備可信度的標準。可以向一些行業(yè)針對性較強的網(wǎng)站提供軟文營銷。（3）聯(lián)盟廣告：直接通過一些大的門戶網(wǎng)站或者行業(yè)網(wǎng)站的廣告位置進行投放推廣，接借用其他網(wǎng)絡(luò)媒體推廣，網(wǎng)站廣告的優(yōu)勢在于范圍廣、形式多樣、適用性強、投放及時等優(yōu)點，適合于網(wǎng)站初期運營推廣。（4）軟文營銷是口碑營銷的主要方式，通過原創(chuàng)和偽原創(chuàng)的軟文，把網(wǎng)站的信息發(fā)布到相關(guān)行業(yè)網(wǎng)站中，利用用戶在訪問這些網(wǎng)站同時，了解你網(wǎng)站信息，主要推廣發(fā)布到黃頁、分類廣告、論壇、博客網(wǎng)站、供求信息平臺、同類目行業(yè)網(wǎng)站。（5）目前有80%的用戶都通過導航網(wǎng)站進入站點。因此把網(wǎng)站地址通過網(wǎng)站信息提交到相關(guān)網(wǎng)址導航中，免費獲取導航網(wǎng)站和搜索引擎收錄，從而獲取巨大流量，但是導航網(wǎng)站對收錄條件相對較高，但是對網(wǎng)站的作用也顯而易見。（6）事件炒作當網(wǎng)站上線通過測試后，這時候就要通過大量的槍手或者宣傳團隊來進行宣傳了，除了進行外鏈建設(shè)之外，還需要通過水軍的力量，最好能夠有專業(yè)的策劃公司來策劃一次網(wǎng)絡(luò)事件炒作，這要比傳統(tǒng)的媒體廣告成本低很多，通過事件炒作的方式此時就算有了一定的知名度了。之后更加注重的是品牌影響力。六、風險預測（一）后行者風險由于針對中小型企業(yè)的P2C網(wǎng)貸平臺是新型的網(wǎng)絡(luò)模式，也是建立在成功的P2P基礎(chǔ)上的，在國內(nèi)外范圍內(nèi)，也有現(xiàn)成的案例。但P2C網(wǎng)貸平臺唯獨愛投資一家，搶占市場需要先機，需要認真探索。我們需要做的就是相仿-超越-打壓?。ǘ┐蠊窘槿腼L險P2C網(wǎng)貸平臺一旦在模式上證明可行，市場發(fā)展前景廣闊的情況下，大公司介入的可能性非常大，所以需要在大公司未介入之前，把平臺做好，服務(wù)好用戶，提高競爭力和壁壘。（三）管理風險P2C網(wǎng)貸平臺的團隊不是現(xiàn)成的，整體團隊還需要時間建設(shè)、磨合和培養(yǎng)，面臨著管理風險。創(chuàng)業(yè)團隊最需要的人性化管理和良好的激勵，為了能夠讓人才更好的成為公司的一份子，將制定股份激勵計劃，激勵團隊的效率和執(zhí)行力。（四）違約風險對于很多急用錢的企業(yè)來說，最大的吸引力是超快的放貸速度，即使需要付出更高的利息。普通的商業(yè)銀行消費信貸需要二周左右的審核期，這也正是很多急需用錢的借款者紛紛尋找其它快捷途徑的原因之一。目前的國內(nèi)貸款網(wǎng)站違約率在1%左右，這個數(shù)據(jù)已經(jīng)超過國內(nèi)銀行業(yè)的平均水平。（五）技術(shù)風險平臺要有自己雄厚技術(shù)研發(fā)部，能隨時滿足公司及客戶要求，能在最短時間最快速度完成技術(shù)改進。平臺的服務(wù)器、數(shù)據(jù)備份、安全漏洞做扎實了。（六）資質(zhì)風險對于互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的監(jiān)管，目前還沒有官方說法，最終要由國務(wù)院來確定。據(jù)悉，P2P被歸位為“金融信息服務(wù)中介”，嚴防其異化為“信用中介”，杜絕其變身銀行開展類銀行業(yè)務(wù)。“平臺擔?！薄百Y金池操作”“資金假托管”等將被明令禁止。（七）風險規(guī)避1、提高企業(yè)違約成本所選擇借款方均為實體經(jīng)營的企業(yè)，提供充足的抵押物、簽訂相應無限連帶責任函，增加借款方的還款意愿。2、充分利用運營經(jīng)驗雖然網(wǎng)貸平臺是個新興的商業(yè)模式，目前，我國P2P市場的發(fā)展也日益成熟，而P2C是所謂傳統(tǒng)P2P借貸模式的安全性增強版，我們可以參考運作比較成熟的P2P網(wǎng)站的成功經(jīng)驗，并快速學習，提高自身的能力，快速適應新模式平臺的發(fā)展。3、快速搶占市場目前在我國活躍的P2P行業(yè)門戶網(wǎng)站網(wǎng)貸之家近日發(fā)布的2013年P(guān)2P行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，全年行業(yè)總成交量1058億元，較2012年200億元左右的規(guī)模呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。2013年，我國共出現(xiàn)約800家P2P網(wǎng)站，貸款存量268億元。廣東、浙江等經(jīng)濟發(fā)達大省的網(wǎng)貸平臺數(shù)量最多、成交量最大，而廣東又以深圳為最。我們P2P/P2C商貸平臺網(wǎng)將快速搶占市場和用戶，提高市場占有率，樹立起良好的品牌形象和口碑。同時商貸平臺網(wǎng)將做到“人無我有，人有我精”的程度。4、引入顧問團在創(chuàng)業(yè)初期，各個方面資源比較欠缺的情況下，積極引入顧問團，把管理、技術(shù)、融資、營銷等各方面的問題獲得顧問的指點，減少不必要的錯誤。5、快速盈利前期是平臺的起步階段，也是風險最大的時期，這個階段所有的工作重點和目標都是圍繞盈利去做，不能立馬產(chǎn)生現(xiàn)金流的事情盡量不做少做。集中所有的時間、精力、人力、物力、財力，攻破一個最容易盈利的點，只有有了穩(wěn)定現(xiàn)金流后，再慢慢完善其他的點。6、專注+極致在方向上必須專注，在產(chǎn)品上更是需要專注，還需要極致，把平臺的人性化，方便化做到極致，用戶體驗做到極致，服務(wù)做到專業(yè)。實實在在可以幫助目標客戶解決問題，滿足他們的需求。七、P2P網(wǎng)貸項目收入渠道及收入標準（一）收取投資人管理費，收入標準如下：按照投資人取得不同程度利息收入，公司分級收取管理費，一般業(yè)務(wù)年利率為12%24%，而低利率業(yè)務(wù)主要是吸納小市民進行投資，包括但不限于港澳人士、白領(lǐng)階層、家庭主婦等。管理費按利息收入10%每月計提。（二）收取借款人中介費及合同管理費1、按照借款人的各自情況而收取不同費用，但一般收取借款人年利率為12%24%。2、一次性中介費收費標準（以借款三個月為標準）為借款總額的1.5%。3、每月合同管理費計算為每月收取借款總額的0.2%。八、業(yè)務(wù)員提成標準及激勵機制（一）業(yè)務(wù)員提成標準1、引入投資人提成引入投資人提成計算為按我司從投資人管理費收入20%每月計提.。2、引入借款人提成引入借款人提成計算為按我司從借款人一次性中介費收益計提10%。（二）激勵機制根據(jù)業(yè)務(wù)員新舊業(yè)務(wù)在每月為公司所全部產(chǎn)生收入進行獎勵。建議：A、2萬以下（不含2萬），沒有獎勵；B、2萬4萬（含2萬），獎勵2%，即800元封頂；C、4萬6萬（含4萬），獎勵4%，即2400元封頂；D、6萬8萬（含6萬），獎勵6%，即4800元封頂；E、8萬以上（含8萬）， 獎勵8% ，沒有封頂。（三）例子假設(shè)業(yè)務(wù)員A本月有10筆新借貸，全部都由業(yè)務(wù)員A引資， 10筆借貸本金都為100萬，月利率為1.2%，借貸3個月；收益情況表公司收入序號獲利渠道金額1投資人管理費收入1000萬*1.2%*10%*3=36000借貸本金*利率*管理費利率*月數(shù)借款人中介費收入1000萬*1.5%=150000借貸本金*中介費利率合同管理費收入 1000萬*0.2%*3=60000借貸本金*合同管理費利率*月數(shù)公司收入合計246000公司支出2業(yè)務(wù)員提成引資提成36000*20%=7200投資人管理收入*引資提成利率借款提成150000*10%=15000借款人中介費收入*借款提成利率合計22200