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文檔簡介
?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)試卷C卷 附答案考試須知:1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評(píng)分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、下列選項(xiàng)中,在商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)中期限在一年以下的借款形式是( )。A.可轉(zhuǎn)換債券 B.混合資本債券 C.證券回購協(xié)議 D.次級(jí)金融債券 2、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù),客戶為此支付了100元手續(xù)費(fèi),這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的( )。A.中間業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)3、針對(duì)銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括( )。A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B.貪污和受賄C.挪用公款和簽訂合同失職罪D.貪污和金融詐騙4、我國負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)是( )。A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)5、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同,可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、( )和規(guī)避型金融犯罪。A.針對(duì)銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪6、由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括( )。A.金融資產(chǎn)管理公司B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司C.農(nóng)村資金互助社D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司7、下列不屬于違法行為的是( )。A. 仿造貨幣的防偽標(biāo)記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明D. 銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資8、在利潤表中,“扣除資產(chǎn)損失后利潤總額”減去“所得稅”和 “少數(shù)股東損益”后,等于( )。A. 營業(yè)收入B. 利潤總額C. 凈利潤D. 投資收益9、GNP是指( )。A.國民生產(chǎn)總值 B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D.期貨價(jià)格指數(shù)10、下列選項(xiàng)中,不屬于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下銀行間競(jìng)爭(zhēng)的內(nèi)容的是( )。A利率方面的競(jìng)爭(zhēng)B匯率方面的競(jìng)爭(zhēng)C存款方面的競(jìng)爭(zhēng)D提供金融信息服務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)11、下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的是( )。A.證券投資基金托管B.自營買賣基金C.社?;鹜泄蹹.QFII投資托管12、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金,下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中,正確的是( )。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者13、下列關(guān)于承擔(dān)刑事責(zé)任的情形中,說法錯(cuò)誤的有( )。A.已滿14周歲不滿16周歲的人,故意殺人,應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任 B.已滿14周歲不滿16周歲的人,搶劫,應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任 C.已滿14周歲不滿16周歲的人,販賣毒品,應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任 D.已滿14周歲不滿16周歲的人,聚眾斗毆,應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任 14、商業(yè)銀行的長期次級(jí)債務(wù)指的是原始期限最少在( )以上的次級(jí)債務(wù)。A. 一年B. 5三年C. 五年D. 十年15、下列行為中,不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是( )。A.正確理解法律禁止性規(guī)定B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)C.暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款D.報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定16、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中,不得吸收公眾存款的是( )。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行17、( )指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由,實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法。A.有期徒刑 B.無期徒刑 C.管制 D.拘役 18、在金融市場(chǎng)中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場(chǎng)是( )。A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.長期市場(chǎng)D.發(fā)行市場(chǎng)19、按照( )在民事法律關(guān)系中,任何民事主體都是平等的,沒有高低貴賤之分,也沒有上下級(jí)之分。A.平等原則 B.自愿原則 C.公平原則 D.誠實(shí)信用原則 20、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指( )。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期21、在交易所以公開競(jìng)價(jià)方式進(jìn)行交易的金融衍生產(chǎn)品是( )。A:遠(yuǎn)期B:期貨C:期權(quán)D:互換22、不屬于金融憑證詐騙罪犯罪行為對(duì)象的是( )。A:委托收款憑證B:銀行存單C:匯款憑證D:匯票23、短期融資券與央行票據(jù)相比,( )。A:信用等級(jí)低,收益率低B:信用等級(jí)低,收益率高C:信用等級(jí)高,收益率高D:信用等級(jí)高,收益率低24、風(fēng)險(xiǎn)控制的措施不包括( )。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)量化C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移25、票據(jù)的( )主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。A.匯兌作用 B.融資作用 C.結(jié)算作用 D.信用作用 26、下列關(guān)于庫存現(xiàn)金的說法,錯(cuò)誤的是( )。A.庫存現(xiàn)金是一種非營利性金融資產(chǎn) B.從經(jīng)營的角度講,庫存現(xiàn)金不宜保存太多 C.庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則是最大規(guī)模的保存 D.任何一家營業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu),都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金 27、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管,這屬于商業(yè)銀行的( )。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)28、銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息,這種屬于( )。A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管B.現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管29、物價(jià)穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定,避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.消費(fèi)者物價(jià)水平B.生產(chǎn)者物價(jià)水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價(jià)總水平30、商業(yè)銀行同業(yè)拆借的特點(diǎn)是( )。A.收益率相對(duì)貸款較高B.期限短C.手續(xù)比較復(fù)雜D.最安全最具有流動(dòng)性的投資品種31、目前,我國商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)是( )。A.房地產(chǎn)B.存款C.債券D.貸款32、下列關(guān)于借款人和貸款人的說法正確的是( )。A.借款人取得貸款后,可以根據(jù)自身需要使用貸款B.貸款人有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供貸款C.貸款人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款D.借款人可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支結(jié)構(gòu)取得貸款33、( )是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,安全保管委托投資的資產(chǎn),履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)B.代保管業(yè)務(wù)C.出租保管箱業(yè)務(wù)D.銀行保函業(yè)務(wù)34、( )人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后,債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn),該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回。A.追索權(quán) B.取回權(quán) C.別除權(quán) D.抵銷權(quán) 35、目前,我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是( )。A.借款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)36、廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收是( )。A.跟單托收B.光票托收C.出口托收D.進(jìn)口托收37、行為人購買假幣后使用的,以( )處罰。銀行從業(yè)資格考試成績查詢A.持有、使用假幣罪B.購買假幣罪C.運(yùn)輸假幣罪D.出售假幣罪38、下列關(guān)于信用證的說法中,錯(cuò)誤的是( )。A. 現(xiàn)金銀行基本上只開不可撤銷信用證B. 現(xiàn)金銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證C. 現(xiàn)在銀行開立的基本上是可以轉(zhuǎn)讓的信用證D. 信用證還可以分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證39、下列不屬于票據(jù)基本特征的是( )。A.票據(jù)是流通證券B.票據(jù)是要式證券C.票據(jù)是有因證券D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券40、( )是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。 A. 資本利潤率B. 資本充足率C. 不良貸款率D. 資產(chǎn)負(fù)債率41、下列關(guān)于目前我國黃金市場(chǎng)架構(gòu)說法正確的是( )。A形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場(chǎng)架構(gòu)B形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場(chǎng)架構(gòu)C形成了以黃金交易所為主要平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)D形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為主要平臺(tái)、黃金交易所為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)42、銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)是( )。A.項(xiàng)目貸款承諾B.客戶授信額度C.票據(jù)發(fā)行便利D.開立信貸證明43、貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的( );發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的 ( );發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的( ) 。A、70%,70%,60% B、80%,70%,50% C、90%,70%,70% D、70%,60%,50%44、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為( )。A.會(huì)員大會(huì)B.理事會(huì)C.常務(wù)理事會(huì)D.秘書處45、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上,關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,是內(nèi)部控制的( )原則。A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.適應(yīng)性46、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份,而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施的,由( )承擔(dān)為履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A、第三方B、客戶C、該金融機(jī)構(gòu)D、該金融機(jī)構(gòu)和第三方比例47、經(jīng)濟(jì)處于( )階段時(shí),生產(chǎn)發(fā)展迅速,市場(chǎng)興旺,社會(huì)購買力上升,企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)充,投資數(shù)額顯著擴(kuò)大,利潤激增,商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇48、公司客戶開立臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過( )。A.3年B.6個(gè)月C.1年D.2年49、離岸銀行業(yè)務(wù)是吸收( )的資金,服務(wù)于( )的金融活動(dòng)A.非居民,居民 B.居民,居民 C.非居民,非居民 D.居民,非居民50、行政處罰不包括( )。A.警告B.罰款C.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)D.撤職51、通常被商業(yè)銀行看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值威脅最大的風(fēng)險(xiǎn)是( )。A.國家風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)52、當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí),( )。A.會(huì)降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升D.會(huì)增加市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量53、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管的條件是( )。A.違規(guī)經(jīng)營,逾期未改B.嚴(yán)重虧損C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人利益D.銀行違規(guī)54、下面各組金融工具中,按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是( )。A.用于保值投機(jī)目的期權(quán)、期貨B.用于支付回購協(xié)議C.用于投資、籌資可轉(zhuǎn)換公司債D.用于商品流通銀行承兌匯票55、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進(jìn)行透支,可享受最長( )的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天56、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是( )。A向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息57、( )是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí),由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。A.融資性擔(dān)保 B.小額貸款 C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 D.再保險(xiǎn)公司 58、下列關(guān)于合同的表述,錯(cuò)誤的是( )。A.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力和民事權(quán)利能力B.合同包括上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的D.訂立合同采取要約承諾方式59、經(jīng)濟(jì)周期大體上會(huì)經(jīng)歷周期性的四個(gè)階段,最符合邏輯的是( )。A.復(fù)蘇、蕭條、衰退和繁榮B.繁榮、蕭條、衰退和復(fù)蘇C.繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇D.繁榮、衰退、復(fù)蘇和蕭條60、( )是銀監(jiān)會(huì)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 61、銀行本票提示付款期限為( )。A1周B2個(gè)月C6個(gè)月D1年62、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo),依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的機(jī)構(gòu)是( )。A.信托投資公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.金融資產(chǎn)管理公司D.金融租賃公司63、銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí),使用現(xiàn)鈔買入價(jià)的是( )。A.銀行買入外國紙幣時(shí)B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時(shí)C.銀行賣出外國紙幣時(shí)D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時(shí)64、下列屬于中國銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍的是( )。A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立 C.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)65、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易( )萬元以上屬于大額交易。A:10B:20C:50D:8066、( )是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。A.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則 B.罪刑法定原則 C.刑法面前人人平等原則 D.從重處罰原則 67、銀監(jiān)會(huì)對(duì)中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議,應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起( )日內(nèi)予以回復(fù)。A.10B.15C.20D.3068、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)占比低的原因是( )。A:第一產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低B:第二產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低C:第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低D:制造業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低69、犯罪具有的兩個(gè)特征為( )。A.社會(huì)危害性和刑事違法性 B.社會(huì)危害性和刑罰當(dāng)罰性 C.刑事違法性和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)性 D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)性和刑罰當(dāng)罰性 70、( )不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.信用證C.綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)計(jì)劃71、債券投資的( )不僅考慮到了債券所支付的利息收入,而且還考慮到了債券的購買價(jià)格和出售價(jià)格,從而考慮到了債券的資本損益,因此,比較充分地反映了債券投資的實(shí)際收益率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率72、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本作用的表述,錯(cuò)誤的是( )。A.滿足商業(yè)銀行正常經(jīng)營對(duì)長期資金的需要B.保障股東的高利潤回報(bào)C.維持市場(chǎng)信心D.限制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)73、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是( )。A:平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性B:降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C:提高資本充足率D:平衡流動(dòng)性和盈利性74、銀行承兌匯票的出票人是( )。 A. 包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織 B. 銀行以外的企業(yè)和其他組織C. 銀行 D. 政府部門75、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的說法中,錯(cuò)誤的是( )。A.運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益D.種類多、范圍廣,產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升76、新中國第一家信托公司是( )。A.中國國際信托投資公司B.上海國際信托投資公司C.北京國際信托投資公司D.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司77、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為( )。A外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶B個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶C境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶D外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶78、合同生效主要是( )問題。A.法律評(píng)價(jià) B.事實(shí) C.民事 D.行政責(zé)任 79、于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市,又于2006年7月5日在上海證券交易所上市的商業(yè)銀行是( )。A.中國工商銀行B.中國銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行80、十屆全國人大五次會(huì)議通過了中華人民共和國物權(quán)法,該法于( )實(shí)施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日81、目前,我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,采用復(fù)利計(jì)算利息的是( )。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.個(gè)人活期存款D.3年期教育儲(chǔ)蓄存款82、金融機(jī)構(gòu)的資本金或營運(yùn)資金來源可以是( )。A、借入資金B(yǎng)、債權(quán)C、自有資金D、股權(quán)83、對(duì)于依法應(yīng)當(dāng)取得行政許可的活動(dòng),公民、法人或者其他組織未經(jīng)行政許可而擅自從事的,行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法給予( )。A.行政處分 B.行政處罰 C.刑事處罰 D.民事處罰 84、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國內(nèi)銀行資本充足率的影響,降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng),資本辦法設(shè)定了( )年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。A.3B.4C.5D.685、匯款主要有電匯、( )和信匯三種方式。A:商業(yè)匯票B:電子匯兌C:票匯D:押匯86、以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是( )。A.H股B.N股C.A股D.B股87、某人投資某債券,買入價(jià)格為l00元,賣出價(jià)格為110元,期間獲得利息收入l0元,則該投資的持有期收益率為( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 2088、定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定,但不得超過主合同標(biāo)的額的( )。A.10%B.20%C.30%D.40%89、2006年10月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為( )。A.違法行為B.違規(guī)行為C.品行不端D.執(zhí)業(yè)水平低下90、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在( )的領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。A. 中國銀監(jiān)會(huì)B. 國務(wù)院C. 國家發(fā)展和改革委員會(huì)D. 全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì) 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、我國股票場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)主要包括( )。A.滬深主板市場(chǎng)B.券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)C.中小企業(yè)板市場(chǎng)D.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)E.區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)2、進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)包括( )。A.提貨擔(dān)保B.打包放款C.減免保證金開證D.進(jìn)口押匯E.出口票據(jù)貼現(xiàn)3、無權(quán)代理的構(gòu)成要件為( )。A、行為人既沒有代理權(quán),也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力4、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的( )負(fù)責(zé)。A.及時(shí)性B.完整性C.真實(shí)性D.準(zhǔn)確性E.謹(jǐn)慎性5、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括( )。A.守法合規(guī) B.保守商業(yè)秘密和客戶隱私 C.專業(yè)勝任 D.誠實(shí)信用 E.勤勉盡職6、審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé),審查要點(diǎn)包括( )。A申請(qǐng)資料是否完整、齊全,資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好,還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定7、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,可以運(yùn)用的貨幣政策工具有( )。A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金B(yǎng).確定中央銀行浮動(dòng)利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開市場(chǎng)上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯8、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有( )。A.對(duì)沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則9、常見的洗錢方式包括( )。A. 借用金融機(jī)構(gòu)B. 偽造商業(yè)票據(jù)C. 利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)D. 通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢E. 借用空殼公司10、可撤銷合同的類型包括( )。A、重大誤解訂立的合同B、顯失公平的合同C、因欺詐而訂立的合同D、乘人之危合同E、因脅迫而訂立的合同11、20XX年7月21日,我國對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了又一次改革。下列關(guān)于這項(xiàng)改革的內(nèi)容正確的有( )。A. 人民幣匯率盯住單一美元B. 按照我國對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況,選擇若干種主要貨幣,賦予相應(yīng)的權(quán)重,組成一個(gè)貨幣籃子C. 根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì),以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)D. 參考一籃子貨幣計(jì)算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化E. 對(duì)人民幣匯率進(jìn)行管理和調(diào)節(jié),維護(hù)人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定12、下列我國信托公司可以經(jīng)營的主要業(yè)務(wù)包括( )。A. 資金信托B. 不動(dòng)產(chǎn)信托C. 有價(jià)證券信托D. 經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組E. 動(dòng)產(chǎn)信托13、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守( )。A.法律B.行業(yè)自律性規(guī)范C.所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度D.其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章E.相關(guān)法規(guī)14、下列國際收支項(xiàng)目中,屬于資本項(xiàng)目的有( )。A.企業(yè)信貸B.匯款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投資15、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括( )。A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則16、中國人民銀行發(fā)放的再貸款可分為以下幾類( )。A.為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款B.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款C.用于特定目的的貸款D.向其他國家發(fā)放的貸款E.支援其他國家發(fā)放的無息貸款17、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有( )。A.提貨擔(dān)保B.減免保證金開證C.福費(fèi)廷D.國際保理E.打包放款18、目前,我國的貨幣政策工具主要包括( )。A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貸款和再貼現(xiàn)D.利率政策E.窗口指導(dǎo)19、下列關(guān)于匯率變動(dòng)對(duì)外匯儲(chǔ)備影響的表述,正確的有( )。A.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來看,如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升,外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加B.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來看,如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升,外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少C.從對(duì)外匯儲(chǔ)備的增量來看,如果本幣貶值,將刺激進(jìn)口,不利于增加外匯儲(chǔ)備D.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來看,如果儲(chǔ)備貨幣的匯率下跌,外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加E.從外匯儲(chǔ)備的增量來看,如果本幣貶值,將刺激出口,有利于增加外匯儲(chǔ)備20、在金融市場(chǎng)上的投資品種中,國債是( )。A.最安全的中長期投資品種B.最安全的短期投資品種C.最具有流動(dòng)性的中長期投資品種D.銀行重要的中長期投資品種E.最具有流動(dòng)性的短期投資品種21、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督,對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取( )的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告D.提示22、借款人向銀行提出的書面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括( )。A貸款金額B貸款用途C償還能力D還款方式E個(gè)人信用記錄23、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括( )。A.發(fā)放貸款 B.辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn) C.吸收公眾存款 D.從事同業(yè)拆借 E.發(fā)行金融債券24、按照銀監(jiān)法的規(guī)定,對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有( )。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷E、依法宣告破產(chǎn)25、下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)的有( )。A.現(xiàn)金B(yǎng).應(yīng)收利息C.應(yīng)付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項(xiàng)26、發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線設(shè)置都不盡相同,但大體都可以分為( )業(yè)務(wù)線。A、零售業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)D、投行業(yè)務(wù)E、財(cái)富管理業(yè)務(wù)27、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、( )、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面。A:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)評(píng)估B:高層檢查C:內(nèi)部控制措施D:信息交流與反饋E:持續(xù)報(bào)告28、下列關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法的說法正確的有( )。A根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求,通用借貸記賬方法B借貸記賬法要求“有借必有貸,借貸必相等”C負(fù)債計(jì)入借方D所有者權(quán)益計(jì)入貸方E資產(chǎn)計(jì)人貸方29、貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的傳導(dǎo)渠道主要有( )。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價(jià)格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道30、下列各項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的有( )。A.因國家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營損失B.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失C.因解決民商事爭(zhēng)議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口D.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失31、根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率,根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有( )。A責(zé)令改正B有違法所得的,沒收違法所得C違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款D責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證E追究刑事責(zé)任32、下列有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管監(jiān)督的有( )。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會(huì)C:國有資產(chǎn)管理委員會(huì)D:國家審計(jì)部門E:地方政府33、按產(chǎn)品的用途,可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為( )。A個(gè)人住房貸款B個(gè)人汽車貸款C個(gè)人消費(fèi)貸款D個(gè)人抵押貸款E個(gè)人經(jīng)營類貸款34、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中,法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有( )。A收購本企業(yè)職工住房B購置個(gè)人住房C用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)D購置商業(yè)用房E購置自用辦公用房35、民事法律行為的形式有( )。A.口頭形式B.書面形式C.推定形式D.沉默形式E.數(shù)據(jù)電文36、中國人民銀行對(duì)( )有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為37、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱包括( )。A最低資本要求B外部監(jiān)管C市場(chǎng)約束D盈利能力E內(nèi)部控制38、根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu),可以把行業(yè)劃分為( )。A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)E.區(qū)域壟斷的行業(yè)39、下列說法正確的有( )。A.違反金融管理法規(guī).是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)B.違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征C.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位D.金融犯罪主觀方面只能是故意E.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同.可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪40、近年來,在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有( )。A農(nóng)村商業(yè)銀行B村鎮(zhèn)銀行C農(nóng)村合作銀行D中國農(nóng)業(yè)銀行E農(nóng)村資金互助社 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、( )指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。A、正確B、錯(cuò)誤2、( )根據(jù)中國人民銀行法規(guī)定,我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長,并以此促進(jìn)物價(jià)穩(wěn)定”。A.對(duì)B.錯(cuò)3、( )國商業(yè)銀行自深化股份制改革后,在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。A.對(duì)B.錯(cuò)4、( )貸款詐騙罪的主體是一般主體,包括自然人和單位。A、正確B、錯(cuò)誤5、( )個(gè)體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。A.對(duì)B.錯(cuò)6、( )國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。A.對(duì)B.錯(cuò)7、( )商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機(jī)構(gòu)和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。A.對(duì)B.錯(cuò)8、( )GDP中常住居民是指居住在本國的公民和暫居外國的本國公民。A.正確B.錯(cuò)誤9、( )中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征,是專門為接受和處理國有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。A.對(duì)B.錯(cuò)10、( )貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價(jià)格的50,貸款期(含展期)不得超過3年。A正確B錯(cuò)誤11、( )信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的,以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。A.對(duì)B.錯(cuò)12、( )商業(yè)銀行通過信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配,使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用,加速了資本的周轉(zhuǎn),促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。A.對(duì)B.錯(cuò)13、( )政策性銀行在融資對(duì)象上具有彌補(bǔ)商業(yè)性融資不足的功能。A.對(duì)B.錯(cuò)14、( )中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織,主管單位為國務(wù)院。A.正確B.錯(cuò)誤15、( )商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價(jià)的方式獲得收益。A.對(duì)B.錯(cuò)第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、【正確答案】C2、A3、【答案】A4、C5、【答案】B6、C7、D8、C9、A10、B11、B12、A13、【正確答案】D14、C15、C16、B17、【正確答案】A18、A19、【正確答案】A20、【答案】C【解析】各企業(yè)之間實(shí)力相當(dāng),市場(chǎng)份額不會(huì)出現(xiàn)較大的變化,所以成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。21、B22、D23、A24、B25、【正確答案】B26、【正確答案】C27、B28、D29、正確答案是: D30、C31、D32、C33、【答案】A34、【正確答案】B35、B36、B37、【答案】B38、C39、【答案】C【解析】 票據(jù)的特征:票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。40、C41、C42、B43、B44、B45、B46、正確答案:C【專家解析】考核客戶身份識(shí)別。47、A48、D49、C50、D51、B52、C53、C54、B55、B56、C57、【正確答案】A【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí),由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。58、B59、正確答案是: C6
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